Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
TD Ameritrade сега е дел од Charles Schwab, а неговите сметки се мигрираат на платформата и инфраструктурата за чување на Schwab. Клиентите на TD Ameritrade имаат корист од покриеноста на Schwab преку SIPC, 600 милиони долари вкупно вишок SIPC осигурување, готовински sweep со FDIC осигурување преку Schwab Bank и гаранција за 100% неовластена активност. TD Ameritrade како самостоен субјект се укинува, и неговиот безбедносен профил најдобро се разбира во контекст на транзицијата кон Schwab.
Регулација
TD Ameritrade, Inc. е регистрирана кај SEC и е член на FINRA. Од аквизицијата во 2020 година од страна на Charles Schwab, TD Ameritrade функционира како подружница на Schwab. Брендот TD Ameritrade и платформата thinkorswim се одржуваат, но основната инфраструктура за старателство, клиринг и регулаторна рамка е интегрирана во Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. ги извршува функциите за клиринг и старателство, работејќи под истата регулаторна рамка како Schwab. Како што сметките се префрлаат на платформата на Schwab, регулаторниот „чадор“ под кој се водат станува оној на Schwab.
Можете да ја проверите регистрацијата на TD Ameritrade на FINRA BrokerCheck — бројот на CRD на фирмата е 7870. Сепак, за тековна и идната заштита на сметките, треба да ја проверите и состојбата на Schwab (CRD 5393).
SIPC и дополнително осигурување
Сметките на TD Ameritrade се осигурени со SIPC до стандардниот лимит од 500.000 американски долари (250.000 американски долари готовина). Преку односот со Schwab, клиентите на TD Ameritrade имаат корист од Schwab's 600 милиони американски долари агрегатно вишок SIPC осигурување.
За време на периодот на миграција, вашето SIPC и вишок SIPC покривање продолжуваат без прекин. Откако вашата сметка целосно ќе се префрли на Schwab, заштитите опишани во нашиот безбедносен преглед за Charles Schwab се применуваат директно.
За готовина, клиентите на TD Ameritrade можат да го користат програмот за „sweep“ на Schwab Bank, кој е FDIC-осигуран, обезбедувајќи FDIC покривање за неинвестирани салда на готовина.
Одвојување на средства и заштита
TD Ameritrade, под надзор на Schwab, одржува одвоеност меѓу средствата на клиентите и корпоративните средства. Вредносните хартии на клиентите се чуваат во одвоени сметководствени сместувачки (custody) сметки. Интеграцијата со инфраструктурата за чување на Schwab ги применува стандардите за одвојување на Schwab на сметките на TD Ameritrade.
TD Ameritrade историски нудеше програма за позајмување на хартии од вредност. Како што сметките се префрлаат на Schwab, се применуваат политиките за позајмување на хартии од вредност на Schwab. Во повеќето случаи, целосно платените хартии од вредност на готовински сметки не се позајмуваат без согласност од клиентот.
Преминот од инфраструктурата за чување на TD Ameritrade кон Schwab се спроведува преку системот за Автоматски пренос на сметки на клиенти (ACAT), стандардниот механизам во индустријата за преноси меѓу брокери. Вашите хартии од вредност се пренесуваат in-kind, а процесот е регулиран и следен.
Безбедносни функции
TD Ameritrade поддржува двофакторска автентикација, а платформата thinkorswim нуди сопствен слој на безбедност. Како што сметките се префрлаат на Schwab, клиентите добиваат пристап до безбедносната инфраструктура на Schwab, вклучувајќи биометриско најавување, верификација преку глас и Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee покрива 100% од загубите од неовластена активност, под услов клиентот веднаш да ја пријави активноста и да соработува со истрагата на Schwab. Оваа гаранција важи и за сметките на TD Ameritrade кои се целосно префрлени на Schwab.
За време на периодот на миграција, важат и домашните безбедносни функции на TD Ameritrade и пристигнувачките заштити на Schwab.
Финансиска стабилност
Финансиската стабилност на TD Ameritrade сега е поткрепена од Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), една од најголемите финансиски сервисни компании во САД. Состојбата на билансот на Schwab, диверзифицираната основа на приходи и регулаторната позиција на капитал ја поддржуваат подружницата TD Ameritrade.
Пред аквизицијата, TD Ameritrade сама по себе беше јавно тргувана компанија со силна капитална позиција. Спојувањето со Schwab ги обедини две од најголемите малопродажни брокерски куќи во субјект со над $7 трилиони средства на клиенти и 34 милиони сметки.
Регулаторна и правна историја
Самостојната регулаторна историја на TD Ameritrade вклучува некои инциденти што претходеле на аквизицијата од Schwab. Во 2018 година, FINRA го казни TD Ameritrade со 6 милиони долари за тоа што не успеал разумно да надгледува извештавање за тргување низ повеќе системи. Ова беше оперативно и прашање поврзано со извештавање, а не такво што вклучуваше загуба на средства на клиентите.
Во 2020 година, TD Ameritrade порамни колективна тужба за 6,5 милиони долари поврзана со прекини на трговската платформа. Прекините влијаеле на ограничен број клиенти, а порамнувањето обезбедило компензација.
Од аквизицијата од Schwab, инфраструктурата за усогласеност на TD Ameritrade е предмет на надзор на Schwab. Регулаторниот запис на комбинираниот субјект ја одразува генерално претпазливата (конзервативна) стратегија на Schwab за усогласеност.
Споредба на безбедност
| Безбедносен фактор | TD Ameritrade (пред Schwab) | Под Schwab (по миграцијата) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Регулирано од SEC/FINRA | Да | Да | Да |
| Осигурување SIPC | 500 илј. долари | 500 илј. долари | 500 илј. долари |
| Вишок над SIPC | Преку Schwab (600M) | 600M вкупно | 600M вкупно |
| FDIC „cash sweep“ | Преку Schwab Bank | Да (Schwab Bank) | Да |
| Гаранција за безбедност | Преку Schwab | 100% неовластено | 100% неовластено |
| Клучна платформа | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Што се случува за време на миграцијата?
Ако сте клиент на TD Ameritrade со сметка која сè уште не е мигрирана на Schwab:
- Вашите средства остануваат заштитени во текот на целиот процес. SIPC и вишокот на SIPC покриеност продолжуваат без прекин.
- Миграцијата користи ACAT трансфер, стандардната индустриска процедура за пренос на хартии од вредност меѓу брокери.
- Вашата основа на трошоци и периодот на поседување се пренесуваат автоматски. Даночните серии, датумите на купување и информациите за основата на трошоците се пренесуваат заедно со вашите позиции.
- Отворените налози може или не може да се пренесат во зависност од типот на налогот и од времето. Schwab обично комуницира кои налози ќе се пренесат и кои нема да се пренесат пред миграцијата.
- thinkorswim ќе продолжи да биде достапен преку Schwab. Schwab се обврза да ја одржува платформата thinkorswim.
Ако вашата сметка веќе е мигрирана, вие практично сте клиент на Schwab и можете да се повикате на безбедносниот преглед на Charles Schwab за вашите тековни заштити.
Како да ја заштитите вашата сметка за време на транзицијата
Потврдете ги вашите контакт информации со TD Ameritrade. Schwab ќе ги сподели деталите за миграцијата преку е-пошта и пошта. Потврдете дека вашите контактни податоци се ажурни.
Разберете го вашиот временски план за миграција. TD Ameritrade и Schwab ги соопштуваат датумите за миграција однапред. Знајте кога ќе се изврши транзицијата на вашата сметка.
Прегледајте ги вашите позиции пред миграцијата. Потврдете дека сите вложувања, податоците за трошкова основа и деталите за сметката се точни. Секоја несогласност е полесно да се реши пред миграцијата.
Поставете безбедносни функции на Schwab веднаш по миграцијата. Вклучете двофакторска автентикација, биометриско најавување и известувања за сметката во вашата нова Schwab сметка.
Чувајте евиденција. Преземете ги вашите извештаи на TD Ameritrade, потврди за тргување и записи за трошкова основа пред миграцијата. Ова обезбедува референца ако се појават какви било несогласности.
Најчесто поставувани прашања
Дали ќе го изгубам thinkorswim кога мојата сметка ќе се префрли во Schwab? Не. Schwab се обврза да ја одржува платформата thinkorswim. Ќе продолжите да имате пристап до thinkorswim преку вашите Schwab ингеренции по миграцијата.
Дали се менува мојата SIPC покриеност? Вашата SIPC покриеност ($500K) останува иста. Вишокот SIPC покриеност преку Schwab ($600M агрегатно) е најмалку еквивалентен на претходната покриеност на TD Ameritrade.
Што ако преферирам да останам со TD Ameritrade? Сметките на TD Ameritrade се мигрираат во Schwab како дел од аквизицијата. Ако преферирате друг Broker, можете да ја префрлите вашата сметка кај друг Broker преку ACAT пред или по миграцијата.
Дали има какви било ризици за моите позиции за време на миграцијата? Процесот на ACAT пренос е добро воспоставен и регулиран. Пренос на хартии од вредност in-kind, што значи дека вашите позиции не се продаваат и повторно не се купуваат. Пренос на трошковна основа заедно со вашите позиции. Процесот има ниска стапка на грешки, но проверувањето на вашата сметка по миграцијата е добра практика.
Дали ќе се префрли мојот маржин салдо или одобрувањето за опции? Маржин салдата и нивото на одобрување за опции генерално се пренесуваат заедно со вашата сметка. Сепак, Schwab може да има различни критериуми за одобрување. Потврдете го нивото за тргување со опции и статусот на маржа по миграцијата.
Што се случува со TD Ameritrade како компанија? TD Ameritrade продолжува како подружница на Charles Schwab. Брендот се укинува за retail брокерски сметки, но одредени институционални услуги може да продолжат под името TD Ameritrade.
Пресуда
Клиентите на TD Ameritrade се во процес на транзиција, но не и во ризична. Преземањето од Charles Schwab ги постави сметките на TD Ameritrade под една од најголемите и најсигурни брокерски инфраструктури во светот.
Ако сте клиент на TD Ameritrade, вашите сметки се заштитени со SIPC и со дополнителната покриеност на Schwab од 600 милиони долари во текот на миграцијата. Платформата thinkorswim ќе продолжи да биде достапна. Практичниот резултат е дека ја добивате безбедносната слика на Schwab, додека го задржувате пристапот до платформата thinkorswim.
Ако имате сметка на TD Ameritrade, нема причина водена од безбедноста да се префрлите кај друг брокер. Миграцијата на Schwab ги става вашите средства во посилен безбедносен рамковен систем отколку што TD Ameritrade би можела да го обезбеди самостојно.
Инвестирањето вклучува ризик. Вредноста на инвестициите може да расте, но и да опаѓа, и може да добиете назад помалку отколку што сте вложиле првично. Овој преглед содржи партнерски линкови. Ако отворите сметка преку нашиот линк, може да добиеме провизија без дополнителни трошоци за вас. Нашите прегледи се независни и се засновани на фактички податоци.