ഇത് നിക്ഷേപ ഉപദേശം അല്ല. നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ വിദ്യാഭ്യാസപരവും വിവരാവശ്യകവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമാണ്, ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നം വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ശുപാർശയായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്.
ബ്രോക്കർമാരെ മാറ്റുന്നത് Automated Customer Account Transfer (ACAT) സിസ്റ്റം കാരണം ലളിതമാണ്. മിക്ക ട്രാൻസ്ഫറുകളും 5-10 ബിസിനസ് ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ പൂർത്തിയാകും, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ അവ വിൽക്കാതെ തന്നെ മാറ്റപ്പെടും.
എസിഎഎടി ട്രാൻസ്ഫറുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു
- നിങ്ങൾ പുതിയ Broker-ൽ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നു.
- പഴയതിൽ നിന്ന് അല്ല, പുതിയ Broker-ൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ ഒരു ട്രാൻസ്ഫർ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നു.
- പുതിയ Broker നിങ്ങളുടെ പഴയ Broker-ുമായി ചേർന്ന് ACAT ട്രാൻസ്ഫർ ആരംഭിക്കുന്നു.
- നിങ്ങളുടെ ആസ്തികൾ (ഓഹരികൾ, ETFകൾ, പണം) ഇലക്ട്രോണിക് ആയി ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യപ്പെടുന്നു.
- ട്രാൻസ്ഫർ പൂർത്തിയായ ശേഷം പഴയ Broker നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് അടയ്ക്കുന്നു.
പ്രക്രിയയ്ക്കിടെ നിങ്ങൾക്ക് പഴയ Broker-ുമായി ഒരിക്കലും ഇടപെടേണ്ടതില്ല. എല്ലാം പുതിയ Broker ആണ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്.
എന്താണ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നത്, എന്തല്ല
ട്രാൻസ്ഫറുകൾ:
- ഓഹരികൾ, ETFകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (മിക്കതും)
- ഓപ്ഷൻസ് പൊസിഷനുകൾ
- ക്യാഷ് ബാലൻസുകൾ
- കോസ്റ്റ് ബേസിസ് വിവരങ്ങൾ
ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാത്തത്:
- ക്രിപ്റ്റോ പൊസിഷനുകൾ (മിക്ക ബ്രോക്കറുകളും)
- പ്രോപ്രൈറ്ററി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (Fidelity Zero ഫണ്ടുകൾ Fidelity അല്ലാത്ത ബ്രോക്കറുകളിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല)
- ഫ്രാക്ഷണൽ ഷെയറുകൾ (ക്യാഷായി ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യും)
- ഓപ്പൺ ഓർഡറുകൾ (ട്രാൻസ്ഫറിന് മുമ്പ് റദ്ദാക്കും)
ACAT ട്രാൻസ്ഫർ ഫീസ്
പുറത്തേക്കുള്ള (പഴയ) Broker സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് മാറ്റുന്നതിനായി ഒരു ഫീസ് ഈടാക്കും. സാധാരണ ഫീസുകൾ:
| Broker | ACAT Out ഫീസ് |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (പൂർണ്ണം) / $25 (ഭാഗികം) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
നിങ്ങൾ ഒരു നിശ്ചിത വലുപ്പത്തിന് മുകളിലുള്ള ഒരു അക്കൗണ്ട് മാറ്റുമ്പോൾ പല Broker-കളും നിങ്ങളുടെ ട്രാൻസ്ഫർ ഫീസ് തിരിച്ചടയ്ക്കും:
- Schwab: $25,000-നു മുകളിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകൾക്കുള്ള ഫീസുകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു
- Fidelity: outgoing ഫീസ് ഈടാക്കുന്നില്ല, അതിനാൽ തിരിച്ചടവ് ആവശ്യമില്ല
- Interactive Brokers: outgoing ഫീസ് ഈടാക്കുന്നില്ല
ഭാഗിക കൈമാറ്റം vs പൂർണ്ണ കൈമാറ്റം
പൂർണ്ണ കൈമാറ്റം: എല്ലാ ആസ്തികളും മാറും. പഴയ അക്കൗണ്ട് അടയ്ക്കപ്പെടും.
ഭാഗിക കൈമാറ്റം: നിർദ്ദിഷ്ട ആസ്തികൾ മാത്രം മാറും. പഴയ അക്കൗണ്ട് തുറന്നുതന്നെ തുടരും. പൂർണ്ണമായി പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമാകാതെ ഒരു പുതിയ Broker പരീക്ഷിക്കാൻ ഇത് ഉപകാരപ്പെടുന്നു.
ഭാഗിക കൈമാറ്റങ്ങൾ സാധാരണയായി പൂർണ്ണ കൈമാറ്റങ്ങളെക്കാൾ സൗജന്യമായോ കുറവ് ചെലവുള്ളതായോ ആയിരിക്കും.
മാറ്റുന്നതിന് മുമ്പ്
- നിങ്ങളുടെ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ സംരക്ഷിക്കുക. പഴയ Broker-ൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ ഇടപാട് ചരിത്രം, cost basis, നികുതി രേഖകൾ എന്നിവ ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യുക. അക്കൗണ്ട് അടച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ആക്സസ് നഷ്ടപ്പെടാം.
- സ്വന്തമായ ഫണ്ടുകൾ വിറ്റഴിക്കുക. Fidelity Zero ഫണ്ടുകൾ, Schwab സ്വന്തമായ ഫണ്ടുകൾ, മറ്റ് Broker-നിഷ്ടമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എന്നിവ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. അവ വിറ്റഴിക്കുകയും പണം ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുകയോ, അല്ലെങ്കിൽ അവ അവിടെ തന്നെ വിടുകയോ ചെയ്യുക.
- ഭാഗിക ഷെയറുകൾ പരിശോധിക്കുക. ഇവ പണമായി ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യും. ഒരു taxable account-ൽ ഇത് ഒരു taxable event സൃഷ്ടിക്കും.
- തുറന്നിരിക്കുന്ന ഓർഡറുകൾ റദ്ദാക്കുക. ട്രാൻസ്ഫറിന് മുമ്പായി ഏതെങ്കിലും തുറന്ന buy അല്ലെങ്കിൽ sell ഓർഡറുകൾ റദ്ദാക്കും.
- നെഗറ്റീവ് ബാലൻസുകൾ പരിഹരിക്കുക. Margin debit ബാലൻസുകൾ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യും, പക്ഷേ മറ്റേതെങ്കിലും നെഗറ്റീവ് ബാലൻസ് പരിഹരിക്കണം.
ട്രാൻസ്ഫറിന് ശേഷം
- ചെലവിന്റെ അടിസ്ഥാനമൂല്യം (cost basis) പരിശോധിക്കുക. ട്രാൻസ്ഫർ പൂർത്തിയായതിന് ശേഷം (സാധാരണയായി ആസ്തികൾ എത്തിച്ചേരുന്നതിന് 1-2 ആഴ്ചകൾക്കുള്ളിൽ), നിങ്ങളുടെ cost basis ശരിയായി ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. cost basis ലുള്ള പിശകുകൾ നിങ്ങളുടെ മൂലധന ലാഭ നികുതി (capital gains tax) വർധിപ്പിക്കാം.
- ഡിവിഡന്റ് പുനർനിക്ഷേപം ക്രമീകരിക്കുക. DRIP ക്രമീകരണങ്ങൾ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യപ്പെടില്ല. ആവശ്യമെങ്കിൽ വീണ്ടും സജ്ജമാക്കുക.
- ആവർത്തിക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുക. പഴയ Broker ലെ ഓട്ടോമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫറുകൾ റദ്ദാക്കി പുതിയ Broker ല് അവ സജ്ജമാക്കുക.
സാധാരണ ചോദ്യങ്ങൾ
എന്റെ അക്കൗണ്ട് മാറ്റിയാൽ എനിക്ക് നികുതികൾ അടയ്ക്കേണ്ടിവരുമോ? ഇല്ല. ACAT ട്രാൻസ്ഫറുകൾ നികുതി ബാധകമായ സംഭവങ്ങളല്ല. നിങ്ങൾ ആസ്തികൾ വിൽക്കുന്നതല്ല; അവ മാറ്റുകയാണ്.
ട്രാൻസ്ഫർ പരാജയപ്പെട്ടാൽ എന്താകും? ഏറ്റവും സാധാരണ കാരണം: പുതിയ അക്കൗണ്ടിലെ പേര് അല്ലെങ്കിൽ SSN പഴയ അക്കൗണ്ടുമായി കൃത്യമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്തതാണ്. പരിഹരിക്കാൻ പുതിയ Broker-നെ ബന്ധപ്പെടുക.
ട്രാൻസ്ഫർ എത്ര സമയം എടുക്കും? സാധാരണ ACAT ട്രാൻസ്ഫറിന് 5-10 ബിസിനസ് ദിവസങ്ങൾ. Crypto ട്രാൻസ്ഫറുകൾ, ലഭ്യമെങ്കിൽ, കൂടുതൽ സമയം എടുക്കാം.
എവിടെ തുടങ്ങണം
നിങ്ങളുടെ പുതിയ Broker ൽ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക. പുതിയ Brokerന്റെ വെബ്സൈറ്റിൽ നിന്ന് ട്രാൻസ്ഫർ ആരംഭിക്കുക. പുറപ്പെടുന്ന ഫീസ് ഒരു ആശങ്കയാണെങ്കിൽ, പുതിയ Broker ഫീസുകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.