Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Инвестирањето во индексни фондови е наједноставниот и најдокажаниот начин за градење богатство на берзата. Наместо да одбирате поединечни акции, купувате фонд што држи стотици или илјадници компании — моментална диверзификација со една единствена куповка.
Што е индексен фонд?
Индексен фонд е инвестициски фонд (mutual fund) или ETF што следи пазарен индекс, како што се S&P 500 или вкупниот американски берзански пазар. Кога купувате удел во индексен фонд за S&P 500, вие поседувате мал дел од сите 500 компании во S&P 500.
Бидејќи индексните фондови не бараат менаџер да избира акции, нивните провизии (expense ratios) се многу пониски од активно управуваните фондови. Просечниот активен фонд наплаќа 0.50% до 1.00% годишно. Индексен фонд за S&P 500 наплаќа 0.03%.
ETF-и наспроти инвестициски фондови — која е разликата
| Карактеристика | ETF | Инвестициски фонд |
|---|---|---|
| Како се тргува | Во текот на целиот ден, како акција | Еднаш дневно во 4 PM NAV |
| Минимална инвестиција | 1 акција или $1 (фракциона) | $1 до $3,000+ |
| Даночна ефикасност | Повеќе даночно-ефикасни | Помалку (распределби од капитални добивки) |
| Трошковен коефициент | Дури 0.03% | Дури 0.00% (Fidelity Zero) |
| Најдобро за | Даночни сметки, почетници | Даночно-поволни сметки (IRA) |
За повеќето почетници, ETF-и се подобриот избор: немаат минимална инвестиција кај Broker-и што поддржуваат фракциони акции, се тргува кога и да сакате и се по-даночно-ефикасни во даночни сметки.
Популарни индексни фондови за почетници
| Фонд | Тикер | Тип | Трошок (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Вкупен пазар на САД | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Вкупен пазар на САД | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Меѓународни акции | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Државни обврзници на САД | 0.03% |
Како да изградите едноставен индексен портфолио
Едноставно портфолио со два фонда го покрива светот:
- 70% VTI (вкупен американски берзански пазар)
- 30% VXUS (вкупен меѓународен берзански пазар)
Додадете фонд за обврзници додека се приближувате кон пензионирањето:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (умерено портфолио за оние што се блиску до пензија)
Можете да ги купите сите овие без провизија во кој било поголем Broker. Ребалансирајте еднаш годишно за да ги одржите вашите целни проценти.
Моќта на ниските провизии
Инвестиција од $10,000 што заработува 7% годишно расте до $76,123 по 30 години со коефициент на трошоци од 0.03%. Со коефициент на трошоци од 1.00%, расте до $57,435. Разликата — $18,688 — оди кај менаџерот на фондот наместо да остане на вашата сметка.
Затоа најевтините индексни фондови (Vanguard, Fidelity Zero) се најдобриот избор.
Најчести прашања
Може ли да изгубам пари во индексен фонд? Да. Индексните фондови го следат пазарот. Кога пазарот паѓа, паѓа и вашиот индексен фонд. Но, во текот на долги периоди (20+ години), берзата секогаш растела.
Кој е најдобриот индексен фонд за почетник? VTI (вкупен американски берзански пазар) или VOO (S&P 500). И двете се со ниски трошоци, добро диверзифицирани и достапни без провизија кај секој голем Broker.
Колку индексни фондови ми се потребни? Два до четири: фонд за вкупниот американски пазар, фонд за вкупниот меѓународен пазар и опционално фонд за обврзници.
Од каде да започнете
Отворете сметка во Fidelity (0.00% Zero funds) или купете Vanguard ETFs во кој било брокер без провизија. Купете VTI со вашиот прв депозит. Прочитајте го водичот за ETF инвестирање за детали специфични за брокерот.