Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Чарлс Шваб е една од најголемите и најсигурни брокерски компании во светот, со над 7 трилиони долари во средства на клиенти и опслужува повеќе од 34 милиони активни брокерски сметки. Шваб има 600 милиони долари агрегатна вишок SIPC осигурителна покриеност, нуди гаранција од 100% за неовластени активности и обезбедува FDIC покриеност преку Charles Schwab Bank. Со 53-годишна историја и со аквизицијата на TD Ameritrade во 2020 година која сега е во голема мера интегрирана, обемот и регулаторниот статус на Шваб го ставаат меѓу најбезбедните брокери што се достапни.
Регулација
Charles Schwab & Co., Inc. е регистрирана кај SEC и е членка на FINRA и на Њујоршката берза. Charles Schwab Bank — посебен правен субјект што обезбедува банкарски услуги и функции за готовинско „cash sweep“ — е регулирана од FDIC и од Office of the Comptroller of the Currency.
За клиенти надвор од Соединетите Американски Држави, Schwab управува со регулирани субјекти во повеќе јурисдикции, вклучувајќи го Обединетото Кралство (FCA), Хонг Конг (SFC) и Сингапур (MAS). Сепак, примарниот брокерски субјект за инвеститори со седиште во САД е Charles Schwab & Co., Inc., кој е субјектот опфатен со заштитите опишани во овој напис.
Schwab сега, исто така, управува со TD Ameritrade како подружница по аквизицијата во 2020 година. Сметките на TD Ameritrade се мигрираат кон Schwab, а за време на транзицијата, клиентите на TD Ameritrade имаат корист од регулаторниот статус и осигурителните заштити на Schwab.
Можете да ја проверите регистрацијата на Schwab на FINRA BrokerCheck — бројот CRD на фирмата е 5393.
SIPC и дополнително осигурување
Schwab обезбедува стандардно SIPC покритие од $500,000 по сметка, вклучувајќи $250,000 под-лимит за готовина. Дополнително, Schwab носи вишок SIPC осигурување со агрегатен лимит од $600 милиони преку приватен осигурител. Ова е второто највисоко агрегатно вишок покритие меѓу големите американски брокери, надминато само од Fidelity со политика од $1 милијарда+ агрегатно.
Вишокот SIPC осигурување е на агрегатна основа, што значи дека вкупниот фонд на вишок покритие изнесува $600 милиони за сите клиенти на Schwab заедно. За контекст, средствата на клиентите на Schwab надминуваат $7 трилиони, па ако самата фирма би пропаднала — настан без историски преседан на ова ниво — агрегатното вишок покритие би се распределило меѓу сите побарувања над лимитот од $500,000 SIPC. Во пракса, за сметки до неколку милиони долари, комбинацијата на SIPC и вишок покритие на Schwab обезбедува силна заштита.
За салда на готовина, Schwab нуди автоматски cash sweep во Charles Schwab Bank, кој е FDIC осигуран до $250,000 по депонент. Тоа значи дека вашата неинвестирана готовина е заштитена со FDIC осигурување независно од SIPC.
Одвојување на средствата и заштита
Schwab одржува строга одвоеност помеѓу средствата на клиентите и корпоративните средства во согласност со регулативите на SEC. Вредносните хартии на клиентите се чуваат во одвоени сметководствени сместувачки (custody) сметки и не се дел од корпоративниот биланс на состојба на Schwab. Во случај на несолвентност на Schwab, вредносните хартии на клиентите не им се достапни на доверителите на Schwab.
Schwab навистина се вклучува во позајмување на хартии од вредност, но програмата е дизајнирана да ги заштити интересите на клиентите. За маргинални сметки, Schwab може да позајмува хартии од вредност до износот на маргиналниот заем. За целосно платени хартии од вредност во готовински сметки, Schwab генерално не ги позајмува без изречна согласност од клиентот. Schwab обезбедува колатерал за сите хартии од вредност што ги позајмува, со што се намалува ризикот за клиентите.
Интеграцијата на сметките на TD Ameritrade во инфраструктурата за чување (custody) на Schwab дополнително го зајакнува целокупниот рамковен пристап за одвојување, бидејќи средствата сега се чуваат во рамките на поголемиот систем на Schwab.
Безбедносни функции
Schwab нуди двофакторска автентикација и поддржува биометриско најавување (отисок од прст или препознавање лице) во мобилната апликација Schwab. Компанијата обезбедува Безбедносна гаранција која покрива 100% од загубите од неовластена активност во вашите сметки на Schwab, под услов веднаш да ја пријавите активноста и да соработувате со истрагата на Schwab.
Schwab исто така нуди верификација со Voice ID за пристап до сметката преку телефон, со што се намалува ризикот од напади преку социјално инженерство. Известувањата за сметката може да се конфигурираат за тргувања, повлекувања над одреден праг и промени на лични информации.
Трговската платформа thinkorswim — купена со TD Ameritrade и сега понудена преку Schwab — одржува сопствена безбедносна инфраструктура во рамките на екосистемот Schwab. Пристапот до платформата бара посебна автентикација, а thinkorswim поддржува сопствен сет на безбедносни функции.
Финансиска стабилност
Charles Schwab Corporation е јавно тргувано друштво на Њујоршката берза (тикер: SCHW). Компанијата е една од најголемите финансиски сервисни фирми во САД според пазарната капитализација и клиентските средства.
Schwab има кредитен рејтинг A од S&P Global Ratings. Разновидниот модел на приходи на фирмата — комбинирајќи брокерски комисиони, нето-приходи од камата на клиентски готовина, провизии за управување со средства и банкарски операции — обезбедува стабилност низ различни пазарни циклуси.
Аквизицијата од 2020 година на TD Ameritrade, за приближно $26 милијарди, значително ја зголеми скалата на Schwab. Интеграцијата, која сега е во голема мера завршена, создаде комбиниран субјект со над $7 трилиони клиентски средства и 34 милиони сметки. Оваа скала обезбедува оперативна издржливост и регулаторно внимание што помалите фирми не можат да го постигнат.
Регулаторна и правна историја
Регулаторниот досие на Schwab е генерално чист за фирма со нејзината големина и долгогодишно постоење. Компанијата повремено се соочувала со казни за оперативни или проблеми со обелоденувањето, но тие се во согласност со нормалниот тек на работење за голема финансиска институција и не укажуваат на системски проблеми.
Значајни случаи вклучуваат порамнување со SEC во 2022 година во врска со практиките за обелоденување за robo-advisor производот на Schwab, Schwab Intelligent Portfolios. Случајот беше решен без штета за клиентите. Во 2011 година, Schwab порамни колективна тужба поврзана со изложеноста на фондот за обврзници на mortgage-backed securities за време на финансиската криза.
Во споредба со конкурентите кои се соочиле со големи регулаторни мерки за трговски ограничувања, погрешни обелоденувања за PFOF или штета за клиентите, регулаторната историја на Schwab одразува фирма која генерално ефикасно управувала со усогласеноста.
Споредба на безбедност
| Безбедносен фактор | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| Регулирано од SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Осигурување SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Вишок осигурување SIPC | $600M агрегатно | $1B+ агрегатно | $30M/клиент | Нема |
| FDIC cash sweep | Да (Schwab Bank) | До $5M | До $2.5M | Стандардно |
| Години во бизнис | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Клиентски средства | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Јавна компанија | Да (SCHW) | Не (приватна) | Да (IBKR) | Да (HOOD) |
| Гаранција за безбедност | 100% неовластено | 100% неовластено | Нема формално | Нема формално |
| Големи казни | Минимални | Минимални | Минимални | $175M+ |
| Банкарска подружница | Да (Schwab Bank) | Да (Fidelity Bank) | Не | Не |
Што се случува ако Schwab пропадне?
Ако Charles Schwab стане несолвентен, SIPC ќе ги врати вашите хартии од вредност и готовина до $500,000 по сметка. Над тоа, вишокот од $600 милиони агрегатна SIPC осигурителна покриеност на Schwab ќе обезбеди дополнително покритие, распределено меѓу сите побарувања што го надминуваат SIPC лимитот.
Готовината што се чува во Charles Schwab Bank преку програмата за sweep е FDIC-осигурена до $250,000 независно од SIPC. Ако Schwab Bank пропадне одделно, FDIC осигурувањето ќе се применува директно.
Вреди да се напомене дека пропадот на Schwab во неговиот сегашен обем — $7 трилиони во клиентски средства, 34 милиони сметки — би претставувал невиден настан што речиси сигурно би поттикнал извонредна регулаторна интервенција. Ниту еден американски Broker со големината на Schwab никогаш не пропаднал неконтролирано.
Како да ја заштитите вашата сметка во Schwab
Овозможете двофакторска автентикација во безбедносните поставки на Schwab. Биометриско најавување во мобилната апликација обезбедува дополнителен слој.
Разберете ја гаранцијата за безбедност на Schwab. Schwab ќе надомести 100% од неовластените загуби ако активноста ја пријавите навремено и соработувате со истрагата. Пријавете ја секоја сомнителна активност веднаш.
Прегледајте ги вашите поставки за cash sweep. Потврдете дека вашата неинвестирана готовина се префрла (sweeps) во Schwab Bank за FDIC покриеност. Можете да го проверите тоа во поставките на вашата сметка.
Следете ги вашите сметки. Поставете известувања за тргувања, повлекувања над одреден праг и промени на информациите за контакт. Проверувајте ги месечните извештаи за неовластена активност.
Ако сте поранешен клиент на TD Ameritrade, проверете дека вашата сметка е целосно мигрирана во инфраструктурата на Schwab и дека вашите безбедносни поставки се правилно конфигурирани во системот на Schwab.
Најчесто поставувани прашања
Дали Schwab Bank е исто што и Schwab брокерството? Не. Charles Schwab Bank е посебен правен субјект регулиран од FDIC. Charles Schwab & Co. е брокер-дилер регулиран од SEC и FINRA. Парите префрлени во банка се FDIC осигурени. Хартии од вредност што се чуваат во брокерството се SIPC осигурени.
Што се случи со сметките на TD Ameritrade? TD Ameritrade беше купена од Schwab во 2020 година. Сметките на TD Ameritrade се мигрираат на платформата на Schwab. За време и по миграцијата, имотот на клиентите има корист од SIPC на Schwab и дополнителното покривање над SIPC.
Дали дополнителното SIPC покривање од $600M ги покрива сите клиенти? $600 милиони е агрегатен лимит — заеднички фонд за сите клиенти заедно. Во пракса, за поединечни сметки до неколку милиони долари, вкупната заштита на Schwab (SIPC + вишок SIPC) обезбедува силно покривање. За сметки над тоа, вреди да се разбере агрегатната природа на покривањето.
Дали Schwab Security Guarantee е исто добро како Fidelity's? И двете се гаранции за 100% надомест за неовластена активност. Практичните услови се слични: пријавете навремено, соработувајте со истрагата и загубите се покриени.
Може ли да држам крипто во Schwab? Schwab не нуди директна трговија со криптовалути. Schwab нуди изложеност на крипто преку ETF и фјучерси. Отсуството на директна трговија со крипто значи дека клиентите на Schwab не се соочуваат со ризиците од крипто старателство што постојат на платформи што држат крипто директно.
Дали Schwab е побезбеден од Interactive Brokers? И двете се меѓу најбезбедните брокери. Schwab нуди 100% гаранција за безбедност и интеграција со банкарство. IBKR нуди $30M по-клиент вишок SIPC и поширока глобална регулација. Разликите се на маргина — и двете се високо безбедни.
Што ако имам и брокерска сметка во Schwab и сметка во Schwab Bank? SIPC ја покрива вашата брокерска сметка. FDIC ја покрива вашата банкарска сметка. Тоа се одделни заштити според различни регулаторни рамки. Ако имате и двете сметки, вашите пари во банката и вашите хартии од вредност во брокерството се секоја заштитени со соодветната шема.
Пресуда
Charles Schwab е меѓу најбезбедните брокери за индивидуални инвеститори. Збирната покриеност за вишок SIPC од 600 милиони долари, гаранцијата од 100% за неовластена активност, подружницата банка осигурана од FDIC и 53-годишното досие обезбедуваат ниво на заштита што малку брокери можат да го достигнат.
Интеграцијата на TD Ameritrade ја зајакна скалата и оперативната отпорност на Schwab. Разновидниот деловен модел на Schwab и транспарентноста како јавна компанија додаваат дополнителни слоеви на стабилност.
За инвеститори кои ценат брокер со силна безбедносна гаранција, готовинско управување интегрирано со банка и долго досие, Schwab заслужува сериозно разгледување. Компанијата е соодветна за сметки со речиси каква било големина, иако инвеститорите со сметки што надминуваат неколку милиони долари треба да ја разберат збирната природа на вишокот SIPC покриеност.
Инвестирањето вклучува ризик. Вредноста на инвестициите може да расте, но и да опаѓа, и може да добиете назад помалку отколку што сте вложиле. Оваа рецензија содржи партнерски линкови. Ако отворите сметка преку нашиот линк, може да добиеме провизија без дополнителни трошоци за вас. Нашите рецензии се независни и се засновани на фактички податоци.