នេះមិនមែនជាការណែនាំវិនិយោគទេ។ ព័ត៌មានដែលបានផ្តល់ជូនគឺសម្រាប់គោលបំណងអប់រំ និងព័ត៌មានតែប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនបង្កើតជាការណែនាំឲ្យទិញ ឬលក់ផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុណាមួយឡើយ។
TD Ameritrade ឥឡូវនេះគឺជាផ្នែកមួយនៃ Charles Schwab ហើយគណនីរបស់វាកំពុងត្រូវបានផ្ទេរទៅកាន់វេទិកា និងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធការរក្សាទុករបស់ Schwab។ អតិថិជន TD Ameritrade ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការធានារ៉ាប់រង SIPC របស់ Schwab, ការធានារ៉ាប់រងលើស SIPC សរុប $600 លាន, ការបង្វិលសាច់ប្រាក់ដែលត្រូវបានធានាដោយ FDIC តាមរយៈ Schwab Bank, និងការធានា 100% ចំពោះសកម្មភាពដែលគ្មានការអនុញ្ញាត។ TD Ameritrade ក្នុងនាមជាស្ថាប័នឯករាជ្យកំពុងបញ្ចប់ដំណើរការ ហើយភាពសុវត្ថិភាពរបស់វាត្រូវបានយល់ឃើញល្អបំផុតក្នុងបរិបទនៃការផ្លាស់ប្តូរទៅ Schwab។
ការគ្រប់គ្រង
TD Ameritrade, Inc. បានចុះបញ្ជីជាមួយ SEC ហើយជាសមាជិករបស់ FINRA។ ចាប់តាំងពីការទិញយកនៅឆ្នាំ 2020 ដោយ Charles Schwab, TD Ameritrade ដំណើរការជាបុត្រសម្ព័ន្ធរបស់ Schwab។ ម៉ាកយីហោ TD Ameritrade និងវេទិកា thinkorswim ត្រូវបានរក្សាទុក ប៉ុន្តែហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធមូលដ្ឋានសម្រាប់ការកាន់កាប់ (custody), ការបោសសម្អាត (clearing) និងការគ្រប់គ្រងត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុង Schwab។
TD Ameritrade Clearing, Inc. ទទួលខុសត្រូវលើមុខងារការបោសសម្អាត និងការកាន់កាប់ ដោយដំណើរការក្រោមក្របខ័ណ្ឌគ្រប់គ្រងដូចគ្នានឹង Schwab។ នៅពេលគណនីត្រូវបានផ្ទេរទៅកាន់វេទិកា Schwab, ស្រមោលគ្រប់គ្រងដែលគណនីទាំងនោះស្ថិតក្រោមនឹងក្លាយជារបស់ Schwab។
អ្នកអាចផ្ទៀងផ្ទាត់ការចុះបញ្ជីរបស់ TD Ameritrade នៅលើ FINRA BrokerCheck — លេខ CRD របស់ក្រុមហ៊ុនគឺ 7870។ ទោះយ៉ាងណា សម្រាប់ការការពារគណនីបច្ចុប្បន្ន និងអនាគត អ្នកគួរតែផ្ទៀងផ្ទាត់ស្ថានភាពរបស់ Schwab ផងដែរ (CRD 5393)។
SIPC និងការធានាបន្ថែម
គណនី TD Ameritrade ត្រូវបានធានាដោយ SIPC រហូតដល់ដែនកំណត់ស្តង់ដារ 500,000 ដុល្លារ (250,000 ដុល្លារ ជាសាច់ប្រាក់)។ តាមរយៈទំនាក់ទំនងជាមួយ Schwab អតិថិជន TD Ameritrade ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពី ការធានា SIPC លើសសរុប 600 លានដុល្លារ របស់ Schwab។
ក្នុងអំឡុងពេលផ្ទេរទិន្នន័យ ការធានា SIPC និងការធានា SIPC លើសរបស់អ្នកនៅតែបន្តដោយគ្មានការរំខាន។ នៅពេលគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានផ្ទេរទៅ Schwab យ៉ាងពេញលេញ ការការពារដែលបានពិពណ៌នានៅក្នុង ការពិនិត្យសុវត្ថិភាពរបស់ Charles Schwab នឹងអនុវត្តដោយផ្ទាល់។
សម្រាប់សាច់ប្រាក់ អតិថិជន TD Ameritrade អាចប្រើប្រាស់កម្មវិធី sweep ដែលត្រូវបានធានាដោយ FDIC របស់ Schwab Bank ដែលផ្តល់ការធានា FDIC លើសមតុល្យសាច់ប្រាក់ដែលមិនទាន់បានវិនិយោគ។
ការបំបែកទ្រព្យសម្បត្តិ និងការការពារ
TD Ameritrade ក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ Schwab រក្សាការបំបែករវាងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អតិថិជន និងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ក្រុមហ៊ុន។ មូលបត្ររបស់អតិថិជនត្រូវបានរក្សាទុកក្នុងគណនីសម្រាប់ការកាន់កាប់ដាច់ដោយឡែក។ ការរួមបញ្ចូលជាមួយហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធការកាន់កាប់របស់ Schwab អនុវត្តស្តង់ដារនៃការបំបែករបស់ Schwab ទៅលើគណនី TD Ameritrade។
ជាប្រវត្តិសាស្ត្រ TD Ameritrade ធ្លាប់ផ្តល់កម្មវិធីឱ្យខ្ចីមូលបត្រ (securities lending)។ នៅពេលគណនីត្រូវបានផ្ទេរទៅ Schwab គោលនយោបាយឱ្យខ្ចីមូលបត្ររបស់ Schwab នឹងត្រូវបានអនុវត្ត។ ក្នុងករណីភាគច្រើន មូលបត្រដែលបានបង់ពេញលេញ (fully paid securities) នៅក្នុងគណនីសាច់ប្រាក់ (cash accounts) មិនត្រូវបានឱ្យខ្ចីឡើយ បើគ្មានការយល់ព្រមពីអតិថិជន។
ការផ្លាស់ប្តូរពីហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធការកាន់កាប់របស់ TD Ameritrade ទៅ Schwab ត្រូវបានអនុវត្តតាមរយៈប្រព័ន្ធផ្ទេរគណនីអតិថិជនដោយស្វ័យប្រវត្តិ (Automated Customer Account Transfer (ACAT)) ដែលជាយន្តការស្តង់ដារនៃឧស្សាហកម្មសម្រាប់ការផ្ទេរពី Broker ទៅ Broker។ មូលបត្ររបស់អ្នកត្រូវបានផ្ទេរជាប្រភេទ (in-kind) ហើយដំណើរការនេះត្រូវបានគ្រប់គ្រង និងតាមដាន។
លក្ខណៈពិសេសសុវត្ថិភាព
TD Ameritrade គាំទ្រការផ្ទៀងផ្ទាត់ពីរកត្តា (two-factor authentication) ហើយវេទិកា thinkorswim ផ្តល់ស្រទាប់សុវត្ថិភាពផ្ទាល់ខ្លួនផងដែរ។ នៅពេលគណនីត្រូវបានផ្ទេរទៅ Schwab អតិថិជនទទួលបានការចូលប្រើហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធសុវត្ថិភាពរបស់ Schwab រួមទាំងការចូលដោយជីវមាត្រ (biometric login) ការផ្ទៀងផ្ទាត់ដោយសំឡេង (voice verification) និង Schwab Security Guarantee។
Schwab Security Guarantee គ្របដណ្តប់ការខាតបង់ 100% ពីសកម្មភាពដែលគ្មានការអនុញ្ញាត (unauthorized activity) ដរាបណាអតិថិជនរាយការណ៍សកម្មភាពនោះភ្លាមៗ និងសហការជាមួយការស៊ើបអង្កេតរបស់ Schwab។ ការធានានេះអនុវត្តចំពោះគណនី TD Ameritrade ដែលត្រូវបានផ្ទេរទៅ Schwab យ៉ាងពេញលេញ។
ក្នុងអំឡុងពេលនៃការផ្ទេរ ទាំងលក្ខណៈពិសេសសុវត្ថិភាពដើមរបស់ TD Ameritrade និងការការពារដែលកំពុងចូលពី Schwab នឹងត្រូវបានអនុវត្ត។
ស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុ
ស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ TD Ameritrade ឥឡូវនេះត្រូវបានគាំទ្រដោយ Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) ដែលជាក្រុមហ៊ុនសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុធំមួយក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក។ ស្ថានភាពតារាងតុល្យការ (balance sheet) របស់ Schwab មូលដ្ឋានចំណូលចម្រុះ និងស្ថានភាពដើមទុនតាមបទប្បញ្ញត្តិ គាំទ្រដល់សាខា TD Ameritrade។
មុនពេលទិញយក (acquisition) TD Ameritrade ខ្លួនឯងគឺជាក្រុមហ៊ុនដែលបានចុះបញ្ជីជាសាធារណៈ (publicly traded) ហើយមានស្ថានភាពដើមទុនរឹងមាំ។ ការរួមបញ្ចូលគ្នាជាមួយ Schwab បានបញ្ចូលគ្នានូវក្រុមហ៊ុន Broker លក់រាយដ៏ធំបំផុតពីរទៅក្នុងអង្គភាពមួយ ដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិអតិថិជនលើសពី $7 trillion និងគណនីចំនួន 34 million។
ប្រវត្តិបទប្បញ្ញត្តិ និងច្បាប់
ប្រវត្តិបទប្បញ្ញត្តិឯករាជ្យរបស់ TD Ameritrade មានឧប្បត្តិហេតុខ្លះដែលកើតឡើងមុនការទិញយកដោយ Schwab។ ក្នុងឆ្នាំ 2018 FINRA បានពិន័យ TD Ameritrade ចំនួន 6 លានដុល្លារ សម្រាប់ការបរាជ័យក្នុងការត្រួតពិនិត្យឲ្យបានសមហេតុផលលើការរាយការណ៍ការជួញដូរ (trade reporting) នៅទូទាំងប្រព័ន្ធច្រើន។ នេះជាបញ្ហាផ្នែកប្រតិបត្តិការ និងការរាយការណ៍ មិនមែនជាបញ្ហាដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការខាតបង់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អតិថិជននោះទេ។
ក្នុងឆ្នាំ 2020 TD Ameritrade បានដោះស្រាយបណ្តឹងរួម (class-action lawsuit) ក្នុងទឹកប្រាក់ 6.5 លានដុល្លារ ដែលទាក់ទងនឹងការដាច់ប្រព័ន្ធ (trading platform outages)។ ការដាច់ប្រព័ន្ធទាំងនោះប៉ះពាល់ដល់អតិថិជនចំនួនកំណត់ ហើយការដោះស្រាយបានផ្តល់សំណង។
ចាប់តាំងពីការទិញយកដោយ Schwab មក ហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធការអនុលោមតាមច្បាប់ (compliance infrastructure) របស់ TD Ameritrade ត្រូវបានដាក់ក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ Schwab។ កំណត់ត្រាបទប្បញ្ញត្តិរបស់អង្គភាពដែលរួមបញ្ចូលគ្នា បង្ហាញពីវិធីសាស្ត្រដែលជាទូទៅមានភាពប្រុងប្រយ័ត្នរបស់ Schwab ចំពោះការអនុលោមតាមច្បាប់។
ការប្រៀបធៀបសុវត្ថិភាព
| កត្តាសុវត្ថិភាព | TD Ameritrade (មុន Schwab) | ក្រោម Schwab (ក្រោយការផ្ទេរទិន្នន័យ) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| បានគ្រប់គ្រងដោយ SEC/FINRA | បាទ/ចាស | បាទ/ចាស | បាទ/ចាស |
| មានការធានារ៉ាប់រង SIPC | 500K ដុល្លារ | 500K ដុល្លារ | 500K ដុល្លារ |
| SIPC លើស | តាមរយៈ Schwab (600M ដុល្លារ) | 600M ដុល្លារ (សរុប) | 600M ដុល្លារ (សរុប) |
| FDIC cash sweep | តាមរយៈ Schwab Bank | បាទ/ចាស (Schwab Bank) | បាទ/ចាស |
| ការធានាសុវត្ថិភាព | តាមរយៈ Schwab | 100% មិនមានការអនុញ្ញាត | 100% មិនមានការអនុញ្ញាត |
| វេទិកាសំខាន់ | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
តើមានអ្វីកើតឡើងក្នុងអំឡុងពេលការផ្ទេរ (Migration)?
ប្រសិនបើអ្នកជាអតិថិជន TD Ameritrade ដែលគណនីរបស់អ្នកមិនទាន់ត្រូវបានផ្ទេរទៅ Schwab៖
- ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនៅតែត្រូវបានការពារពេញលេញពេញមួយដំណើរការ។ ការធានាគ្របដណ្តប់ SIPC និងការធានាគ្របដណ្តប់លើស SIPC នៅតែបន្តដោយមិនមានការរំខាន។
- ការផ្ទេរប្រើ ACAT transfer ដែលជាដំណើរការស្តង់ដារនៃឧស្សាហកម្មសម្រាប់ផ្លាស់ប្តូរមូលបត្ររវាង Broker។
- មូលដ្ឋានថ្លៃដើម (cost basis) និងរយៈពេលកាន់កាប់ (holding period) របស់អ្នកត្រូវផ្ទេរដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ការបែងចែកពន្ធ (tax lots), កាលបរិច្ឆេទទិញ និងព័ត៌មាន cost basis ផ្ទេរជាមួយនឹងមុខតំណែងរបស់អ្នក។
- ការបញ្ជាទិញបើក (open orders) អាចនឹងផ្ទេរឬមិនផ្ទេរ អាស្រ័យលើប្រភេទការបញ្ជាទិញ និងពេលវេលា។ ជាទូទៅ Schwab នឹងទំនាក់ទំនងប្រាប់ថាការបញ្ជាទិញណាខ្លះនឹងផ្ទេរ និងមិនផ្ទេរមុនពេល migration។
- Thinkorswim នឹងបន្តមានប្រើប្រាស់ តាមរយៈ Schwab។ Schwab បានប្តេជ្ញាចិត្តក្នុងការរក្សាវេទិកា thinkorswim។
ប្រសិនបើគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានផ្ទេររួចហើយ អ្នកស្ថិតក្នុងស្ថានភាពជាអតិថិជន Schwab ហើយអាចយោងទៅកាន់ ការពិនិត្យសុវត្ថិភាពរបស់ Charles Schwab សម្រាប់ការការពារបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។
របៀបការពារគណនីរបស់អ្នកក្នុងអំឡុងពេលផ្លាស់ប្តូរ
ផ្ទៀងផ្ទាត់ព័ត៌មានទំនាក់ទំនងរបស់អ្នក ជាមួយ TD Ameritrade។ Schwab នឹងទាក់ទងព័ត៌មានលម្អិតអំពីការផ្លាស់ប្តូរតាមអ៊ីមែល និងសំបុត្រ។ សូមបញ្ជាក់ថាព័ត៌មានទំនាក់ទំនងរបស់អ្នកនៅតែត្រឹមត្រូវ និងទាន់សម័យ។
យល់ដឹងអំពីពេលវេលានៃការផ្លាស់ប្តូរ។ TD Ameritrade និង Schwab នឹងទំនាក់ទំនងកាលបរិច្ឆេទនៃការផ្លាស់ប្តូរជាមុន។ សូមដឹងថាពេលណាគណនីរបស់អ្នកនឹងត្រូវផ្លាស់ប្តូរ។
ពិនិត្យមើលមុខតំណែងរបស់អ្នកមុនពេលផ្លាស់ប្តូរ។ សូមបញ្ជាក់ថាការកាន់កាប់ទាំងអស់ ព័ត៌មានមូលដ្ឋានដើម (cost basis) និងព័ត៌មានគណនីមានភាពត្រឹមត្រូវ។ ភាពខុសគ្នាណាមួយងាយស្រួលក្នុងការដោះស្រាយមុនពេលផ្លាស់ប្តូរ។
រៀបចំមុខងារសុវត្ថិភាពរបស់ Schwab ភ្លាមៗបន្ទាប់ពីការផ្លាស់ប្តូរ។ បើកការផ្ទៀងផ្ទាត់ពីរជំហាន (two-factor authentication) ការចូលដោយជីវមាត្រ (biometric login) និងការជូនដំណឹងគណនីនៅក្នុងគណនី Schwab ថ្មីរបស់អ្នក។
រក្សាទុកកំណត់ត្រា។ ទាញយករបាយការណ៍ TD Ameritrade ការបញ្ជាក់ការជួញដូរ (trade confirmations) និងកំណត់ត្រា cost basis មុនពេលផ្លាស់ប្តូរ។ នេះផ្តល់ឯកសារយោង ប្រសិនបើមានភាពខុសគ្នាណាមួយកើតឡើង។
សំណួរដែលគេសួរញឹកញាប់
តើខ្ញុំនឹងបាត់ thinkorswim ទេ នៅពេលគណនីរបស់ខ្ញុំផ្លាស់ទៅ Schwab? ទេ។ Schwab បានប្តេជ្ញារក្សាទុកវេទិកា thinkorswim។ អ្នកនឹងបន្តមានសិទ្ធិចូលប្រើ thinkorswim តាមរយៈព័ត៌មានសម្ងាត់ Schwab របស់អ្នក បន្ទាប់ពីការផ្ទេរ។
តើការធានារ៉ាប់រង SIPC របស់ខ្ញុំផ្លាស់ប្តូរទេ? ការធានារ៉ាប់រង SIPC របស់អ្នក ($500K) នៅតែដដែល។ ការធានារ៉ាប់រង SIPC លើសតាមរយៈ Schwab ($600M សរុប) យ៉ាងហោចណាស់ស្មើនឹងការធានារ៉ាប់រងពីមុនរបស់ TD Ameritrade។
ចុះបើខ្ញុំចូលចិត្តនៅជាមួយ TD Ameritrade? គណនី TD Ameritrade កំពុងត្រូវបានផ្ទេរទៅ Schwab ជាផ្នែកនៃការទិញយក។ ប្រសិនបើអ្នកចូលចិត្ត Broker ផ្សេង អ្នកអាចផ្ទេរគណនីរបស់អ្នកទៅ Broker ផ្សេងតាមរយៈ ACAT មុន ឬក្រោយការផ្ទេរ។
តើមានហានិភ័យអ្វីខ្លះចំពោះមុខតំណែងរបស់ខ្ញុំក្នុងអំឡុងពេលផ្ទេរទេ? ដំណើរការផ្ទេរ ACAT ត្រូវបានបង្កើតឡើងយ៉ាងល្អ និងត្រូវបានគ្រប់គ្រង។ ការផ្ទេរមូលបត្រជាបែប “in-kind” មានន័យថា មុខតំណែងរបស់អ្នកមិនត្រូវបានលក់ និងទិញត្រឡប់វិញទេ។ ការផ្ទេរ cost basis ជាមួយមុខតំណែងរបស់អ្នក។ ដំណើរការនេះមានអត្រាកំហុសទាប ប៉ុន្តែការត្រួតពិនិត្យគណនីរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីការផ្ទេរគឺជាទម្លាប់ល្អ។
តើសមតុល្យ margin ឬការអនុញ្ញាត options របស់ខ្ញុំនឹងផ្ទេរទៅទេ? ជាទូទៅ សមតុល្យ margin និងកម្រិតការអនុញ្ញាត options នឹងផ្ទេរជាមួយគណនីរបស់អ្នក។ ទោះយ៉ាងណា Schwab អាចមានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យអនុញ្ញាតខុសគ្នា។ សូមបញ្ជាក់កម្រិតការជួញដូរ options និងស្ថានភាព margin របស់អ្នក បន្ទាប់ពីការផ្ទេរ។
តើ TD Ameritrade នឹងកើតឡើងអ្វីខ្លះក្នុងនាមជាក្រុមហ៊ុន? TD Ameritrade នៅតែបន្តជាក្រុមហ៊ុនបុត្រសម្ព័ន្ធរបស់ Charles Schwab។ យីហោនេះកំពុងត្រូវបានបញ្ឈប់ជាបណ្តើរៗសម្រាប់គណនី brokerage លក់រាយ ប៉ុន្តែសេវាកម្មជាក់លាក់សម្រាប់ស្ថាប័នអាចបន្តក្រោមឈ្មោះ TD Ameritrade។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន
អតិថិជន TD Ameritrade កំពុងស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលផ្លាស់ប្តូរ ប៉ុន្តែមិនមែនជាដំណាក់កាលដែលមានហានិភ័យនោះទេ។ ការទិញយកដោយ Charles Schwab បានដាក់គណនី TD Ameritrade របស់អ្នកនៅក្រោមមួយក្នុងចំណោមហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធ Broker ដែលធំ និងមានសុវត្ថិភាពបំផុតនៅលើពិភពលោក។
បើអ្នកជាអតិថិជន TD Ameritrade គណនីរបស់អ្នកត្រូវបានការពារដោយ SIPC និងការធានារ៉ាប់រងលើសទំហំ $600 លានដុល្លាររបស់ Schwab ក្នុងអំឡុងពេលផ្លាស់ប្តូរ។ វេទិកា thinkorswim នឹងបន្តមានសម្រាប់ប្រើប្រាស់។ លទ្ធផលជាក់ស្តែងគឺអ្នកទទួលបានកម្រិតសុវត្ថិភាពរបស់ Schwab ខណៈពេលដែលនៅតែរក្សាការចូលប្រើវេទិកា thinkorswim។
បើអ្នកកាន់គណនី TD Ameritrade មិនមានហេតុផលផ្អែកលើសុវត្ថិភាពដែលជំរុញឲ្យផ្ទេរទៅ Broker ផ្សេងនោះទេ។ ការផ្លាស់ប្តូរទៅ Schwab ដាក់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនៅក្រោមក្របខណ្ឌសុវត្ថិភាពដែលរឹងមាំជាងអ្វីដែល TD Ameritrade អាចផ្តល់បានដោយខ្លួនឯង។
ការវិនិយោគមានហានិភ័យ។ តម្លៃនៃការវិនិយោគអាចកើនឡើង ឬធ្លាក់ចុះ ហើយអ្នកអាចទទួលត្រឡប់តិចជាងការវិនិយោគដើមរបស់អ្នក។ អត្ថបទពិនិត្យនេះមានតំណភ្ជាប់សម្រាប់ Affiliate ។ ប្រសិនបើអ្នកបើកគណនីតាមរយៈតំណរបស់យើង យើងអាចទទួលបានកម្រៃជើងសារដោយគ្មានការចំណាយបន្ថែមពីអ្នក។ ការពិនិត្យរបស់យើងឯករាជ្យ និងផ្អែកលើទិន្នន័យជាក់ស្តែង។