ഇത് നിക്ഷേപ ഉപദേശം അല്ല. നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ വിദ്യാഭ്യാസപരവും വിവരാവശ്യകവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമാണ്, ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നം വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ശുപാർശയായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്.
കസ്റ്റോഡിയൻമാരെ മാറ്റുന്നത് എന്നത്, നിങ്ങളുടെ സ്റ്റോക്ക് ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ട് ഒരു Broker-ൽ നിന്ന് (പണവും സെക്യൂരിറ്റികളും സൂക്ഷിക്കുന്ന custodian) മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറ്റുന്നതാണ്. മിക്ക സ്റ്റാൻഡേർഡ് അക്കൗണ്ടുകൾക്കും ഈ പ്രക്രിയ ലളിതമാണ്; പുതിയ Broker സാധാരണയായി ആവശ്യമായ പേപ്പർവർക്കും പഴയ Broker-ുമായുള്ള ആശയവിനിമയവും കൈകാര്യം ചെയ്യും.
ഒരു custodian എന്നത് അക്കൗണ്ടിലെ പണവും സെക്യൂരിറ്റികളും സൂക്ഷിക്കുന്ന സ്ഥാപനമാണ്. മിക്ക റീട്ടെയിൽ ട്രേഡർമാർക്കും custodian എന്നത് Broker തന്നെയാണ്. custodian മാറ്റുന്നത് എന്നത് ആസ്തികളെ മറ്റൊരു Broker-ലേക്ക് മാറ്റുന്നതാണ്; ഈ ട്രാൻസ്ഫർ രണ്ട് രീതികളിൽ ചെയ്യാം: in-specie transfer (സെക്യൂരിറ്റികൾ വിൽക്കാതെ മാറ്റുന്നത്) അല്ലെങ്കിൽ cash transfer (സെക്യൂരിറ്റികൾ വിൽക്കുകയും പണം മാറ്റുകയും ചെയ്യുന്നത്).
ഇൻ-സ്പീഷി ട്രാൻസ്ഫർ
ഇൻ-സ്പീഷി ട്രാൻസ്ഫർ എന്നത് (യുഎസിൽ ACAT ട്രാൻസ്ഫർ എന്നും വിളിക്കുന്നു) ഒരു Broker-ൽ നിന്ന് മറ്റൊരു Broker-ലേക്കുള്ള ട്രാൻസ്ഫർ ആണ്. ഇതിൽ പഴയ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നുള്ള സെക്യൂരിറ്റികളും പണവും പുതിയ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് വിൽപ്പനയും വാങ്ങലും ട്രിഗർ ചെയ്യാതെ മാറ്റപ്പെടുന്നു. സെക്യൂരിറ്റികൾ അവ നിലനിൽക്കുന്ന രീതിയിൽ തന്നെ മാറ്റപ്പെടുകയും cost basis സംരക്ഷിക്കപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. പ്രക്രിയ മുഴുവൻ സമയവും ആസ്തികൾ നിക്ഷേപിച്ച നിലയിൽ തുടരുന്നതിനാൽ, custodians മാറ്റുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും കാര്യക്ഷമമായ മാർഗമാണ് ഈ ട്രാൻസ്ഫർ.
പുതിയ Broker അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ പേരിൽ ട്രാൻസ്ഫർ ആരംഭിക്കുന്നു. അക്കൗണ്ട് ഉടമ പുതിയ Broker നൽകുന്ന ഒരു ട്രാൻസ്ഫർ ഫോം പൂരിപ്പിക്കുന്നു; അതിൽ പഴയ Broker-ന്റെ പേര്, അക്കൗണ്ട് നമ്പർ, അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ വിശദാംശങ്ങൾ എന്നിവ നൽകണം. പുതിയ Broker ആ ഫോം പഴയ Broker-ലേക്ക് അയയ്ക്കും, തുടർന്ന് പഴയ Broker ആസ്തികൾ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യും.
മിക്ക വികസിത വിപണികളിലും ട്രാൻസ്ഫർ സാധാരണയായി 3-10 ബിസിനസ് ദിവസങ്ങൾ എടുക്കും. ട്രാൻസ്ഫർ നടക്കുന്നതിനിടെ, ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യപ്പെടുന്ന സ്ഥാനങ്ങളിൽ (positions) അക്കൗണ്ട് ഉടമയ്ക്ക് വ്യാപാരം നടത്താൻ കഴിയില്ല. പഴയ Broker ഒരു ട്രാൻസ്ഫർ ഫീസ് ഈടാക്കാം (യുഎസിൽ സാധാരണയായി $50-$150, യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ €25-€100), കൂടാതെ പുതിയ Broker പ്രമോഷനായി ആ ഫീസ് തിരിച്ചടയ്ക്കാനും സാധ്യതയുണ്ട്.
പണ കൈമാറ്റം
പഴയ Broker ഇൻ-സ്പീഷി കൈമാറ്റങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ അക്കൗണ്ട് ഉടമയ്ക്ക് ഒരു വൃത്തിയുള്ള വേർപാട് ഇഷ്ടമാണെങ്കിൽ, അക്കൗണ്ട് ഉടമക്ക് ആ സ്ഥാനങ്ങൾ (positions) വിൽക്കാം, പണം പുതിയ Broker-ലേക്ക് മാറ്റാം, തുടർന്ന് അവിടെ തന്നെ വീണ്ടും സ്ഥാനങ്ങൾ വാങ്ങാം. ഈ പ്രക്രിയ വേഗത്തിലാണ് (പണം എത്താൻ 1-3 ബിസിനസ് ദിവസങ്ങൾ), പക്ഷേ ഇത് ഒരു നികുതി സംഭവത്തെ (securities-ന്റെ disposal) ഉണർത്തുകയും, വിൽപ്പനയും വീണ്ടും വാങ്ങലും തമ്മിലുള്ള ഇടവേളയിൽ അക്കൗണ്ടിനെ വിപണി റിസ്കിന് വിധേയമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഘടന ഏതായാലും മാറ്റാൻ അക്കൗണ്ട് ഉടമ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ ഇടപാട് ചെലവുകൾ കാര്യമായതല്ലാത്തത്ര അക്കൗണ്ട് ചെറുതാണെങ്കിൽ, പണ കൈമാറ്റം ശരിയായ സമീപനമാണ്. വിൽപ്പനയുടെ നികുതി ഫലങ്ങൾ ഗൗരവമുള്ളതായ വലിയതും ദീർഘകാലം കൈവശം വച്ചതുമായ ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്ക് ഈ സമീപനം അനുയോജ്യമല്ല.
പുതിയ Broker-ന് വേണ്ടത്
പുതിയ Broker പുതിയ അക്കൗണ്ടിനായി ആവശ്യപ്പെടുന്നതുപോലെ തന്നെ വിവരങ്ങൾ ചോദിക്കും: തിരിച്ചറിയൽ രേഖകൾ (പാസ്പോർട്ട് അല്ലെങ്കിൽ ദേശീയ ഐഡി, വിലാസത്തിന്റെ തെളിവ്), പഴയ Broker-ന്റെ പേര് ಮತ್ತು അക്കൗണ്ട് നമ്പർ, കൂടാതെ ട്രാൻസ്ഫർ ഫോമിൽ അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ ഒപ്പ്. ചില Broker-കൾ പഴയ Broker-ിൽ നിന്നുള്ള അടുത്തകാലത്തെ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റും ചോദിക്കും—പോസിഷനുകളും cost basis-ഉം സ്ഥിരീകരിക്കാൻ.
പുതിയ Broker അക്കൗണ്ട് ഉടമയെ അക്കൗണ്ട് തരം തിരഞ്ഞെടുക്കാനും (individual, joint, corporate, trust) ഫീസ് ഘടനയും തിരഞ്ഞെടുക്കാനും ആവശ്യപ്പെടും (standard, premium, active trader). ഈ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് custody നിബന്ധനകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനാൽ, തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് അക്കൗണ്ട് ഉടമ ലഭ്യമായ ഓപ്ഷനുകൾ പരിശോധിക്കണം.
മാറ്റത്തിനിടെ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
ആദ്യത്തെ അപകടസാധ്യത വ്യാപാര പ്രവേശനത്തിലെ ഇടവേളയാണ്. കൈമാറ്റത്തിനിടെ, യാത്രാമധ്യേയുള്ള സ്ഥാനങ്ങൾ (positions) താൽക്കാലികമായി മരവിപ്പിക്കപ്പെടും, അതിനാൽ അക്കൗണ്ട് ഉടമയ്ക്ക് അവ വ്യാപാരം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. വിപണി വേഗത്തിൽ മാറുകയാണെങ്കിൽ, അക്കൗണ്ട് ഉടമയ്ക്ക് ഒരു വ്യാപാര അവസരം നഷ്ടപ്പെടാനോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സ്ഥാനം അടയ്ക്കാൻ കഴിയാതിരിക്കാനോ സാധ്യതയുണ്ട്. പരിഹാരം: കൈമാറ്റം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സമയപരിധിയുള്ള (time-sensitive) ഏതെങ്കിലും സ്ഥാനങ്ങൾ അടയ്ക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ ആ ഇടവേള അംഗീകരിക്കുക.
രണ്ടാമത്തേത് ഭാഗിക കൈമാറ്റമാണ്. ചില Broker-കൾ ഒരേ പേരിലും ഒരേ കറൻസിയിലും ഉള്ള സ്ഥാനങ്ങൾ മാത്രമേ കൈമാറൂ. അക്കൗണ്ടിൽ വ്യത്യസ്ത കറൻസികളിലോ വ്യത്യസ്ത പേരുകളിലോ (ഒരു joint account) സ്ഥാനങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, കൈമാറ്റത്തിന് കൂടുതൽ സമയം എടുക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ഒന്നിലധികം ഫോമുകൾ ആവശ്യമായി വരാം.
മൂന്നാമത്തേത് കൈമാറ്റ ഫീസാണ്. പഴയ Broker അക്കൗണ്ട് അടയ്ക്കുന്നതിനോ ആസ്തികൾ കൈമാറുന്നതിനോ ഫീസ് ഈടാക്കാം. കൈമാറ്റം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, അക്കൗണ്ട് ഉടമ പഴയ Broker-ന്റെ ഫീസ് ഷെഡ്യൂൾ പരിശോധിക്കുകയും പുതിയ Broker-ന്റെ പുനഃപരിഹാര (reimbursement) നയം പരിശോധിക്കുകയും വേണം.
കസ്റ്റോഡിയൻ മാറ്റുന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള സാധാരണ ചോദ്യങ്ങൾ
തുറന്നിരിക്കുന്ന ഒരു മാർജിൻ ലോൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ കസ്റ്റോഡിയൻ മാറ്റാൻ കഴിയുമോ? അതെ, പക്ഷേ പ്രക്രിയ കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമാണ്. ട്രാൻസ്ഫർ സമയത്ത് മാർജിൻ ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കണം, കാരണം പുതിയ കസ്റ്റോഡിയനിന് പഴയ ബ്രോക്കറിന്റെ മാർജിൻ കരാർ ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ചില സ്ഥാനങ്ങൾ (positions) വിൽക്കേണ്ടിവരാം, അല്ലെങ്കിൽ കോളാറ്ററൽ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്ത് പുതിയ ബ്രോക്കറിനൊപ്പം പുതിയ മാർജിൻ ലോൺ എടുക്കേണ്ടിവരാം.
എന്റെ cost basis വിവരങ്ങൾ ഞാൻ നഷ്ടപ്പെടുമോ? in-specie ട്രാൻസ്ഫറിന്റെ ഭാഗമായി cost basis കൈമാറപ്പെടണം, പക്ഷേ എല്ലാ ബ്രോക്കറുകളും അത് ശരിയായി നൽകണമെന്നില്ല. പുതിയ ബ്രോക്കറിൽ cost basis കൈമാറി (manually) നൽകേണ്ടിവന്നാൽ വേണ്ടി, ട്രേഡറിന് എല്ലാ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളും ട്രേഡ് സ്ഥിരീകരണങ്ങളും (trade confirmations) ഒരു കോപ്പിയായി സൂക്ഷിക്കണം.
പഴയ ബ്രോക്കറിൽ എന്റെ അക്കൗണ്ട് അടയ്ക്കണോ? ട്രാൻസ്ഫർ പൂർത്തിയായ ശേഷം പഴയ ബ്രോക്കർ സാധാരണയായി അക്കൗണ്ട് അടയ്ക്കും. ശേഷിക്കുന്ന positions അല്ലെങ്കിൽ പണം (cash) ഒന്നുമില്ലെങ്കിൽ പഴയ ബ്രോക്കർ അക്കൗണ്ട് സ്വയമേവ അടയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. അക്കൗണ്ട് അടച്ചതായി ഉറപ്പാക്കാൻ ട്രേഡർ പഴയ ബ്രോക്കറുമായി സ്ഥിരീകരിക്കണം.
ബന്ധപ്പെട്ട വിഭവങ്ങൾ
ആരംഭിക്കാൻ എവിടെ
നിങ്ങൾ കസ്റ്റോഡിയൻമാരെ മാറ്റുകയാണെങ്കിൽ, ഏറ്റവും ഉപകാരപ്രദമായ ആദ്യ ചുവടു പുതിയ Brokerന്റെ ട്രാൻസ്ഫർ നയം പരിശോധിക്കുക, പഴയ Brokerന്റെ ട്രാൻസ്ഫർ ഫീസ് പരിശോധിക്കുക, കൂടാതെ ട്രാൻസ്ഫറിന് എടുക്കുന്ന സമയരേഖ (timeline) മനസ്സിലാക്കുക എന്നിവയാണ്. ഞങ്ങളുടെ broker comparison പ്രധാന അധികാരപരിധികളിലെ കസ്റ്റോഡിയൻമാരെയും ട്രാൻസ്ഫർ നയങ്ങളെയും പട്ടികപ്പെടുത്തുന്നു; ഇത് നിങ്ങൾ തുടങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് തന്നെ സ്വിച്ച് എങ്ങനെയായിരിക്കും എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തമാക്കും.