នេះមិនមែនជាការណែនាំវិនិយោគទេ។ ព័ត៌មានដែលបានផ្តល់ជូនគឺសម្រាប់គោលបំណងអប់រំ និងព័ត៌មានតែប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនបង្កើតជាការណែនាំឲ្យទិញ ឬលក់ផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុណាមួយឡើយ។
ការផ្លាស់ប្តូរ Broker គឺងាយស្រួល ដោយសារប្រព័ន្ធផ្ទេរគណនីស្វ័យប្រវត្តិ Automated Customer Account Transfer (ACAT)។ ការផ្ទេរភាគច្រើនបញ្ចប់ក្នុងរយៈពេល 5-10 ថ្ងៃធ្វើការ ហើយការវិនិយោគរបស់អ្នកនឹងផ្លាស់ទីដោយមិនចាំបាច់លក់វា។
របៀបដែលការផ្ទេរ ACAT ដំណើរការ
- អ្នកបើកគណនីនៅ Broker ថ្មី។
- អ្នកស្នើសុំការផ្ទេរពី Broker ថ្មី (មិនមែនពី Broker ចាស់)។
- Broker ថ្មីចាប់ផ្តើមការផ្ទេរ ACAT ជាមួយ Broker ចាស់របស់អ្នក។
- ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក (ភាគហ៊ុន, ETF, សាច់ប្រាក់) ត្រូវបានផ្ទេរតាមប្រព័ន្ធអេឡិចត្រូនិក។
- Broker ចាស់បិទគណនីរបស់អ្នក បន្ទាប់ពីការផ្ទេរបានបញ្ចប់។
អ្នកមិនចាំបាច់ធ្វើអន្តរកម្មជាមួយ Broker ចាស់ក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការនោះទេ។ Broker ថ្មីជាអ្នកគ្រប់គ្រងអ្វីៗទាំងអស់។
តើអ្វីដែលផ្ទេរ និងអ្វីដែលមិនផ្ទេរ
ការផ្ទេរ៖
- ភាគហ៊ុន, ETF, មូលនិធិវិនិយោគរួម (ភាគច្រើន)
- មុខតំណែង Options
- សមតុល្យសាច់ប្រាក់
- ព័ត៌មានមូលដ្ឋានតម្លៃ (cost basis)
មិនផ្ទេរ៖
- មុខតំណែង Crypto (ភាគច្រើននៅតាម Broker)
- មូលនិធិវិនិយោគរួមដែលជាកម្មសិទ្ធិ (Fidelity Zero funds មិនអាចផ្ទេរទៅ Broker ដែលមិនមែន Fidelity បានទេ)
- ភាគហ៊ុនបែងចែក (fractional shares) (បម្លែងទៅជាសាច់ប្រាក់)
- ការបញ្ជាទិញបើកចំហ (open orders) (លុបចោលមុនពេលផ្ទេរ)
ថ្លៃសេវាការផ្ទេរ ACAT
ឈ្មួញកណ្តាល (Broker) ចេញ (ចាស់) ជាធម្មតា គិតថ្លៃសេវាសម្រាប់ការផ្ទេរគណនីរបស់អ្នកចេញ។ ថ្លៃសេវាស្តង់ដារ៖
| Broker | ថ្លៃសេវា ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (ពេញ) / $25 (ផ្នែក) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
ឈ្មួញកណ្តាលជាច្រើន នឹងសងថ្លៃសេវាការផ្ទេររបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកផ្ទេរគណនីដែលមានទំហំលើសពីកម្រិតមួយចំនួន៖
- Schwab: សងថ្លៃសេវាសម្រាប់គណនីដែលលើស $25,000
- Fidelity: មិនគិតថ្លៃសេវាការផ្ទេរចេញ ដូចนั้นមិនចាំបាច់សងវិញទេ
- Interactive Brokers: មិនគិតថ្លៃសេវាការផ្ទេរចេញ
ការផ្ទេរមួយផ្នែក vs ការផ្ទេរពេញលេញ
ការផ្ទេរពេញលេញ៖ ទ្រព្យសម្បត្តិទាំងអស់ត្រូវបានផ្ទេរ។ គណនីចាស់ត្រូវបានបិទ។
ការផ្ទេរមួយផ្នែក៖ មានតែទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានបញ្ជាក់ប៉ុណ្ណោះត្រូវបានផ្ទេរ។ គណនីចាស់នៅតែបើក។ មានប្រយោជន៍សម្រាប់សាកល្បង Broker ថ្មី ដោយមិនចាំបាច់ប្តេជ្ញាចិត្តពេញលេញ។
ការផ្ទេរមួយផ្នែកជាទូទៅ ឬឥតគិតថ្លៃ ឬថ្លៃតិចជាងការផ្ទេរពេញលេញ។
មុនពេលអ្នកផ្ទេរ
- រក្សាទុករបាយការណ៍របស់អ្នក។ ទាញយកប្រវត្តិប្រតិបត្តិការ មូលដ្ឋានថ្លៃដើម និងឯកសារពន្ធពី Broker ចាស់។ នៅពេលគណនីបិទ ការចូលប្រើអាចនឹងបាត់បង់។
- លក់មូលនិធិដែលជាកម្មសិទ្ធិផ្ទាល់ខ្លួន។ Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds និងផលិតផលផ្សេងទៀតដែលជាក់លាក់តាម Broker មិនអាចផ្ទេរបាន។ លក់វា ហើយផ្ទេរប្រាក់សាច់ ឬទុកវាចោល។
- ពិនិត្យមើលភាគហ៊ុនប្រភាគ។ ទាំងនេះនឹងត្រូវបម្លែងទៅជាប្រាក់សាច់។ នៅក្នុងគណនីដែលជាប់ពន្ធ ការធ្វើបែបនេះនឹងបង្កើតព្រឹត្តិការណ៍ជាប់ពន្ធ។
- លុបការបញ្ជាទិញដែលនៅបើក។ រាល់ការបញ្ជាទិញទិញ ឬលក់ដែលនៅបើក នឹងត្រូវលុបមុនពេលផ្ទេរ។
- ដោះស្រាយសមតុល្យអវិជ្ជមាន។ សមតុល្យខ្ចី Margin debit អាចផ្ទេរបាន ប៉ុន្តែសមតុល្យអវិជ្ជមានផ្សេងទៀតត្រូវតែដោះស្រាយ។
បន្ទាប់ពីការផ្ទេរ
- ផ្ទៀងផ្ទាត់មូលដ្ឋានថ្លៃដើម (cost basis)។ បន្ទាប់ពីការផ្ទេរបញ្ចប់ (ជាទូទៅ 1-2 សប្តាហ៍បន្ទាប់ពីទ្រព្យសម្បត្តិមកដល់) សូមពិនិត្យថា cost basis ត្រូវបានផ្ទេរត្រឹមត្រូវដែរឬទេ។ កំហុសក្នុង cost basis អាចបង្កើនពន្ធលើប្រាក់ចំណេញដើមទុន (capital gains tax)។
- រៀបចំការបន្តបណ្តាក់ទុនប្រាក់ភាគលាភឡើងវិញ។ ការកំណត់ DRIP មិនត្រូវបានផ្ទេរ។ សូមបើកឡើងវិញ ប្រសិនបើអ្នកចង់បាន។
- ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពការដាក់ប្រាក់ជាប្រចាំ។ បោះបង់ការផ្ទេរដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅ Broker ចាស់ ហើយរៀបចំវានៅ Broker ថ្មី។
សំណួរទូទៅ
តើខ្ញុំនឹងជំពាក់ពន្ធទេ ប្រសិនបើខ្ញុំផ្ទេរគណនីរបស់ខ្ញុំ? ទេ។ ការផ្ទេរ ACAT មិនមែនជាព្រឹត្តិការណ៍ដែលត្រូវបង់ពន្ធទេ។ អ្នកកំពុងផ្លាស់ប្តូរទ្រព្យសម្បត្តិ មិនមែនលក់វាទេ។
ចុះបើការផ្ទេរបរាជ័យ? មូលហេតុដែលកើតឡើងញឹកញាប់បំផុត៖ ឈ្មោះ ឬ SSN នៅលើគណនីថ្មី មិនត្រូវគ្នាបេះបិទជាមួយគណនីចាស់។ ទាក់ទង Broker ថ្មី ដើម្បីដោះស្រាយ។
តើការផ្ទេរចំណាយពេលប៉ុន្មាន? 5-10 ថ្ងៃធ្វើការ សម្រាប់ការផ្ទេរ ACAT ស្តង់ដារ។ ការផ្ទេរ Crypto ប្រសិនបើមាន អាចចំណាយពេលយូរជាងនេះ។
កន្លែងដែលត្រូវចាប់ផ្តើម
បើកគណនីនៅ [Broker] ថ្មីរបស់អ្នក (/best-stock-brokers)។ ចាប់ផ្តើមការផ្ទេរពីគេហទំព័ររបស់ Broker ថ្មី។ ប្រសិនបើថ្លៃសេវាដែលត្រូវបង់ចេញជាបញ្ហា សូមពិនិត្យមើលថាតើ Broker ថ្មី [សងថ្លៃសេវា] (/brokerage-fees/hidden-fees-explained) ឬអត់។