ಚಾರ್ಲ್ಸ್ ಶ್ವಾಬ್ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ? — ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಪರಿಶೀಲನೆ

ಚಾರ್ಲ್ಸ್ ಶ್ವಾಬ್ ವಿಶ್ವದ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ; ಇದು $7 ಟ್ರಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, 34 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಕ್ರಿಯ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. Schwab ಒಟ್ಟು $600 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಳ excess SIPC ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, 100% ಅನಧಿಕೃತ-ಚಟುವಟಿಕೆ ಖಾತರಿ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು Charles Schwab Bank ಮೂಲಕ FDIC ಕವಚವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. 53 ವರ್ಷಗಳ ದಾಖಲೆ ಮತ್ತು 2020ರಲ್ಲಿ TD Ameritrade ಅನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ನಂತರ ಈಗ ಬಹುತೇಕವಾಗಿ ಏಕೀಕೃತಗೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ, ಶ್ವಾಬ್‌ನ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಾತ್ಮಕ ಸ್ಥಾನಮಾನ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಬ್ರೋಕರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿ ಅದನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಯಂತ್ರಣ

Charles Schwab & Co., Inc. ಅನ್ನು SEC ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು FINRA ಹಾಗೂ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್‌ನ ಸದಸ್ಯವಾಗಿದೆ. Charles Schwab Bank — ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕಾನೂನು ಘಟಕವಾಗಿದ್ದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಶ್ ಸ್ವೀಪ್ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ — ಇದನ್ನು FDIC ಮತ್ತು Office of the Comptroller of the Currency ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತವೆ.

ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಹೊರಗಿನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗಾಗಿ, Schwab ಹಲವಾರು ನ್ಯಾಯವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ; ಇದರಲ್ಲಿ ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್‌ಡಮ್ (FCA), ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್ (SFC), ಮತ್ತು ಸಿಂಗಾಪುರ್ (MAS) ಸೇರಿವೆ. ಆದರೆ, ಯುಎಸ್ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮುಖ್ಯ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ ಘಟಕವೆಂದರೆ Charles Schwab & Co., Inc. — ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾದ ರಕ್ಷಣೆಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಘಟಕವೂ ಇದೇ.

Schwab ಈಗ 2020ರ ಸ್ವಾಧೀನದ ನಂತರ TD Ameritrade ಅನ್ನು ಉಪಕಂಪನಿಯಾಗಿ ಕೂಡ ನಡೆಸುತ್ತಿದೆ. TD Ameritrade ಖಾತೆಗಳನ್ನು Schwab ಗೆ ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ, ಮತ್ತು ಪರಿವರ್ತನೆಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ TD Ameritrade ಗ್ರಾಹಕರು Schwab ನ ನಿಯಂತ್ರಣಾತ್ಮಕ ಸ್ಥಾನಮಾನ ಹಾಗೂ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಗಳಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

FINRA BrokerCheck ನಲ್ಲಿ Schwab ನ ನೋಂದಣಿಯನ್ನು ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು — ಸಂಸ್ಥೆಯ CRD ಸಂಖ್ಯೆ 5393.

SIPC ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮೆ

Schwab ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ $500,000 ಪ್ರಮಾಣದ ಮಾನಕ SIPC ಕವಚವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ನಗದುಗಾಗಿ $250,000 ಉಪ-ಮಿತಿ ಸೇರಿದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, Schwab ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಒಟ್ಟು $600 ಮಿಲಿಯನ್ ಮಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಅಮೆರಿಕದ ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಎರಡನೇ-ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಒಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕವಚವಾಗಿದ್ದು, Fidelity ಯ $1 ಬಿಲಿಯನ್+ ಒಟ್ಟು ಪಾಲಿಸಿಯಷ್ಟೇ ಇದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ವಿಮೆ ಒಟ್ಟು (aggregate) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರುತ್ತದೆ; ಅಂದರೆ Schwab ನ ಎಲ್ಲಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಒಟ್ಟಾಗಿ $600 ಮಿಲಿಯನ್ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕವಚದ ಪೂಲ್ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಂದರ್ಭಕ್ಕಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, Schwab ನ ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು $7 ಟ್ರಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಂಸ್ಥೆಯೇ ವಿಫಲವಾದರೆ — ಈ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವ ಉದಾಹರಣೆ ಇಲ್ಲದ ಘಟನೆ — $500,000 SIPC ಮಿತಿಯ ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ದಾವೆಗಳ ನಡುವೆ ಆ ಒಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕವಚವನ್ನು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಕೆಲವು ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್‌ಗಳವರೆಗೆ ಇರುವ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ, SIPC ಜೊತೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕವಚದ ಸಂಯೋಜನೆ ಬಲವಾದ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ನಗದು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ, Schwab Charles Schwab Bank ಗೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ನಗದು ಸ್ವೀಪ್ (cash sweep) ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ; ಇದು ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ $250,000 ವರೆಗೆ FDIC-ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ. ಇದರರ್ಥ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡದ ನಗದು SIPC ಗೆ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ FDIC ವಿಮೆಯಿಂದ ರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಆಸ್ತಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕತೆ ಮತ್ತು ರಕ್ಷಣೆ

SEC ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಅನುಸಾರವಾಗಿ, Schwab ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆಸ್ತಿಗಳ ನಡುವೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಿನ ಪ್ರತ್ಯೇಕತೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದಿರಿಸುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕರ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕಸ್ಟಡಿ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಇಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವು Schwab‌ನ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ನ ಭಾಗವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. Schwab ದಿವಾಳಿಯಾಗುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರ ಭದ್ರತೆಗಳು Schwab‌ನ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

Schwab ಭದ್ರತೆಗಳ ಸಾಲ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವಂತೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಮಾರ್ಜಿನ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ, Schwab ಮಾರ್ಜಿನ್ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು. ನಗದು ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಭದ್ರತೆಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, Schwab ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಸ್ಪಷ್ಟ ಅನುಮತಿಯಿಲ್ಲದೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. Schwab ತಾನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ಭದ್ರತೆಗಳಿಗೆ ಭದ್ರತೆ (ಕಾಲ್ಯಾಟರಲ್) ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಇರುವ ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

TD Ameritrade ಖಾತೆಗಳನ್ನು Schwab‌ನ ಕಸ್ಟಡಿ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಕ್ಕೆ ಏಕೀಕರಿಸುವುದು, ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಈಗ ದೊಡ್ಡ Schwab ವ್ಯವಸ್ಥೆಯೊಳಗೆ ಇಡಲಾಗುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕತಾ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಭದ್ರತಾ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು

Schwab ಎರಡು ಹಂತದ ದೃಢೀಕರಣ (two-factor authentication) ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು Schwab ಮೊಬೈಲ್ ಆಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಜೈವಮೆಟ್ರಿಕ್ ಲಾಗಿನ್ (ಬೆರಳಚ್ಚು ಅಥವಾ ಮುಖ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ) ಅನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಸ್ಥೆ Security Guarantee ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ; ನೀವು ಆ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ವರದಿ ಮಾಡಿ Schwab‌ನ ತನಿಖೆಗೆ ಸಹಕರಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ Schwab ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸದ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟಗಳ 100% ಅನ್ನು ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

Schwab ಫೋನ್ ಮೂಲಕ ಖಾತೆ ಪ್ರವೇಶಕ್ಕಾಗಿ voice ID ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಕೂಡ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ; ಇದರಿಂದ ಸಾಮಾಜಿಕ ಇಂಜಿನಿಯರಿಂಗ್ ದಾಳಿಗಳ ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಖಾತೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳನ್ನು ವಹಿವಾಟುಗಳು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ‌ವಲ್‌ಗಳು, ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗಾಗಿ ಸಂರಚಿಸಬಹುದು.

TD Ameritrade ಜೊತೆಗೆ ಪಡೆದುಕೊಂಡು ಈಗ Schwab ಮೂಲಕ ಲಭ್ಯವಿರುವ thinkorswim ವಹಿವಾಟು ವೇದಿಕೆ — Schwab ಪರಿಸರದೊಳಗೆ ತನ್ನದೇ ಭದ್ರತಾ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ವೇದಿಕೆ ಪ್ರವೇಶಕ್ಕೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ದೃಢೀಕರಣ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದು, thinkorswim ತನ್ನದೇ ಭದ್ರತಾ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳ ಸಮೂಹವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಿರತೆ

Charles Schwab Corporation ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ವಹಿವಾಟಾಗುವ ಕಂಪನಿಯಾಗಿದೆ (ಟಿಕ್ಕರ್: SCHW). ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಈ ಸಂಸ್ಥೆ ಅಮೆರಿಕಾದಲ್ಲಿನ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

Schwab ಗೆ S&P Global Ratings ನಿಂದ A ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಇದೆ. ಬ್ರೋಕರೆಜ್ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು, ಗ್ರಾಹಕರ ನಗದಿನ ಮೇಲಿನ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ, ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಆದಾಯ ಮಾದರಿ — ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಕ್ರಗಳಾದ್ಯಂತ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಸುಮಾರು $26 ಬಿಲಿಯನ್‌ಗೆ 2020ರಲ್ಲಿ TD Ameritrade ಅನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡುದು Schwab ನ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಿತು. ಈಗ ಬಹುತೇಕ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡಿರುವ ಏಕೀಕರಣವು, $7 ಟ್ರಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು 34 ಮಿಲಿಯನ್ ಖಾತೆಗಳಿರುವ ಸಂಯುಕ್ತ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದೆ. ಈ ಪ್ರಮಾಣವು, ಚಿಕ್ಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹೊಂದಲಾರದಂತಹ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಸ್ಥೈರ್ಯ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಾತ್ಮಕ ಗಮನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಇತಿಹಾಸ

Schwab ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ದಾಖಲೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅದರ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲಿಕತೆಯನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ ಸ್ವಚ್ಛವಾಗಿದೆ. ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಅಥವಾ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗಾಗಿ ಕಂಪನಿಗೆ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದರೂ, ಇವು ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯವಹಾರದ ಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾತ್ಮಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿರುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಗಮನಾರ್ಹ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ 2022ರಲ್ಲಿ Schwab Intelligent Portfolios ಎಂಬ ಅದರ robo-advisor ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ ಪದ್ಧತಿಗಳ ಕುರಿತು SEC ನೊಂದಿಗೆ ನಡೆದ ಸೆಟಲ್‌ಮೆಂಟ್ ಸೇರಿದೆ. ಈ ವಿಷಯವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಹಾನಿ ಆಗದೆ ಪರಿಹರಿಸಲಾಯಿತು. 2011ರಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್‌ನ mortgage-backed securities ಗೆ ಇರುವ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ Schwab ಒಂದು ಕ್ಲಾಸ್-ಆಕ್ಷನ್ ಮೊಕದ್ದಮೆಯನ್ನು ಸೆಟಲ್ ಮಾಡಿತು.

ವ್ಯಾಪಾರ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು, ತಪ್ಪುಮಾರ್ಗದ PFOF ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಗಳು, ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಾನಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗಾಗಿ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಿರುವ ಸ್ಪರ್ಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, Schwab ನ ನಿಯಂತ್ರಣ ಇತಿಹಾಸವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿದ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.

ಸುರಕ್ಷತಾ ಹೋಲಿಕೆ

ಸುರಕ್ಷತಾ ಅಂಶ	Charles Schwab	Fidelity	IBKR	Robinhood
SEC/FINRA ನಿಯಂತ್ರಿತ	ಹೌದು	ಹೌದು	ಹೌದು	ಹೌದು
SIPC ವಿಮೆ	$500K	$500K	$500K	$500K
ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ವಿಮೆ	$600M ಒಟ್ಟು	$1B+ ಒಟ್ಟು	$30M/ಗ್ರಾಹಕ	ಇಲ್ಲ
FDIC ನಗದು ಸ್ವೀಪ್	ಹೌದು (Schwab Bank)	ಗರಿಷ್ಠ $5M	ಗರಿಷ್ಠ $2.5M	ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್
ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ವರ್ಷಗಳು	53	78	47	12
ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು	$7T+	$5T+	$400B+	$100B+
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕಂಪನಿ	ಹೌದು (SCHW)	ಇಲ್ಲ (ಖಾಸಗಿ)	ಹೌದು (IBKR)	ಹೌದು (HOOD)
ಭದ್ರತಾ ಭರವಸೆ	100% ಅನಧಿಕೃತ	100% ಅನಧಿಕೃತ	ಅಧಿಕೃತವಲ್ಲ	ಅಧಿಕೃತವಲ್ಲ
ಪ್ರಮುಖ ದಂಡಗಳು	ಕನಿಷ್ಠ	ಕನಿಷ್ಠ	ಕನಿಷ್ಠ	$175M+
ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉಪಕಂಪನಿ	ಹೌದು (Schwab Bank)	ಹೌದು (Fidelity Bank)	ಇಲ್ಲ	ಇಲ್ಲ

Schwab ವಿಫಲವಾದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

Charles Schwab ದಿವಾಳಿಯಾಗಿದರೆ, SIPC ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ $500,000 ವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಭದ್ರಪತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ನಗದನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲಾಗಿ, Schwab ನ $600 ಮಿಲಿಯನ್ ಒಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ವಿಮೆ, SIPC ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದ ಎಲ್ಲಾ ದಾವೆಗಳ ನಡುವೆ ಹಂಚಿಕೆ ಆಗುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕವಚವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

Sweep ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಮೂಲಕ Charles Schwab Bank ನಲ್ಲಿ ಇಡಲಾಗಿರುವ ನಗದು, SIPC ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸದೆ, $250,000 ವರೆಗೆ FDIC ವಿಮೆಯಿಂದ ರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. Schwab Bank ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ವಿಫಲವಾದರೆ, FDIC ವಿಮೆ ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.

Schwab ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ — ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ $7 ಟ್ರಿಲಿಯನ್, 34 ಮಿಲಿಯನ್ ಖಾತೆಗಳು — ಅದರ ವಿಫಲತೆ ಎಂದರೆ ಅಪೂರ್ವ ಘಟನೆ ಆಗಿದ್ದು, ಬಹುತೇಕ ಖಚಿತವಾಗಿ ಅಸಾಧಾರಣ ನಿಯಂತ್ರಣಾತ್ಮಕ ಹಸ್ತಕ್ಷೇಪಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. Schwab ನ ಗಾತ್ರದ ಯಾವುದೇ US Broker ಹಿಂದೆ ನಿಯಂತ್ರಣವಿಲ್ಲದೆ ವಿಫಲವಾದ ಉದಾಹರಣೆ ಇಲ್ಲ.

Schwab ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು

1. ಎರಡು-ಘಟಕ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿ ನಿಮ್ಮ Schwab ಭದ್ರತಾ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳಲ್ಲಿ. ಮೊಬೈಲ್ ಆಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ ಲಾಗಿನ್ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪದರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

2. Schwab ಭದ್ರತಾ ಭರವಸೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ನೀವು ಆ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ತಕ್ಷಣ ವರದಿ ಮಾಡಿ ತನಿಖೆಯಲ್ಲಿ ಸಹಕರಿಸಿದರೆ Schwab ಅನಧಿಕೃತ ನಷ್ಟಗಳ 100% ಅನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ತಕ್ಷಣ ವರದಿ ಮಾಡಿ.

3. ನಿಮ್ಮ ಕ್ಯಾಶ್ ಸ್ವೀಪ್ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡದಿರುವ ಕ್ಯಾಶ್ ಅನ್ನು FDIC ಕವರ್‌ಗಾಗಿ Schwab Bank ಗೆ ಸ್ವೀಪ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ದೃಢಪಡಿಸಿ. ಇದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

4. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ. ವಹಿವಾಟುಗಳು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ‌ಗಳು, ಮತ್ತು ಸಂಪರ್ಕ ಮಾಹಿತಿಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗಾಗಿ ಅಲರ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂರಚಿಸಿ. ಅನಧಿಕೃತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

5. ನೀವು ಹಿಂದಿನ TD Ameritrade ಗ್ರಾಹಕರಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ Schwab ನ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಕ್ಕೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮೈಗ್ರೇಟ್ ಆಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು Schwab ಸಿಸ್ಟಮ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಭದ್ರತಾ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳು ಸರಿಯಾಗಿ ಸಂರಚನೆಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಪದೇಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

Schwab Bank ಮತ್ತು Schwab brokerage ಒಂದೇನಾ? ಇಲ್ಲ. Charles Schwab Bank ಒಂದು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕಾನೂನು ಸಂಸ್ಥೆ; ಇದು FDIC ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿದೆ. Charles Schwab & Co. SEC ಮತ್ತು FINRA ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ broker-dealer ಆಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ “cash swept” ಆಗುವ ಹಣಕ್ಕೆ FDIC ವಿಮೆ ಇದೆ. brokerage ನಲ್ಲಿ ಹಿಡಿದಿರುವ securities ಗಳಿಗೆ SIPC ವಿಮೆ ಇದೆ.

TD Ameritrade ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಏನಾಯಿತು? TD Ameritrade ಅನ್ನು 2020ರಲ್ಲಿ Schwab ಪಡೆದುಕೊಂಡಿತು. TD Ameritrade ಖಾತೆಗಳನ್ನು Schwab ನ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗೆ ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಸ್ಥಳಾಂತರದ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ನಂತರವೂ, ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು Schwab ನ SIPC ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ಕವಚದಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ.

Schwab ನ $600M excess SIPC ಎಲ್ಲ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನೂ ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆಯೇ? $600 ಮಿಲಿಯನ್ ಒಂದು ಒಟ್ಟು ಮಿತಿ — ಎಲ್ಲ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೂ ಸೇರಿ ಇರುವ ಒಟ್ಟು “ಪೂಲ್”. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್‌ಗಳವರೆಗೆ, Schwab ನ ಒಟ್ಟು ರಕ್ಷಣೆ (SIPC + excess SIPC) ಉತ್ತಮ ಕವಚ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲಿನ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ, ಕವಚದ “aggregate” ಸ್ವಭಾವವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉಪಯುಕ್ತ.

Fidelity ಯದಂತೆ Schwab ನ Security Guarantee ಕೂಡ ಅಷ್ಟೇ ಉತ್ತಮವೇ? ಎರಡೂ ಅನಧಿಕೃತ ಚಟುವಟಿಕೆಗೆ 100% ಮರುಪಾವತಿ ಭರವಸೆಗಳು. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಷರತ್ತುಗಳು ಸಮಾನ: ತಕ್ಷಣ ವರದಿ ಮಾಡಿ, ತನಿಖೆಗೆ ಸಹಕರಿಸಿ, ಮತ್ತು ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

Schwab ನಲ್ಲಿ ನಾನು crypto ಹಿಡಿಯಬಹುದೇ? Schwab ನೇರ cryptocurrency trading ಅನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. Schwab ETFs ಮತ್ತು futures ಮೂಲಕ crypto exposure ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನೇರ crypto trading ಇಲ್ಲದಿರುವುದರಿಂದ, Schwab ಗ್ರಾಹಕರು crypto ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಹಿಡಿದಿಡುವ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇರುವಂತಹ crypto custody ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

Schwab, Interactive Brokers ಗಿಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ? ಎರಡೂ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ broker ಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿವೆ. Schwab 100% security guarantee ಮತ್ತು banking integration ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. IBKR ಪ್ರತಿ-ಗ್ರಾಹಕಕ್ಕೆ $30M excess SIPC ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಕ ಜಾಗತಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಅಂಚಿನ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿವೆ — ಎರಡೂ ಬಹಳ ಸುರಕ್ಷಿತ.

ನನ್ನ ಬಳಿ Schwab brokerage ಖಾತೆ ಮತ್ತು Schwab Bank ಖಾತೆ ಎರಡೂ ಇದ್ದರೆ ಏನು? SIPC ನಿಮ್ಮ brokerage ಖಾತೆಯನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. FDIC ನಿಮ್ಮ bank ಖಾತೆಯನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇವು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ರಕ್ಷಣೆಗಳು; ಪ್ರತ್ಯೇಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ. ಎರಡೂ ಖಾತೆಗಳಿರುವುದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ cash ಮತ್ತು brokerage ಯಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ securities ಪ್ರತಿ ಒಂದೂ ಸಂಬಂಧಿತ ಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಕ ರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ತೀರ್ಪು

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ Charles Schwab ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಸಂಸ್ಥೆಯ $600 ಮಿಲಿಯನ್ ಒಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ಕವಚ, 100% ಅನಧಿಕೃತ-ಚಟುವಟಿಕೆ ಭರವಸೆ, FDIC-ಇನ್ಸ್ಯೂರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಪಕಂಪನಿ, ಮತ್ತು 53 ವರ್ಷದ ದಾಖಲೆಗಳು ಕೆಲವೇ ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು ಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ಮಟ್ಟದ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

TD Ameritrade ನ ಏಕೀಕರಣವು Schwab ನ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಸ್ಥೈರ್ಯವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಿದೆ. Schwab ನ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕಂಪನಿಯ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಪದರಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತವೆ.

ಬಲವಾದ ಭದ್ರತಾ ಭರವಸೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್-ಒಳಗೊಂಡ ನಗದು ನಿರ್ವಹಣೆ, ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ದಾಖಲೆ ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, Schwab ಅನ್ನು ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಸಂಸ್ಥೆ ಬಹುತೇಕ ಯಾವುದೇ ಗಾತ್ರದ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ; ಆದರೆ ಹಲವಾರು ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್‌ಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ಖಾತೆಗಳಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ಕವಚದ ಒಟ್ಟು (aggregate) ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಏರಬಹುದು ಅಥವಾ ಇಳಿಯಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಈ ವಿಮರ್ಶೆಯಲ್ಲಿ ಅಫಿಲಿಯೇಟ್ ಲಿಂಕ್‌ಗಳಿವೆ. ನೀವು ನಮ್ಮ ಲಿಂಕ್ ಮೂಲಕ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿದರೆ, ನಿಮಗೆ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವಿಲ್ಲದೆ ನಾವು ಕಮಿಷನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಮ್ಮ ವಿಮರ್ಶೆಗಳು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ವಾಸ್ತವ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರಿತವಾಗಿವೆ.