Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
ETRADE е регулиран американски Broker поддржан од финансиската сила на Morgan Stanley, една од најголемите финансиски институции во светот. *ETRADE е регулиран од SEC и FINRA, осигуран преку SIPC до 500.000 долари и има корист од значителното дополнително SIPC покритие на Morgan Stanley.* Од нејзиното купување од Morgan Stanley во 2020 година, безбедносниот профил на E*TRADE е зајакнат со ресурсите и регулаторниот углед на нејзината матична компанија.
Регулација
ETRADE Securities LLC е регистрирана кај SEC и е член на FINRA. Компанијата е подружница на Morgan Stanley, која го купи ETRADE во 2020 година за приближно $13 милијарди. Како broker-dealer во рамките на Morgan Stanley, E*TRADE функционира во една од најстрого регулираните групи на финансиски услуги во светот.
Morgan Stanley (NYSE: MS) е регулирана од Федералните резерви, SEC, FINRA и меѓународните финансиски органи во јурисдикциите каде што работи. Иако клиентите на ETRADE немаат директна врска со Morgan Stanley, регулаторниот статус и капиталните ресурси на матичната компанија обезбедуваат значајна поддршка за подружницата на ETRADE.
Можете да ја проверите регистрацијата на E*TRADE на FINRA BrokerCheck — бројот на CRD на фирмата е 29191.
SIPC и дополнително осигурување
ETRADE обезбедува стандардно SIPC покритие од $500,000 по сметка, вклучувајќи суб-лимит од $250,000 за готовина. Преку Morgan Stanley, *ETRADE има корист од дополнително SIPC осигурување со агрегатен лимит од $600 милиони.* Ова е споредливо со дополнителното покритие што го нудат Schwab и го става E*TRADE во највисоката категорија брокери за заштита на сметките.
За салда во готовина, E*TRADE нуди програма за cash sweep во Morgan Stanley Private Bank, која е FDIC-осигурана до $250,000 по депонент. Вашата неинвестирана готовина се чува во FDIC-осигурена банка, одвоено од брокерската институција, обезбедувајќи дополнителен слој на заштита.
ETRADE моментално не нуди директно тргување со криптовалути, па ризикот од чување (custody) на крипто не е фактор за брокерските сметки на ETRADE.
Одвојување на средствата и заштита
ETRADE ги одвојува клиентските хартии од вредност од сопствените средства на фирмата во согласност со прописите на SEC. Клиентските хартии од вредност не се дел од корпоративниот биланс на ETRADE и не се достапни за доверителите на E*TRADE или Morgan Stanley.
E*TRADE навистина се занимава со позајмување хартии од вредност за маргинални сметки. Кај готовинските сметки, целосно платените хартии од вредност генерално не се позајмуваат без изречна согласност од клиентот. Фирмата обезбедува колатерал за хартии од вредност што ги позајмува, со што се намалува ризикот за клиентите.
Односот со Morgan Stanley обезбедува дополнителна „тампон“ заштита: ако ETRADE би се соочил со финансиски стрес, капиталните ресурси на матичната компанија би биле на располагање за поддршка на подружницата. Иако Morgan Stanley не е законски обврзан да го „спаси“ ETRADE, репутациските и деловните последици од дозволување да пропадне малопродажна брокерска подружница ја прават таквата сценарио малку веројатна.
Безбедносни функции
E*TRADE поддржува двофакторска автентикација преку апликацијата Symantec VIP Access и SMS-кодови. Мобилната апликација вклучува биометриско најавување на поддржани уреди.
ETRADE нуди Гаранција за целосна заштита која покрива 100% од загубите од неовластена активност во вашите ETRADE сметки. Оваа гаранција бара веднаш да пријавите неовластена активност и да соработувате со истрагата. Условите се слични на гаранциите за неовластена активност на Schwab и Fidelity.
Може да се конфигурираат известувања за сметката за тргувања, повлекувања и промени на профилот. E*TRADE исто така нуди проверка преку глас за пристап до сметка преку телефон.
Power ETRADE, напредната трговска платформа на фирмата, вклучува сопствен слој за безбедност во рамките на целокупната безбедносна инфраструктура на ETRADE.
Финансиска стабилност
E*TRADE сега е поддржана од Morgan Stanley, глобална финансиска институција со над $1 трилион во средства на клиенти, кредитен рејтинг A- од S&P и работење што опфаќа управување со богатство, инвестициско банкарство и институционални хартии од вредност.
Пред аквизицијата, ETRADE беше јавно тргувана компанија со силен биланс. Аквизицијата од Morgan Stanley ги додаде ресурсите на системски важна финансиска институција. Самостојната капитална позиција на ETRADE сега е надополнета со целокупната финансиска сила на Morgan Stanley.
Разновидниот модел на приходи на Morgan Stanley — кој опфаќа управување со богатство, институционални хартии од вредност и управување со инвестиции — ја намалува чувствителноста на матичната компанија на E*TRADE на кој било поединечен пазарен циклус или деловен сегмент.
Регулаторна и правна историја
Пред аквизицијата од Morgan Stanley, ETRADE се соочи со одредени регулаторни постапки. Во 2018 година, FINRA го казни ETRADE со 2 милиони долари за надзорни пропусти поврзани со одредени трговски активности. Стануваше збор за процедурално прашање кое не вклучуваше широко распространета штета за клиентите.
Од аквизицијата од Morgan Stanley, инфраструктурата за усогласеност на ETRADE е усогласена со стандардите на Morgan Stanley. Културата на усогласеност на матичната компанија — изградена со децении како голема финансиска институција — влијаеше врз пристапот на ETRADE кон регулаторниот ризик.
И самиот Morgan Stanley има соочено регулаторни постапки низ својата историја, како и сите големи банки. Тие се адресираат на ниво на матичната компанија и не влијаат директно врз клиентите на E*TRADE брокерството.
Споредба на безбедност
| Безбедносен фактор | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Регулирано од SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Осигурувано од SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Вишок над SIPC | $600M агрегатно (преку MS) | $600M агрегатно | $1B+ агрегатно | $30M/клиент |
| Матична компанија | Morgan Stanley (A-) | Јавна (SCHW) | Приватна | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Да (MS Bank) | Да (Schwab Bank) | До $5M | До $2.5M |
| Гаранција за безбедност | 100% неовластено | 100% неовластено | 100% неовластено | Нема формална |
| Клучна платформа | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Што се случува ако E*TRADE пропадне?
Ако E*TRADE стане несолвентен, SIPC ќе ги врати вашите хартии од вредност и готовина до 500.000 долари. Вишокот покриеност на SIPC на Morgan Stanley од 600 милиони долари ќе обезбеди дополнителна заштита над стандардниот лимит на SIPC.
Готовината што се префрла на Morgan Stanley Private Bank е FDIC осигурана до 250.000 долари, независно од SIPC.
Односот матично-дочерка со Morgan Stanley носи и предности и разгледувања. Од една страна, финансиските ресурси на Morgan Stanley ја прават пропаста на ETRADE помалку веројатна. Од друга страна, ако и Morgan Stanley и ETRADE би се нашле под истовремен стрес, ресурсите на матичната компанија можеби ќе бидат помалку достапни отколку во сценарио каде стресот на E*TRADE е изолиран.
Во пракса, големината на Morgan Stanley, регулаторниот надзор и системската важност прават сценарио на неуредна пропаст да биде исклучително малку веројатно.
Како да ја заштитите вашата сметка во E*TRADE
Овозможете двофакторска автентикација преку апликацијата Symantec VIP Access наместо преку SMS. Активирајте биометриско најавување во мобилната апликација.
Разберете ја целосната гаранција за заштита. E*TRADE ќе надомести 100% од неовластените загуби ако се пријават навремено. Чувајте ги вашите контакт информации ажурирани и редовно прегледувајте ја активноста на сметката.
Проверете ги вашите поставки за cash sweep. Потврдете дека неинвестираниот готовински износ се префрла (sweeps) во Morgan Stanley Private Bank за FDIC покриеност.
Следете ја активноста на сметката. Поставете известувања за тргувања, повлекувања над одреден праг и промени на профилот. Прегледувајте ги месечните извештаи.
Знајте која ентитет ја држи вашата сметка. Вашата брокерска сметка е кај E*TRADE Securities LLC. Готовината се префрла (swept) во Morgan Stanley Private Bank (посебен ентитет). Разберете кои заштити важат за секоја од нив.
Најчесто поставувани прашања
Дали тоа што Morgan Stanley го поседува E*TRADE го прави побезбедно? Да. Капиталните ресурси на Morgan Stanley, регулаторниот статус и угледот обезбедуваат значајна поддршка за ETRADE. Аквизицијата го издигна ETRADE од самостоен онлајн брокер во подружница на глобална финансиска институција.
Што се случува со мојата сметка ако Morgan Stanley го продаде E*TRADE? Вашите хартии од вредност и SIPC заштитата би продолжиле без прекин. Секоја идна промена на сопствеништво нема да влијае на старателството или заштитата на вашите средства, иако идентитетот и ресурсите на новиот матичен субјект би било добро да се проценат.
Дали вишокот SIPC покриеност на E*TRADE е исто добар како кај Fidelity? Fidelity има $1B+ вкупен вишок SIPC, во споредба со $600M на E*TRADE (преку Morgan Stanley). И двете се значајни. Практичната разлика е важна само за сметки значително над $500,000, каде што големината на вкупниот фонд може да стане релевантна.
Може ли да користам thinkorswim со E*TRADE? Не. thinkorswim е достапен преку Charles Schwab. Напредната платформа на ETRADE е Power ETRADE. Ако thinkorswim ви е важен, размислете за Schwab директно.
Дали E*TRADE е безбеден за пензиски сметки? Да. IRA сметките во ETRADE добиваат исти SIPC и вишок SIPC заштити. ETRADE нуди Traditional, Roth, Rollover и SEP IRAs.
Што е со регулаторните проблеми на Morgan Stanley? Morgan Stanley, како и сите големи банки, во својата историја имал регулаторни мерки. Тие се адресираат на ниво на матичната компанија и не влијаат директно на SIPC заштитите на брокерските клиенти на E*TRADE или на старателството на хартии од вредност.
Дали платформата Power E*TRADE е безбедна? Power ETRADE работи во рамките на целокупната безбедносна рамка на ETRADE. Пристапот до платформата бара посебна автентикација, а тргувањата се извршуваат преку истата регулирана брокерска инфраструктура како и стандардните трансакции на E*TRADE.
Пресуда
ETRADE е безбеден брокер чиишто безбедносен профил е зајакнат со неговото преземање од Morgan Stanley. Комбинацијата од стандардна покриеност SIPC, 600 милиони долари вкупна вишок-покриеност SIPC преку Morgan Stanley, гаранција од 100% за неовластена активност и готовинско „cash sweep“ осигурено од FDIC го става ETRADE меѓу по-заштитените брокери.
Поддршката од Morgan Stanley обезбедува финансиска „тампон“ зона што самостојните онлајн брокери не можат да ја достигнат. За инвеститори кои ја ценат стабилноста на голема финансиска институција што го поддржува нивниот брокер, E*TRADE заслужува разгледување.
E*TRADE е соодветен за сметки со најразлични големини, вклучително и сметки над 500,000 долари кои имаат корист од вишок-покриеноста SIPC. Инвеститорите што сакаат „pure-play“ брокерство без голем банкарски родител може да преферираат Fidelity или моделот на Schwab, но разликата во практичната безбедност е мала.
Инвестирањето вклучува ризик. Вредноста на инвестициите може да расте, но и да опаѓа, и може да добиете назад помалку отколку што сте вложиле. Оваа рецензија содржи партнерски линкови. Ако отворите сметка преку нашиот линк, може да добиеме провизија без дополнителни трошоци за вас. Нашите рецензии се независни и се засновани на фактички податоци.