ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಎಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಲ್ಗೊರಿದಮ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಆನ್ಲೈನ್ ವೇದಿಕೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ (risk tolerance), ಮತ್ತು ಸಮಯಾವಧಿ (time horizon) ಕುರಿತು ಪ್ರಶ್ನಾವಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ಆ ವೇದಿಕೆ ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ETF ಗಳಿಂದ ಕೂಡಿದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆ ವೇದಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ (rebalance), ಮತ್ತು ಅದು ತೆರಿಗೆ-ನಷ್ಟ ಸಂಗ್ರಹಣೆ (tax-loss harvesting) ಕೂಡ ಮಾಡಬಹುದು. ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ; ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇದು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿರ್ವಹಣೆಯಡಿ ಇರುವ ಆಸ್ತಿಗಳ (assets under management) 0.25 ಶೇಕಡಾ ರಿಂದ 0.75 ಶೇಕಡಾ ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಮುಖ್ಯವಾದ ಲಾಭಗಳು
ಮೊದಲ ಲಾಭವೆಂದರೆ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ. ಒಂದು robo-advisor ಸಂಪೂರ್ಣ ಸೇವೆಯ Brokerನ ವೆಚ್ಚದ ಒಂದು ಭಾಗ ಮಾತ್ರ ವಸೂಲಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ನೇಮಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ robo-advisor ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚಿನದು. ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚವೇ robo-advisors ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಲು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ, ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚವು ಅತ್ಯಂತ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ.
ಎರಡನೇ ಲಾಭವೆಂದರೆ ಲಭ್ಯತೆ. robo-advisor 24/7 ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು, ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು, ಹಾಗೂ ಫೋನ್ ಅಥವಾ ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ನಿಂದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. robo-advisorಗೆ ವ್ಯಕ್ತಿಗತವಾಗಿ ಭೇಟಿಯಾಗುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳಲ್ಲಿ robo-advisorಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಖಾತೆ ಗಾತ್ರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಯೂ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ಮೂರನೇ ಲಾಭವೆಂದರೆ ಶಿಸ್ತು. robo-advisor ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು robo-advisor ಸುದ್ದಿಗೆ ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಗದ್ದಲಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಬೆನ್ನಟ್ಟಲು ಪ್ರಲೋಭನಗೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಮಾನವ ಸಲಹೆಗಾರರಿಗಿಂತ ಶಿಸ್ತು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭ.
ನಾಲ್ಕನೇ ಲಾಭವೆಂದರೆ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ. robo-advisor tax-loss harvesting ಮಾಡಬಹುದು—ಅಂದರೆ ಮತ್ತೊಂದು ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ನಷ್ಟದಲ್ಲಿರುವ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಪದ್ಧತಿ. tax-loss harvesting ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನೂರಾರು ಅಥವಾ ಸಾವಿರಾರು ಯೂರೋಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು, ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಕೂಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಪ್ರಮುಖ ಹಿನ್ನಡೆಗಳು
ಮೊದಲ ಹಿನ್ನಡೆಯೆಂದರೆ ಸೀಮಿತ ಕಸ್ಟಮೈಜೇಶನ್. ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ವು ETFಗಳ ಮಾನಕ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಷೇರು ಅಥವಾ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸ್ವಯಂ-ನಿರ್ದೇಶಿತ Broker ಅನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಕಸ್ಟಮೈಜೇಶನ್ ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಫುಲ್-ಸರ್ವಿಸ್ Broker ಅನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು.
ಎರಡನೇ ಹಿನ್ನಡೆಯೆಂದರೆ ಸಲಹೆಯ ಕೊರತೆ. ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ವೈಯಕ್ತಿಕೃತ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸಂಕೀರ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಇರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾನವ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಸರಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ಮೂರನೇ ಹಿನ್ನಡೆಯೆಂದರೆ ಅಲ್ಗೊರಿದಮ್ ಅಪಾಯ. ಅಲ್ಗೊರಿದಮ್ ಒಂದು “ಬ್ಲ್ಯಾಕ್ ಬಾಕ್ಸ್”, ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ ಅಥವಾ ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅಲ್ಗೊರಿದಮ್ ತಪ್ಪು ಮಾಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಅಲ್ಗೊರಿದಮ್ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳದೇ ಇರಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪಾರದರ್ಶಕ ಅಲ್ಗೊರಿದಮ್ ಹೊಂದಿರುವ ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು.
ನಾಲ್ಕನೇ ಹಿನ್ನಡೆಯೆಂದರೆ ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಸಂಘರ್ಷ. ಕೆಲವು ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ಗಳು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿರುವ ETFಗಳ ಮೇಲೆ ಕಮಿಷನ್ ಗಳಿಸುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚದ ETFಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ಗೆ ಪ್ರೇರಣೆ ಇರಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ETFಗಳ expense ratios ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು expense ratios ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಪರ್ಯಾಯಗಳ expense ratios ಜೊತೆ ಹೋಲಿಸಬೇಕು.
ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಅನ್ನು ಯಾರು ಬಳಸಬೇಕು
ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಎಂದರೆ ಸಣ್ಣದಿಂದ ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ, ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಬೇಕೆಂದು ಬಯಸುವ, ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಲಹೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ಒಳ್ಳೆಯ ಆಯ್ಕೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಗೆ ಹೊಸದಾಗಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಾಗೂ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಮಯ ಅಥವಾ ಆಸಕ್ತಿ ಇಲ್ಲದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಕೂಡ ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ಸಂಕೀರ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಇರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ಅಥವಾ ಮಾನವ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಒಳ್ಳೆಯ ಆಯ್ಕೆ ಅಲ್ಲ. ಸಲಹೆ ಬೇಕಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು full-service Broker ಅನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು self-directed Broker ಅನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು.
ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು
ಮೊದಲ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ. ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಆ ಶುಲ್ಕವು ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳ ಶೇಕಡಾವಾರಿಯಾಗಿ ಇರಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹಲವಾರು ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ನಡುವೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೋಲಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಥವಾ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚುವ ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಗುಪ್ತ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಬೇಕು.
ಎರಡನೇ ಪರಿಶೀಲನೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ. ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿರ್ಮಾಣ, ರೀಬ್ಯಾಲೆನ್ಸಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳು, ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ನಷ್ಟ ಸಂಗ್ರಹಣೆ (tax-loss harvesting) ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಿಸಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ETFಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹುಡುಕಬೇಕು, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು.
ಮೂರನೇ ಪರಿಶೀಲನೆ ಗ್ರಾಹಕ ಬೆಂಬಲ. ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಇಮೇಲ್ ಮೂಲಕ, ಚಾಟ್ ಮೂಲಕ, ಅಥವಾ ಫೋನ್ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ನೀಡಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಮೊದಲು ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು, ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಬೆಂಬಲ ಖ್ಯಾತಿಯಿರುವ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಹುಡುಕಬೇಕು.
ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರರ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರರು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ? ಹೌದು, ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರನು ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೊಳಪಟ್ಟಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ವೇದಿಕೆ ಗ್ರಾಹಕರ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಇಡುತ್ತಿದ್ದಾಗ. ಸುರಕ್ಷತೆ ಆಲ್ಗೊರಿದಮ್ನ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ, ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ವೇದಿಕೆಯ ಖ್ಯಾತಿಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.
ನಾನು ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ನನ್ನ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದೇ? ಹೌದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಇರಬಹುದು.
ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಖಾತೆ ಗಾತ್ರ ಎಷ್ಟು? ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ವೇದಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ವೇದಿಕೆಗಳು €500 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಿರಿಸಬಹುದು, ಮತ್ತು ಕೆಲವು ವೇದಿಕೆಗಳು ಚಿಕ್ಕ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತವೆ. ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಮೊದಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
ಸಂಬಂಧಿತ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು
ಎಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು
ನೀವು ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅತ್ಯಂತ ಉಪಯುಕ್ತ ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆ ಎಂದರೆ ಮೂರು ರಿಂದ ಐದು ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ನಡುವೆ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ, ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುವುದು. ನಮ್ಮ broker comparison ನಲ್ಲಿ ರೋಬೋ-ಅಡ್ವೈಸರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ; ಇವು ಒಟ್ಟಾಗಿ ನೀವು ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಮೊದಲು ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಏನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತವೆ.