ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಗ್ರಾಹಕ ಖಾತೆ ವರ್ಗಾವಣೆ (ACAT) ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕಾರಣದಿಂದ ಬ್ರೋಕರ್ಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸುವುದು ಸರಳವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು 5-10 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಅವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡದೆ 그대로 ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ACAT ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ
- ನೀವು ಹೊಸ Broker ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತೀರಿ.
- ನೀವು ಹೊಸ Broker ನಿಂದ (ಹಳೆಯದರಿಂದ ಅಲ್ಲ) ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಕೇಳುತ್ತೀರಿ.
- ಹೊಸ Broker ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ Broker ಜೊತೆ ACAT ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸುತ್ತದೆ.
- ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳು (ಷೇರುಗಳು, ETF, ನಗದು) ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಮೂಲಕ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತವೆ.
- ವರ್ಗಾವಣೆ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಹಳೆಯ Broker ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಹಳೆಯ Broker ಜೊತೆ ಎಂದಿಗೂ ಸಂವಹನ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಹೊಸ Broker ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಯಾವುದು ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದು ಅಲ್ಲ
ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು:
- ಷೇರುಗಳು, ETFಗಳು, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು (ಹೆಚ್ಚಿನವು)
- ಆಪ್ಷನ್ ಸ್ಥಾನಗಳು
- ನಗದು ಶೇಷಗಳು
- ವೆಚ್ಚ ಆಧಾರ (cost basis) ಮಾಹಿತಿ
ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ:
- ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಸ್ಥಾನಗಳು (ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ರೋಕರ್ಗಳಲ್ಲಿ)
- ಸ್ವಂತ (proprietary) ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು (Fidelity Zero ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು Fidelity ಅಲ್ಲದ ಬ್ರೋಕರ್ಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ)
- ಭಾಗಶಃ ಷೇರುಗಳು (ನಗದಿಗೆ ಲಿಕ್ವಿಡೇಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ)
- ತೆರೆಯಿರುವ ಆರ್ಡರ್ಗಳು (ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಮುನ್ನ ರದ್ದುಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ)
ACAT ವರ್ಗಾವಣೆ ಶುಲ್ಕಗಳು
ಹೊರಹೋಗುವ (ಹಳೆಯ) Broker ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಶುಲ್ಕಗಳು:
| Broker | ACAT Out ಶುಲ್ಕ |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (ಪೂರ್ಣ) / $25 (ಭಾಗಶಃ) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗಾತ್ರದ ಖಾತೆಯನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದರೆ ಅನೇಕ Broker ಗಳು ನಿಮ್ಮ ವರ್ಗಾವಣೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ:
- Schwab: $25,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಖಾತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ
- Fidelity: ಹೊರಹೋಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಮರುಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ
- Interactive Brokers: ಹೊರಹೋಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ
ಭಾಗಶಃ ವರ್ಗಾವಣೆ vs ಸಂಪೂರ್ಣ ವರ್ಗಾವಣೆ
ಸಂಪೂರ್ಣ ವರ್ಗಾವಣೆ: ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿಗಳು ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತವೆ. ಹಳೆಯ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚುತ್ತದೆ.
ಭಾಗಶಃ ವರ್ಗಾವಣೆ: ಕೇವಲ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆಸ್ತಿಗಳು ಮಾತ್ರ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತವೆ. ಹಳೆಯ ಖಾತೆ ತೆರೆದೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬದ್ಧರಾಗದೆ ಹೊಸ Broker ಅನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು ಇದು ಉಪಯುಕ್ತ.
ಭಾಗಶಃ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳಿಗಿಂತ ಉಚಿತವಾಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚವಾಗಿರಬಹುದು.
ನೀವು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಮೊದಲು
- ನಿಮ್ಮ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿ. ಹಳೆಯ Broker ನಿಂದ ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸ, cost basis, ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ. ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚಿದ ನಂತರ, ಪ್ರವೇಶ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- ಸ್ವಂತ (proprietary) ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿ. Fidelity Zero ಫಂಡ್ಗಳು, Schwab ಸ್ವಂತ ಫಂಡ್ಗಳು, ಮತ್ತು ಇತರ Broker-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಗದು (cash) ಅನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿ, ಅಥವಾ ಅವನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡಿ.
- ಭಾಗಶಃ ಷೇರುಗಳನ್ನು (fractional shares) ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಇವುಗಳನ್ನು ನಗದಿಗೆ (cash) ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆಯೋಗ್ಯ (taxable) ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ, ಇದು ತೆರಿಗೆಯೋಗ್ಯ ಘಟನೆಯನ್ನು (taxable event) ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ತೆರೆದಿರುವ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ರದ್ದುಪಡಿಸಿ. ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೊದಲು ಯಾವುದೇ ತೆರೆದಿರುವ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ರದ್ದುಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಋಣಾತ್ಮಕ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಿ. Margin debit ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಗಳು ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಇತರ ಯಾವುದೇ ಋಣಾತ್ಮಕ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಬೇಕು.
ವರ್ಗಾವಣೆಯ ನಂತರ
- ವೆಚ್ಚ ಆಧಾರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ವರ್ಗಾವಣೆ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಗಳು ಬಂದ ಬಳಿಕ 1-2 ವಾರಗಳಲ್ಲಿ), ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚ ಆಧಾರವು ಸರಿಯಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿತೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ವೆಚ್ಚ ಆಧಾರದ ದೋಷಗಳು ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
- ಲಾಭಾಂಶ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು (DRIP) ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿ. DRIP ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್ಗಳು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಬೇಕಿದ್ದರೆ ಮರುಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿ.
- ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿ. ಹಳೆಯ Broker ನಲ್ಲಿ ಇರುವ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ರದ್ದು ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಹೊಸದರಲ್ಲಿ ಅವನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ನನ್ನ ಖಾತೆಯನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದರೆ ತೆರಿಗೆ ಕೊಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆಯೇ? ಇಲ್ಲ. ACAT ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ತೆರಿಗೆಯೋಗ್ಯ ಘಟನೆಗಳಲ್ಲ. ನೀವು ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ—ಅವುಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ.
ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿಫಲವಾದರೆ ಏನು? ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಗುವ ಕಾರಣ: ಹೊಸ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಹೆಸರು ಅಥವಾ SSN ಹಳೆಯ ಖಾತೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿಖರವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಪರಿಹರಿಸಲು ಹೊಸ Broker ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.
ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ? ಸಾಮಾನ್ಯ ACAT ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ 5-10 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳು. Crypto ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಎಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು
ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ Broker ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ. ಹೊಸ Broker ನ ವೆಬ್ಸೈಟ್ನಿಂದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಿ. ಹೊರಹೋಗುವ ಶುಲ್ಕದ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತೆ ಇದ್ದರೆ, ಹೊಸ Broker ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.