ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಸಂಸ್ಥೆ ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಯ ಮೇಲಿನ ರಕ್ಷಣೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಯ ಮೇಲಿನ ರಕ್ಷಣೆಗಳಂತೆಯೇ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. FDIC ಅಮೆರಿಕದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ವಿಮಾ ಹೊಂದಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ, ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರನಿಗೆ $250,000 ವರೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. SIPC ಅಮೆರಿಕದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ $500,000 ವರೆಗೆ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನಗದಿಗೆ $250,000 ಮಿತಿ ಇದೆ. ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಮತ್ತು ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ವಿಫಲವಾದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನೂ ವ್ಯಾಪಾರಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
SIPC ಏನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ
SIPC ಒಂದು ಅಮೆರಿಕದ ಲಾಭರಹಿತ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದ್ದು, SIPC-ಸದಸ್ಯ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. SIPC ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ $500,000 ವರೆಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ; ಇದರಲ್ಲಿ ನಗದು (cash)ಗಾಗಿ $250,000 ಮಿತಿ ಇದೆ. ಈ ರಕ್ಷಣೆ SIPC-ಸದಸ್ಯ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ನಲ್ಲಿ ಹಿಡಿದಿರುವ ನಗದು ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ರೋಕರೆಜ್ ವಿಫಲವಾದಾಗ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು ಆ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ನ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಇಲ್ಲದಿರುವುದು ಕಂಡುಬಂದಾಗ ಈ ರಕ್ಷಣೆ ಸಕ್ರಿಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ ಕುಸಿತದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟವನ್ನು SIPC ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ವ್ಯಾಪಾರಿಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ $100,000 ಮೌಲ್ಯದ ಒಂದು ಷೇರು ಇದ್ದು ಅದು $50,000ಕ್ಕೆ ಇಳಿದರೆ, SIPC ಆ $50,000 ನಷ್ಟವನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. SIPC ಕೇವಲ ಆಸ್ತಿಗಳೇ ನಷ್ಟವಾಗುವುದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ; ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅಲ್ಲ.
ಎಲ್ಲಾ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ಗಳನ್ನು SIPC ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. SIPC ಕೇವಲ ಸದಸ್ಯರಾಗಿರುವ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಮೆರಿಕದ ನೋಂದಾಯಿತ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ಗಳು ಸದಸ್ಯರಾಗಿರುತ್ತವೆ. SIPCನ ಸದಸ್ಯರಲ್ಲದ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ ಕವರ್ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ; ಆದ್ದರಿಂದ ಖಾತೆಗೆ ಹಣ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು ವ್ಯಾಪಾರಿಯು ಸದಸ್ಯತ್ವ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಸದಸ್ಯತ್ವ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ನ ವೆಬ್ಸೈಟ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರಿಯು SIPCನ ವೆಬ್ಸೈಟ್ನಲ್ಲಿ ಸದಸ್ಯತ್ವವನ್ನು ದೃಢಪಡಿಸಬಹುದು.
SIPC ಏನು ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ
SIPC ಭದ್ರತೆಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. SIPC ವ್ಯಾಪಾರಿಯನ್ನು ಭದ್ರತೆಗಳ ನಷ್ಟದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ; ಭದ್ರತೆಗಳ ಮೌಲ್ಯ ಕುಸಿತದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟದಿಂದ ಅಲ್ಲ. ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ: $100,000 ಮೌಲ್ಯದ ಷೇರು ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಆ ಷೇರು $50,000ಕ್ಕೆ ಕುಸಿದರೆ $50,000 ನಷ್ಟ ಅನುಭವಿಸಿದ್ದಾನೆ, ಮತ್ತು SIPC ಆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. $100,000 ಮೌಲ್ಯದ ಷೇರು ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿ, ಆ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸದೆ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ವಿಫಲವಾದರೆ, ಭದ್ರತೆಗಳ $100,000 ನಷ್ಟವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು SIPC ಆ $100,000 ಅನ್ನು (ಮಿತಿಯೊಳಗೆ) ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
SIPC ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. SIPC ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ನೋಂದಾಯಿತ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. SIPC ಫ್ಯೂಚರ್ಸ್, FX, CFDs, ಅಥವಾ ನೋಂದಾಯಿತ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲದ ಇತರ ಡೆರಿವೇಟಿವ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಫಲವಾದ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ನಲ್ಲಿ ಫ್ಯೂಚರ್ಸ್ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಆ ಸ್ಥಾನದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗುತ್ತಾನೆ, ಮತ್ತು SIPC ಆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಬ್ರೋಕರೆಜ್ ವಿಫಲವಾದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು
ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆ ಎಂದರೆ SIPC ಮೂಲಕ ನೇಮಕಗೊಂಡ ಟ್ರಸ್ಟಿಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು. ಟ್ರಸ್ಟಿ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ನ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ದ್ರವೀಕರಿಸಿ, ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಟ್ರಸ್ಟಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ, ದಾವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
ಎರಡನೇ ಹೆಜ್ಜೆ ಎಂದರೆ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು. ವ್ಯಾಪಾರಿಯ ಬಳಿ ಖಾತೆ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳ ಪ್ರತಿಗಳು, ವಹಿವಾಟು ದೃಢೀಕರಣಗಳು, ಮತ್ತು ಸ್ಥಾನ ವರದಿಗಳು ಇರಬೇಕು. ಈ ದಾಖಲೆಗಳು ದಾವೆಯ ಆಧಾರವಾಗಿದ್ದು, ವ್ಯಾಪಾರಿಯು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿಕೊಂಡೇ ಇರಬೇಕು.
ಮೂರನೇ ಹೆಜ್ಜೆ ಎಂದರೆ ಟ್ರಸ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ದಾವೆಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು. ದಾವೆ ಒಂದು ಫಾರ್ಮ್ ಆಗಿದ್ದು, ಅದರಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಹೆಸರು, ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ, ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳು, ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟ್ರಸ್ಟಿ ದಾವೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಅದನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಅಥವಾ ತಿರಸ್ಕರಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಾವೆಗೆ SIPC ನಿಧಿಯಿಂದ ಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಕವರೆಜ್ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ.
ನಾಲ್ಕನೇ ಹೆಜ್ಜೆ ಎಂದರೆ ಬೇರೆ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ನಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು. SIPC ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಕಾಯುತ್ತಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಇನ್ನೂ ವಹಿವಾಟು ಮಾಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ಹೊಸ ಖಾತೆಯೇ ವಹಿವಾಟಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗೆ ಆಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ಖಾತೆ SIPC-ಸದಸ್ಯ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ನಲ್ಲಿ ಇರಬೇಕು, ಮತ್ತು ಹೊಸ ಖಾತೆಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು ವಿಫಲವಾದ ಬ್ರೋಕರೆಜ್ನ ಆಸ್ತಿಗಳ ಭಾಗವಾಗಿರದ ನಗದಿನಿಂದ ಆಗಿರಬೇಕು.
ಯುರೋಪ್ ಮತ್ತು ಯುಕೆ ಸಮಾನತೆಗಳು
ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ (EU) ಇರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪರಿಹಾರ ಯೋಜನೆ ಪ್ರತಿ ದಾವೆದಾರನಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ €20,000 ವರೆಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿ EU ದೇಶದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆ ನಡೆಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ವಿಫಲವಾದಾಗ ಹಾಗೂ ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳು ಕಾಣೆಯಾಗಿರುವಾಗ ಈ ರಕ್ಷಣೆ ಸಕ್ರಿಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಈ ರಕ್ಷಣೆ SIPC ನೀಡುವ ರಕ್ಷಣೆಯಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿಯು ಮಿತಿಯನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್ನಲ್ಲಿರುವ Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ಪ್ರತಿ ದಾವೆದಾರನಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ £85,000 ವರೆಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು FSCS ನಡೆಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಯುಕೆ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ವಿಫಲವಾದಾಗ ಈ ರಕ್ಷಣೆ ಸಕ್ರಿಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಈ ರಕ್ಷಣೆ EU ಯೋಜನೆಗೆ ಸಮಾನವಾಗಿದ್ದು, ವ್ಯಾಪಾರಿಯು ಮಿತಿಯನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
tier-one ಅಲ್ಲದ ನ್ಯಾಯವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಒಳಗಾಗಿರಬಹುದು, ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ರಕ್ಷಣೆಯೇ ಇರದಿರಬಹುದು. offshore ಬ್ರೋಕರೇಜ್ಗಳು SIPC, EU ಯೋಜನೆ, ಅಥವಾ FSCS ಗೆ ಒಳಪಡುವುದಿಲ್ಲ; ಆದ್ದರಿಂದ ವಿಫಲತೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಯ ಮರುಪಡೆಯುವ ಮಾರ್ಗವು ಹೆಚ್ಚು ದೀರ್ಘವಾಗಿದ್ದು ಕಡಿಮೆ ಖಚಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು
ನೇರವಾದ ಉತ್ತರವೆಂದರೆ, ಯಾವುದೇ ಒಂದೇ Broker ನಲ್ಲಿ compensation scheme ನ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು. ಒಂದೇ EU Broker ನಲ್ಲಿ €30,000 ಇಟ್ಟುಕೊಂಡಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿಯು €20,000 ಮಿತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತಾನೆ, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ €10,000 ಅಪಾಯದಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಎರಡು EU Broker ಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಒಂದರಲ್ಲಿ €20,000 ಇಟ್ಟುಕೊಂಡಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಿಯ ಬಳಿ ಒಟ್ಟು €40,000 ಆಸ್ತಿಗಳಿದ್ದು, ಪ್ರತಿ ಒಂದರಲ್ಲಿ €20,000 ರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಎರಡನೇ ಉತ್ತರವೆಂದರೆ tier-one ನ್ಯಾಯವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು. FCA, BaFin, ಅಥವಾ ASIC ನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿರುವ Broker ತನ್ನ ನ್ಯಾಯವ್ಯವಸ್ಥೆಯ compensation scheme ಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ರಕ್ಷಣೆ ನಿಜವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೇವಲ ಸಣ್ಣ offshore ಪ್ರಾಧಿಕಾರದಿಂದ ಮಾತ್ರ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿರುವ Broker ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ compensation scheme ಗೆ ಒಳಪಡುವುದಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ರಕ್ಷಣೆ ನಿಜವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಂಬಂಧಿತ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು
ಎಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು
ನೀವು ಬ್ರೋಕರೆಜ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ, ಅತ್ಯಂತ ಉಪಯುಕ್ತವಾದ ವ್ಯಾಯಾಮವೆಂದರೆ ನಿಯಂತ್ರಕ (regulator), ಪರಿಹಾರ ಯೋಜನೆ (compensation scheme), ಮತ್ತು ಆವರಣ ಮಿತಿ (coverage limit)ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು. ನಮ್ಮ broker comparison ಪ್ರತಿ ಬ್ರೋಕರ್ನಲ್ಲಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮತ್ತು ಆವರಣವನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ; ಇವುಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ನೋಡಿದರೆ, ಖಾತೆಗೆ ಹಣ ಜಮಾ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮಗೆ ದೊರೆಯುವ ರಕ್ಷಣೆ ಹೇಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.