ഇത് നിക്ഷേപ ഉപദേശം അല്ല. നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ വിദ്യാഭ്യാസപരവും വിവരാവശ്യകവുമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമാണ്, ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നം വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ശുപാർശയായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്.
ഒരു Broker സ്ഥാപനം ഒരു ബാങ്ക് അല്ല, കൂടാതെ ഒരു brokerage അക്കൗണ്ടിലെ സംരക്ഷണങ്ങൾ ബാങ്ക് നിക്ഷേപത്തിലെ സംരക്ഷണങ്ങളുമായി ഒരുപോലെയല്ല. FDIC അമേരിക്കയിൽ ഓരോ insured bank-ലും, ഓരോ depositor-നും $250,000 വരെ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ കവറേജ് ചെയ്യുന്നു. SIPC അമേരിക്കയിൽ brokerage അക്കൗണ്ടുകൾ ഓരോ customer-നും $500,000 വരെ കവറേജ് ചെയ്യുന്നു; അതിൽ cash-ിന് $250,000 എന്ന പരിധിയുണ്ട്. brokerage അക്കൗണ്ട് കൈവശം വയ്ക്കുന്ന trader ഈ വ്യത്യാസം അറിയുകയും, brokerage പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ എന്ത് ചെയ്യണമെന്ന് അറിയുകയും വേണം.
SIPC എന്തെല്ലാം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു
SIPC എന്നത് ഒരു അമേരിക്കൻ ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത കോർപ്പറേഷനാണ്; SIPC അംഗമായ ബ്രോക്കറേജുകളിലെ ഉപഭോക്തൃ അക്കൗണ്ടുകളെ ഇത് സംരക്ഷിക്കുന്നു. ഓരോ ഉപഭോക്താവിനും പരമാവധി $500,000 വരെ SIPC പരിരക്ഷ നൽകും; അതിൽ പണത്തിനുള്ള പരിധി $250,000 ആണ്. SIPC-member ബ്രോക്കറേജിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന പണംയും സെക്യൂരിറ്റികളും നഷ്ടപ്പെടുന്നതിന് ഈ പരിരക്ഷ ബാധകമാണ്. ബ്രോക്കറേജ് പരാജയപ്പെടുകയും ഉപഭോക്താവിന്റെ ആസ്തികൾ ബ്രോക്കറേജിന്റെ രേഖകളിൽ നിന്ന് കാണാതാകുകയും ചെയ്താൽ ഈ പരിരക്ഷ സജീവമാകും.
സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വിപണി മൂല്യം ഇടിയുന്നതിൽ നിന്നുള്ള നഷ്ടങ്ങൾ SIPC ഉൾക്കൊള്ളുന്നില്ല. ഒരു ട്രേഡറുടെ അക്കൗണ്ടിൽ $100,000 മൂല്യമുള്ള ഒരു സ്റ്റോക്ക് ഉണ്ടെന്ന് കരുതുക; അത് $50,000 ആയി ഇടിഞ്ഞാൽ, ആ $50,000 നഷ്ടം SIPC പരിരക്ഷ നൽകില്ല. SIPC ആസ്തികൾ തന്നെ നഷ്ടപ്പെടുന്നതാണ് മാത്രം പരിരക്ഷിക്കുന്നത്; ആസ്തികളുടെ മൂല്യത്തിൽ സംഭവിക്കുന്ന നഷ്ടം ഇതിൽ ഉൾപ്പെടില്ല.
എല്ലാ ബ്രോക്കറേജുകളും SIPC പരിരക്ഷയിൽ വരില്ല. SIPC അംഗങ്ങളായ ബ്രോക്കറേജുകളെയാണ് ഇത് പരിരക്ഷിക്കുന്നത്; കൂടാതെ മിക്ക അമേരിക്കൻ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബ്രോക്കറേജുകളും അംഗങ്ങളാണ്. SIPCയുടെ അംഗമല്ലാത്ത ഒരു ബ്രോക്കറേജ് പരിരക്ഷയിൽ വരില്ല; അതിനാൽ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഫണ്ട് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ട്രേഡർ അംഗത്വ നില പരിശോധിക്കണം. സാധാരണയായി ബ്രോക്കറേജിന്റെ വെബ്സൈറ്റിൽ അംഗത്വം വെളിപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടാകും; SIPCയുടെ വെബ്സൈറ്റിൽ ട്രേഡർക്ക് അംഗത്വം സ്ഥിരീകരിക്കാനും കഴിയും.
SIPC ചെയ്യാത്തത് എന്താണ്
SIPC ഓഹരികളുടെ മൂല്യം ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുന്നില്ല. SIPC വ്യാപാരിയെ ഓഹരികളുടെ നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നു; ഓഹരികളുടെ മൂല്യത്തിലെ നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് അല്ല. ഈ വ്യത്യാസം പ്രധാനമാണ്: $100,000 മൂല്യമുള്ള ഒരു ഓഹരി കൈവശം വച്ച് അത് $50,000 ആയി ഇടിയുന്ന വ്യാപാരിക്ക് $50,000 നഷ്ടമായി, SIPC ആ നഷ്ടം കവറേജ് ചെയ്യില്ല. $100,000 മൂല്യമുള്ള ഒരു ഓഹരി കൈവശം വച്ച്, ആ സ്ഥാനമടക്കം തിരികെ നൽകാതെ ബ്രോക്കറേജ് പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, വ്യാപാരിക്ക് $100,000 മൂല്യമുള്ള ഓഹരികളുടെ നഷ്ടമുണ്ടാകും, കൂടാതെ SIPC ആ $100,000 കവറേജ് ചെയ്യും (പരിധിക്കുള്ളിൽ).
SIPC എല്ലാ ആസ്തി വിഭാഗങ്ങളും കവറേജ് ചെയ്യുന്നില്ല. SIPC ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, മറ്റ് രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയാണ് കവറേജ് ചെയ്യുന്നത്. SIPC ഫ്യൂച്ചറുകൾ, FX, CFDs, അല്ലെങ്കിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത സെക്യൂരിറ്റികളല്ലാത്ത മറ്റ് ഡെറിവേറ്റീവ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എന്നിവ കവറേജ് ചെയ്യുന്നില്ല. പരാജയപ്പെട്ട ബ്രോക്കറേജിൽ ഫ്യൂച്ചറ്സ് പൊസിഷൻ കൈവശമുള്ള വ്യാപാരിക്ക് ആ പൊസിഷന്റെ നഷ്ടത്തിന് വിധേയത്വമുണ്ടാകും, SIPC ആ നഷ്ടം കവറേജ് ചെയ്യില്ല.
ബ്രോക്കറേജ് പരാജയപ്പെട്ടാൽ എന്ത് ചെയ്യണം
ആദ്യ ഘട്ടം SIPC നിയോഗിച്ച ട്രസ്റ്റിയെ ബന്ധപ്പെടുന്നതാണ്. ബ്രോക്കറേജിന്റെ ആസ്തികൾ ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്ത് ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആസ്തികൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് തിരികെ നൽകുന്നതിന് ട്രസ്റ്റി ഉത്തരവാദിയാണ്. ട്രസ്റ്റി ഉപഭോക്താക്കളെ നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെടുകയും, ക്ലെയിം സമർപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യും.
രണ്ടാം ഘട്ടം രേഖകൾ ശേഖരിക്കുകയാണ്. ട്രേഡർക്ക് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളുടെ പകർപ്പുകൾ, ട്രേഡ് സ്ഥിരീകരണങ്ങൾ, പോസിഷൻ റിപ്പോർട്ടുകൾ എന്നിവ ഉണ്ടായിരിക്കണം. ക്ലെയിമിന്റെ അടിസ്ഥാനമാണ് ഈ രേഖകൾ, അതിനാൽ രേഖകൾ പുതുക്കി സൂക്ഷിക്കണം.
മൂന്നാം ഘട്ടം ട്രസ്റ്റിയോടൊപ്പം ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുന്നതാണ്. ക്ലെയിം എന്നത് ഉപഭോക്താവിന്റെ പേര്, അക്കൗണ്ട് നമ്പർ, കൈവശമുള്ള ആസ്തികൾ, ആസ്തികളുടെ മൂല്യം എന്നിവ ചോദിക്കുന്ന ഒരു ഫോമാണ്. ട്രസ്റ്റി ക്ലെയിം പരിശോധിച്ച് അത് സ്വീകരിക്കുകയോ നിരസിക്കുകയോ ചെയ്യും. സ്വീകരിച്ച ക്ലെയിം SIPC ഫണ്ടിൽ നിന്ന്, കവറേജ് പരിധിവരെ, പണമടച്ച് തീർക്കും.
നാലാം ഘട്ടം മറ്റൊരു ബ്രോക്കറേജിൽ പുതിയ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതാണ്. SIPC പേഔട്ടിനായി കാത്തിരിക്കുന്ന ട്രേഡർക്ക് ഇപ്പോഴും ട്രേഡ് ചെയ്യാം, പുതിയ അക്കൗണ്ടാണ് ട്രേഡിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനമാകുന്നത്. പുതിയ അക്കൗണ്ട് ഒരു SIPC-മെംബർ ബ്രോക്കറേജിൽ ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ പരാജയപ്പെട്ട ബ്രോക്കറേജിന്റെ ആസ്തികളുടെ ഭാഗമല്ലാത്ത പണമാണ് പുതിയ അക്കൗണ്ടിൽ ഫണ്ട് ചെയ്യേണ്ടത്.
യൂറോപ്പിലെയും യുകെയിലെയും സമാനതകൾ
യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിലെ നിക്ഷേപക നഷ്ടപരിഹാര പദ്ധതി ഓരോ പരാതിക്കാരനും വരെ €20,000 വരെ സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. ഈ പദ്ധതി ഓരോ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ രാജ്യത്തെയും ദേശീയ നിയന്ത്രണാധികാരി ആണ് നടത്തുന്നത്; ബ്രോക്കറേജ് പരാജയപ്പെടുകയും ഉപഭോക്താവിന്റെ ആസ്തികൾ കാണാതാകുകയും ചെയ്താൽ മാത്രമാണ് ഈ സംരക്ഷണം സജീവമാകുന്നത്. ഈ സംരക്ഷണം SIPCയുടെ സംരക്ഷണത്തേക്കാൾ കുറവാണ്, അതിനാൽ വലിയ അക്കൗണ്ട് കൈവശം വയ്ക്കുന്ന ട്രേഡർ പരിധിയെക്കുറിച്ച് അറിയേണ്ടതാണ്.
യുകെയിലെ Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ഓരോ പരാതിക്കാരനും വരെ £85,000 വരെ സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. ഈ പദ്ധതി FSCS ആണ് നടത്തുന്നത്; യുകെയിൽ നിയന്ത്രിതമായ ഒരു ബ്രോക്കറേജ് പരാജയപ്പെടുമ്പോഴാണ് ഈ സംരക്ഷണം സജീവമാകുന്നത്. ഈ സംരക്ഷണം യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ പദ്ധതിയോട് സമാനമാണ്, അതിനാൽ ട്രേഡർ പരിധിയെക്കുറിച്ച് അറിയേണ്ടതാണ്.
ടയർ-വൺ അല്ലാത്ത ഒരു അധികാരപരിധിയിൽ (jurisdiction) ഒരു Broker അക്കൗണ്ട് കൈവശം വയ്ക്കുന്ന ട്രേഡർക്ക് കുറഞ്ഞ തോതിലുള്ള സംരക്ഷണമോ അല്ലെങ്കിൽ യാതൊരു സംരക്ഷണവും ഇല്ലാതെയോ ആയിരിക്കും നേരിടേണ്ടത്. ഓഫ്ഷോർ Brokerages-കൾ SIPC, EU പദ്ധതി, അല്ലെങ്കിൽ FSCS എന്നിവയ്ക്ക് വിധേയമല്ല; അതിനാൽ പരാജയ സംഭവത്തിൽ ട്രേഡറുടെ വീണ്ടെടുക്കൽ പാത കൂടുതൽ ദൈർഘ്യമുള്ളതും കുറച്ച് ഉറപ്പുള്ളതുമാണ്.
അപകടസാധ്യത എങ്ങനെ നിയന്ത്രിക്കാം
സത്യസന്ധമായ ഉത്തരം ഇതാണ്: നഷ്ടപരിഹാര പദ്ധതിയുടെ പരിധിയേക്കാൾ കുറവ് ബാലൻസ് ഏതെങ്കിലും ഒരു Broker-ൽ മാത്രം കൈവശം വയ്ക്കുക. ഒരു EU Broker-ൽ €30,000 കൈവശം വയ്ക്കുന്ന ട്രേഡർക്ക് €20,000 എന്ന പരിധിയിലേക്കാണ് എക്സ്പോഷർ, കൂടാതെ അധികമായ €10,000 അപകടസാധ്യതയിലാണ്. രണ്ട് EU Broker-കളിൽ ഓരോന്നിലും €20,000 വീതം കൈവശം വയ്ക്കുന്ന ട്രേഡറിന് മൊത്തം €40,000 ആസ്തികളുണ്ട്; ഓരോന്നിലും €20,000 വീതം സംരക്ഷിക്കപ്പെടുകയും അപകടസാധ്യത കുറയുകയും ചെയ്യുന്നു.
രണ്ടാമത്തെ ഉത്തരം tier-one അധികാരപരിധി ഉപയോഗിക്കുകയാണ്. FCA, BaFin, അല്ലെങ്കിൽ ASIC നിയന്ത്രണത്തിലുള്ള ഒരു Broker തന്റെ അധികാരപരിധിയിലെ നഷ്ടപരിഹാര പദ്ധതിക്ക് വിധേയമാണ്, അതിനാൽ സംരക്ഷണം യഥാർത്ഥമാണ്. ചെറിയ ഒരു ഓഫ്ഷോർ അധികാരകൂടം മാത്രം നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഒരു Broker അർത്ഥവത്തായ നഷ്ടപരിഹാര പദ്ധതിക്ക് വിധേയമല്ല, അതിനാൽ സംരക്ഷണം യഥാർത്ഥമല്ല.
ബന്ധപ്പെട്ട വിഭവങ്ങൾ
എവിടെ തുടങ്ങണം
നിങ്ങൾ ഒരു ബ്രോക്കറേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, ഏറ്റവും ഉപകാരപ്രദമായ ഒരു അഭ്യാസം റെഗുലേറ്റർ, നഷ്ടപരിഹാര പദ്ധതി, കവറേജ് പരിധി എന്നിവ പരിശോധിക്കുകയാണ്. ഞങ്ങളുടെ broker comparison ഓരോ ബ്രോക്കറിലും റെഗുലേറ്ററും കവറേജും ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു; ഇവ രണ്ടും ചേർന്ന് അക്കൗണ്ട് ഫണ്ട് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന സംരക്ഷണം എങ്ങനെയാണെന്ന് വ്യക്തമാക്കുന്നു.