Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Префрлањето кај друг брокер е едноставно благодарение на системот за автоматски трансфер на сметки на клиенти (ACAT). Повеќето трансфери се завршуваат за 5-10 работни дена, а вашите инвестиции се префрлаат без да се продаваат.
Како функционираат ACAT трансферите
- Отвораш сметка кај новиот Broker.
- Бараш трансфер од новиот Broker (а не од стариот).
- Новиот Broker го иницира ACAT трансферот со твојот стар Broker.
- Твоите средства (акции, ETF, готовина) се префрлаат електронски.
- Стариот Broker ја затвора твојата сметка откако трансферот ќе заврши.
Никогаш не комуницираш со стариот Broker за време на процесот. Новиот Broker се грижи за сè.
Што се пренесува и што не
Се пренесува:
- Акции, ETF, инвестициски фондови (најчесто)
- Позиции со опции
- Салда во готовина
- Информации за трошочна основа
Не се пренесува:
- Крипто-позиции (најчесто кај повеќето брокери)
- Сопствени инвестициски фондови (Fidelity Zero фондовите не можат да се пренесат кај брокери што не се Fidelity)
- Фракциони акции (се ликвидираат во готовина)
- Отворени налози (се откажуваат пред пренос)
Надоместоци за ACAT трансфер
Излезниот (стар) Broker обично наплаќа надомест за пренос на вашата сметка. Стандардни надоместоци:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (целосно) / $25 (делумно) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Многу Broker-и ќе ви го надоместат трошокот за трансфер ако ја префрлите сметката над одредена големина:
- Schwab: Ги надоместува трошоците за сметки над $25,000
- Fidelity: Не наплаќа надоместоци за излез, па не е потребно надоместување
- Interactive Brokers: Не наплаќа надоместоци за излез
Делумно наспроти целосно префрлање
Целосно префрлање: Сите средства се префрлаат. Старата сметка се затвора.
Делумно префрлање: Се префрлаат само одредени средства. Старата сметка останува отворена. Корисно е за тестирање на нов Broker без целосно да се обврзете.
Делумните префрлања обично се или бесплатни или поевтини од целосните префрлања.
Пред да префрлите
- Зачувајте ги вашите извештаи. Преземете ја вашата историја на трансакции, основа на трошоци и даночни документи од стариот Broker. Откако сметката ќе се затвори, пристапот може да биде изгубен.
- Продадете сопственички фондови. Fidelity Zero funds, Schwab сопственички фондови и други производи специфични за Broker не можат да се префрлат. Продадете ги и префрлете ја готовината или оставете ги зад себе.
- Проверете за делумни акции. Тие ќе бидат претворени во готовина. Во оданочлива сметка, ова предизвикува оданочлив настан.
- Откажете отворени налози. Сите отворени налози за купување или продавање ќе бидат откажани пред префрлањето.
- Решете негативни салда. Маржински дебитни салда се префрлаат, но секое друго негативно салдо мора да се реши.
По трансферот
- Потврдете ја основата на трошоците. По завршувањето на трансферот (обично 1-2 недели откако средствата ќе пристигнат), проверете дали основата на трошоците е пренесена правилно. Грешките во основата на трошоците можат да го зголемат данокот на капитална добивка.
- Поставете повторно инвестирање на дивиденди. Поставките за DRIP не се пренесуваат. Повторно вклучете ги ако сакате.
- Ажурирајте ги периодичните депозити. Откажете ги автоматските трансфери кај стариот Broker и поставете ги кај новиот.
Најчести прашања
Дали ќе должам даноци ако ја префрлам сметката? Не. ACAT префрлањата не се настани што се оданочуваат. Вие пренесувате средства, а не ги продавате.
Што ако префрлањето не успее? Најчеста причина: името или SSN на новата сметка не се совпаѓаат точно со оние на старата сметка. Контактирајте го новиот Broker за да го решите проблемот.
Колку време трае префрлањето? 5-10 работни дена за стандардно ACAT префрлање. Крипто префрлањата, ако се достапни, може да траат подолго.
Од каде да започнете
Отворете сметка кај вашиот нов Broker. Иницирајте го преносот од веб-страницата на новиот Broker. Ако надоместокот за излез е загрижувачки, проверете дали новиот Broker ги надоместува трошоците.