ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
SIPC — Securities Investor Protection Corporation — ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೋಕರ್ ವಿಫಲವಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವ ಸರ್ಕಾರ-ನಿಯೋಜಿತ ವಿಮಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವಾಗಿದೆ. ಯಾವುದೇ Broker ಜೊತೆ ಹಣ ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು SIPC ಏನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಏನು ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಾವಶ್ಯಕ. SIPC ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೋಕರ್ ದಿವಾಳಿಯಾಗಿದೆಯಾದರೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ದುರುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ $500,000 ವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ securities ಮತ್ತು cash ಅನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ನಷ್ಟಗಳ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.
SIPC ಏನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ
SIPC ದಿವಾಳಿಯಾದ Broker ಸಂಸ್ಥೆಯ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ Broker ದಿವಾಳಿಯಾಗಿದೆಯಾದರೆ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ದುರುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಂಡರೆ, SIPC ನಿಮ್ಮ ಭದ್ರಪತ್ರಗಳನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳ ಒಳಗೆ ನಿಮ್ಮ ನಗದನ್ನು ಮರಳಿಸಲು ಮಧ್ಯಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಕವರೆಜ್ ಮಿತಿಗಳು ಇವು:
- ಭದ್ರಪತ್ರಗಳು (Securities): ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ ಗರಿಷ್ಠ $500,000 (ನಗದಿಗಾಗಿ $250,000 ಮಿತಿ ಸೇರಿದಂತೆ)
- ನಗದು (Cash): ಒಟ್ಟು $500,000 ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಗರಿಷ್ಠ $250,000
SIPC ಕವರೆಜ್ Broker ಪ್ರತಿ ಅಲ್ಲ, ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರದ ಪ್ರತಿ (per account type) ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಅದೇ Broker ನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ brokerage ಖಾತೆ ಮತ್ತು ಒಂದು IRA ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಯೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ $500,000 ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕವರೆಜ್ ಇರುತ್ತದೆ.
SIPC ಕವರ್ ಮಾಡುವ ಭದ್ರಪತ್ರಗಳ ವಿಧಗಳಲ್ಲಿ ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು, ETFs, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು, Treasury securities, certificates of deposit, ಮತ್ತು Broker ನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ money market mutual funds ಸೇರಿವೆ.
SIPC ಏನು ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ
SIPC ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗಾಗಿ ಇರುವ FDIC ವಿಮೆಗೆ ಸಮಾನವಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿವೆ:
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಷ್ಟಗಳು. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೌಲ್ಯ ಕುಸಿದರೆ, ಆ ನಷ್ಟವನ್ನು SIPC ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. SIPC ಎಂದರೆ ಬ್ರೋಕರ್ ದಿವಾಳಿತನದ ವಿಮೆ; ಹೂಡಿಕೆ-ನಷ್ಟ ವಿಮೆ ಅಲ್ಲ.
- ಕ್ರಿಪ್ಟೊ ಆಸ್ತಿಗಳು. ಬ್ರೋಕರ್ ಬಳಿ ಇಡಲಾಗಿರುವ ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿಗಳು SIPC ರಕ್ಷಣೆ ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಸ್ಟಾಕ್ಗಳಂತೆಯೇ ಅದೇ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟಿದ್ದರೂ ಕೂಡ. SIPC ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಕ್ರಿಪ್ಟೊವನ್ನು ಭದ್ರತೆ (security) ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ.
- ಕಮಾಡಿಟೀಸ್ ಫ್ಯೂಚರ್ಸ್ ಮತ್ತು ಫಾರೆಕ್ಸ್. ಫ್ಯೂಚರ್ಸ್ ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಅಥವಾ ವಿದೇಶಿ ವಿನಿಮಯ (foreign exchange) ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆಗಳು SIPC ಮೂಲಕ ಕವರ್ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.
- ಅನ್ಯುಟಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು. ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಚರ (variable) ಅನ್ಯುಟಿಗಳು, ಬ್ರೋಕರ್ ಮೂಲಕ ಖರೀದಿಸಿದರೂ ಕೂಡ, SIPC ರಕ್ಷಣೆ ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ.
- ಕೆಟ್ಟ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ. ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೋಕರ್ ಮೌಲ್ಯ ಕಳೆದುಕೊಂಡ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದರೆ, SIPC ನಿಮಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. SIPC ಕೇವಲ ಬ್ರೋಕರ್ ದಿವಾಳಿತನ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗಳ ದುರುಪಯೋಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಹರಿಸುತ್ತದೆ.
- ನೋಂದಾಯಿಸದ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು. SIPC ಅನ್ನು US securities laws ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾದ ಭದ್ರತೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ನೋಂದಾಯಿಸದ ಅಥವಾ ವಂಚಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಅರ್ಹವಾಗದೇ ಇರಬಹುದು.
SIPC ದಾವೆಗಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
ನಿಮ್ಮ Broker ವಿಫಲವಾದರೆ, ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದರೆ:
SIPC ಫೆಡರಲ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯದಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ — Brokerನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗಾಗಿ ರಕ್ಷಣಾತ್ಮಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಲು. ಇದರಿಂದ ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.
ಒಬ್ಬ ಟ್ರಸ್ಟಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ — ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಕೀಲ ಅಥವಾ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ, securities liquidations ನಲ್ಲಿ ಅನುಭವ ಹೊಂದಿರುವವರು — ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು.
ಟ್ರಸ್ಟಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತಾನೆ. ಪ್ರತ್ಯೇಕ (segregated) ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಇಡಲಾಗಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರ securities ಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ ನೇರವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ Brokerನ ದಾಖಲೆಗಳ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು ಕಾಣೆಯಾದರೆ, SIPC ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತದೆ — $500,000 ಮಿತಿಯವರೆಗೆ — ಕೊರತೆಯನ್ನು ತುಂಬಲು. ಈ ಮುಂಗಡವನ್ನು SIPCನ ನಿಧಿಯಿಂದ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ವಿಫಲವಾದ Brokerನ ಆಸ್ತಿಗಳಿಂದ ಅಲ್ಲ.
ಟ್ರಸ್ಟಿ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು SIPC ಮುಂಗಡಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಂಚುತ್ತದೆ. ಸಮಯರೇಖೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ದಾವೆಗಳಿಗೆ ವಾರಗಳಿಂದ ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
SIPC ಮಿತಿಗಿಂತ ಮೇಲಿನ ಮೊತ್ತದ ದಾವೆ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು Brokerನ ಎಸ್ಟೇಟ್ನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಾಲದಾರರು (general creditors) ಆಗುತ್ತಾರೆ — $500,000 ಮೀರಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ. ಈ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಕಡಿಮೆ ಖಚಿತವಾಗಿದ್ದು, Brokerನ ಉಳಿದಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಐತಿಹಾಸಿಕ SIPC ಪ್ರಕರಣಗಳು
SIPC ತನ್ನ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾದ 1970ರಿಂದಲೂ 330ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಬ್ರೋಕರ್ ದಿವಾಳಿತನಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿದೆ. ಇಲ್ಲಿವೆ ಅತ್ಯಂತ ಉಪಯುಕ್ತವಾದ ಕೆಲವು ಪ್ರಕರಣಗಳು:
Lehman Brothers (2008): ಹಣಕಾಸು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ವೇಳೆ Lehman ವಿಫಲವಾದಾಗ, SIPC ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ $110 ಬಿಲಿಯನ್ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿತು. Lehmanನ ದಾಖಲೆಗಳು ತಕ್ಷಣ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಲಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿತ್ತು, ಆದರೆ ಬಹುಪಾಲು ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಪಡೆದರು. SIPC ಮಿತಿ $250,000ಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲಿನ ನಗದು ಭಾಗಶಃ ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಮರುಪಡೆಯಲಾಯಿತು.
Bernie Madoff (2008): Madoffನ Ponzi ಯೋಜನೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ರೋಕರ್ ವೈಫಲ್ಯವಾಗಿರಲಿಲ್ಲ — ಅದು ವಂಚನೆ. SIPC, ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಲಾದ ಕಲ್ಪಿತ ಖಾತೆ ಮೌಲ್ಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲದೆ, ಗ್ರಾಹಕರ ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ (ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಹಣದಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾದ ಹಣವನ್ನು ಕಡಿತ ಮಾಡಿದದ್ದು) ಆಧರಿಸಿ ಅರ್ಹ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮುಂಗಡ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಿತು. ಈ ಪ್ರಕರಣವು ಬ್ರೋಕರ್ನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೃತಕವಾಗಿ ತಯಾರಿಸಿದಾಗ SIPC ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
MF Global (2011): MF Global ತನ್ನ ಸ್ವಂತ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಗ್ರಾಹಕರ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಿತು. SIPC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿತು, ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರು ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಯಬೇಕಾದರೂ, ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ದೇಶೀಯ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳ 100% ಅನ್ನು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಪಡೆದರು. ಈ ಪ್ರಕರಣವು, ಬ್ರೋಕರ್ ಗ್ರಾಹಕರ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ದುರುಪಯೋಗಪಡಿಸಿದರೂ ಕೂಡ, SIPC ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಂಯೋಜನೆಯಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸಿತು.
ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ವಿಮೆ
ಕೆಲವು Broker ಗಳು Lloyd's of London ಮುಂತಾದ ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೂಲಕ SIPC ಮಿತಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು Broker ನಿಂದ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಆಯ್ಕೆ; ಇದು ನಿಯಂತ್ರಣಾತ್ಮಕ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಅಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ವಿಮೆ ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿರುವುದು $500,000 SIPC ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ಖಾತೆಗಳಿಗಾಗಿ.
| Broker | SIPC | ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC | ಪ್ರಕಾರ |
|---|---|---|---|
| Fidelity | $500K | $1 billion+ aggregate | Aggregate pool |
| Charles Schwab | $500K | $600 million aggregate | Aggregate pool |
| Interactive Brokers | $500K | ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ $30 million | Per-customer (Lloyd's) |
| E*TRADE | $500K | $600 million aggregate (Morgan Stanley ಮೂಲಕ) | Aggregate pool |
| Vanguard | $500K | $250 million aggregate | Aggregate pool |
| Robinhood | $500K | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ | — |
| Webull | $500K | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ | — |
“per customer” ಮತ್ತು “aggregate” ಕವಚಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ. Per-customer ಕವಚವು ಪ್ರತಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ; ಇತರ ಎಷ್ಟು ಗ್ರಾಹಕರು ಕೂಡ ದಾವೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಅದು ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. Aggregate ಕವಚವು ಎಲ್ಲಾ ಗ್ರಾಹಕರ ನಡುವೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ (pool). ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ Broker ವೈಫಲ್ಯದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಎಲ್ಲಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ-SIPC ದಾವೆಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕವರ್ ಆಗುವ ಮೊದಲು aggregate pool ಖಾಲಿಯಾಗಬಹುದು.
SIPC vs FDIC
| ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | SIPC | FDIC |
|---|---|---|
| ಏನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ | ಬ್ರೋಕರ್ಗಳ ಬಳಿ ಇರುವ Securities ಮತ್ತು ನಗದು | ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿನ Deposits |
| ಕವರೆಜ್ ಮಿತಿ | $500K ($250K ನಗದು) | ಪ್ರತಿ ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರಕ್ಕೆ $250K |
| ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ | ಬ್ರೋಕರ್ ದಿವಾಳಿತನ | ಬ್ಯಾಂಕ್ ವೈಫಲ್ಯ |
| ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಷ್ಟಗಳಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆಯೇ? | ಇಲ್ಲ | ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ (Deposits ಏರುಪೇರು ಆಗುವುದಿಲ್ಲ) |
| ರಚಿಸಿದವರು | Securities Investor Protection Act of 1970 | Banking Act of 1933 |
| ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು | ಸದಸ್ಯ ಬ್ರೋಕರ್ಗಳ ಅಸೆಸ್ಮೆಂಟ್ಗಳು | ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು |
ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೋಕರ್ವು FDIC-ಇನ್ಸ್ಯೂರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೆ cash sweep ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ $250,000 ವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ನಗದು FDIC ಮೂಲಕ ರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ securities ಗಳು SIPC ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ. ಈ ಎರಡು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ: ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿನ ನಗದಿಗೆ FDIC, ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಇರುವ securities ಗೆ SIPC.
ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ SIPC ಕವಚ
| ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರ | SIPC ಮಿತಿ | ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು |
|---|---|---|
| ವೈಯಕ್ತಿಕ ತೆರಿಗೆಯೋಗ್ಯ | $500K | ಮಾನಕ ಕವಚ |
| ಜಂಟಿ ಖಾತೆ | $500K | ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಯಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ |
| Traditional IRA | $500K | ತೆರಿಗೆಯೋಗ್ಯ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ |
| Roth IRA | $500K | Traditional IRA ಯಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ |
| Custodial (UTMA/UGMA) | $500K | ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕವಚ |
| ಟ್ರಸ್ಟ್ ಖಾತೆ | $500K | ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕವಚ |
| ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಖಾತೆ | $500K | ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕವಚ |
ಮುಖ್ಯ ತತ್ವ: ಅದೇ Broker ನಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲದ (distinct) ಪ್ರತಿ ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರಕ್ಕೂ ತನ್ನದೇ ಆದ $500,000 SIPC ರಕ್ಷಣಾ ಮಿತಿ ಲಭ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಮಾನತೆಗಳು
ನೀವು ಅಮೆರಿಕೇತರ Broker ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, SIPC ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇತರ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮದೇ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ರಕ್ಷಣಾ ಯೋಜನೆಗಳಿವೆ:
| ದೇಶ | ಯೋಜನೆ | ಕವರೆಜ್ ಮಿತಿ |
|---|---|---|
| ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್ | FSCS (Financial Services Compensation Scheme) | ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ £85,000 |
| ಕೆನಡಾ | CIPF (Canadian Investor Protection Fund) | ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ C$1 ಮಿಲಿಯನ್ |
| ಯುರೋಪಿಯನ್ ಯೂನಿಯನ್ | ದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ; EU ನಿರ್ದೇಶನದಡಿ ಕನಿಷ್ಠ €20,000 | ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ |
| ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ | National Guarantee Fund (NGF) | ದಾವೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ |
| ಸಿಂಗಾಪುರ್ | FSC (Fidelity Fund) | S$75,000 |
ಪದೇಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ನನ್ನ Broker SIPC ವಿಮೆ ಹೊಂದಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಾನು ಹೇಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು? sipc.org ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಮತ್ತು ಸದಸ್ಯರ ಡೈರೆಕ್ಟರಿ ಹುಡುಕಾಟವನ್ನು ಬಳಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ ಕಾಣುವಂತೆ Brokerನ ಹೆಸರನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ. ಎಲ್ಲಾ US-ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿತ Brokerಗಳು ಈ ಡೇಟಾಬೇಸ್ನಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. Broker ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದು SIPC-ವಿಮೆ ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ.
SIPC US ಹೊರಗಿನ Brokerಗಳಲ್ಲಿನ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆಯೇ? ಇಲ್ಲ. SIPC ಒಂದು US ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ. US ಹೊರಗಿನ Brokerಗಳು ತಮ್ಮ ದೇಶದ ಸ್ವಂತ ಪರಿಹಾರ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಬಹುದು. Brokerನ ಸ್ಥಳೀಯ ನಿಯಂತ್ರಕನೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ನನ್ನ ಖಾತೆಯ ಮೊತ್ತ SIPC ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ಏನು? $500,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತಗಳಿಗಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ವಿಮೆ ಹೊಂದಿರುವ Broker ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ: Fidelity ($1B+ aggregate), Schwab ($600M aggregate), ಅಥವಾ Interactive Brokers ($30M per customer). ನೀವು ಬಹು ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರಗಳ ನಡುವೆ ಅಥವಾ ಬಹು Brokerಗಳ ನಡುವೆ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹಂಚಿ, ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಉಳಿಯಬಹುದು.
ಬಹು Brokerಗಳಲ್ಲಿ ನನಗೆ SIPC ಕವರೆಜ್ ಇರಬಹುದೇ? ಹೌದು. SIPC ಕವರೆಜ್ ಪ್ರತಿ Brokerಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. Broker A ನಲ್ಲಿ $500,000 ಮತ್ತು Broker B ನಲ್ಲಿ $500,000 ಇದ್ದರೆ, ಎರಡೂ ಖಾತೆಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ರಕ್ಷಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿಗಳಿರುವ ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಹು Brokerಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಒಂದು ಕಾರಣ ಇದಾಗಿದೆ.
SIPC ನನ್ನ ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆಯೇ? ಇಲ್ಲ. ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿಯನ್ನು SIPC ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಭದ್ರತೆ (security) ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ನೀವು ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ನೀಡುವ Brokerನಲ್ಲಿ ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಆ ಆಸ್ತಿಗಳು SIPC ರಕ್ಷಣೆ ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ಗಳಿಗೆ ಸಮರ್ಪಿತ ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ವಾಲೆಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
SIPC ಕ್ಲೇಮ್ಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ವೇಗವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ? ಸಮಯರೇಖೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸರಳ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಕೆಲವು ವಾರಗಳಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಂಕೀರ್ಣ ಪ್ರಕರಣಗಳು — ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವಂಚನೆ ಅಥವಾ ದುರ್ಬಲ ದಾಖಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವವು — ತಿಂಗಳುಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. SIPC ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯರೇಖೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
SIPC ಅನ್ನು ಸರ್ಕಾರವೇ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುತ್ತದೆಯೇ? ಇಲ್ಲ. SIPC ಅನ್ನು ಅದರ ಸದಸ್ಯ Broker-dealers ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸುವ ಅಸೆಸ್ಮೆಂಟ್ಗಳಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸರ್ಕಾರದ ಏಜೆನ್ಸಿ ಅಲ್ಲ; ಆದರೆ ಇದನ್ನು ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ರಚಿಸಲಾಗಿದ್ದು SEC ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಡಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
SIPC ಕ್ಲೇಮ್ಗೆ ನನಗೆ ಯಾವ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕು? SIPC ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು, ಟ್ರೇಡ್ ಕನ್ಫರ್ಮೇಶನ್ಗಳು, ಮತ್ತು ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು — ವಿಶೇಷವಾಗಿ Broker ವೈಫಲ್ಯಕ್ಕೂ ಮುನ್ನದ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ — ಕ್ಲೇಮ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಕ್ರಮವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಇತ್ತೀಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು.
ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಎಲ್ಲಿ
ನಿಮ್ಮ Broker ಸಂಸ್ಥೆ SIPC-ಇನ್ಸೂರ್ಡ್ ಆಗಿದೆಯೇ ಎಂದು sipc.org ನಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ $500,000 ಗೆ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ SIPC ಕವರೆಜ್ ಇರುವ Broker ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಸಂಪೂರ್ಣ ರಕ್ಷಣಾ ಚೌಕಟ್ಟಿಗಾಗಿ broker safety hub ಅನ್ನು ಓದಿ. ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ Broker ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಆ Broker ನ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ SIPC ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕವರೆಜ್ ವಿವರಗಳಿಗಾಗಿ ಅದರ dedicated safety page ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಈ ವಿಮರ್ಶೆಯಲ್ಲಿ affiliate links ಇವೆ. ನೀವು ನಮ್ಮ ಲಿಂಕ್ ಮೂಲಕ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿದರೆ, ನಿಮಗೆ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವಿಲ್ಲದೆ ನಾವು ಕಮಿಷನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಮ್ಮ ವಿಮರ್ಶೆಗಳು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ವಾಸ್ತವಿಕ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರುತ್ತವೆ.