ഇത് നിക്ഷേപ ഉപദേശം അല്ല. നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ വിദ്യാഭ്യാസപരവും വിവരാവശ്യകവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമാണ്, ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നം വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ശുപാർശയായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്.
ചില സ്റ്റോക്ക് ട്രേഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ സ്റ്റോക്കുകൾക്കും ETF-കൾക്കും പുറമേ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ ആ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അതേ അക്കൗണ്ടിലൂടെയും അതേ പ്ലാറ്റ്ഫോമിലൂടെയും ലഭ്യമാണ്. ലഭ്യത Broker-നെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും; Broker പരിമിതമായൊരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുപ്പ് മാത്രമേ നൽകുന്നുള്ളൂവാകാം, അല്ലെങ്കിൽ വിശാലമായൊരു ശ്രേണി നൽകുന്നുള്ളൂവാകാം. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ട്രേഡർ Broker നൽകുന്ന ഓഫറുകൾ പരിശോധിക്കുകയും ചെലവും trade-offs-ഉം താരതമ്യം ചെയ്യുകയും വേണം.
ഒരു സ്റ്റോക്ക് പ്ലാറ്റ്ഫോമിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു
ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്നത് ഒരുമിച്ചുകൂട്ടിയ നിക്ഷേപമായ ഒരു നിക്ഷേപ ഉപാധിയാണ്. ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു പ്രൊഫഷണൽ മാനേജർ നിയന്ത്രിക്കുന്നു; അവർ ഒരുമിച്ചുകൂട്ടിയ പണം സ്റ്റോക്കുകളിലേക്കും ബോണ്ടുകളിലേക്കും അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ആസ്തികളിലേക്കും നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നിക്ഷേപകൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ ഷെയറുകൾ വാങ്ങുന്നു, ആ ഷെയറുകളുടെ മൂല്യം ഫണ്ടിന്റെ നെറ്റ് ആസറ്റ് വാല്യു (NAV) ആണ്. ഓരോ ട്രേഡിംഗ് ദിവസത്തിന്റെ അവസാനം NAV കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു; നിക്ഷേപകൻക്ക് ഷെയറുകൾ വാങ്ങാനോ വിൽക്കാനോ കഴിയുന്ന വിലയാണ് NAV.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു ETF-യിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാണ്. ETF ഒരു എക്സ്ചേഞ്ചിൽ ദിവസമുഴുവൻ ട്രേഡ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ ETF-യുടെ വില വിപണിയനുസരിച്ച് മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ദിവസത്തിൽ ഒരിക്കൽ മാത്രമാണ് വില നിശ്ചയിക്കുന്നത്, ആ വിലയാണ് NAV. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു സ്റ്റോക്കിൽ നിന്നും കൂടി വ്യത്യസ്തമാണ്. ഒരു സ്റ്റോക്ക് ഒരു കമ്പനിയിലെ ഒരു ഷെയറിനെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു; എന്നാൽ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയിലെ ഒരു ഷെയറിനെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് Broker മുഖേനയാണ് വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്നത്. Broker ഫണ്ട് കമ്പനിക്കൊപ്പം ഓർഡർ നൽകുന്നു. ഓർഡർ NAV-യിൽ നടപ്പാക്കപ്പെടുകയും, ഒരു മുതൽ മൂന്ന് ബിസിനസ് ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ സെറ്റിൽ ചെയ്യപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിയൽ ടൈമിൽ ട്രേഡ് ചെയ്യപ്പെടുന്നില്ല; കൂടാതെ ഇൻട്രാഡേ വോളറ്റിലിറ്റിക്ക് വിധേയവുമല്ല.
ലഭ്യത
ചില Broker-കൾ പരിമിതമായ എണ്ണം മാത്രമുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു; ആ തിരഞ്ഞെടുപ്പിൽ പ്രധാനപ്പെട്ട ഫണ്ട് കുടുംബങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ ഫണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടും. മറ്റ് ചില Broker-കൾ വിപുലമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നൽകുന്നു; ആ തിരഞ്ഞെടുപ്പിൽ നൂറുകണക്കിന് ഫണ്ട് കുടുംബങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ആയിരക്കണക്കിന് ഫണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടും. ഒരു പ്രത്യേക ഫണ്ട് വേണമെന്നു ആഗ്രഹിക്കുന്ന ട്രേഡർ Broker നൽകുന്ന ഓഫറിംഗ് പരിശോധിക്കണം, കൂടാതെ ട്രേഡർക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള ഫണ്ട് കുടുംബം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന Broker-നെ കണ്ടെത്തുകയും വേണം.
ഡിസ്കൗണ്ട് Broker സാധാരണയായി പരിമിതമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ് നൽകുന്നത്, കൂടാതെ no-load ഫണ്ടുകളിലാണ് ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത്. ഫുൾ-സർവീസ് Broker സാധാരണയായി വിപുലമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ് നൽകുന്നത്, കൂടാതെ load ഫണ്ടുകളും advisory ഫണ്ടുകളും ആണ് പ്രധാനമായി ശ്രദ്ധിക്കുന്നത്. ട്രേഡർ തന്റെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ രീതിയിൽ Broker-നെ പൊരുത്തപ്പെടുത്തണം.
ചെലവ്
ഒരു സ്റ്റോക്ക് പ്ലാറ്റ്ഫോമിലൂടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള ചെലവിൽ ഉൾപ്പെടുന്നത് expense ratio, transaction fee, load എന്നിവയാണ്. expense ratio എന്നത് ഫണ്ട് ഈടാക്കുന്ന വാർഷിക ഫീസാണ്, ഇത് index fund-നായി 0.05 ശതമാനം മുതൽ actively managed fund-നായി 1.5 ശതമാനം വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. expense ratio NAV-യിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കപ്പെടുകയും, അതിന്റെ പ്രതിഫലനം വരുമാനത്തിൽ കാണപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു.
transaction fee എന്നത് ഓർഡർ നൽകുന്നതിനുള്ള Broker-ന്റെ ഫീസാണ്, ഇത് ഓരോ ഓർഡറിനും €0 മുതൽ €50 വരെ ആയിരിക്കും. ചില Broker-കൾ no-load funds-ക്കായി transaction fee ഒഴിവാക്കും; ഈ ഒഴിവാക്കൽ ഫണ്ട് വാങ്ങുന്നതിനായി Broker-നെ ഉപയോഗിക്കാൻ പ്രേരിപ്പിക്കുന്ന ഒരു പ്രോത്സാഹനമാണ്. transaction fee ഒരിക്കൽ മാത്രം വരുന്ന ചെലവാണ്, കൂടുതൽ ഷെയറുകൾ വാങ്ങുന്നതുവരെ ഇത് വീണ്ടും വരില്ല.
load എന്നത് ഒരു sales charge ആണ്, കൂടാതെ load എന്നത് നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനമാണ്. front-end load നിക്ഷേപകൻ ഷെയറുകൾ വാങ്ങുമ്പോൾ അടയ്ക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് 0 ശതമാനം മുതൽ 5 ശതമാനം വരെ ആയിരിക്കും. back-end load നിക്ഷേപകൻ ഷെയറുകൾ വിറ്റഴിക്കുമ്പോൾ അടയ്ക്കപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ back-end load സമയം കടന്നുപോകുന്നതിനനുസരിച്ച് കുറയുന്നു. no-load fund-ന് sales charge ഇല്ല, കൂടാതെ discount പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളിൽ ഏറ്റവും സാധാരണമായത് no-load fund ആണ്.
വ്യാപാരത്തിലെ വിട്ടുവീഴ്ചകൾ
ആദ്യത്തെ വിട്ടുവീഴ്ച ചെലവാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന് ഒരു expense ratio ഉണ്ട്, ആ expense ratio വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കപ്പെടുന്നു. ETF-ക്കും സമാനമായ expense ratio ഉണ്ടാകും, പക്ഷേ മിക്ക ബ്രോക്കറുകളിലും ETF-ക്ക് transaction fee ഇല്ല. ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ട്രേഡർ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന് പകരം ETF പരിഗണിക്കണം, കൂടാതെ മൊത്തം ചെലവ് താരതമ്യം ചെയ്യുകയും വേണം.
രണ്ടാമത്തെ വിട്ടുവീഴ്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് actively managed തന്ത്രങ്ങളിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം നൽകുന്നു, എന്നാൽ ആ actively managed തന്ത്രങ്ങൾ മിക്ക ETF-കളിലൂടെയും ലഭ്യമല്ല. ഒരു പ്രത്യേക മാനേജറെ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പ്രത്യേക തന്ത്രത്തെ തേടുന്ന ട്രേഡർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഉപയോഗിക്കേണ്ടിവരാം, അതിനാൽ ട്രേഡർ ആ തന്ത്രത്തെ മറ്റ് ഓപ്ഷനുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യണം.
മൂന്നാമത്തെ വിട്ടുവീഴ്ച വിലനിർണ്ണയമാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ദിവസത്തിൽ ഒരിക്കൽ മാത്രമാണ് വില നിശ്ചയിക്കുന്നത്, ട്രേഡർക്കു limit order ഇടാൻ കഴിയില്ല. പ്രവേശനം സമയമാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ട്രേഡർ ദിവസാവസാനത്തിലെ NAV സ്വീകരിക്കേണ്ടിവരും, ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട വില വേണമെങ്കിൽ മറ്റൊരു ഉൽപ്പന്നം ഉപയോഗിക്കേണ്ടിവരും. ETF അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റോക്കിന്റെ വിലനിർണ്ണയത്തേക്കാൾ കുറച്ച് വഴക്കമുള്ളതാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ വിലനിർണ്ണയം.
നാലാമത്തെ വിട്ടുവീഴ്ച നികുതി കാര്യക്ഷമതയാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ETF-നെക്കാൾ കുറവ് tax-efficient ആണ്, കൂടാതെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വർഷാവസാനത്തിൽ capital gains വിതരണം ചെയ്യാനും സാധ്യതയുണ്ട്. ETF കൂടുതൽ tax-efficient ആണ്, കാരണം ETF in-kind creation and redemption mechanism ഉപയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ ETF capital gains distributions സൃഷ്ടിക്കാറില്ല.
സ്റ്റോക്ക് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ചുള്ള സാധാരണ ചോദ്യങ്ങൾ
സ്റ്റോക്ക് പ്ലാറ്റ്ഫോമിലൂടെ ഏതെങ്കിലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വാങ്ങാനാകുമോ? ഇല്ല, Broker നൽകുന്ന തിരഞ്ഞെടുപ്പ് മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ, കൂടാതെ ആ തിരഞ്ഞെടുപ്പിൽ ട്രേഡർക്ക് വേണ്ട ഫണ്ട് ഉൾപ്പെടണമെന്നില്ല. അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ട്രേഡർ Brokerയുടെ ഓഫറിംഗ് പരിശോധിക്കണം, കൂടാതെ ട്രേഡർക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള ഫണ്ട് കുടുംബം നൽകുന്ന Brokerനെ കണ്ടെത്താൻ ശ്രമിക്കണം.
ചെലവ് അനുപാതം (expense ratio) എല്ലാ Brokerമാരിലും ഒരുപോലെയാണോ? അതെ, expense ratio ഫണ്ടാണ് നിശ്ചയിക്കുന്നത്, Broker എന്തായാലും expense ratio ഒരുപോലെയായിരിക്കും. ട്രേഡർ സമാനമായ ഫണ്ടുകളുടെ expense ratioകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുകയും, തന്ത്രത്തിന് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ expense ratio ഉള്ള ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും വേണം.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വാങ്ങലുകൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാനാകുമോ? അതെ, മിക്ക Brokerമാരും ഓട്ടോമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനുകൾ നൽകുന്നു. ഈ ഓട്ടോമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ നിശ്ചിത ഇടവേളകളിൽ നിശ്ചിത തുക ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കും. ഡോളർ-കോസ്റ്റ് അവറേജിംഗിന് ഓട്ടോമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ ഉപകാരപ്പെടും, ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് പ്രത്യേകിച്ച് പ്രയോജനകരമാണ്.
ബന്ധപ്പെട്ട വിഭവങ്ങൾ
എവിടെ നിന്ന് തുടങ്ങാം
ഒരു സ്റ്റോക്ക് പ്ലാറ്റ്ഫോമിലൂടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വിലയിരുത്തുകയാണെങ്കിൽ, ഏറ്റവും ഉപകാരപ്രദമായ ആദ്യ ചുവടു ബ്രോക്കറിന്റെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ്, ഇടപാട് ഫീസ്, ലഭ്യമായ ഫണ്ട് കുടുംബങ്ങൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുകയാണ്. ഞങ്ങളുടെ broker comparison ബ്രോക്കർമാരെയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഓഫറിംഗ്സിനെയും പട്ടികപ്പെടുത്തുന്നു; അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ബ്രോക്കർ നിങ്ങൾക്ക് എന്താണ് നൽകുന്നതെന്ന് ഇത് ഒരുമിച്ച് വ്യക്തമാക്കുന്നു.