ഇത് നിക്ഷേപ ഉപദേശം അല്ല. നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ വിദ്യാഭ്യാസപരവും വിവരാവശ്യകവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമാണ്, ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നം വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ശുപാർശയായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്.
ഏതെങ്കിലും Broker-ലേക്ക് ഒരു ഡോളർ പോലും നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ആ Broker പരാജയപ്പെട്ടാൽ നിങ്ങളുടെ ആസ്തികൾ സംരക്ഷിക്കപ്പെടുമോ എന്നത് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതുണ്ട്. ശക്തമായ ഇൻഷുറൻസോടുകൂടിയ നന്നായി നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്ന Broker-നും കുറഞ്ഞ സംരക്ഷണമുള്ള, മതിയായ നിയന്ത്രണമില്ലാത്ത Broker-നും ഇടയിലെ വ്യത്യാസം—നിങ്ങളുടെ പണം തിരികെ ലഭിക്കുമോ, അത് സ്ഥിരമായി നഷ്ടപ്പെടുമോ എന്നതിലാണ്. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ സുരക്ഷിതമായി നിലനിർത്തുന്ന സംരക്ഷണത്തിന്റെ എല്ലാ പാളികളും ഈ ഗൈഡ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു: നിയമങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്ന നിയന്ത്രണാധികാരികൾ, നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് കവറേജ് ചെയ്യുന്ന ഇൻഷുറൻസ്, സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത Broker-ന്റെ മുന്നറിയിപ്പ് ലക്ഷണങ്ങൾ, ഏതൊരു Broker-നെയും പരിശോധിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സ്വയം ചെയ്യാവുന്ന അഞ്ച് മിനിറ്റുള്ള പരിശോധന. നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ആദ്യ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുകയാണോ, അല്ലെങ്കിൽ വർഷങ്ങളായി ഉപയോഗിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു Broker-നെ അവലോകനം ചെയ്യുകയാണോ—ഇവിടെ നിന്ന് ആരംഭിക്കുക.
യുഎസിലെ നിയന്ത്രണ ചട്ടക്കൂട് — നിങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കുന്നത് ആരാണ്
ഒരു യുഎസ് Broker-ലുള്ള നിങ്ങളുടെ ആസ്തികളെ സംരക്ഷിക്കാൻ അഞ്ച് തലങ്ങളിലുള്ള നിയന്ത്രണവും ഇൻഷുറൻസും ഉണ്ട്. ഓരോ തലവും മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ Broker സുരക്ഷിതമാണോ എന്ന് വിലയിരുത്താൻ സഹായിക്കും.
SEC (Securities and Exchange Commission) — സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റുകളുടെ പ്രാഥമിക ഫെഡറൽ നിയന്ത്രണാധികാരി. SEC ബ്രോക്കർമാർ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യണം, കുറഞ്ഞത് ആവശ്യമായ net capital നിലനിർത്തണം, ഉപഭോക്തൃ ആസ്തികളെ സ്ഥാപനത്തിന്റെ സ്വന്തം ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വേർതിരിച്ച് സൂക്ഷിക്കണം, കൂടാതെ ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കണം എന്നിങ്ങനെ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ഒരു Broker-ന്റെ SEC രജിസ്ട്രേഷൻ നിങ്ങൾക്ക് SEC-യുടെ EDGAR ഡാറ്റാബേസിൽ തിരഞ്ഞ് സ്ഥിരീകരിക്കാം — പ്രത്യേകിച്ച് Form BDയും Focus റിപ്പോർട്ടുകളും. SEC രജിസ്ട്രേഷൻ എന്നത് Broker ഒരു അടിസ്ഥാന നിയമാനുസൃതത പരിശോധന പാസായെന്നർത്ഥമാണ്. ഇത് ഒരു ഉറപ്പ് അല്ല; കുറഞ്ഞത് മാത്രമാണ്.
FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) — ബ്രോക്കർമാർക്ക് ലൈസൻസ് നൽകുന്ന, പെരുമാറ്റച്ചട്ടങ്ങൾ എഴുതുന്ന, നിയമാനുസൃതത ഉറപ്പാക്കാൻ സ്ഥാപനങ്ങളെ പരിശോധിക്കുന്ന, നിയമങ്ങൾ ലംഘിക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളെയും വ്യക്തികളെയും ശിക്ഷിക്കുന്ന സ്വയംനിയന്ത്രണ സംഘടന. യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ ഓരോ Broker-യും രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത പ്രതിനിധിയും FINRA അംഗമായിരിക്കണം. FINRA BrokerCheck ഒരു സൗജന്യ പൊതുപരിശോധന ഉപകരണമാണ്; ഏതൊരു Broker അല്ലെങ്കിൽ advisor-നെയും തിരഞ്ഞ് അവരുടെ രജിസ്ട്രേഷൻ നില, തൊഴിൽ ചരിത്രം, നിയന്ത്രണ വെളിപ്പെടുത്തലുകൾ, ഉപഭോക്തൃ പരാതികൾ അല്ലെങ്കിൽ ശിക്ഷാനടപടികൾ എന്നിവ കാണാം. ശുദ്ധമായ BrokerCheck റിപ്പോർട്ട് ഒരു ശക്തമായ പോസിറ്റീവ് സൂചനയാണ്.
SIPC (Securities Investor Protection Corporation) — Broker പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസ്. SIPC കവറേജ് ഓരോ അക്കൗണ്ടിനും പരമാവധി $500,000 വരെയാണ്; ഇതിൽ cash-ിന് $250,000 എന്ന പരിധിയും ഉൾപ്പെടുന്നു. SIPC ബ്രോക്കറുടെ insolvency-നെതിരെ സംരക്ഷിക്കുന്നു — നിക്ഷേപ നഷ്ടങ്ങൾക്കെതിരെ അല്ല. നിങ്ങളുടെ സ്റ്റോക്കുകളുടെ മൂല്യം കുറഞ്ഞാൽ SIPC ഒന്നും ചെയ്യില്ല. നിങ്ങളുടെ Broker ദിവാളിയാകുകയും ഉപഭോക്തൃ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ആസ്തികൾ കാണാതാകുകയും ചെയ്താൽ, പരിധികൾക്കുള്ളിൽ securities-യും cash-യും തിരികെ നൽകാൻ SIPC ഇടപെടും.
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) — ഇൻഷുറഡ് ബാങ്കിൽ ഓരോ depositor-നും പരമാവധി $250,000 വരെ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ Broker ഉപയോഗശൂന്യമായ cash FDIC-ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് sweep ചെയ്താൽ, Fidelityയും Schwab-ഉം ചെയ്യുന്നതുപോലെ, ആ cash FDIC സംരക്ഷണത്തിലാണ്. Stocks, ETFs, mutual funds എന്നിവ FDIC-ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടില്ല. അവ SIPC-യുടെ പരിധിയിലാണ് വരുന്നത്. FDIC സംരക്ഷണം FDIC-member ബാങ്കുകളിൽ സൂക്ഷിക്കുന്ന cash-നു മാത്രമേ ബാധകമായുള്ളൂ; securities-നല്ല.
CFTC (Commodity Futures Trading Commission) and NFA (National Futures Association) — futures, commodities, forex ട്രേഡിംഗ് എന്നിവ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ futures അല്ലെങ്കിൽ forex ട്രേഡ് ചെയ്താൽ, നിങ്ങളുടെ Broker CFTC-യുമായി കൂടി രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കണം, കൂടാതെ NFA അംഗമായിരിക്കണം. ഈ നിയന്ത്രണാധികാരികൾ SEC/FINRA ചട്ടക്കൂടിൽ നിന്ന് വേറിട്ടാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. SIPC futures അല്ലെങ്കിൽ forex അക്കൗണ്ടുകൾ കവറേജ് ചെയ്യുന്നില്ല.
സംസ്ഥാന സെക്യൂരിറ്റീസ് നിയന്ത്രണാധികാരികൾ. ഓരോ സംസ്ഥാനത്തിനും സ്വന്തം സെക്യൂരിറ്റീസ് നിയന്ത്രണാധികാരി ഉണ്ട്; അവർ സംസ്ഥാനതല സെക്യൂരിറ്റീസ് നിയമങ്ങൾ നടപ്പാക്കുന്നു, ആ സംസ്ഥാനത്ത് ബിസിനസ് ചെയ്യുന്ന Broker-കൾക്ക് ലൈസൻസ് നൽകുന്നു, തട്ടിപ്പ് അന്വേഷിക്കുന്നു. സംസ്ഥാന നിയന്ത്രണാധികാരികൾ മേൽനോട്ടത്തിന്റെ ഒരു അധിക പാളിയാണ്; ഫെഡറൽ നിയന്ത്രണാധികാരികളേക്കാൾ പലപ്പോഴും വ്യക്തിഗത പരാതികൾക്ക് വേഗത്തിൽ പ്രതികരിക്കുകയും ചെയ്യും.
SIPC ഇൻഷുറൻസ് — ഇത് യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണ് സംരക്ഷിക്കുന്നത്
SIPC പരിരക്ഷയെക്കുറിച്ച് വ്യാപകമായ തെറ്റിദ്ധാരണയുണ്ട്. ഇത് എന്താണ് സംരക്ഷിക്കുന്നത്, എന്താണ് സംരക്ഷിക്കാത്തത് എന്നിവ കൃത്യമായി ഇതാ.
SIPC എന്തെല്ലാം കവറേജ് നൽകുന്നു: SIPC അംഗ ബ്രോക്കറിൽ കൈവശം വയ്ക്കുന്ന സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, ട്രഷറി സെക്യൂരിറ്റികൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, മണി മാർക്കറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, കൂടാതെ ETFs. സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുന്നതിനായി ബ്രോക്കറേജ് അക്കൗണ്ടിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന പണം $250,000 വരെ കവറേജ് ലഭിക്കും.
SIPC എന്തെല്ലാം കവറേജ് നൽകുന്നില്ല:
- വിപണി ഇടിവുകളിൽ നിന്നുള്ള നിക്ഷേപ നഷ്ടങ്ങൾ
- കൊമോഡിറ്റി ഫ്യൂച്ചേഴ്സ് കരാറുകൾ
- വിദേശ വിനിമയം (forex)
- ക്രിപ്റ്റോ ആസ്തികൾ — SIPC അംഗ ബ്രോക്കറിൽ സൂക്ഷിച്ചാലും പോലും
- ഫിക്സ്ഡ് ആൻഡ് ഇൻഡക്സ്ഡ് ആന്യുട്ടികൾ
- SEC-യിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യാത്ത ലിമിറ്റഡ് പാർട്ണർഷിപ്പുകൾ
- SIPC അംഗങ്ങളല്ലാത്ത ബ്രോക്കർമാരിലെ അക്കൗണ്ടുകൾ
SIPC ക്ലെയിംസ് പ്രക്രിയ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. SIPC അംഗ ബ്രോക്കർ പരാജയപ്പെടുമ്പോൾ, സ്ഥാപനത്തെ ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ ഒരു ട്രസ്റ്റിയെ നിയമിക്കാൻ SIPC ഫെഡറൽ കോടതിയിൽ അപേക്ഷിക്കുന്നു. ട്രസ്റ്റി ഉപഭോക്തൃ ആസ്തികളെ തിരിച്ചറിയുകയും അവയെ ബ്രോക്കറിന്റെ ആസ്തികളിൽ നിന്ന് വേർതിരിക്കുകയും, SIPC പരിധികൾക്കുള്ളിൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സെക്യൂരിറ്റികളും പണവും തിരികെ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സാധാരണയായി അവരുടെ സെക്യൂരിറ്റികൾ തിരികെ ലഭിക്കും — SIPC പ്രക്രിയ ഉടമസ്ഥാവകാശം കൈമാറുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ അത് വിറ്റഴിക്കില്ല. എംബെസിൽമെന്റ്, മിസ്അപ്രോപ്രിയേഷൻ, അല്ലെങ്കിൽ തട്ടിപ്പ് എന്നിവ മൂലം സെക്യൂരിറ്റികൾ നഷ്ടപ്പെട്ടാൽ, ഓരോ അക്കൗണ്ടിനും $500,000 വരെ ഉള്ള ഗ്യാപ്പ് SIPC കവറേജ് നൽകും. ഈ പ്രക്രിയ സാധാരണയായി ദിവസങ്ങൾക്കല്ല; ആഴ്ചകളിൽ നിന്ന് മാസങ്ങളിലേക്കാണ് സമയം എടുക്കുന്നത്.
ചരിത്രപരമായ SIPC കേസുകൾ.
- Lehman Brothers (2008): യുഎസ് ചരിത്രത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ ദിവാളിത്തം. SIPC ഉപഭോക്തൃ ആസ്തികളിൽ $110 ബില്യണിലധികം തിരികെ നൽകി. മിക്ക ഉപഭോക്താക്കൾക്കും അവരുടെ എല്ലാ സെക്യൂരിറ്റികളും വീണ്ടെടുക്കാൻ കഴിഞ്ഞു.
- MF Global (2011): പ്രോപ്രൈറ്ററി ട്രേഡിംഗ് നഷ്ടങ്ങൾ മറയ്ക്കാൻ ഉപഭോക്തൃ ഫണ്ടുകൾ ദുരുപയോഗം ചെയ്ത ഒരു ഫ്യൂച്ചേഴ്സ് ബ്രോക്കർ. ഉപഭോക്താക്കൾ ഒടുവിൽ അവരുടെ ക്ലെയിമുകളുടെ 100% വീണ്ടെടുത്തു, പക്ഷേ പ്രക്രിയയ്ക്ക് മൂന്ന് വർഷത്തിലധികം എടുത്തു.
- Bernie Madoff (2008): ഒരു Ponzi സ്കീം — നിയമാനുസൃതമായ ബ്രോക്കർ പരാജയം അല്ല. SIPC ഇരകൾക്ക് ഫണ്ടുകൾ മുൻകൂർ നൽകി, പക്ഷേ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്ത ബാലൻസുകളുടെ ഒരു ഭാഗം മാത്രമാണ് പലർക്കും വീണ്ടെടുക്കാൻ കഴിഞ്ഞത്, കാരണം ആ ആസ്തികൾ ഒരിക്കലും ഉണ്ടായിരുന്നില്ല.
നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കർ പരാജയപ്പെട്ടാൽ എന്താണ് സംഭവിക്കുന്നത് — ഘട്ടം ഘട്ടമായി.
- ബ്രോക്കർ ലിക്വിഡേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ദിവാളിത്തത്തിലേക്ക് പ്രവേശിക്കുന്നു.
- ട്രസ്റ്റിയെ നിയമിക്കാൻ SIPC കോടതിയിൽ അപേക്ഷിക്കുന്നു.
- ട്രസ്റ്റി ഉപഭോക്തൃ ആസ്തികളെ തിരിച്ചറിയുകയും അവ സുരക്ഷിതമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
- അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളും ഫോമുകളും ഉപയോഗിച്ച് ഉപഭോക്താക്കൾ ട്രസ്റ്റിക്കു ക്ലെയിമുകൾ സമർപ്പിക്കുന്നു.
- ട്രസ്റ്റി SIPC പരിധികൾക്കുള്ളിൽ സെക്യൂരിറ്റികളും പണവും തിരികെ നൽകുന്നു.
- SIPC പരിധികൾക്കുമുകളിലുള്ള ഏതൊരു കുറവും ബ്രോക്കറിന്റെ എസ്റ്റേറ്റിനെതിരെ ഒരു പൊതുവായ ക്രെഡിറ്റർ ക്ലെയിമായി മാറും — കുറഞ്ഞ തിരിച്ചുപിടിക്കൽ മുൻഗണനയോടെ.
അധിക SIPC ഇൻഷുറൻസ് — ഏത് Broker-കൾക്കുണ്ട്, അത് എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനമാണ്
SIPC പരിരക്ഷ ഓരോ അക്കൗണ്ടിനും $500,000 വരെ പരിമിതമാണ്; പണത്തിനുള്ള പരിധി $250,000 ആണ്. ഈ പരിധികളെക്കാൾ ഉയർന്ന അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്, അധികമായി ലഭിക്കുന്ന excess SIPC ഇൻഷുറൻസ് — സ്വകാര്യ ഇൻഷുറർമാരിൽ നിന്ന് Broker വാങ്ങുന്നത് — കൂടുതൽ സംരക്ഷണത്തിന്റെ ഒരു അധിക പാളി നൽകുന്നു.
| Broker | SIPC | Excess SIPC Coverage | Provider | Aggregate Cap | Notes |
|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | ഉണ്ട് | ഉണ്ട് | Lloyd's of London | $150 million | ഓരോ ഉപഭോക്താവിനുമുള്ള sub-limit $30 million |
| Fidelity | ഉണ്ട് | ഉണ്ട് | ഒന്നിലധികം carriers | $1 billion-ലധികം | ഓരോ ഉപഭോക്താവിനുമുള്ള sub-limit ഇല്ല; സ്ഥാപനമൊട്ടാകെ aggregate cap ബാധകം |
| Charles Schwab | ഉണ്ട് | ഉണ്ട് | ലണ്ടൻ ഇൻഷുറർമാർ | $600 million | Schwab-ന്റെ എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്കും aggregate cap ബാധകം |
| Vanguard | ഉണ്ട് | ഉണ്ട് (പരിമിതമായത്) | Vanguard proprietary | വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു | ക്ലയന്റ്-ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള മോഡൽ ദിവാളിത്ത സാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു |
| E*TRADE | ഉണ്ട് | ഉണ്ട് (Morgan Stanley വഴി) | Morgan Stanley | വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ല | 2020-നുശേഷം Morgan Stanley-യുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റ് പിന്തുണ നൽകുന്നു |
| TD Ameritrade | ഉണ്ട് | ഉണ്ട് (Schwab വഴി) | ലണ്ടൻ ഇൻഷുറർമാർ | $600 million | ലയനത്തിന് ശേഷം Schwab വഴി ലഭിക്കുന്ന പരിരക്ഷ |
| Robinhood | ഉണ്ട് | ഇല്ല | — | — | standard SIPC-നപ്പുറം excess ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ല |
| Webull | ഉണ്ട് | ഇല്ല | — | — | standard SIPC-നപ്പുറം excess ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ല |
| SoFi Invest | ഉണ്ട് | ഇല്ല | — | — | standard SIPC-നപ്പുറം excess ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ല |
| Merrill Edge | ഉണ്ട് | ഉണ്ട് (Bank of America വഴി) | Bank of America | വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ല | Bank of America-യുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റ് പിന്തുണ നൽകുന്നു |
| moomoo | ഉണ്ട് | ഇല്ല | — | — | standard SIPC-നപ്പുറം excess ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ല |
$500,000-ൽ താഴെയുള്ള അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുള്ള ഭൂരിഭാഗം വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്കും, standard SIPC പരിരക്ഷ മതിയാകും. അതിലധികം ബാലൻസുള്ളവർ — പ്രത്യേകിച്ച് ഒരേ Broker-യിൽ ഒന്നിലധികം വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകൾ ഏകീകരിക്കുന്നവർ — ഗണ്യമായ excess SIPC coverage ഉള്ള Broker-കൾക്ക് മുൻഗണന നൽകണം. Fidelityയും Charles Schwabയും ഏറ്റവും ഉയർന്ന aggregate excess പരിരക്ഷ നൽകുന്നു; Fidelity-യുടെത് $1 billion-ലധികമാണ്.
ബ്രോക്കർ സുരക്ഷാ പേജുകൾ — വ്യക്തിഗത ആഴത്തിലുള്ള അവലോകനങ്ങൾ
ഞങ്ങൾ അവലോകനം ചെയ്യുന്ന ഓരോ ബ്രോക്കർക്കും സമർപ്പിതമായ ഒരു സുരക്ഷാ വിശകലനം പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു. ഓരോ ബ്രോക്കർ സുരക്ഷാ പേജും ഒരേ സമഗ്രമായ ഘടകങ്ങളുടെ ഒരു സെറ്റ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നതിനാൽ, സ്ഥിരതയുള്ള ഒരു ഫ്രെയിംവർക്ക് ഉപയോഗിച്ച് ബ്രോക്കറുകൾ തമ്മിലുള്ള സുരക്ഷ നിങ്ങൾക്ക് താരതമ്യം ചെയ്യാൻ കഴിയും.
ഓരോ സുരക്ഷാ പേജും ഉൾക്കൊള്ളുന്നത്:
- ബ്രോക്കർ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കുന്ന എല്ലാ നിയന്ത്രകരും — SEC, FINRA, FCA, ASIC, കൂടാതെ മറ്റ് ഏതെങ്കിലും — നിങ്ങൾക്ക് സ്വയം പരിശോധിക്കാവുന്ന രജിസ്ട്രേഷൻ നമ്പറുകളോടൊപ്പം.
- SIPC അംഗത്വ നിലയും അധിക SIPC ഇൻഷുറൻസ് വിശദാംശങ്ങളും, മൊത്തം ക്യാപ്പുകളും ഓരോ ഉപഭോക്താവിനുമുള്ള ഉപ-പരിധികളും ഉൾപ്പെടെ.
- ആസ്തി വേർതിരിക്കൽ നയം — ബ്രോക്കറിന്റെ സ്വന്തം ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്തൃ ആസ്തികൾ വേർതിരിക്കുന്നുണ്ടോ, എങ്ങനെ എന്നത്.
- റീഹൈപോതെക്കേഷൻ നയം — നിങ്ങളുടെ സെക്യൂരിറ്റികൾ വായ്പയായി നൽകാൻ ബ്രോക്കർക്ക് കഴിയുമോ, ഏത് സാഹചര്യങ്ങളിൽ എന്നത്.
- സുരക്ഷാ സവിശേഷതകൾ — രണ്ട് ഘട്ട പ്രാമാണീകരണം (2FA) ഓപ്ഷനുകൾ, ബയോമെട്രിക് ലോഗിൻ, അക്കൗണ്ട് പ്രവർത്തന നിരീക്ഷണംയും അലർട്ടുകളും, അനധികൃത ആക്സസിനെതിരെ ബ്രോക്കർ സുരക്ഷാ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നുണ്ടോ എന്നതും.
- സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത — മാതൃകമ്പനി, പൊതു അല്ലെങ്കിൽ സ്വകാര്യ നില, ബിസിനസിൽ പ്രവർത്തിച്ച വർഷങ്ങൾ, അടുത്തകാലത്തെ സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങൾ.
- നിയന്ത്രണ ചരിത്രം — എല്ലാ പ്രധാന പിഴകളും ശാസന നടപടികളും സെറ്റിൽമെന്റുകളും, ഓരോന്നും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത് എന്ന സന്ദർഭത്തോടൊപ്പം.
- ഓരോ സുരക്ഷാ ഡൈമെൻഷനിലും ബ്രോക്കറെ അതിന്റെ മുൻനിര മത്സരകരുമായി താരതമ്യം ചെയ്ത് റാങ്ക് ചെയ്യുന്ന ഒരു താരതമ്യ പട്ടിക.
| Broker | SIPC | Extra Insurance | Safety Page |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Yes | $150M (Lloyd's) | Is Interactive Brokers Safe? |
| Charles Schwab | Yes | $600M aggregate | Is Charles Schwab Safe? |
| Fidelity | Yes | $1B+ aggregate | Is Fidelity Safe? |
| Robinhood | Yes | No | Is Robinhood Safe? |
| TD Ameritrade | Yes | $600M (via Schwab) | Is TD Ameritrade Safe? |
| E*TRADE | Yes | Via Morgan Stanley | Is E*TRADE Safe? |
| Vanguard | Yes | Limited | Is Vanguard Safe? |
| Webull | Yes | No | Is Webull Safe? |
| SoFi Invest | Yes | No | Is SoFi Invest Safe? |
| Merrill Edge | Yes | Via Bank of America | Is Merrill Edge Safe? |
| moomoo | Yes | No | Is moomoo Safe? |
നിങ്ങൾ തന്നെ ഒരു Broker എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം — 5 മിനിറ്റ് പരിശോധന
സൗജന്യ പൊതുപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് അഞ്ച് മിനിറ്റിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഏതൊരു US Broker-ഉം പരിശോധിക്കാം. ഇതാ ഘട്ടംഘട്ടമായുള്ള പ്രക്രിയ.
ഘട്ടം 1: FINRA BrokerCheck. brokercheck.finra.org സന്ദർശിച്ച് Broker-ന്റെ പേരെഴുതുക. Brokerage Firm ടാബിൽ രജിസ്ട്രേഷൻ നില പരിശോധിക്കുക — അത് “Approved” അല്ലെങ്കിൽ “Registered” എന്ന് കാണിക്കണം. നിയന്ത്രണ നടപടികൾ, arbitration-കൾ, civil judgments എന്നിവയ്ക്കുള്ള Disclosure Events വിഭാഗം പരിശോധിക്കുക. പൂജ്യം അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ വെളിപ്പെടുത്തലുകളുള്ള ക്ലീൻ റിപ്പോർട്ട് നിങ്ങൾക്ക് കാണാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നതാണ്. പ്രത്യേകിച്ച് അതേ തരത്തിലുള്ള ലംഘനത്തിനായി നിരവധി പുതിയ വെളിപ്പെടുത്തലുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് ഒരു ചുവന്ന പതാകയാണ്.
ഘട്ടം 2: SEC EDGAR. sec.gov/edgar സന്ദർശിച്ച് Broker-ന്റെ പേരിൽ തിരയുക. Broker-ന്റെ രജിസ്ട്രേഷൻ ഫോമായ Form BD, കൂടാതെ സാമ്പത്തികവും പ്രവർത്തനപരവുമായ ഫയലിംഗുകളായ Focus reports എന്നിവ കണ്ടെത്തുക. നിയന്ത്രണ അന്വേഷണങ്ങൾ സൂചിപ്പിക്കാവുന്ന ഏതെങ്കിലും പുതിയ ഫയലിംഗുകൾ ഉണ്ടോയെന്ന് പരിശോധിക്കുക. SEC file number — 8 അക്കങ്ങളുള്ളതും 8- കൊണ്ട് ആരംഭിക്കുന്നതുമായ നമ്പർ — SEC രജിസ്ട്രേഷൻ സ്ഥിരീകരിക്കുന്നു.
ഘട്ടം 3: SIPC അംഗങ്ങളുടെ ഡയറക്ടറി. sipc.org/list-of-members സന്ദർശിച്ച് Broker ഒരു SIPC അംഗമായി ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ എന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുക. Broker ഈ ലിസ്റ്റിൽ ഇല്ലെങ്കിലും SIPC കവറേജ് ഉണ്ടെന്ന് അവകാശപ്പെടുന്നുവെങ്കിൽ, അത് കള്ളമാണ്. ഇത് നിർണായകമായ ഒരു കാര്യം — അക്കൗണ്ട് തുറക്കരുത്.
ഘട്ടം 4: സംസ്ഥാന securities നിയന്ത്രകൻ. നിങ്ങളുടെ സംസ്ഥാനത്തിലെ securities division-ൽ Broker-ന്റെ രജിസ്ട്രേഷനും സംസ്ഥാനതലത്തിലുള്ള ഏതെങ്കിലും enforcement നടപടികളും തിരയുക. North American Securities Administrators Association (NASAA) വെബ്സൈറ്റ് വഴി സംസ്ഥാന നിയന്ത്രകരെ കണ്ടെത്താം: nasaa.org.
ഘട്ടം 5: അന്താരാഷ്ട്ര നിയന്ത്രകർ (പ്രയോഗയോഗ്യമെങ്കിൽ). Broker ഒരു non-US entity കീഴിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെങ്കിൽ — Interactive Brokers, eToro, Trading 212 എന്നിവയിൽ സാധാരണമാണ് — ബന്ധപ്പെട്ട അന്താരാഷ്ട്ര നിയന്ത്രകൻ പരിശോധിക്കുക. UK-യിൽ നിയന്ത്രിത സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് register.fca.org.uk ലെ FCA Register ഉപയോഗിക്കുക. ഓസ്ട്രേലിയൻ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് connectonline.asic.gov.au ലെ ASIC Connect ഉപയോഗിക്കുക. കാനഡയിലെ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് aretheyregistered.ca ലെ CSA National Registration Search ഉപയോഗിക്കുക. നിങ്ങൾ പരിശോധിച്ച entity തന്നെയാണോ നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് കൈവശം വയ്ക്കുന്നത് എന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുക.
സ്ക്രീൻഷോട്ടുകളോടെയുള്ള പൂർണ്ണമായ walkthrough വായിക്കാൻ, ഈ ഘട്ടംഘട്ട regulation check ഗൈഡ് കാണുക: /broker-safety/how-to-check-broker-regulation.
സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത Broker-ന്റെ മുന്നറിയിപ്പ് ലക്ഷണങ്ങൾ
ചില Broker-കൾ ഉടൻ തന്നെ സംശയം ഉണർത്തണം. തട്ടിപ്പ് കേസുകളിൽ ഈ ചുവന്ന പതാകകൾ സ്ഥിരമായി കാണപ്പെടുന്നു.
SEC അല്ലെങ്കിൽ FINRA-യിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടില്ല. യുഎസ് ക്ലയന്റുകൾക്ക് സേവനം ചെയ്യുന്ന ഓരോ Broker-യും രണ്ടിലും രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കണം. BrokerCheck പരിശോധിക്കുക. ഒഴിവുകളില്ല. Broker അവിടെ ഇല്ലെങ്കിൽ, അക്കൗണ്ട് തുറക്കരുത്.
കൃത്രിമമായോ അനുയോജ്യമല്ലാത്തതോ ആയ നിയന്ത്രണ സ്ഥാപനത്തിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കുന്നു. ചില തട്ടിപ്പുകൾ നിലവിലില്ലാത്ത സ്ഥാപനങ്ങളിലൂടെയോ അർത്ഥവത്തായ മേൽനോട്ടമില്ലാത്ത അധികാരപരിധികളിലെ നിയന്ത്രകരിലൂടെയോ നിയന്ത്രണം ഉണ്ടെന്ന് അവകാശപ്പെടുന്നു — St. Vincent and the Grenadines (FSA forex അല്ലെങ്കിൽ securities Broker-കളെ നിയന്ത്രിക്കുന്നില്ല), Seychelles (FSA-യ്ക്ക് പരിമിതമായ നടപ്പാക്കൽ ശേഷിയുണ്ട്), Vanuatu, Marshall Islands, അല്ലെങ്കിൽ British Virgin Islands. നിയന്ത്രകന്റെ നിയമസാധുത എല്ലായ്പ്പോഴും സ്വതന്ത്രമായി പരിശോധിക്കുക.
Clone firm. തട്ടിപ്പുകാർ നിയമാനുസൃതവും നന്നായി നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നതുമായ Broker-കളെ വളരെ അടുത്തായി അനുകരിക്കുന്ന വെബ്സൈറ്റുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു — ചിലപ്പോൾ ഒരു അക്ഷരം നഷ്ടമായതോ വ്യത്യസ്തമായ top-level domain-ഉം ഉള്ളതോ പോലുള്ള ഏകദേശം സമാനമായ domain name ഉപയോഗിച്ച്. Broker-ന്റെ വെബ്സൈറ്റ് എപ്പോഴും URL നേരിട്ട് ടൈപ്പ് ചെയ്ത് തുറക്കുക. അനാവശ്യ ഇമെയിലുകൾ, സോഷ്യൽ മീഡിയ പരസ്യങ്ങൾ, അല്ലെങ്കിൽ സന്ദേശങ്ങൾ എന്നിവയിലെ ലിങ്കുകൾ ഒരിക്കലും ക്ലിക്ക് ചെയ്യരുത്.
പരിശോധിക്കാവുന്ന ഭൗതിക വിലാസമില്ല. നിയമാനുസൃതമായ ഒരു Broker-ക്ക് നിങ്ങൾ പരിശോധിക്കാവുന്ന ഒരു ഭൗതിക ഓഫീസ് വിലാസം ഉണ്ടായിരിക്കും. PO box, വെർച്വൽ ഓഫീസ്, അല്ലെങ്കിൽ വിലാസമില്ലായ്മ എന്നിവ മുന്നറിയിപ്പ് ലക്ഷണങ്ങളാണ്.
ഉറപ്പായ വരുമാനങ്ങളോ റിസ്ക്-രഹിത ട്രേഡിംഗോ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിയമാനുസൃതമായ ഒരു Broker-യും ഈ തരത്തിലുള്ള അവകാശവാദങ്ങൾ നടത്തില്ല. നിക്ഷേപം എല്ലായ്പ്പോഴും റിസ്ക് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഉറപ്പായ വരുമാനങ്ങൾ Ponzi schemes-ന്റെ വിളംബരമാണ്.
Cold calls, സോഷ്യൽ മീഡിയ DMs, അല്ലെങ്കിൽ WhatsApp സന്ദേശങ്ങൾ വഴി നിക്ഷേപിക്കാൻ സമ്മർദ്ദം ചെലുത്തുന്നു. നിയമാനുസൃതമായ Broker-കൾ സാധ്യതയുള്ള ക്ലയന്റുകളെ cold-call ചെയ്യുകയോ സോഷ്യൽ മീഡിയ direct messages വഴി ആവശ്യപ്പെടുകയോ ചെയ്യില്ല. ഇവ മിക്കവാറും തട്ടിപ്പുകളാണ്.
വെബ്സൈറ്റ് ഗുണമേന്മയിലെ പ്രശ്നങ്ങൾ. HTTPS ഇല്ല, മോശം ഇംഗ്ലീഷ്, അസംഘടിതമായ ഡിസൈൻ, പേജുകൾ കാണാതിരിക്കുക, തകരാറായ ലിങ്കുകൾ, യഥാർത്ഥ ടീമിന്റെ ഫോട്ടോകൾക്ക് പകരം stock photos എന്നിവ — വെബ്സൈറ്റ് വേഗത്തിൽ തട്ടിപ്പുകാർ നിർമ്മിച്ചതിന്റെ സൂചനകളാണ്; ഒരു നിയമാനുസൃത സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനമല്ല.
പല ഉപയോക്താക്കളും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്ന Withdrawal പ്രശ്നങ്ങൾ. അക്കൗണ്ടിൽ ഫണ്ട് ചേർക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, Reddit, Trustpilot, Forex Peace Army എന്നിവയിൽ “[broker name] withdrawal problem” എന്നും “[broker name] scam” എന്നും തിരയുക. പല ഉപയോക്താക്കളിൽ നിന്നുമുള്ള withdrawal പരാതികളുടെ ഒരു മാതൃകയാണ് Broker പ്രശ്നകരമാണെന്നതിന് ഏറ്റവും വിശ്വസനീയമായ സൂചന.
സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കർമാരിൽ ക്രിപ്റ്റോ — ഒരു പ്രത്യേക റിസ്ക്
ഇപ്പോൾ നിരവധി സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കർമാർ പരമ്പരാഗത സെക്യൂരിറ്റികളോടൊപ്പം ക്രിപ്റ്റോ ട്രേഡിംഗും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ സൗകര്യത്തിന് ഭൂരിഭാഗം നിക്ഷേപകർ പൂർണമായി മനസ്സിലാക്കാത്ത ഒരു റിസ്ക് കൂടെയുണ്ട്.
ക്രിപ്റ്റോ SIPC വഴി കവറേജ് ലഭിക്കുന്നതല്ല. SIPC അംഗമായ ഒരു ബ്രോക്കറിൽ സൂക്ഷിച്ചാലും ക്രിപ്റ്റോ ആസ്തികൾ SIPC സംരക്ഷണത്തിൽ നിന്ന് വ്യക്തമായി ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു. ബ്രോക്കറിന്റെ ക്രിപ്റ്റോ അഫിലിയേറ്റ് പരാജയപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രിപ്റ്റോ ആസ്തികളെ അൺസെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റർ ക്ലെയിമുകളായി പരിഗണിക്കപ്പെടാം — അതായത് നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നും തിരികെ ലഭിക്കാതിരിക്കാനും സാധ്യതയുണ്ട്.
ക്രിപ്റ്റോ വേറിട്ട സ്ഥാപനങ്ങളിലൂടെ നൽകുന്ന ബ്രോക്കർമാർ. Robinhood തന്റെ ക്രിപ്റ്റോ സേവനം Robinhood Crypto, LLC വഴി നടത്തുന്നു. Webull Webull Pay ഉപയോഗിക്കുന്നു. SoFi SoFi Crypto ഉപയോഗിക്കുന്നു. Interactive Brokers Paxos Trust Company വഴി പരിമിതമായ ക്രിപ്റ്റോ ലഭ്യതയാണ് നൽകുന്നത്. ഇവയൊക്കെ നിയമപരമായി ബ്രോക്കർ-ഡീലർമാരിൽ നിന്ന് വേറിട്ട സ്ഥാപനങ്ങളാണ്. ക്രിപ്റ്റോ സ്ഥാപനം പരാജയപ്പെട്ടാൽ, ബ്രോക്കർ-ഡീലറിന്റെ SIPC കവറേജ് നിങ്ങൾക്കായി ഒന്നും ചെയ്യില്ല.
FTX പാഠം. FTX ഒരു രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബ്രോക്കർ-ഡീലർ ആയിരുന്നില്ല; എങ്കിലും ഈ കേസ് റിസ്ക് വ്യക്തമായി കാണിക്കുന്നു. FTX എക്സ്ചേഞ്ചിൽ ആസ്തികൾ കൈവശം വെച്ച ഉപഭോക്താക്കൾ ദിവാളിത്തത്തിൽ അൺസെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റർമാരായി മാറി, അവരുടെ ആസ്തികളുടെ ഒരു ഭാഗം മാത്രമേ തിരികെ ലഭിക്കൂ എന്നാണ് പലർക്കും പ്രതീക്ഷ.
നിങ്ങളുടെ ക്രിപ്റ്റോ സംരക്ഷിക്കാൻ പ്രായോഗിക നടപടികൾ. നിങ്ങൾ അത് കൈവശം വെക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ക്രിപ്റ്റോ ഒരു self-custody വാലറ്റിലേക്ക് പിൻവലിക്കുക — ഹാർഡ്വെയർ വാലറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ non-custodial സോഫ്റ്റ്വെയർ വാലറ്റ്. ഏതെങ്കിലും ബ്രോക്കറിലോ എക്സ്ചേഞ്ചിലോ വലിയ ക്രിപ്റ്റോ ബാലൻസുകൾ സൂക്ഷിക്കരുത്. “not your keys, not your coins” എന്ന വാചകം ഒരു സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കറിലും ക്രിപ്റ്റോ എക്സ്ചേഞ്ചിലും ഒരുപോലെ ബാധകമാണ്.
പതിവുചോദ്യങ്ങൾ
എന്റെ ബ്രോക്കർ പാപ്പരാകുകയാണെങ്കിൽ എന്റെ പണം സുരക്ഷിതമാണോ?
ബ്രോക്കർ SIPC-ഇൻഷ്വർഡ് ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ സെക്യൂരിറ്റികൾ — ഓഹരികൾ, ETFകൾ, ബോണ്ടുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ — $500,000 വരെ സംരക്ഷിക്കപ്പെടും, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ കാഷ് $250,000 വരെ സംരക്ഷിക്കപ്പെടും. മിക്ക ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ബ്രോക്കർ പരാജയത്തിന് ശേഷം ഏതാനും ആഴ്ചകളിൽ നിന്ന് മാസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ അവരുടെ ആസ്തികൾ തിരികെ ലഭിക്കും. നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് SIPC പരിധികളെ കവിയുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കർ അധിക SIPC ഇൻഷ്വറൻസ് വഹിക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.
SIPC യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണ് കവറേജ് ചെയ്യുന്നത്?
SIPC ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, ETFകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുന്നതിനായി ഒരു SIPC-മെംബർ ബ്രോക്കറിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന കാഷ് എന്നിവയെ കവറേജ് ചെയ്യുന്നു. ഇത് നിക്ഷേപ നഷ്ടങ്ങൾ, ഫ്യൂച്ചറുകൾ, ഫോറെക്സ്, ക്രിപ്റ്റോ, ആന്യുവിറ്റികൾ, ലിമിറ്റഡ് പാർട്ണർഷിപ്പുകൾ എന്നിവയെ കവറേജ് ചെയ്യുന്നില്ല. SIPC ബ്രോക്കറുടെ പാപ്പരത്തം (insolvency)യും തട്ടിപ്പും (fraud) എന്നിവയ്ക്കെതിരെയാണ് സംരക്ഷിക്കുന്നത് — മാർക്കറ്റ് മാറ്റങ്ങളോട് (market fluctuations) അല്ല.
ഒരു ബ്രോക്കർ നിയന്ത്രിതമാണോ എന്ന് ഞാൻ എങ്ങനെ പരിശോധിക്കും?
SECയും FINRAയും രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ എന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കാൻ brokercheck.finra.org ലെ FINRA BrokerCheck ഉപയോഗിക്കുക. SIPC കവറേജ് സ്ഥിരീകരിക്കാൻ sipc.org ലെ SIPC മെമ്പർഷിപ്പ് ഡയറക്ടറി പരിശോധിക്കുക. യു.എസ്. അല്ലാത്ത ബ്രോക്കർമാർക്കായി, FCA Register (UK), ASIC Connect (Australia), അല്ലെങ്കിൽ CSA National Registration Search (Canada) എന്നിവ പരിശോധിക്കുക.
ബ്രോക്കർ പരാജയപ്പെട്ടാൽ എന്റെ ഓഹരികൾക്ക് എന്താകും?
നിങ്ങളുടെ ഓഹരികൾ നിങ്ങളുടെ പേരിലാണ് സൂക്ഷിക്കുന്നത് — അല്ലെങ്കിൽ street name ആയി, ബ്രോക്കറുടെ ആസ്തികളിൽ നിന്ന് വേർതിരിച്ച് (segregated) സൂക്ഷിച്ചിരിക്കും. ഒരു ബ്രോക്കർ പരാജയത്തിൽ, ഉപഭോക്തൃ ആസ്തികൾ തിരിച്ചറിയുന്ന ഒരു ട്രസ്റ്റിയെ SIPC നിയമിച്ച് അവയെ നിങ്ങൾക്ക് തിരികെ നൽകും. നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ നഷ്ടപ്പെടില്ല. ട്രസ്റ്റി അവയെ ഒരു പുതിയ ബ്രോക്കറിലേക്ക് മാറ്റുകയോ അല്ലെങ്കിൽ നേരിട്ട് നിങ്ങളിലേക്ക് തിരികെ നൽകുകയോ ചെയ്യും.
യു.എസ്. നിവാസികൾക്ക് നോൺ-യു.എസ്. ബ്രോക്കർമാർ സുരക്ഷിതമാണോ?
FCA, ASIC, MAS, അല്ലെങ്കിൽ SFC പോലുള്ള Tier 1 നിയന്ത്രകനാൽ (regulator) നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നുവെങ്കിൽ അന്താരാഷ്ട്ര ബ്രോക്കർമാർ സുരക്ഷിതമായിരിക്കാം. എന്നാൽ, നോൺ-യു.എസ്. ബ്രോക്കർ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് SIPC സംരക്ഷണം നഷ്ടപ്പെടും. നിങ്ങൾ പ്രാദേശിക നഷ്ടപരിഹാര പദ്ധതിയാൽ (local compensation scheme) കവറേജ് ചെയ്യപ്പെടും; അതിന് കുറഞ്ഞ പരിധികളോ വ്യത്യസ്ത കവറേജോ ഉണ്ടായേക്കാം. യു.എസ്.യ്ക്ക് പുറത്തു ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും regulatorയും compensation schemeയും പരിശോധിക്കുക.
GameStop ട്രേഡിംഗ് ഹാൾട്ടിന് ശേഷം Robinhood സുരക്ഷിതമാണോ?
നിയന്ത്രണവും ഇൻഷ്വറൻസ് കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന്, അതെ. Robinhood SEC-യിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തതാണ്, FINRA-യുടെ മെംബർ കൂടിയാണ്, കൂടാതെ SIPC-ഇൻഷ്വർഡ് ആണ്. 2021 ജനുവരിയിലെ GameStop ട്രേഡിംഗ് ഹാൾട്ട് clearinghouse deposit ആവശ്യകതകൾ മൂലമുള്ള ഒരു പ്രവർത്തനപരമായ തീരുമാനമായിരുന്നു — അത് solvency സംഭവമല്ല. Robinhood അധിക SIPC ഇൻഷ്വറൻസ് വഹിക്കുന്നില്ല, അതിനാൽ $500,000-നെ മുകളിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകൾ സ്റ്റാൻഡേർഡ് SIPC പരിധിക്ക് അപ്പുറം കവറേജ് ചെയ്യപ്പെടില്ല. Robinhood safety page ൽ പൂർണ്ണമായ വിശകലനം വായിക്കുക.
ഒരു സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കറിൽ സൂക്ഷിക്കുന്ന ക്രിപ്റ്റോയെ SIPC കവറേജ് ചെയ്യുമോ?
ഇല്ല. ക്രിപ്റ്റോ ആസ്തികൾ SIPC കവറേജിൽ നിന്ന് വ്യക്തമായി ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു — SIPC-മെംബർ ബ്രോക്കറിൽ സൂക്ഷിച്ചാലും. ക്രിപ്റ്റോ നൽകുന്ന ബ്രോക്കർമാർ അത് നിയമപരമായി വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളിലൂടെ (legally separate entities) ആണ് ചെയ്യുന്നത്; അവ SIPC മെംബർമാരല്ല. ക്രിപ്റ്റോ സ്ഥാപനം പരാജയപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രിപ്റ്റോ ആസ്തികൾ അപകടസാധ്യതയിലാണ്.
എനിക്ക് എത്ര അധിക SIPC ഇൻഷ്വറൻസ് വേണം?
നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് ബാലൻസ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ $500,000-ൽ താഴെയും കാഷിൽ $250,000-ൽ താഴെയും ആണെങ്കിൽ, സ്റ്റാൻഡേർഡ് SIPC കവറേജ് മതിയാകും. ഈ പരിധികളെ കവിയുന്നുവെങ്കിൽ, ഗണ്യമായ അധിക SIPC കവറേജ് ഉള്ള ബ്രോക്കർമാർക്ക് മുൻഗണന നൽകുക — Fidelity ($1 billion+ aggregate)യും Charles Schwab ($600 million aggregate)യും വ്യവസായത്തിൽ മുന്നിലാണ്. Interactive Brokers $150 million aggregate excess coverage വഹിക്കുന്നു, കൂടാതെ $30 million per-customer sub-limit ഉണ്ട്.
എവിടെ തുടങ്ങാം
മുകളിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന അഞ്ച് മിനിറ്റ് ബ്രോക്കർ പരിശോധനയിൽ നിന്ന് തുടങ്ങുക. നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കർ ഇതിനകം ഞങ്ങളുടെ പട്ടികയിൽ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കറിനായുള്ള സുരക്ഷാ പേജ് വായിക്കുക — നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം ഒരിടത്ത് തന്നെ അത് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കർ ഞങ്ങളുടെ പട്ടികയിൽ ഇല്ലെങ്കിൽ, അത് സ്വയം സ്ഥിരീകരിക്കാൻ ഘട്ടംഘട്ടമായുള്ള നിയന്ത്രണ പരിശോധന ഗൈഡ് ഉപയോഗിക്കുക. ഒരു പുതിയ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഞങ്ങളുടെ ബ്രോക്കർ സുരക്ഷാ പേജുകളിലെ സുരക്ഷാ താരതമ്യ പട്ടികകൾ ഉപയോഗിച്ച് കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് ബ്രോക്കറുകൾക്കിടയിൽ സുരക്ഷ താരതമ്യം ചെയ്യുക. കൂടാതെ ഒരു ബ്രോക്കറിനെക്കുറിച്ച് എന്തെങ്കിലും ശരിയെന്നു തോന്നുന്നില്ലെങ്കിൽ, ആ സ്വാഭാവിക ബോധത്തെ വിശ്വസിക്കുക — തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിരവധി നല്ല നിയന്ത്രണങ്ങളുള്ള, നന്നായി ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ബ്രോക്കറുകൾ ഉണ്ട്.