Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Речиси секој Broker што сака да биде сфатен сериозно сега нуди премиум ниво. Имињата се различни: „Gold“, „Platinum“, „Pro“, „VIP“, понекогаш само „Active Trader“. Пораката е конзистентна. Тргувај повеќе, добивај повеќе назад. Реалноста речиси целосно зависи од тоа колку тргуваш и што тргуваш.
Што „премиум“ обично значи во пракса
Премиум-степен е пакет со наплата за услуги. Брокерот вели: платете ни фиксна годишна или квартална такса, или достигнете минимален обем на тргување, и ќе ви дадеме нешто што стандардната сметка не го нуди. Што добивате варира од брокер до брокер, но заедничките елементи се:
- Пониска провизија по трговија или пошироки нивоа без провизија
- Дедициран менаџер за односи или директна линија до повисока поддршка
- Бесплатни или субвенционирани извори за пазарни податоци
- Бесплатни или субвенционирани истражувања од трети страни и извештаи на аналитичари
- Пристап до алокации за IPO, акции пред IPO или ексклузивни пласмани
- Пониски маргинални стапки или повисоки лимити за левериџ
- Поголем лимит за повлекување и побрзи повлекувања
- Подобра каматна стапка на неинвестирани средства
Некои премиум-степени отклучуваат и линии на производи: варанти, структурирани производи, OTC деривати, поширок опциски синџир или пристап до dark-pool рутирање. Потешко за квантифицирање се обично менаџерот за односи и пристапот до аналитичари. И двете можат да вредат многу или речиси ништо, зависно од тоа дали ги користите.
Кој навистина има корист
Премиум-ранг се исплаќа кога се исполнети три услови. Тргувате доволно често за да заштедите од провизиите да ја покријат фиксната такса. Навистина ги користите истражувањето или доводот на податоци, наместо да ги оставите да собираат прашина. И големината на вашата сметка е доволно голема за разликата во каматната стапка на готовина или намалувањето на маржната стапка да има значење во апсолутни бројки.
Чесниот тест е аритметика. Земете го очекуваниот годишен обем на тргување. Помножете го со заштедата од провизија по трговија што ја нуди премиум-рангот. Одземете ја годишната такса. Одземете ја цената на доводот на податоци или истражувањето што така или така би го купиле. Ако резултатот е убедливо позитивен, премиум-рангот вреди. Ако е негативен, стандардната сметка е подобрата понуда.
За активен трговец што прави 500 трговии со повратен круг акции годишно, заштеда од €3 по трговија на годишна такса од €250 го поминува прагот со доволно простор. За некого што прави 20 трговии годишно, истиот премиум-ранг губи пари дури и пред да се пресмета доводот на податоци.
Кои брокери не ги рекламираат
Премиум-нивоата често доаѓаат со услови што не се наведени во маркетингот. Некои бараат минимален салдо на сметка, со што се откажува дел од користа од каматата на готовината. Некои ве врзуваат со обврска од 12 месеци, со надомест за предвремен излез. Некои ви доделуваат „посветен“ менаџер за односи кој всушност е јуниор од бек-офис што одговара на тикети во работно време.
Другата тивка трговска размена е пристапот до производи. Стандардната сметка можеби не може да тргува со одредени производи што премиум-сметката може, и тоа навистина е корисно ако имате стратегија што ги бара. Но истото исклучување на производи може да биде начин да се турне трговец на мало во поскапо ниво за функција што воопшто не би ја користел на прво место. Погледнете ја внимателно листата за подобност.
Кога да прескокнете премиум ниво
Премиум ниво не се исплати ако тргувате помалку од еднаш месечно, ако големината на вашата сметка е под прагот за значителни заштеди на маржа или ако нема да ги користите истражувањата. Особено, доводите на податоци лесно се преценуваат. Повеќето трговци на мало би добиле повеќе вредност од една годишна претплата на провајдер за истражување што навистина го читате, отколку од пакет извештаи што пристигнуваат во сандаче и никогаш не се отвораат.
Исто така, не се исплати во првата година со нов Broker. Додека не ја извршите сопствената вообичаена рутина неколку месеци, сè уште не знаете кои од премиум-функциите реално би ги користеле, а кои само ќе ја зголемат сметката.
Поврзани ресурси
Од каде да започнете
Ако одлучувате меѓу брокери, нашата споредба на брокери покажува кои брокери нудат премиум нивоа, кои се праговите за подобност и што точно вклучува секое ниво. Подредете според типот на сметката и моделот на провизии што одговара на вашиот стил на тргување и брзо ќе видите дали премиум ниво е вистинско надградување или само маркетиншка линија.
Најчести прашања за премиум трговски сметки
Која е типичната минимална состојба за премиум сметка?
Прагот значително варира. Некои брокери го поставуваат дури ниско како €5,000 или €10,000 во капитал на сметката. Други го поставуваат на €50,000 или повеќе. Неколку бараат минимален месечен обем на тргување наместо состојба, а неколку комбинираат и двете. Прагот обично е објавен во табелата за споредба на типови сметки на страницата на брокерот.
Дали каматната стапка на готовинскиот интерес на премиум сметка вреди да се брка?
За поголеми салда, да. Разликата помеѓу стандардната стапка за готовински „sweep“ и премиум готовинската стапка може да биде значителен годишен принос, особено во средина со повисоки каматни стапки. За помали салда, разликата обично е доволно мала за да не го помести „иглата“ во однос на другите премиум трошоци.
Дали премиум сметките нудат пристап до подобро истражување?
Често, да. Длабочината на покриеноста од аналитичари, вклучувањето на независно истражување од трети страни од провајдери како Morningstar или Refinitiv и пристапот до живи експертски повици обично се поврзани со премиум нивото. Квалитетот на истражувањето варира меѓу брокерите, па ова е вистински диференцијатор што вреди да се провери.
Можам ли да се надоградам од премиум сметка?
Повеќето брокери го дозволуваат тоа, но условите се разликуваат. Некои ја конвертираат сметката во следниот циклус на наплата. Други бараат период на чекање или минимален салдо за да останете во премиум категоријата без да ви наплатат. Неколку ве „заклучуваат“ за 12 месеци. Условите за излез треба да стојат на истото место каде што ги проверувате условите за влез.
Дали се достапни премиум сметки за клиенти нерезиденти?
Обично, да, но списокот за подобност е специфичен за јурисдикцијата. Брокер што нуди премиум нивоа за клиенти од Обединетото Кралство можеби нема да го нуди истото ниво и за клиенти во земја каде локалниот регулатор ограничува одредени линии на производи или структури на провизии. Проверете ги условите специфични за земјата на брокерот пред да претпоставите дека премиум нивото е достапно.