Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
Эхлэгчдэд тохирох зөв Broker нь бага хэмжээний хамгийн бага байршил, ашиглахад хялбар платформ, мөн алхам алхмаар сурахад туслах боловсролын нөөцүүдийг хослуулсан байх ёстой. Fidelity, Charles Schwab, Robinhood, E*TRADE, мөн SoFi Invest компаниуд тус бүр эхлэн хөрөнгө оруулагчдад сайн үйлчилдэг ч өөр өөр шалтгаанаар. Зөв сонголт нь та судалгаа, боловсрол, платформын энгийн байдал, эсвэл нэгдсэн санхүүгийн үйлчилгээг аль нь илүү чухалчилж байгаагаас хамаарна.
Эхлэгчдэд зориулсан шилдэг 5 Broker-ийн товч тойм
| Broker | Үнэлгээ | Хамгийн бага байршил | Хэсэгчилсэн хувьцаа | Гар утасны апп | Онцлох боломж |
|---|---|---|---|---|---|
| Fidelity | 4.8 | $0 | Тийм | Хүчтэй | Зардалгүй (zero-expense-ratio) индекс сангууд |
| Charles Schwab | 4.7 | $0 | Тийм | Хүчтэй | thinkorswim цаасан арилжаа (paper trading) |
| Robinhood | 4.2 | $0 | Тийм | Маш сайн | Хамгийн энгийн гар утасны арилжааны туршлага |
| E*TRADE | 4.3 | $0 | Тийм | Хүчтэй | Power E*TRADE цаасан арилжаа (paper trading) |
| SoFi Invest | 3.9 | $0 | Тийм | Хүчтэй | Нэгдсэн банк болон хөрөнгө оруулалт |
1. Fidelity — Судалгаа сайн, зардал бага
Fidelity нь өсөж хөгжих боломжтой байхыг хүсдэг анхан шатны хөрөнгө оруулагчид тохиромжтой эхлэх цэг юм. Уг Broker нь зардлын харьцаа 0-тэй индекс сангууд, өргөн хүрээний судалгаа болон боловсролын контент, мөн туршлага нэмэгдэхийн хэрээр энгийн “buy-and-hold” хөрөнгө оруулалт болон илүү идэвхтэй арилжааг хоёуланг нь дэмжих платформ санал болгодог.
Анхлан суралцагчдад юугаараа хүртээмжтэй вэ: Бүртгэлийн доод хэмжээ байхгүй, $1-ээс эхлэх бутархай хувьцаа, нийтлэл, видео бүхий сургалтын төв, мөн суурь хөрөнгө оруулалтын үйлдлүүдэд зориулсан хялбаршуулсан гар утасны апп.
Сул талууд: Бүрэн хэмжээний платформ эхэндээ жаахан хэт ачаалалтай санагдаж болно. Анхлан суралцагчид хэрэгтэй хэмжээнээс олон функц байдаг нь төвөгтэй байдлыг нэмэх магадлалтай. Харилцагчийн үйлчилгээний утасны хүлээлгийн хугацаа зарим өрсөлдөгчдөөс урт байж болно.
Хамгийн тохиромжтой нь: Тэдэнтэй хамт өсөж хөгжих боломжтой Broker хайж буй анхлан суралцагчид — эхэндээ энгийнээр эхэлж, цаг хугацааны явцад платформ солихгүйгээр илүү дэвшилтэт функцүүдэд нэвтрэх боломжтой.
2. Charles Schwab — Өргөн хүрээний боловсрол ба цаасан арилжаа
Schwab-ын боловсролын нөөцүүд салбартаа хамгийн хүчтэйд тооцогддог бөгөөд thinkorswim платформын цаасан арилжааны боломж нь эхлэгчдэд бодит хөрөнгө оруулахын өмнө дуураймал мөнгөөр дадлага хийх боломж олгодог.
Юу нь хүртээмжтэй болгодог: Бүртгэлийн доод хэмжээ байхгүй, бутархай хувьцаа (Schwab Stock Slices), thinkorswim-ийн цаасан арилжааны орчин нь бодит цагийн өгөгдөлтэй, мөн Schwab-ын цогц боловсролын номын сан.
Сул талууд: Schwab-ын платформ нь апп-д суурилсан өрсөлдөгчидтэй харьцуулахад илүү оновчтой урсгалтай биш. Хөрөнгө оруулаагүй бэлэн мөнгөн дээрх cash sweep өгөөж нь зарим өрсөлдөгчдөөс доогуур. thinkorswim-ийн бүрэн хувилбар нь суралцах муруйтай.
Тохиромжтой нь: Хийж сурахыг хүсдэг эхлэгчдэд — гүнзгий боловсролын номын санд хандахын зэрэгцээ бодит хөрөнгө оруулалттай зэрэгцүүлэн цаасан арилжааг ашиглах.
3. Robinhood — Хамгийн хялбарчилсан гар утасны туршлага
Robinhood-ын апп нь хүртээмжтэй гар утасны арилжааны жишгийг тогтоосон. Интерфэйс нь саад тотгорыг багасгах зорилготой: апп нээх, хувьцаа эсвэл ETF олох, мөн арилжаа хийх нь хэдхэн секундын дотор болдог.
Юу нь хүртээмжтэй болгодог: Томоохон брокеруудын дундаас хамгийн энгийн данс нээх болон арилжаалах урсгал, цэвэрхэн гар утасны интерфэйс, бутархай хувьцаа, мөн дансны доод үлдэгдлийн шаардлага байхгүй.
Сул талууд: Fidelity болон Schwab-тай харьцуулахад судалгаа, боловсролын нөөц хязгаарлагдмал. Хамтын сан (mutual funds) байхгүй. Хэрэглэгчийн дэмжлэг нь ихэвчлэн чат хэлбэрээр ажилладаг. Robinhood нь илүүдэл SIPC даатгал авч явдаггүй бөгөөд зохицуулалтын түүхэнд нь нэлээд томоохон торгуулиуд орсон. Бүрэн үнэлгээ авахын тулд манай Robinhood-ын аюулгүй байдлын дүн шинжилгээ -г уншина уу.
Тохиромжтой: Голчлон энгийн гар утасны туршлагыг нэн тэргүүнд тавьдаг, мөн брокерын аюулгүй байдлын талаарх дүр төрхтэй эвтэйхэн эхлэгчдэд.
4. E*TRADE — Сонголтуудын (Options) эхлэгчдэд хүчтэй
Morgan Stanley-ийн дэмжлэгтэй ETRADE нь хэрэглэхэд амар платформыг Power ETRADE дээрх цаасан арилжаатай (paper trading) хослуулсан бөгөөд бодит мөнгө оруулахаасаа өмнө дадлага хийхийг хүсдэг эхлэгчдэд тохиромжтой.
Юу нь хүртээмжтэй болгодог: Цаасан арилжааны орчин, сонголтуудыг (options) сурч буй хүмүүст зориулсан ойлгомжтой сонголтын стратеги бүтээгч, боловсролын нөөцүүд, мөн хариу үйлдэл сайтай хэрэглэгчийн дэмжлэг.
Сул талууд: Платформ нь апп-д суурилсан өрсөлдөгчидтэй харьцуулахад арай хуучирсан мэт санагдаж болно. Зарим боломжууд нь шууд анзаарагдахгүй цэсүүдийн цаана байдаг. Сонголтын шимтгэлүүд ($0.65 нэг гэрээ тутамд, доод тарифын шалгуургүйгээр) зарим өрсөлдөгчдөөс өндөр.
Хамгийн тохиромжтой нь: Хувьцаа болон ETF-д хөрөнгө оруулахаас гадна сонголтын арилжааны талаар суралцах сонирхолтой эхлэгчдэд.
5. SoFi Invest — Нэгдсэн санхүүгийн апп
SoFi Invest нь банк, зээл, зээлийн бүтээгдэхүүнүүдийг багтаасан илүү том SoFi экосистемийн нэг хэсэг юм. Хөрөнгө оруулалтаа банкныхаа адил апп дотор хийхийг хүсдэг хүнд SoFi нь үнэхээр нэгдсэн туршлагыг санал болгодог.
Юу нь хүртээмжтэй болгодог: Дансны доод үлдэгдэлгүй, бутархай хувьцаа (хамгийн багадаа $5), IPO-д нэвтрэх боломж, мөн банк, хөрөнгө оруулалт, зээлийн удирдлагыг нэг апп дотор багтаасан.
Сул талууд: Брокерийн платформ нь өрсөлдөгчидтэй харьцуулахад бүрэн боломжит биш. Судалгааны хэрэгслүүд хязгаарлагдмал. Крипто санал болгодог ч SIPC хамгаалалтгүй. SoFi нь харьцангуй залуу брокер — манай SoFi-ийн аюулгүй байдлын дүн шинжилгээ -ийг уншаарай.
Хамгийн тохиромжтой нь: Бүхнийг нэг дор багтаасан санхүүгийн аппыг эрхэмлэдэг бөгөөд дэвшилтэт арилжааны боломжуудаас илүү энгийн байдлыг илүүд үздэг эхлэгчдэд.
Анхны Broker-оо хэрхэн сонгох вэ
Дараах дөрвөн асуултыг анхаар:
Танд банкны үйлчилгээг давхар хийдэг Broker хэрэгтэй юу? Charles Schwab, Fidelity, SoFi нь нэгдсэн банкны үйлчилгээг санал болгодог. Robinhood болон Webull тийм биш.
Сургалтын материалууд хэр чухал вэ? Schwab болон Fidelity нь боловсролын чиглэлээр тэргүүлдэг. Robinhood болон SoFi нь харьцангуй бага санал болгодог.
Эхлээд цаасан (paper) арилжаагаар дадлага хийхийг хүсэж байна уу? Schwab (thinkorswim) болон ETRADE (Power ETRADE) нь цаасан арилжааны хүчирхэг орчинтой.
Таны дансны хэмжээ хэр том байх вэ? $500,000-аас дээш байх төлөвтэй дансанд, SIPC-ийн стандарт хязгаараас гадна нэмэлт хамгаалалт өгдөг SIPC-ийн илүү даатгалтай Broker (Fidelity, Schwab, E*TRADE) илүү тохиромжтой.
Шинэхэн хүмүүс Broker сонгохдоо гаргадаг нийтлэг алдаанууд
Зөвхөн шимтгэлд анхаарах. Ихэнх томоохон брокер дээр хувьцаа болон ETF-ийн шимтгэл $0 байдаг. Ялгаа нь маржийн хүү, опционы төлбөр, бэлэн мөнгөний sweep-ийн өгөөж, мөн платформын чанарт байдаг — хэрэв та нэг ETF-ийг сар бүр худалдан авч удаан хугацаанд барьж байхаар төлөвлөж байгаа бол эдгээр нь тийм ч их хамаарахгүй.
Найз нь зөвлөсөн учраас брокер сонгох. Найзын тань хэрэгцээ таныхтай адилгүй байж болно. Дүрслэл/график хийх хэрэгслүүдэд үнэ цэн өгдөг идэвхтэй арилжаач найзын тань сонгосон брокер нь хэрэв та сар бүр нэг ETF худалдан авахаар төлөвлөж байгаа бол тохирохгүй байж магадгүй.
Аюулгүй байдал, зохицуулалтыг шалгахгүй байх. Бүртгэл нээхээс өмнө FINRA BrokerCheck дээрх аливаа брокерыг шалгаарай. Зохицуулалтын цэвэр түүхтэй бөгөөд SIPC-ийн нэмэлт (excess) даатгалтай брокер нь үүнгүй брокероос бодитойгоор илүү хүчтэй хамгаалалт өгдөг.
Платформыг ойлголгүйгээр данс нээх. Ихэнх брокерууд дансанд мөнгө байршуулахгүйгээр платформоо туршиж үзэх боломж олгодог. Үүнийг ашиглаарай.
Түгээмэл асуултууд
Хөрөнгө оруулалт эхлүүлэхэд надад их хэмжээний мөнгө хэрэгтэй юу? Үгүй. Энд жагсаасан таван брокер бүгд $0 хамгийн бага байршилтай бөгөөд бутархай хувьцааг дэмждэг. Та $1-ээр эхэлж болно.
Эхлэгчдэд хамгийн бага шимтгэлтэй аль брокер вэ? Хувьцаа болон ETF-ийн комисс эдгээр бүх брокер дээр $0. Fidelity нь хамгийн бага боломжит үргэлжилсэн зардал болох zero-expense-ratio индекс сангуудыг санал болгодог.
Эхлэгчдэд Robinhood аюулгүй юу? Robinhood нь SEC/FINRA зохицуулалттай бөгөөд SIPC даатгалтай. Гэхдээ илүү нэмэлт SIPC хамгаалалт байхгүй бөгөөд зохицуулалтын түүхэнд их хэмжээний торгууль орсон байдаг. Бүрэн үнэлгээг авахын тулд манай Robinhood аюулгүй байдлын тойм хэсгийг уншина уу.
Бэлэн мөнгөний ба маржин дансны ялгаа юу вэ? Бэлэн мөнгөний данс нь та арилжааг бүрэн төлж хийхийг шаарддаг. Маржин данс нь брокероос зээл авч, өөрийн бэлэн мөнгөний үлдэгдлээс илүүг худалдан авах боломж олгодог. Эхлэгчид бэлэн мөнгөний дансаар эхлэх хэрэгтэй. Манай бэлэн мөнгө vs маржин харьцуулалт үүнийг дэлгэрэнгүй тайлбарласан.
Би олон брокерийн данс нээж болох уу? Тийм. Та хэдэн брокерийн данстай байж болох талаар хязгаар байхгүй. Зарим хөрөнгө оруулагчид стратегиа тусгаарлах эсвэл брокер бүр дээрх SIPC хязгаараас доогуур байлгахын тулд олон брокер ашигладаг.
Миний анхны хөрөнгө оруулалт юу байх ёстой вэ? VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) эсвэл ITOT зэрэг өргөн зах зээлийн ETF нь түгээмэл эхлэл байдаг. Нэг л төрөлжсөн сан нь дан хувьцаа сонгохоос илүү энгийн бөгөөд эрсдэл багатай. Манай хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн эхлүүлэх вэ гарын авлага нь үйл явцыг алхам алхмаар тайлбарлана.
Хаанаас эхлэх вэ
Хэрэв та данс нээхэд бэлэн бол манай broker comparisons хуудсаар орж, харьцуулсан дүн шинжилгээг үзээрэй. Данс нээхээс эхлээд анхны арилжаагаа хийх хүртэлх бүрэн зааврыг авахын тулд beginner investing guide гарын авлагыг уншаарай. Таны дансанд хамаарах хамгаалалтуудыг ойлгохын тулд манай broker safety pages хуудсуудыг үзээрэй.
Хөрөнгө оруулалт нь эрсдэл дагуулна. Хөрөнгө оруулалтын үнэ өсөхөөс гадна буурч болох бөгөөд та анхны оруулсан дүнгээс бага хэмжээгээр буцаан авах боломжтой. Энэ хуудсанд түншлэлийн холбоосууд (affiliate links) орсон. Манай зөвлөмжүүд нь хараат бус бөгөөд бодит мэдээлэлд үндэслэсэн.