Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Инвестирањето во дивиденди значи купување акции или фондови кои редовно ви исплаќаат дел од профитот на компанијата — најчесто на секои три месеци. Со текот на времето, реинвестирани дивиденди можат да сочинат голем дел од вашиот вкупен принос.
Како функционираат дивидендите
Кога компанијата остварува профит, може повторно да ги вложи парите во бизнисот или да ги распределува на акционерите како дивиденда. Компаниите што исплаќаат дивиденди најчесто се зрели, профитабилни бизниси со стабилни приливи на готовина — размислете за Coca-Cola, Johnson & Johnson и Procter & Gamble.
Дивидендата се изразува како принос: годишната дивиденда поделена со цената на акцијата. Акција од 100 долари што исплаќа 3 долари дивиденда годишно има принос од 3%.
Датуми за дивиденди што треба да ги знаете
- Датум на објава (Declaration date): Компанијата ја објавува дивидендата.
- Екс-дивиденден датум (Ex-dividend date): Мора да ја поседувате акцијата пред овој датум за да ја добиете дивидендата. Ако купите на или по екс-дивиденден датум, не ја добивате претстојната дивиденда.
- Датум на евиденција (Record date): Компанијата ја проверува својата листа на акционери за да утврди кој ја добива дивидендата.
- Датум на исплата (Payment date): Дивидендата се уплаќа на вашата сметка.
Дивиденд ETF-и наспроти поединечни дивидендоносни акции
Дивиденд ETF-и поседуваат кошница од акции што исплаќаат дивиденди. Тие се диверзифицирани и не бараат истражување. Популарни дивиденд ETF-и: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, принос 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, принос 2,8%) и VIG (Vanguard Dividend Appreciation, принос 1,8%).
Поединечни дивидендоносни акции ви даваат контрола врз тоа кои компании ги поседувате. Можете да насочите кон повисоки приноси, но преземате ризик специфичен за акцијата. Една намалена дивиденда може да го намали вашиот приход.
За повеќето почетници, дивиденд ETF е побезбеден и поедноставен.
Повторно инвестирање на дивиденди (DRIP)
DRIP автоматски ги користи вашите исплати на дивиденди за да купи повеќе акции — вклучувајќи и делумни акции — од истата акција или ETF. Ова ги засилува вашите приноси: добивате дивиденди на вашите оригинални акции, потоа добивате дивиденди на повторно инвестирани акции и така натаму.
Инвестиција од 10.000 долари во фонд за S&P 500 со вкупен принос од 7% (2% дивиденди, 5% раст на цената) расте до 76.123 долари по 30 години со повторно инвестирани дивиденди. Без повторно инвестирање на дивиденди, расте до 43.219 долари — разлика од 32.904 долари.
Повеќето Broker-и нудат DRIP бесплатно. Вклучете го во поставките на вашата сметка.
Даночни размислувања
Во оданочлив сметководствен налог (taxable account), дивидендите се оданочуваат во годината кога ќе ги добиете. Квалификуваните дивиденди (најголемиот дел од дивидендите од американски акции) се оданочуваат по стапката за долгорочни капитални добивки (0%, 15% или 20%). Неквалификуваните дивиденди се оданочуваат како обичен приход.
Во IRA или Roth IRA, дивидендите се оданочуваат со одложување или се ослободени од данок. Ова ги прави пензиските сметки идеални за инвестирање во дивиденди — поголем дел од вашите дивиденди се сложуваат без „даночен отпор“ (tax drag).
Најчести прашања
Колку пари треба да вложам за да живеам од дивиденди? При принос од 3%, ви треба портфолио од 1 милион долари за да генерирате 30.000 долари дивиденден приход годишно. Прилагодете ги бројките според вашиот целен приход и приносот што можете да го постигнете.
Дали акциите со високи дивиденди се ризични? Понекогаш. Необично висок принос (над 5-6%) може да укажува дека цената на акцијата нагло паднала или дека дивидендата може да биде намалена. Фокусирајте се на раст на дивидендите — компании што ја зголемувале дивидендата 10+ последователни години — наместо на највисокиот принос.
Кој Broker е најдобар за инвестирање во дивиденди? Fidelity нуди DRIP, фракциони акции и ETF без провизија. Секој поголем Broker работи добро.
Од каде да започнете
Отворете сметка на Fidelity. Купете дивиденден ETF како SCHD или VYM. Вклучете DRIP во поставките на вашата сметка. Поставете автоматски месечни уплати за да ја развивате вашата машина за дивиденди. Прочитајте го водичот за тоа како да започнете со инвестирање.