Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Webull е регулиран американски Broker со стандардно SIPC осигурување. Вашите хартии од вредност во Webull Financial LLC се заштитени со SIPC до 500.000 долари, брокерот е регистриран кај SEC и FINRA, а матичната компанија е јавно тргувана на NASDAQ. Сепак, Webull е релативно млад Broker — основан во 2017 — и не носи дополнително (excess) SIPC осигурување. Кинеските корпоративни корени на брокерот и пократката историја се фактори што инвеститорите треба да ги земат предвид при проценката на неговата безбедност.
Регулација
Webull Financial LLC е американскиот брокерски субјект. Регистриран е кај SEC и е член на FINRA. Webull Financial LLC ги расчистува сопствените трансакции, што значи дека управува со корисничките сметки и со насочувањето на налозите директно, наместо да ги препушта на трета клириншка фирма.
За разлика од многу конкурентни брокери, Webull не работи под неамерикански регулатори како FCA или ASIC. Американскиот субјект — Webull Financial LLC — е единствениот субјект релевантен за инвеститорите со седиште во САД. Ако живеете надвор од Соединетите Американски Држави, ќе комуницирате со друг Webull субјект подложен на различни регулаторни рамки. Webull работи со одделни субјекти во Хонг Конг (регулиран од SFC) и Сингапур.
Можете да ја проверите регистрацијата на Webull на FINRA BrokerCheck — бројот CRD на фирмата е 289063.
SIPC и дополнително осигурување
Webull обезбедува стандардно SIPC покритие од $500,000 по сметка, вклучувајќи под-лимит од $250,000 за готовина. Ова е основната заштита што е потребна за секој регистриран US Broker.
Webull нема дополнително (excess) SIPC осигурување. Тоа значи дека вашата заштита е ограничена на стандардниот SIPC лимит од $500,000. За сметки под тој праг, заштитата е еквивалентна на она што би го добиле кај кој било SIPC-член Broker. За сметки над $500,000, Webull обезбедува помала покриеност од конкурентите како Fidelity ($1B+ агрегатно) или Interactive Brokers ($30M по клиент).
Webull не нуди директно тргување со криптовалути преку своето US брокерско друштво. Webull Pay е посебна услуга за крипто и не е заштитена со SIPC.
Одвојување на средства и заштита
Webull ги одвојува хартии од вредност на клиентите од сопствените средства на фирмата во согласност со регулативите на SEC. Хартии од вредност на клиентите се чуваат во одвоени сметки за старателство и не се дел од корпоративниот биланс на Webull.
Webull навистина учествува во програма за позајмување хартии од вредност со целосно уплатени средства. Клиентите мора да се вклучат (opt in) за да учествуваат и да добијат дел од приходите од позајмувањето. Ако не се вклучите, вашите хартии од вредност не се позајмуваат. Ова е слично на програмите за позајмување со вклучување (opt-in) кај други брокери.
За готовинските салда, Webull нуди програма за „cash sweep“ во партнерски банки осигурани од FDIC. Ова обезбедува FDIC покритие за неинвестирана готовина до $250,000 по банка.
Безбедносни функции
Webull поддржува двофакторска автентикација и биометриско најавување во мобилната апликација. Платформата вклучува управување со сесии и функции за препознавање уреди. Мобилната апликација на Webull е примарниот интерфејс за повеќето корисници, а безбедносните функции се интегрирани во тоа искуство.
Webull не нуди формална безбедносна гаранција споредлива со надоместот за 100% неовластена активност на Schwab или Fidelity. Компанијата наведува дека ги следи сметките за сомнителна активност и ќе работи со клиентите за да ги реши неовластените трансакции, но обврската е помалку експлицитно дефинирана отколку кај поголемите конкуренти.
Може да се конфигурираат известувања за сметка за тргувања, најавувања и повлекувања. Webull исто така поддржува управување со уреди, овозможувајќи да видите кои уреди пристапиле до вашата сметка.
Финансиска стабилност
Webull Corporation, матичната компанија, е јавно тргувана на NASDAQ (тикер: WEBS) по своето IPO во 2023 година. Како јавна компанија, Webull поднесува квартални и годишни финансиски извештаи до SEC, обезбедувајќи одреден степен на транспарентност.
Сепак, Webull е млада компанија. Основана во 2017 година, фирмата има помалку од една деценија оперативно искуство. Таа сè уште не ја докажала својата способност да се справи со подолготраен пад на пазарот или финансиска криза како независна јавна компанија.
Матичната компанија на Webull има седиште во Сједињетите Американски Држави, иако нејзините технолошки и оперативни корени се во Кина, каде што се наоѓа развојниот тим. Webull наведува дека податоците за корисниците од САД се складираат на сервери во САД и подлежат на американските закони за приватност. За инвеститорите од САД, примарното ризично прашање е релативно краткиот досегашен период на работа и младата финансиска слика на компанијата, а не географската локација на нејзините развојни операции.
Регулаторна и правна историја
Регулаторниот досие на Webull е релативно чист во споредба со некои конкуренти. Компанијата не се соочила со големи казни од FINRA или SEC какви што ги погодиле одредени други брокери базирани на апликации.
Во август 2023 година, FINRA го казни Webull со 3 милиони долари поради тоа што не успеал да воспостави и одржува разумен систем за надзор поврзан со проверка на клиентите (customer due diligence) и следење на сомнителни активности. Станува збор за процедурално прашање и не вклучувало загуба на клиентски средства.
Релативно ограничената регулаторна историја ја одразува младоста на Webull исто толку колку и неговиот квалитет на усогласеност — со само неколку години регулирани операции, едноставно има помалку регулаторна историја за разгледување отколку кај конкуренти стари 50 години.
Споредба на безбедност
| Безбедносен фактор | Webull | Robinhood | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Регулирано од SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Заштитено со SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Вишок SIPC осигурување | Нема | Нема | $1B+ агрегат | $30M/клиент |
| Години во работење | 8 | 12 | 78 | 47 |
| Јавна компанија | Да (WEBS, 2023) | Да (HOOD, 2021) | Не (приватна) | Да (IBKR, 2007) |
| Поддржано 2FA | Да | Да | Да | Да |
| Безбедносна гаранција | Нема формална гаранција | Нема формална гаранција | 100% неовластено | Нема формална гаранција |
| Големи регулаторни казни | $3M | $175M+ | Минимални | Минимални |
Што се случува ако Webull пропадне?
Ако Webull Financial LLC би станала несолвентна, SIPC ќе ги врати вашите хартии од вредност и готовина до лимитот од 500.000 долари (под-лимит за готовина од 250.000 долари). Над овој лимит, станувате обичен доверител во стечајната постапка. Остварувањето над лимитот на SIPC е неизвесно.
Бидејќи Webull не носи вишок SIPC осигурување, сметките над 500.000 долари имаат помала заштита отколку кај брокери што носат вишок покриеност. Инвеститорите со сметки што се приближуваат или го надминуваат лимитот на SIPC треба да го земат ова предвид при изборот на брокер.
Готовината што се чува преку FDIC sweep програмата би била заштитена со FDIC осигурување до лимитот по банка, независно од SIPC.
Како да ја заштитите вашата сметка на Webull
Останете под лимитот на SIPC. Чувајте ја вкупната сметка на Webull под $500,000. Над тоа, немате дополнителна осигурителна покриеност.
Овозможете двофакторска автентикација. Користете апликација за автентикација наместо SMS. Активирајте биометриско најавување во мобилната апликација.
Разберете ја младоста на Webull. Компанијата има помалку од една деценија оперативна историја. Иако тоа не значи дека е небезбедна, укажува дека Webull сè уште не преживеала голема финансиска криза како независен субјект.
Проверете ја состојбата на вашата програма за позајмување. Потврдете дали сте се вклучиле во програмата за позајмување хартии од вредност. Ако не сакате да ги позајмувате вашите акции, исклучете се во поставките на вашата сметка.
Водете сопствени евиденции. Преземете периодични извештаи и потврди за тргување. Ова е добра практика кај секој брокер, а особено е релевантна кај помлада компанија.
Следете ја финансиската здравствена состојба на Webull. Како јавно претпријатие, кварталните извештаи на Webull се достапни на системот EDGAR на SEC. Периодичното прегледување може да ја покаже финансиската насока на компанијата.
Најчесто поставувани прашања
Дали Webull е легитимен Broker? Да. Webull Financial LLC е регистриран кај SEC и е член на FINRA. Не е нерегулирана или офшор платформа. Можете да ја проверите неговата регистрација на FINRA BrokerCheck.
Зошто Webull нема дополнително SIPC осигурување? Дополнителното SIPC покритие е опционално и доаѓа со трошок за Broker-от. Помладите, Broker-и со пониски трошоци обично не носат дополнително покритие. Фокусот на Webull кон сегментот на пазарот чувствителен на трошоци може да придонесе за оваа одлука.
Дали Webull е безбеден за големи сметки? За сметки што се приближуваат или надминуваат $500,000, недостатокот на дополнително SIPC покритие е значајно ограничување. Инвеститорите со големи сметки може да сметаат дека Broker со дополнително SIPC осигурување (Fidelity, Schwab, IBKR) е попоодветен.
Дали Webull е побезбеден од Robinhood? Двајцата се слично позиционирани во однос на SIPC покритието (стандардни $500K, без дополнително). Webull има почист регулаторен запис — $3M во казни наспроти $175M+ на Robinhood — но има пократка историја на работење. Ниту еден не нуди иста длабочина на заштита како Fidelity, Schwab или IBKR.
Каде се чува моите податоци? Webull наведува дека податоците за американските клиенти се чуваат на сервери во САД под јурисдикција на САД. Американскиот брокерски ентитет на фирмата — Webull Financial LLC — е ентитетот одговорен за вашите податоци.
Дали Webull нуди крипто? Webull нуди крипто преку Webull Pay, посебна услуга. Крипто не е заштитено со SIPC. Разберете ја разликата помеѓу вашите брокерски средства и какво било крипто што се чува преку Webull Pay.
Може ли Webull да го ограничи тргувањето? Не може ниту еден Broker да гарантира неограничен пристап за време на екстремни настани на пазарот. Позицијата на капиталот на Webull и договорите за клиринг влијаат на овој ризик. Помладата возраст на фирмата и помалата капитална база во однос на големите конкуренти се релевантни размислувања.
Пресуда
Webull е соодветно регулиран американски Broker, а вашите хартии од вредност до $500,000 се заштитени со SIPC. За инвеститори со сметки значително под лимитот на SIPC кои ги ценат алатките за графикони на Webull и мобилната платформа, безбедносната рамка е доволна.
Сепак, недостатокот на дополнителна SIPC покриеност, релативно кратката оперативна историја и помалата капитална база во споредба со утврдени конкуренти значат дека инвеститорите со поголема загриженост за безбедност може да сметаат дека е поприкладно да изберат Broker со подлабоки заштити — особено за поголеми сметки.
Регулаторната евиденција на Webull е почиста од некои конкуренти базирани на апликации, што е позитивен сигнал. Траекторијата на фирмата како ново јавно претпријатие ќе биде важно да се следи додека созрева.
Инвестирањето вклучува ризик. Вредноста на инвестициите може да расте, но и да опаѓа, и може да добиете назад помалку отколку што сте ја вложиле првично. Оваа рецензија содржи партнерски линкови. Ако отворите сметка преку нашиот линк, може да добиеме провизија без дополнителни трошоци за вас. Нашите рецензии се независни и се засновани на фактички податоци.