ഇത് നിക്ഷേപ ഉപദേശം അല്ല. നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ വിദ്യാഭ്യാസപരവും വിവരാവശ്യകവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമാണ്, ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നം വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ശുപാർശയായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്.
ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് നിക്ഷേപം എന്നത് ഓഹരി വിപണിയിൽ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാനുള്ള ഏറ്റവും ലളിതവും തെളിയിക്കപ്പെട്ടതുമായ മാർഗമാണ്. വ്യക്തിഗത ഓഹരികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനുപകരം, നൂറുകണക്കിന് അല്ലെങ്കിൽ ആയിരക്കണക്കിന് കമ്പനികളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു ഫണ്ട് നിങ്ങൾ വാങ്ങുന്നു — ഒരു വാങ്ങലിലൂടെ തന്നെ ഉടൻ ലഭിക്കുന്ന വൈവിധ്യവൽക്കരണം.
ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് എന്താണ്?
ഒരു ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് എന്നത് S&P 500 അല്ലെങ്കിൽ മൊത്തത്തിലുള്ള യു.എസ്. സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് പോലുള്ള ഒരു മാർക്കറ്റ് ഇൻഡക്സ് പിന്തുടരുന്ന ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടോ ETF-യോ ആണ്. നിങ്ങൾ ഒരു S&P 500 ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടിന്റെ ഒരു ഷെയർ വാങ്ങുമ്പോൾ, S&P 500-ലുള്ള 500 കമ്പനികളിലെയും ഓരോന്നിന്റെയും ഒരു ചെറിയ പങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമായിരിക്കും.
ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾക്ക് സ്റ്റോക്കുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഒരു മാനേജർ ആവശ്യമില്ലാത്തതിനാൽ, അവയുടെ ഫീസ് (എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ) സജീവമായി മാനേജുചെയ്യുന്ന ഫണ്ടുകളേക്കാൾ വളരെ കുറവാണ്. ശരാശരി സജീവ ഫണ്ട് വർഷത്തിൽ 0.50% മുതൽ 1.00% വരെ ചാർജ് ചെയ്യുന്നു. ഒരു S&P 500 ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് 0.03% മാത്രമാണ് ചാർജ് ചെയ്യുന്നത്.
ETF-കൾ vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ — വ്യത്യാസം എന്താണ്
| സവിശേഷത | ETF | മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് |
|---|---|---|
| എങ്ങനെ ട്രേഡ് ചെയ്യുന്നു | ദിവസമുഴുവൻ, ഒരു സ്റ്റോക്കിനെ പോലെ | ദിവസത്തിൽ ഒരിക്കൽ 4 PM NAV-ൽ |
| കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപം | 1 ഷെയർ അല്ലെങ്കിൽ $1 (fractional) | $1 മുതൽ $3,000+ വരെ |
| നികുതി കാര്യക്ഷമത | കൂടുതൽ നികുതി കാര്യക്ഷമം | കുറവ് (capital gains distributions) |
| ചെലവ് അനുപാതം | 0.03% വരെ കുറവ് | 0.00% വരെ കുറവ് (Fidelity Zero) |
| ഏറ്റവും അനുയോജ്യം | Taxable accounts, തുടക്കക്കാർ | Tax-advantaged accounts (IRA) |
മിക്ക തുടക്കക്കാർക്കും, ETF-കളാണ് മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പ്: fractional shares പിന്തുണയ്ക്കുന്ന Broker-കളിൽ കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപം ഇല്ല, നിങ്ങൾക്ക് വേണമെന്നപ്പോൾ ട്രേഡ് ചെയ്യാം, കൂടാതെ taxable accounts-ൽ ഇവ കൂടുതൽ നികുതി കാര്യക്ഷമമാണ്.
തുടക്കക്കാർക്കായി ജനപ്രിയമായ ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾ
| ഫണ്ട് | ടിക്കർ | തരം | ചെലവ് അനുപാതം |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | മൊത്തം യു.എസ്. മാർക്കറ്റ് | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | മൊത്തം യു.എസ്. മാർക്കറ്റ് | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | അന്താരാഷ്ട്ര ഓഹരികൾ | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | യു.എസ്. ബോണ്ടുകൾ | 0.03% |
ഒരു ലളിതമായ ഇൻഡക്സ് പോർട്ട്ഫോളിയോ എങ്ങനെ നിർമ്മിക്കാം
ലോകത്തെ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു ലളിതമായ രണ്ട്-ഫണ്ട് പോർട്ട്ഫോളിയോ ഇതാ:
- 70% VTI (യു.എസ്. മൊത്തം സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ്)
- 30% VXUS (മൊത്തം അന്താരാഷ്ട്ര സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ്)
വിരമിക്കലിനോട് അടുത്തുവരുമ്പോൾ ഒരു ബോണ്ട് ഫണ്ട് ചേർക്കുക:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (വിരമിക്കലിന് സമീപമുള്ളവർക്ക് അനുയോജ്യമായ മിതമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ)
ഇവയെല്ലാം ഏതെങ്കിലും പ്രധാന Broker-ൽ കമ്മീഷൻ-ഫ്രീ ആയി വാങ്ങാം. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യ ശതമാനങ്ങൾ നിലനിർത്താൻ വർഷത്തിൽ ഒരിക്കൽ Rebalance ചെയ്യുക.
കുറഞ്ഞ ഫീസുകളുടെ ശക്തി
0.03% ചെലവു അനുപാതത്തോടെ വർഷത്തിൽ 7% വരുമാനം ലഭിക്കുന്ന $10,000 നിക്ഷേപം 30 വർഷത്തിന് ശേഷം $76,123 ആയി വളരും. 1.00% ചെലവു അനുപാതമെങ്കിൽ അത് $57,435 ആയി വളരും. വ്യത്യാസം — $18,688 — നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ തുടരുന്നതിനുപകരം ഫണ്ട് മാനേജർക്കാണ് പോകുന്നത്.
അതുകൊണ്ടാണ് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ചെലവുള്ള ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾ (Vanguard, Fidelity Zero) ഏറ്റവും നല്ല തിരഞ്ഞെടുപ്പാകുന്നത്.
സാധാരണ ചോദ്യങ്ങൾ
ഒരു ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടിൽ പണം നഷ്ടപ്പെടുമോ? അതെ. ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾ വിപണിയെ പിന്തുടരുന്നു. വിപണി ഇടിയുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടും ഇടിയും. എന്നാൽ ദീർഘകാലങ്ങളിൽ (20+ വർഷങ്ങൾ) ഓഹരി വിപണി എല്ലായ്പ്പോഴും ഉയർന്നിട്ടുണ്ട്.
ആരംഭകർക്കുള്ള ഏറ്റവും നല്ല ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് ഏതാണ്? VTI (മൊത്തം യു.എസ്. ഓഹരി വിപണി) അല്ലെങ്കിൽ VOO (S&P 500). രണ്ടും കുറഞ്ഞ ചെലവുള്ളതും വൈവിധ്യമാർന്നതുമാണ്, കൂടാതെ എല്ലാ പ്രധാന Broker-കളിലും കമ്മീഷൻ-രഹിതമായി ലഭ്യമാണ്.
എത്ര ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾ എനിക്ക് വേണം? രണ്ട് മുതൽ നാല് വരെ: ഒരു മൊത്തം യു.എസ്. മാർക്കറ്റ് ഫണ്ട്, ഒരു മൊത്തം അന്താരാഷ്ട്ര ഫണ്ട്, കൂടാതെ ഐച്ഛികമായി ഒരു ബോണ്ട് ഫണ്ട്.
എവിടെ തുടങ്ങാം
Fidelity ൽ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക (0.00% സീറോ ഫണ്ടുകൾ) അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും കമ്മീഷൻ-രഹിത Broker ൽ Vanguard ETFs വാങ്ങുക. നിങ്ങളുടെ ആദ്യ നിക്ഷേപത്തോടെ VTI വാങ്ങുക. Broker-നിഷ്ഠമായ വിശദാംശങ്ങൾക്ക് ETF investing guide വായിക്കുക.