Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Полнoмошно (POA) е правен документ што му дава овластување на трето лице да постапува во име на сопственикот на сметката. Во контекст на сметка за тргување со акции, POA му овозможува на назначено лице, наречено attorney-in-fact, да врши налози за тргување, да подига средства или да ја управува сметката без директно вклучување на сопственикот на сметката. POA е моќна алатка, и POA носи значителни ризици ако се злоупотреби.
Кога POA е корисна
Првата примена е за долготрајно отсуство. Носителот на сметката кој патува подолг период може да сака доверливо лице да ја управува сметката за време на отсуството. POA му овозможува на назначеното лице да врши трансакции, и POA му овозможува на назначеното лице да реагира на пазарни настани без да чека на внес од носителот на сметката.
Втората примена е за неспособност. Носителот на сметката кој ќе претрпи медицински настан може да сака член на семејството да ја управува сметката. POA му овозможува на членот на семејството да плаќа сметки, да ги финансира трошоците на носителот на сметката и да го ребалансира портфолиото без да поминува низ судска постапка.
Третата примена е за професионално управување. Носителот на сметката кој ангажира професионален управувач со пари може да сака управувачот да има овластување за тргување на сметката. POA му овозможува на управувачот да врши трансакции, и POA му овозможува на управувачот да ја спроведе стратегијата без директно вклучување на носителот на сметката.
Четвртата примена е за заедничка сметка. Носителот на сметката кој има заедничка сметка со брачен другар или партнер може да сака да го формализира овластувањето за тргување. POA обезбедува јасна документација на овластувањето, и POA го намалува ризикот од спорови.
Ризиците од POA
Првиот ризик е злоупотребата. Одреденото лице има целосна контрола над сметката, и одреденото лице може да врши трансакции, да повлекува средства или да го пренесе салдото. Сопственикот на сметката што ќе избере погрешно лице може да ја изгуби целата сметка, а сопственикот на сметката може да има ограничени можности за правна заштита.
Вториот ризик е неовластеното тргување. Одреденото лице може да тргува на начин што сопственикот на сметката не го одобрува, и сопственикот на сметката можеби нема да дознае за тргувањето сè додека штетата не е направена. Сопственикот на сметката треба редовно да ја следи сметката, и сопственикот на сметката треба да постави известувања за трансакциите и повлекувањата.
Третиот ризик е даночната и правната изложеност. Постапките на одреденото лице на сметката му се припишуваат на сопственикот на сметката, и сопственикот на сметката е одговорен за даночните последици. Сопственикот на сметката треба да води евиденција за POA, и сопственикот на сметката треба да ги пријави активностите во даночната пријава.
Четвртиот ризик се политиките на Broker. Некои Broker-и го ограничуваат користењето на POA, а некои Broker-и бараат дополнителна документација. Сопственикот на сметката треба да ја провери политиката на Broker пред да додели POA, и сопственикот на сметката треба да му ја достави на Broker потребната документација.
Документацијата што ја бара Broker-от
Првиот документ е формуларот за POA. Broker-от има стандарден POA формулар, а носителот на сметката го пополнува формуларот со податоците за назначеното лице. Формуларот го прецизира опсегот на овластувањето, и формуларот е потпишан од носителот на сметката и од назначеното лице.
Вториот документ е идентификацијата. Broker-от бара идентификација и за носителот на сметката и за назначеното лице, а идентификацијата вклучува пасош или национална лична карта и доказ за адреса. Broker-от ја користи идентификацијата за да го провери идентитетот, и Broker-от ја користи идентификацијата за да се усогласи со правилата за спречување перење пари.
Третиот документ е нотаризацијата. Некои Broker-и бараат POA да биде нотаризиран, а нотаризацијата претставува верификација на потписите од страна на нотар. Нотаризацијата додава дополнителен слој на заштита, и ја намалува ризикот од фалсификуван POA.
Четвртиот документ е даночниот формулар. Broker-от може да побара W-8BEN или W-9 формулар за назначеното лице, во зависност од даночната резиденција на назначеното лице. Даночниот формулар се користи за да се утврди даночното задржување на сметката.
Како да ја откажете POA
Сопственикот на сметката може во секое време да ја откаже POA, а откажувањето треба да биде во писмена форма. Сопственикот на сметката треба да го достави откажувањето до Broker, а Broker треба да го потврди откажувањето во писмена форма. Откажувањето стапува на сила на датумот кога Broker ќе ја прими писмената најава, и со тоа се укинува овластувањето на назначеното лице да постапува со сметката.
Сопственикот на сметката, исто така, треба да врати секој пристап што назначеното лице го имало до сметката, и сопственикот на сметката треба да ја смени лозинката, PIN-кодот и безбедносните прашања. Сопственикот на сметката треба, исто така, да ја извести банката и custodian за откажувањето.
Најчести прашања за POA
Може ли POA да биде специфичен за одредени дејства? Да. Носителот на сметката може да го ограничи POA на конкретни дејства, како што е извршување тргувања, но не и подигање средства. Ограничениот POA го намалува ризикот, и ограничениот POA е корисен за носителите на сметките кои сакаат назначеното лице да има овластување за тргување, но да нема овластување за подигање средства.
Може ли POA да се додели на повеќе лица? Да, носителот на сметката може да додели POA на повеќе лица, и носителот може да одреди дали назначените лица можат да дејствуваат заеднички или независно. Заедничкиот POA бара и двете назначени лица да се согласат, а независниот POA му дозволува на секое назначено лице да дејствува самостојно.
Што се случува ако назначеното лице почине? POA автоматски се поништува при смртта на назначеното лице, и носителот на сметката треба да го извести Broker за смртта. Носителот на сметката исто така треба да го поништи POA писмено, и да му достави на Broker извод од матична книга на умрените.
Поврзани ресурси
- Безбедност на Broker
- Безбедност на Broker → Како да проверите регулација на Broker
- Најдобри Stock Brokers
Од каде да започнете
Ако размислувате за POA, најкорисниот прв чекор е да ја идентификувате конкретната потреба, доверливото лице и обемот на овластувањето. Нашата споредба на брокери ги наведува брокерите што прифаќаат POA и документацијата што ја бараат, што заедно ви кажуваат што му е потребно на брокерот пред да го дадете POA.