Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Започнувањето со инвестирање е поедноставно отколку што повеќето луѓе очекуваат. Можете да отворите брокерска сметка, да ја наполните и да ја купите вашата прва инвестиција за помалку од една попладневна сесија. Клучните чекори се: да одлучите за што инвестирате, да го изберете вистинскиот тип сметка, да изберете Broker што одговара на вашите потреби и да започнете со диверзифицирани, нискобуџетни инвестиции. Овој водич ве води низ секој чекор.
Што да направите пред да започнете со инвестирање
Пред да отворите брокерска сметка, разгледајте ги овие основи:
Изградете фонд за итни случаи. Чувајте три до шест месеци од трошоците за живот во штедилна сметка. Ова ве штити од потребата да продавате инвестиции со загуба ако се појави неочекуван трошок.
Исплатете долг со висока камата. Долг од кредитна картичка со камата од 20% или повеќе ја елиминира секоја разумна инвестициска добивка. Исплатете го пред да инвестирате надвор од кој било придонес за пензионирање што го нуди работодавачот.
Дефинирајте ја вашата цел. Дали инвестирате за пензија за 30 години, за уплата за стан за пет години или за општо градење богатство? Вашиот временски хоризонт одредува колкав ризик е соодветен.
Инвестирањето треба да користи пари што не ви се потребни најмалку три до пет години. Парите што ви се потребни порано треба да бидат во штедилна сметка или во фонд за пазар на пари, каде што не се изложени на флуктуации на пазарот.
Чекор 1: Изберете тип на сметка
Типот на сметката што ќе ја отворите одредува како вашите инвестиции се оданочуваат и кога можете да пристапите до парите. Најчести почетни опции:
Индивидуална оданочлива брокерска сметка: Стандардната сметка. Внесувате пари, купувате инвестиции и плаќате даноци за добивките и дивидендите во годината кога ќе настанат. Нема лимити за придонеси, нема ограничувања за повлекување. Започнете тука ако сте нови во инвестирањето.
Roth IRA: Сметка за пензионирање. Внесувате пари по оданочување, тие растат без данок, а повлекувањата во пензија се без данок. Придонесите (не и добивките) може да се повлечат во секое време без казна. Постојат ограничувања за приход.
Traditional IRA: Придонесите може да бидат даночно одбитни. Инвестициите растат со одложено оданочување. Плаќате даноци при повлекување во пензија. Повлекувања пред 59 1/2 години генерално носат казна.
Ако вашиот работодавец нуди 401(k) со совпаѓање (match), придонесете барем доволно за да го добиете целосното совпаѓање пред да отворите IRA или оданочлива сметка. Совпаѓањето е практично дополнителна компензација.
Чекор 2: Изберете Broker
Broker е компанијата што ја држи вашата сметка и ги извршува вашите тргувања. Што да барате:
- $0 минимална сметка. Повеќето големи брокери ги укинаа минималните депозити.
- Тргување со акции и ETF без провизија. Стандард кај сите големи US брокери.
- Фракциони акции. Ви овозможува да купите дел од една акција, што е корисно кога започнувате со помали суми.
- Достапна платформа. Интерфејсот треба да биде едноставен за користење и навигација.
- SIPC осигурување. Потребно за сите US брокери — ги штити вашите хартии од вредност до $500,000 ако брокерот пропадне.
Нашата листа на best brokers for beginners ги опфаќа врвните опции. Fidelity, Charles Schwab и Robinhood секој поинаку им одговараат на почетниците, а тоа нашата broker selection guide го објаснува детално.
Чекор 3: Отворете и финансирајте ја вашата сметка
Отворањето брокерска сметка трае околу 10 минути онлајн. Ќе ви треба:
- Вашиот број за Социјално осигурување или даночен идентификациски број
- Лична карта издадена од државата (возачка дозвола или пасош)
- Информации за вашето вработување
- Податоци за банкарската сметка за финансирање
Откако вашата сметка ќе биде одобрена — обично во рок од неколку минути за стандардна оданочлива сметка — ќе префрлите пари од вашата банкарска сметка преку ACH трансфер. Трансферот најчесто трае еден до два работни дена за да се расчисти.
Започнете со износ со кој ви е пријатно. Повеќето брокери немаат минимален износ од 0 $, а фракционалните акции ви овозможуваат да започнете со само 1 $.
Чекор 4: Изберете ја вашата прва инвестиција
За прва инвестиција, држете се до едноставно. Три пристапи што функционираат за повеќето почетници:
Широк пазарен ETF: Еден ETF како VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) или ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) ви дава сопственост на илјадници американски компании со една куповка. Ова е наједноставниот почеток — еден фонд, широка диверзификација, ниска цена.
Индексен фонд S&P 500: Фондови како VOO (Vanguard S&P 500 ETF) или FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) ги следат 500-те најголеми американски компании. Малку помалку диверзифицирано од фонд за целокупниот пазар, но сепак е солидна основа.
Фонд со целен датум (target-date fund): Еден фонд што држи мешавина од акции и обврзници и автоматски се насочува кон поконзервативни инвестиции како што се приближува вашата целна година за пензионирање. Достапен преку најголемиот број брокери во нивните понуди на фондови.
Избегнете ја искушението да избирате поединечни акции како прва инвестиција. Диверзифициран фонд го распоредува вашиот ризик меѓу стотици или илјадници компании.
Чекор 5: Поставете ја вашата прва трговија
Во вашата брокерска платформа:
- Пребарајте го тикер-симболот на фондот (на пр., VTI).
- Изберете „Buy“.
- Изберете пазарна нарачка (купува по тековната пазарна цена — соодветно за ETF за време на пазарните часови).
- Внесете го износот во долари (ако брокерот поддржува фракциони акции) или бројот на акции.
- Прегледајте и поднесете.
Поставете ја вашата прва трговија за време на редовните пазарни часови (од 9:30 до 16:00 часот по источна временска зона, од понеделник до петок) за најефикасно извршување. Тргувањето по работното време е достапно кај некои брокери, но има пошироки спредови и помала ликвидност.
Чекор 6: Инвестирајте доследно
Еднократната инвестиција е почеток. Доследното инвестирање со текот на времето — без оглед на условите на пазарот — дава попредвидливи резултати. Ова се нарекува просек по цена (dollar-cost averaging): инвестирање на ист износ на редовен распоред, купување повеќе акции кога цените се ниски и помалку кога цените се високи.
Поставете автоматски трансфери од вашата банкарска сметка до вашата брокерска сметка и — ако вашиот Broker го поддржува тоа — автоматски инвестиции во избраниот фонд. $100 месечно во широк пазарен ETF, одржувано со децении, може значително да порасне преку сложени (compound) приноси.
Најчести грешки што ги прават почетниците
Чекање на „вистинскиот момент“ за инвестирање. Времето на пазарот историски има поголема тежина од обидот да се погоди моментот. Еднократна сума инвестирана денес, во просек, ги надминува резултатите од чекање пад во подолги периоди.
Проверување на инвестициите секојдневно. Дневните промени на цените се шум. Инвестирањето се мери во години, а не во денови. Премногу често проверување води до емотивни одлуки.
Продажба за време на падови на пазарот. Пазарите периодично паѓаат. Продажбата за време на пад ги „заклучува“ загубите. Останувањето инвестирано низ падовите историски било наградувано.
Купување поединечни акции без да ги разбирате. Диверзифициран фонд ја отстранува потребата да се бираат победници. Изборот на акции додава ризик без нужно да донесе очекуван поврат.
Игнорирање на провизиите/надоместоците. Трошочните коефициенти кај фондовите се важни во текот на децении. Фонд што наплаќа 0.03% чини 3 долари годишно за секои 10,000 инвестирани долари. Фонд што наплаќа 1.00% чини 100 долари. Разликата се акумулира.
Најчесто поставувани прашања
Колку пари ми требаат за да почнам да инвестирам? Повеќето големи брокери немаат минимален износ, а фракционите акции ви овозможуваат да започнете со $1. Нашиот водич за минимални вложувања го покрива ова подетално.
Кој Broker треба да го користи целосен почетник? Fidelity, Charles Schwab и Robinhood се три вообичаени почетни точки. Страницата најдобри брокери за почетници ги споредува.
Дали да инвестирам во акции или во фондови? За повеќето почетници, широк пазарен ETF или индексен фонд е посоодветен отколку поединечни акции. Тоа обезбедува диверзификација без да бара вештина за избор на акции.
Што ако пазарот падне веднаш откако ќе инвестирам? Краткорочните падови се нормални. Во периоди од 20+ години, инвестициите во широк пазар историски се опоравувале од секој пад. Најсигурниот пристап е да продолжите да инвестирате според редовниот распоред.
Дали инвестирањето е ризично? Сите инвестиции вклучуваат ризик — инвестициите можат и навистина губат вредност. Сепак, диверзифициран портфолио од фондови со ниски трошоци, држани долгорочно, историски остварувало позитивни приноси. Готовината што ја чувате на штедна сметка е „безбедна“ од ризикот на пазарот, но со текот на времето ја губи куповната моќ поради инфлацијата.
Дали да користам robo-advisor наместо тоа? robo-advisor гради и управува со портфолио за вас за надомест (обично 0.25% од средствата годишно). Ова може да биде соодветно ако сакате пристап без интервенции. Самонасочена сметка со еден широк пазарен фонд постигнува слична диверзификација по пониска цена.
Каде да започнете
Отворете сметка кај Broker без минимален депозит. Депонирајте износ со кој сте комфорни да инвестирате долгорочно. Купете широкопазарен ETF. Поставете автоматски месечни инвестиции. Прочитајте го нашиот водич за избор на Broker за да ги споредите Broker-ите и разгледајте преглед на типовите сметки ако размислувате за сметка за пензионирање.
Инвестирањето вклучува ризик. Вредноста на инвестициите може да расте, но и да опаѓа, и може да добиете назад помалку од вашиот првичен износ. Минатите резултати не гарантираат идни резултати. Овој водич е едукативен и не претставува инвестициски совет.