ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅತ್ಯಂತ ಸರಳ ಹಾಗೂ ಸಾಬೀತಾಗಿರುವ ಮಾರ್ಗ. ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ನೀವು ನೂರಾರು ಅಥವಾ ಸಾವಿರಾರು ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಒಂದು ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತೀರಿ — ಒಂದೇ ಖರೀದಿಯಲ್ಲಿ ತಕ್ಷಣದ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ.
ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿ ಎಂದರೇನು?
ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿ (index fund) ಎಂದರೆ S&P 500 ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಮೆರಿಕದ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ (total US stock market) ಮುಂತಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಒಂದು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ETF. ನೀವು S&P 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಯ ಒಂದು ಷೇರುವನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಾಗ, S&P 500ನಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ 500 ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿನ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಪಾಲನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.
ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಅವುಗಳ ಶುಲ್ಕಗಳು (expense ratios) ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ. ಸರಾಸರಿ ಸಕ್ರಿಯ ನಿಧಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 0.50% ರಿಂದ 1.00% ವರೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ S&P 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿ 0.03% ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ.
ETF ಗಳು vs ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳು — ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು
| ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | ETF | ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ |
|---|---|---|
| ಹೇಗೆ ವಹಿವಾಟು ಆಗುತ್ತದೆ | ದಿನಪೂರ್ತಿ, ಷೇರುಗಳಂತೆ | ಪ್ರತಿದಿನ 4 PM NAV ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆ ಮಾತ್ರ |
| ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | 1 ಷೇರು ಅಥವಾ $1 (ಭಾಗಶಃ) | $1 ರಿಂದ $3,000+ |
| ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ | ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ-ದಕ್ಷ | ಕಡಿಮೆ (capital gains distributions) |
| ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ | 0.03% ವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆ | 0.00% ವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆ (Fidelity Zero) |
| ಯಾರಿಗೆ ಉತ್ತಮ | ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ಖಾತೆಗಳು, ಆರಂಭಿಕರು | ತೆರಿಗೆ-ಲಾಭದ ಖಾತೆಗಳು (IRA) |
ಹೆಚ್ಚಿನ ಆರಂಭಿಕರಿಗೆ, ETF ಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ: fractional shares ಅನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ Broker ಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಇಲ್ಲ, ನೀವು ಬಯಸುವಾಗಲೇ ವಹಿವಾಟು ಮಾಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಅವು ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ-ದಕ್ಷವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ಆರಂಭಿಕರಿಗೆ ಜನಪ್ರಿಯ ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು
| ನಿಧಿ | ಟಿಕ್ಕರ್ | ಪ್ರಕಾರ | ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಮೆರಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಮೆರಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಷೇರುಗಳು | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | ಅಮೆರಿಕ ಬಾಂಡ್ಗಳು | 0.03% |
ಸರಳ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕು
ಸರಳ ಎರಡು-ಫಂಡ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಜಗತ್ತನ್ನೆಲ್ಲಾ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:
- 70% VTI (ಒಟ್ಟು ಅಮೆರಿಕನ್ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ)
- 30% VXUS (ಒಟ್ಟು ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ)
ನಿವೃತ್ತಿಯತ್ತ ನೀವು ಹತ್ತಿರವಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಸೇರಿಸಿ:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿರುವವರಿಗೆ ಮಧ್ಯಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ)
ಇವುಗಳನ್ನೆಲ್ಲಾ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮುಖ Broker ನಲ್ಲಿ ಕಮಿಷನ್-ರಹಿತವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಶೇಕಡಾವಾರುಗಳನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಮ್ಮೆ Rebalance ಮಾಡಿ.
ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳ ಶಕ್ತಿ
0.03% ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 7% ಗಳಿಸುವ $10,000 ಹೂಡಿಕೆ 30 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ $76,123ಕ್ಕೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. 1.00% ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ ಅದು $57,435ಕ್ಕೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ವ್ಯತ್ಯಾಸ — $18,688 — ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವುದಕ್ಕಿಂತ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ.
ಇದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು (Vanguard, Fidelity Zero) ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ನಾನು ಹಣ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ? ಹೌದು. ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ ಕೂಡ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ದೀರ್ಘ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ (20+ ವರ್ಷಗಳು), ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಮೇಲಕ್ಕೆ ಹೋಗಿದೆ.
ಆರಂಭಿಕರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ ಯಾವುದು? VTI (ಒಟ್ಟು US ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ) ಅಥವಾ VOO (S&P 500). ಎರಡೂ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ, ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದ್ದು, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪ್ರಮುಖ Broker ನಲ್ಲಿ ಕಮಿಷನ್-ರಹಿತವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿವೆ.
ನನಗೆ ಎಷ್ಟು ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಬೇಕು? ಎರಡು ರಿಂದ ನಾಲ್ಕು: ಒಂದು ಒಟ್ಟು US ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಫಂಡ್, ಒಂದು ಒಟ್ಟು ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಫಂಡ್, ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಒಂದು ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್.
ಎಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು
Fidelity ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಿರಿ (0.00% Zero funds) ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಕಮಿಷನ್-ರಹಿತ Broker ನಲ್ಲಿ Vanguard ETFs ಖರೀದಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ ಠೇವಣಿಯೊಂದಿಗೆ VTI ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ. Broker-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿವರಗಳಿಗಾಗಿ ETF investing guide ಅನ್ನು ಓದಿ.