ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
IRA (Individual Retirement Account) ಎಂದರೆ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವಂತೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿರುವ Broker ಖಾತೆ. ಸರಿಯಾದ ರೀತಿಯ IRA ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ Broker ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ದಶಲಕ್ಷಾಂತರ ಡಾಲರ್ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
IRA ಪ್ರಕಾರಗಳು ಒಂದು ನೋಟದಲ್ಲಿ
| IRA ಪ್ರಕಾರ | ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ | ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿ (2026) | ಆದಾಯ ಮಿತಿ (2026) | ಯಾವವರಿಗೆ ಉತ್ತಮ |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿಕೆ; ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ | $7,000 ($8,000 50+ ಇದ್ದರೆ) | ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ (ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವಿಕೆ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ) | ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವವರು, ತೆರಿಗೆ ಮುಂಚಿತ ಉಳಿತಾಯ |
| Roth IRA | ತೆರಿಗೆ ರಹಿತ ವೃದ್ಧಿ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ | $7,000 ($8,000 50+ ಇದ್ದರೆ) | $146K ಒಬ್ಬರಿಗಾಗಿ / $230K ವಿವಾಹಿತರಿಗಾಗಿ (MAGI) | ಯುವ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವವರು, ತೆರಿಗೆ ರಹಿತ ನಿವೃತ್ತಿ |
| Rollover IRA | ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿಕೆ | ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ (ರೋಲ್ಓವರ್ ಮಾತ್ರ) | ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ | ಹಳೆಯ 401(k)s ಅನ್ನು ಒಗ್ಗೂಡಿಸುವುದು |
| SEP IRA | ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿಕೆ | ಪರಿಹಾರದ 25%, ಗರಿಷ್ಠ $66,000 | ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ | ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು |
| SIMPLE IRA | ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿಕೆ | $15,500 (2026) | ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ | ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳು |
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ IRA
ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆಗೆ ಮುಂಚಿನ ಹಣದಿಂದ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ (ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಯೋಗ್ಯ ಆದಾಯದಿಂದ ನೀವು ಅವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತೀರಿ). ಹೂಡಿಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಾಗ ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ.
ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗಳು (2026): ವರ್ಷಕ್ಕೆ $7,000, ಅಥವಾ ನೀವು 50 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದರೆ $8,000. ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ಮಿತಿಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಕೆಲಸದ ಸ್ಥಳದ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಇದ್ದರೆ, ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ $73,000-$83,000 (ಒಂಟಿ) ಮತ್ತು $116,000-$136,000 (ವಿವಾಹಿತ) ನಡುವಿನಲ್ಲಿ ಕ್ರಮೇಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಮಿತಿಗಳ ಮೇಲಾಗಿ, ಕೊಡುಗೆಗಳು ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ. RMDs: ಅಗತ್ಯ ಕನಿಷ್ಠ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ವಯಸ್ಸು 73ರಿಂದ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ.
ರೋತ್ IRA
ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರದ ಹಣದಿಂದ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ (ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಲ್ಲ). ಹೂಡಿಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅರ್ಹವಾದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ರೋತ್ IRAs ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಿತರಣೆಗಳು (required minimum distributions) ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗಳು (2026): $7,000 ($8,000 ಆಗಿದ್ದರೆ 50+). ಆದಾಯ ಮಿತಿಗಳು: ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಕಡಿತ (phaseout) $146,000 ರಿಂದ (ಒಬ್ಬರಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸುವವರು) ಮತ್ತು $230,000 ರಿಂದ (ವಿವಾಹಿತರಾಗಿ ಸಂಯುಕ್ತವಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸುವವರು) ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. phaseout ಮಿತಿಯ ಮೇಲಿದ್ದರೆ, ನೀವು ನೇರವಾಗಿ ರೋತ್ IRA ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಕ್ಡೋರ್ ರೋತ್ ತಂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿ (ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಲ್ಲದ Traditional IRA ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿ, ನಂತರ ಅದನ್ನು Roth ಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಿ).
ಯಾವ Broker IRAಗಾಗಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ
| Broker | IRA ಶಕ್ತಿ | ಏಕೆ |
|---|---|---|
| Fidelity | ಒಟ್ಟಾರೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ | ಶೂನ್ಯ-ವೆಚ್ಚದ ನಿಧಿಗಳು, $0 ಕನಿಷ್ಠ, ಬಲವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಪಕರಣಗಳು |
| Vanguard | ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ | ಗ್ರಾಹಕರೇ ಹೊಂದಿರುವುದು, ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತಗಳು |
| Charles Schwab | ಸಂಶೋಧನೆಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ | ಅತ್ಯುತ್ತಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನಾ ಉಪಕರಣಗಳು, ಶಾಖೆಗಳು |
| Robinhood | ಮ್ಯಾಚ್ ಬೋನಸ್ಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ | ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೇಲೆ 1% IRA ಮ್ಯಾಚ್ |
| Webull | ಮ್ಯಾಚ್ ಬೋನಸ್ಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ | 3.5% IRA ಮ್ಯಾಚ್ |
ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
Traditional ಅಥವಾ Roth: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ? ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿದರೆ, Roth ಗೆಲುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿದರೆ, Traditional ಗೆಲುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೆ ಖಚಿತವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಕಿರಿಯ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ Roth ಹೆಚ್ಚು ಸುರಕ್ಷಿತ.
ನಾನು Traditional ಮತ್ತು Roth ಎರಡೂ IRAಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದೇ? ಹೌದು. ಆದರೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಯು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ($7,000 ಒಟ್ಟು 2026ರಲ್ಲಿ).
ನಾನು IRAಯಿಂದ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? 59 1/2 ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಮುನ್ನ ಮಾಡಿದ ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ಗಳಿಗೆ 10% ದಂಡ ಹಾಗೂ ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿ, ಶಿಕ್ಷಣ, ಮತ್ತು ಕೆಲವು ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಂತಹ ವಿನಾಯಿತಿಗಳು ಇವೆ. Roth ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ತೆರಿಗೆ ರಹಿತವಾಗಿ ಮತ್ತು ದಂಡ ರಹಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.
ನನಗೆ ಆದಾಯವೇ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ IRA ತೆರೆಯಬಹುದೇ? IRAಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು ನೀವು ಗಳಿಸಿದ ಆದಾಯ (W-2 ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗ) ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.
ಎಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು
ನೀವು ಆದಾಯ ಮಿತಿಯೊಳಗಿದ್ದರೆ Fidelity ನಲ್ಲಿ Roth IRA ಅನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ. ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಯೊಂದಿಗೆ VTI ಎಂಬಂತಹ ವ್ಯಾಪಕ-ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ETF ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ. ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಮಾಸಿಕ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಿ. ಹೋಲಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ account types hub ಅನ್ನು ನೋಡಿ.