Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Брокерлік компания банк емес, ал брокерлік шоттағы қорғаулар банк салымындағы қорғаулармен бірдей емес. FDIC АҚШ-тағы банк салымдарын әрбір сақтандырылған банк бойынша салымшыға $250,000 дейін жабады. SIPC АҚШ-тағы брокерлік шоттарды әрбір клиентке $500,000 дейін жабады, ал қолма-қол ақшаға $250,000 шек қойылған. Брокерлік шотты ұстайтын трейдер айырмашылықты білуі керек, әрі брокерлік компания істен шыққан жағдайда не істеу керегін де білуі тиіс.
SIPC нені қамтиды
SIPC — АҚШ-тағы коммерциялық емес корпорация, ол SIPC-мүше брокерлердегі клиенттердің шоттарын қорғайды. SIPC әр клиентке дейін $500,000-ға дейін қорғайды, оның ішінде қолма-қол ақшаға $250,000 шектеу бар. Қамту SIPC-мүше брокерде сақталған қолма-қол ақша мен бағалы қағаздардың жоғалуына қолданылады, ал қамту брокер банкрот болғанда және клиенттің активтері брокердің жазбаларынан табылмаған жағдайда іске қосылады.
SIPC бағалы қағаздардың нарықтық құнының төмендеуінен болатын шығындарды қамтымайды. Егер трейдердің шотында құны $100,000 болатын акция болса да, ол $50,000-ға дейін түссе, SIPC $50,000 шығынын өтемейді. SIPC тек активтердің өздерінің жоғалуын ғана жабады, активтердің құнының төмендеуін емес.
SIPC барлық брокерлерді қамтымайды. SIPC мүше брокерлерді қамтиды, әрі АҚШ-та тіркелген брокерлердің көпшілігі мүше болып табылады. Егер брокер SIPC-тің мүшесі болмаса, ол қамтылмайды, сондықтан трейдер шотты қаржыландырар алдында мүшелік мәртебесін тексеруі керек. Мүшелік әдетте брокердің сайтында көрсетіледі, ал трейдер оны SIPC сайтынан растай алады.
SIPC не істемейді
SIPC бағалы қағаздардың құнын сақтандырмайды. SIPC трейдерді бағалы қағаздардың құнының төмендеуінен емес, бағалы қағаздардың жоғалуынан қорғайды. Бұл айырмашылық маңызды: құны $100,000 болатын акцияға ие болып, ол $50,000-ға дейін құлаған трейдер $50,000 жоғалтты, ал SIPC бұл шығынды өтемейді. Егер трейдер $100,000 көлеміндегі акцияға ие болып, ал брокерлік компания позицияны қайтармай банкротқа ұшыраса, трейдер бағалы қағаздардың $100,000-ын жоғалтады, және SIPC $100,000-ды (лимит шегінде) өтейді.
SIPC барлық актив сыныптарын қамтымайды. SIPC акцияларды, облигацияларды, өзара қорларды және басқа тіркелген бағалы қағаздарды қамтиды. SIPC фьючерстерді, FX, CFDs немесе тіркелмеген бағалы қағаздар болып табылмайтын басқа туынды өнімдерді қамтымайды. Банкрот болған брокерде фьючерстік позициясы бар трейдер позицияның жоғалуына ұшырайды, және SIPC бұл шығынды өтемейді.
Брокерлік компания істен шықса не істеу керек
Бірінші қадам — SIPC тағайындаған сенімгерге (trustee) хабарласу. Сенімгер брокерлік компанияның активтерін таратып, клиенттердің активтерін клиенттерге қайтаруға жауапты. Сенімгер клиенттермен тікелей байланысады және талап (claim) беруге арналған нұсқаулықтарды ұсынады.
Екінші қадам — құжаттарды жинау. Саудагердің шот үзінділерінің көшірмелері, сауда растамалары және позиция туралы есептері болуы керек. Құжаттама талаптың негізі болып табылады, сондықтан саудагер құжаттаманы жаңартып отыруы тиіс.
Үшінші қадам — сенімгерге талапты беру. Талап — клиенттің аты-жөнін, шот нөмірін, ұсталған активтерді және активтердің құнын сұрайтын нысан. Сенімгер талапты қарап, оны қабылдайды немесе қабылдамайды. Қабылданған талап SIPC қорынан өтемақы ретінде төленеді, қамту шегіне дейін.
Төртінші қадам — басқа брокерлік компанияда жаңа шот ашу. SIPC төлемін күтіп отырған саудагер әлі де сауда жасай алады, ал жаңа шот — сауда қызметінің негізі болады. Жаңа шот SIPC мүшесі болып табылатын брокерлік компанияда ашылуы керек және жаңа шот сәтсіз болған брокерлік компанияның активтерінің бөлігі болып табылмайтын қолма-қол ақшамен (cash) қаржыландырылуы тиіс.
Еуропа мен Ұлыбританиядағы баламалары
ЕО-дағы инвесторларды өтеу схемасы әрбір талапкерге дейін €20,000 көлемін қорғайды. Схема ЕО-ның әр еліндегі ұлттық реттеуші арқылы іске асырылады, ал қамту брокер істен шыққанда және клиенттің активтері жоғалған кезде іске қосылады. Қамту SIPC-тің қамтуынан төмен, сондықтан ірі шоты бар трейдер лимитті білуі керек.
Ұлыбританиядағы Financial Services Compensation Scheme (FSCS) әрбір талапкерге дейін £85,000 көлемін қорғайды. Схема FSCS арқылы іске асырылады, ал қамту Ұлыбританияда реттелетін брокер істен шыққан кезде іске қосылады. Қамту ЕО схемасына ұқсас, сондықтан трейдер лимитті білуі керек.
Төменгі деңгейдегі (tier-one емес) юрисдикцияда брокерлік шот ұстайтын трейдер төменірек деңгейдегі қорғауға ұшырайды немесе мүлде қорғаныс болмайды. Offshore брокерлер SIPC-ке, ЕО схемасына немесе FSCS-ке бағынбайды, сондықтан істен шыққан жағдайда трейдердің өтемақы алу жолы ұзақ әрі сенімсіз болады.
Тәуекелді қалай басқаруға болады
Адал жауап — кез келген бір брокерлік шотта өтемақы схемасының шегінен аз соманы ұстау. Бір ЕО брокерінде €30,000 ұстайтын трейдер €20,000 шегіне ұшырайды, ал артық €10,000 тәуекелде болады. Екі ЕО брокерінің әрқайсысында €20,000 ұстайтын трейдерде жалпы €40,000 актив бар, оның әрқайсысында €20,000 қорғалған, сондықтан тәуекел азаяды.
Екінші жауап — бірінші деңгейдегі юрисдикцияны пайдалану. FCA, BaFin немесе ASIC тарапынан реттелетін брокер өз юрисдикциясындағы өтемақы схемасына бағынады, әрі қорғаныс нақты. Тек шағын офшорлық органмен реттелетін брокер маңызды өтемақы схемасына жатпайды, сондықтан қорғаныс шынайы емес.
Қатысты ресурстар
Қай жерден бастау керек
Егер сіз брокер таңдасаңыз, ең пайдалы жаттығу — реттеушіні, өтемақы схемасын және қамту шегін тексеру. Біздің broker comparison әр брокердегі реттеушіні және қамтуды көрсетеді; бұл екеуі шотқа қаражат салмас бұрын қандай қорғаныс бар екенін түсінуге көмектеседі.