ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಪವರ್ ಆಫ್ ಅಟಾರ್ನಿ (POA) ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ಕಾನೂನು ದಾಖಲೆ; ಇದು ಖಾತೆದಾರರ ಪರವಾಗಿ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಅಧಿಕಾರ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಷೇರು ವಹಿವಾಟು ಖಾತೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, POA ಮೂಲಕ attorney-in-fact ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಖಾತೆದಾರರ ನೇರ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ ಇಲ್ಲದೆ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು, ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅವಕಾಶ ಸಿಗುತ್ತದೆ. POA ಒಂದು ಶಕ್ತಿಶಾಲಿ ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ದುರುಪಯೋಗವಾದರೆ POAಗೆ ಮಹತ್ವದ ಅಪಾಯಗಳು ಇರುತ್ತವೆ.
POA ಯಾವಾಗ ಉಪಯುಕ್ತ
ಮೊದಲ ಬಳಕೆದಾರಿಕೆ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಗೈರುಹಾಜರಿ. ವಿಸ್ತೃತ ಅವಧಿಗೆ ಪ್ರಯಾಣಿಸುವ ಖಾತೆದಾರರು, ಗೈರುಹಾಜರಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಂಬಿಗಸ್ತ ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಬ್ಬರನ್ನು ಬಯಸಬಹುದು. POA ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು (trades) ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು POA ಖಾತೆದಾರರ ಇನ್ಪುಟ್ಗಾಗಿ ಕಾಯದೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಘಟನೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಎರಡನೇ ಬಳಕೆದಾರಿಕೆ ಅಸಮರ್ಥತೆ (incapacity). ವೈದ್ಯಕೀಯ ಘಟನೆಗೆ ಒಳಗಾಗುವ ಖಾತೆದಾರರು, ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯನನ್ನು ಬಯಸಬಹುದು. POA ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯನಿಗೆ ಬಿಲ್ಲುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು, ಖಾತೆದಾರರ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಹಣ ಒದಗಿಸಲು, ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಹೋಗದೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಮೂರನೇ ಬಳಕೆದಾರಿಕೆ ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ. ವೃತ್ತಿಪರ ಹಣ ನಿರ್ವಾಹಕರನ್ನು ನೇಮಿಸುವ ಖಾತೆದಾರರು, ಆ ನಿರ್ವಾಹಕರಿಗೆ ಖಾತೆಯ ಮೇಲೆ ವಹಿವಾಟು ಅಧಿಕಾರ ಇರಬೇಕೆಂದು ಬಯಸಬಹುದು. POA ನಿರ್ವಾಹಕರಿಗೆ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು POA ಖಾತೆದಾರರ ನೇರ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ ಇಲ್ಲದೆ ತಂತ್ರವನ್ನು (strategy) ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ನಿರ್ವಾಹಕರಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ನಾಲ್ಕನೇ ಬಳಕೆದಾರಿಕೆ ಸಂಯುಕ್ತ ಖಾತೆ (joint account). ಜೀವನ ಸಂಗಾತಿ ಅಥವಾ ಪಾಲುದಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಂಯುಕ್ತ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆದಾರರು, ವಹಿವಾಟು ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಅಧಿಕೃತಗೊಳಿಸಲು ಬಯಸಬಹುದು. POA ಆ ಅಧಿಕಾರದ ಸ್ಪಷ್ಟ ದಾಖಲೆ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು POA ವಿವಾದಗಳ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
POA (ಪವರ್ ಆಫ್ ಅಟಾರ್ನಿ) ಯ ಅಪಾಯಗಳು
ಮೊದಲ ಅಪಾಯವೆಂದರೆ ದುರುಪಯೋಗ. ನೇಮಕಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಖಾತೆಯ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಯಂತ್ರಣ ಇರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನೇಮಕಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು, ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು, ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು. ತಪ್ಪು ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಖಾತೆದಾರರು ಸಂಪೂರ್ಣ ಖಾತೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಸೀಮಿತ ಪರಿಹಾರ ಮಾತ್ರ ಇರಬಹುದು.
ಎರಡನೇ ಅಪಾಯವೆಂದರೆ ಅನುಮತಿಸದ ವಹಿವಾಟು. ನೇಮಕಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿ ಖಾತೆದಾರರು ಅನುಮೋದಿಸದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ಮಾಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು ಹಾನಿ ಆಗುವವರೆಗೆ ಆ ವಹಿವಾಟನ್ನು ತಿಳಿಯದೇ ಇರಬಹುದು. ಖಾತೆದಾರರು ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟುಗಳು ಹಾಗೂ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳನ್ನು (alerts) ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಬೇಕು.
ಮೂರನೇ ಅಪಾಯವೆಂದರೆ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಸಂಬಂಧಿತ ಅಪಾಯ. ಖಾತೆಯ ಮೇಲೆ ನೇಮಕಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಖಾತೆದಾರರು POA ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ನಲ್ಲಿ ಆ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ನಾಲ್ಕನೇ ಅಪಾಯವೆಂದರೆ Broker (ಬ್ರೋಕರ್) ನ ನೀತಿಗಳು. ಕೆಲವು ಬ್ರೋಕರ್ಗಳು POA ಬಳಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಬ್ರೋಕರ್ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆ. POA ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಖಾತೆದಾರರು ಬ್ರೋಕರ್ನ ನೀತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬ್ರೋಕರ್ಗೆ ಒದಗಿಸಬೇಕು.
ಬ್ರೋಕರ್ಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು
ಮೊದಲನೆಯ ದಾಖಲೆ POA ಫಾರ್ಮ್. ಬ್ರೋಕರ್ಗೆ ಒಂದು ಮಾನಕ POA ಫಾರ್ಮ್ ಇರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಿವರಗಳೊಂದಿಗೆ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಫಾರ್ಮ್ ಅಧಿಕಾರದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಖಾತೆದಾರರು ಹಾಗೂ ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿ ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಎರಡನೆಯ ದಾಖಲೆ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ. ಬ್ರೋಕರ್ಗೆ ಖಾತೆದಾರರು ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿ ಇಬ್ಬರಿಗೂ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿಯಲ್ಲಿ ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ ಅಥವಾ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ID ಹಾಗೂ ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ ಸೇರಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ರೋಕರ್ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿಯನ್ನು ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು-ಅಕ್ರಮ ತಡೆ (anti-money-laundering) ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಲು ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ.
ಮೂರನೆಯ ದಾಖಲೆ ನೋಟರೀಕರಣ. ಕೆಲವು ಬ್ರೋಕರ್ಗಳು POA ಅನ್ನು ನೋಟರೀಕರಿಸಬೇಕೆಂದು ಕೇಳಬಹುದು. ನೋಟರೀಕರಣವು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ನೋಟರಿ (notary public) ಸಹಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ದೃಢೀಕರಣವಾಗಿದೆ. ನೋಟರೀಕರಣವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ರಕ್ಷಣೆಯ ಪದರವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನೋಟರೀಕರಣವು ನಕಲಿ POA ಸೃಷ್ಟಿಯಾಗುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ನಾಲ್ಕನೆಯ ದಾಖಲೆ ತೆರಿಗೆ ಫಾರ್ಮ್. ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ತೆರಿಗೆ ವಾಸಸ್ಥಳ (tax residency)ವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಬ್ರೋಕರ್ ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಾಗಿ W-8BEN ಅಥವಾ W-9 ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು. ಖಾತೆಯ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ (tax withholding)ವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಈ ತೆರಿಗೆ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
POA ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ರದ್ದುಪಡಿಸುವುದು
ಖಾತೆದಾರರು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಾದರೂ POA ಅನ್ನು ರದ್ದುಪಡಿಸಬಹುದು, ಮತ್ತು ರದ್ದುಪಡಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಬರವಣಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಮಾಡಬೇಕು. ಖಾತೆದಾರರು ರದ್ದುಪಡಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು Broker ಗೆ ಕಳುಹಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು Broker ರದ್ದುಪಡಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಬರವಣಿಗೆಯಲ್ಲಿ ದೃಢೀಕರಿಸಬೇಕು. Broker ಬರವಣಿಗೆಯ ನೋಟಿಸ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದಲೇ ರದ್ದುಪಡಿಸುವಿಕೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಈ ರದ್ದುಪಡಿಸುವಿಕೆ ಖಾತೆಯ ಮೇಲೆ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಇರುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ರದ್ದುಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಖಾತೆದಾರರು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಖಾತೆಗೆ ಇದ್ದ ಯಾವುದೇ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಕೂಡ ಮರುಪಡೆಯಬೇಕು, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು ಪಾಸ್ವರ್ಡ್, PIN, ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕು. ಖಾತೆದಾರರು ರದ್ದುಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು custodian ಗೆ ಕೂಡ ತಿಳಿಸಬೇಕು.
POA ಕುರಿತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗಾಗಿ POA ನೀಡಬಹುದೇ? ಹೌದು. ಖಾತೆದಾರರು POA ಅನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು—ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲದೆ ಟ್ರೇಡ್ಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು. ಈ ಸೀಮಿತ POA ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ನೀಡಬೇಕು ಆದರೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ನೀಡಬಾರದು ಎಂದು ಬಯಸುವ ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ಉಪಯುಕ್ತ.
ಬಹು ಜನರಿಗೆ POA ನೀಡಬಹುದೇ? ಹೌದು. ಖಾತೆದಾರರು ಬಹು ಜನರಿಗೆ POA ನೀಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಅಥವಾ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಾತೆದಾರರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಬಹುದು. ಸಂಯುಕ್ತ POA ನಲ್ಲಿ ಇಬ್ಬರೂ ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಒಪ್ಪಿಗೆ ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಸ್ವತಂತ್ರ POA ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಯೂ ಒಬ್ಬರೇ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿ ಸತ್ತರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ನಿಗದಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ POA ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ರದ್ದುಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು ಮರಣದ ಬಗ್ಗೆ Broker ಗೆ ತಿಳಿಸಬೇಕು. ಖಾತೆದಾರರು POA ಅನ್ನು ಬರವಣಿಗೆಯ ಮೂಲಕವೂ ರದ್ದುಪಡಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಖಾತೆದಾರರು Broker ಗೆ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕು.
ಸಂಬಂಧಿತ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು
ಎಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು
ನೀವು POA (ಪವರ್ ಆಫ್ ಅಟಾರ್ನಿ) ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅತ್ಯಂತ ಉಪಯುಕ್ತ ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆ ಎಂದರೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು, ನಂಬಲರ್ಹ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು, ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು. ನಮ್ಮ broker comparison ನಲ್ಲಿ POAಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ brokerಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ; ಇವುಗಳು ಒಟ್ಟಾಗಿ ನೀವು POA ನೀಡುವ ಮೊದಲು broker ಏನು ಕೇಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತವೆ.