Ова не е инвестициски совет. Информациите дадени се само за едукативни и информативни цели и не претставуваат препорака за купување или продажба на било кој финансиски производ.
Брокерска фирма не е банка, а заштитите на брокерска сметка не се исти како заштитите за депозит во банка. FDIC ги покрива депозитите во банка во САД до 250.000 долари по депонент, по осигурена банка. SIPC ги покрива брокерските сметки во САД до 500.000 долари по клиент, со лимит од 250.000 долари за готовина. Трговецот што има брокерска сметка треба да ја знае разликата, и трговецот треба да знае што да направи ако брокерската фирма пропадне.
Што покрива SIPC
SIPC е непрофитна корпорација од САД која ги штити корисничките сметки во брокерски друштва-членки на SIPC. SIPC покрива до 500.000 долари по клиент, со лимит од 250.000 долари за готовина. Покритието се однесува на загубата на готовина и хартии од вредност што се чуваат во брокерското друштво-членка на SIPC, и се активира кога брокерот ќе пропадне и средствата на клиентот недостасуваат од евиденцијата на брокерот.
SIPC не покрива загуби поради пад на пазарната вредност на хартии од вредност. Ако трговската сметка има 100.000 долари во акции што паднат на 50.000 долари, SIPC не ја покрива загубата од 50.000 долари. SIPC покрива само загуба на самите средства, а не и загуба во вредноста на средствата.
SIPC не покрива сите брокерски друштва. SIPC покрива брокерски друштва што се членки, и повеќето брокерски друштва регистрирани во САД се членки. Брокерско друштво што не е членка на SIPC не е покриено, и трговецот треба да ја провери статусот на членство пред да ја финансира сметката. Членството обично е објавено на веб-страницата на брокерот, а трговецот може да го потврди членството на веб-страницата на SIPC.
Што SIPC не прави
SIPC не ја осигурува вредноста на хартии од вредност. SIPC го штити трговецот од загубата на хартии од вредност, а не од загубата во вредноста на хартии од вредност. Разликата е важна: трговецот што држи позиција од $100,000 во акција која паѓа на $50,000 изгубил $50,000, и SIPC не ја покрива загубата. Трговецот што држи позиција од $100,000 во акција и брокерската компанија пропадне без да ја врати позицијата, изгубил $100,000 хартии од вредност, и SIPC ги покрива $100,000 (во рамките на лимитот).
SIPC не покрива сите класи на средства. SIPC покрива акции, обврзници, инвестициски фондови и други регистрирани хартии од вредност. SIPC не покрива фјучерси, FX, CFDs или други деривативни производи што не се регистрирани хартии од вредност. Трговецот што држи фјучерс-позиција во пропаднат Broker е изложен на загубата од позицијата, и SIPC не ја покрива загубата.
Што да направите ако брокерската компанија пропадне
Првиот чекор е да се контактира со довереникот назначен од SIPC. Довереникот е одговорен за ликвидација на средствата на брокерската компанија и враќање на средствата на клиентите на клиентите. Довереникот ќе ги контактира клиентите директно и ќе даде упатства за поднесување барање.
Вториот чекор е да се собере документацијата. Трговецот треба да има копии од извештаите за сметката, потврдите за тргување и извештаите за позициите. Документацијата е основа за барањето, и трговецот треба да ја одржува документацијата ажурирана.
Третиот чекор е да се поднесе барањето до довереникот. Барањето е формулар што ги бара името на клиентот, бројот на сметката, средствата што се држат и вредноста на средствата. Довереникот го разгледува барањето и или го прифаќа или го одбива. Прифатеното барање се исплаќа од SIPC фондот, до границата на покриеност.
Четвртиот чекор е да се отвори нова сметка во друга брокерска компанија. Трговецот што чека исплата од SIPC сè уште може да тргува, а новата сметка е основа за трговската активност. Новата сметка треба да биде кај брокерска компанија-членка на SIPC, а новата сметка треба да се финансира со готовина што не е дел од средствата на пропаднатата брокерска компанија.
Европски и британски еквиваленти
Шемата за компензација на инвеститори во ЕУ штити до 20.000 € по подносител на барање. Шемата ја управува националниот регулатор во секоја земја од ЕУ, а покритието се активира кога брокерска фирма пропадне и средствата на клиентот недостасуваат. Покритието е пониско од покритието на SIPC, и трговецот што држи голема сметка треба да го има на ум ограничувањето.
Шемата за компензација на финансиски услуги (FSCS) во Обединетото Кралство штити до 85.000 £ по подносител на барање. Шемата ја управува FSCS, а покритието се активира кога брокерска фирма регулирана во ОК пропадне. Покритието е слично на шемата во ЕУ, и трговецот треба да го има на ум ограничувањето.
Трговецот што држи брокерска сметка во јурисдикција што не е „tier-one“ е изложен на пониско ниво на заштита, или на никаква заштита. Офшор брокерските фирми не подлежат на SIPC, на шемата на ЕУ или на FSCS, а патеката за наплата при пропад е подолга и помалку сигурна.
Како да управувате со ризикот
искрениот одговор е да држите помал салдо во која било поединечна брокерска куќа од лимитот на шемата за компензација. Трговецот што држи 30.000 € во една ЕУ-брокерска куќа е изложен на лимитот од 20.000 €, а вишокот од 10.000 € е изложен на ризик. Трговецот што држи 20.000 € во секоја од две ЕУ-брокерски куќи има вкупно 40.000 € средства, при што 20.000 € се заштитени во секоја, и ризикот е намален.
Вториот одговор е да користите јурисдикција од прв ранг. Брокерска куќа регулирана од FCA, BaFin или ASIC е предмет на шемата за компензација во својата јурисдикција, и заштитата е реална. Брокерска куќа регулирана само од мала офшор-администрација не е предмет на значајна шема за компензација, и заштитата не е реална.
Поврзани ресурси
Од каде да започнете
Ако избирате брокерска куќа, најкорисна вежба е да ги проверите регулаторот, шемата за компензација и лимитот на покриеност. Нашата споредба на брокери ги наведува регулаторот и покриеноста кај секој брокер, што заедно ви кажуваат каква заштита изгледа пред да ја финансирате сметката.