Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
Ногдол ашигт хөрөнгө оруулалт гэдэг нь компанийн ашгаас тогтмол хувь хүртээдэг хувьцаа эсвэл сангуудыг худалдан авахыг хэлнэ — ихэвчлэн улирал тутам. Цаг хугацаа өнгөрөхөд дахин хөрөнгө оруулсан ногдол ашиг нь таны нийт өгөөжийн ихээхэн хэсгийг бүрдүүлж чадна.
Ногдол ашиг хэрхэн ажилладаг вэ
Компани ашиг олсон тохиолдолд мөнгөө бизнесдээ дахин хөрөнгө оруулж болно, эсвэл хувьцаа эзэмшигчдэдээ ногдол ашиг хэлбэрээр хуваарилж болно. Ногдол ашиг төлдөг компаниуд ихэвчлэн төлөвшсөн, ашигтай, мөнгөн урсгал нь тогтвортой байдаг бизнесүүд байдаг — жишээ нь Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble.
Ногдол ашгийг өгөөжөөр илэрхийлдэг: жилийн ногдол ашигыг хувьцааны үнэд хуваана. Жилд ногдол ашиг болгон $3 төлдөг $100 үнэтэй хувьцаа 3% өгөөжтэй байна.
Таны мэдэх ёстой ногдол ашгийн огноонууд
- Зарлах огноо: Компанийн ногдол ашгийг зарладаг өдөр.
- Ногдол ашгаас хасах огноо (ex-dividend date): Энэ өдрөөс өмнө та хувьцааг эзэмшиж байх ёстой. Хэрэв та ногдол ашгаас хасах огноо дээр буюу түүнээс хойш худалдвал удахгүй олгогдох ногдол ашгийг авахгүй.
- Бүртгэлийн огноо (record date): Компанийн зүгээс ногдол ашиг авах эзэмшигчдийг тодорхойлохын тулд хувьцаа эзэмшигчдийн жагсаалтыг шалгана.
- Олгох огноо (payment date): Ногдол ашиг таны дансанд байршуулна.
Ногдол ашгийн ETF-үүд vs дангаарын ногдол ашгийн хувьцаанууд
Ногдол ашгийн ETF-үүд нь ногдол ашиг төлдөг хувьцаануудын сагсыг эзэмшдэг. Тэд төрөлжсөн бөгөөд судалгаа хийх шаардлагагүй. Түгээмэл ногдол ашгийн ETF-үүд: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% өгөөж), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% өгөөж), мөн VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% өгөөж).
Дангаарын ногдол ашгийн хувьцаанууд нь таны эзэмших компаниудыг сонгох хяналтыг танд өгдөг. Та өндөр өгөөж рүү чиглүүлж болох ч хувьцаанд хамаарах эрсдэлийг өөртөө авна. Нэг удаагийн ногдол ашгийн бууралт таны орлогыг багасгаж болно.
Ихэнх анхан шатны хөрөнгө оруулагчдын хувьд ногдол ашгийн ETF нь илүү аюулгүй бөгөөд ойлгомжтой.
Ногдол ашгийг дахин хөрөнгө оруулах (DRIP)
DRIP нь таны ногдол ашгийн төлбөрийг автоматаар ашиглан илүү олон хувьцаа худалдан авдаг — үүнд мөн тухайн нэгэн ижил хувьцаа эсвэл ETF-ийн бутархай хувьцаанууд орно. Энэ нь таны өгөөжийг үржүүлдэг: та эх хувьцаануудаасаа ногдол ашиг авна, дараа нь дахин хөрөнгө оруулсан хувьцаануудаасаа ногдол ашиг авна, тийнхүү үргэлжилнэ.
S&P 500 сан руу хийсэн $10,000 хөрөнгө оруулалт нийт 7% өгөөжтэй (2% ногдол ашиг, 5% үнийн өсөлт) байвал ногдол ашгийг дахин хөрөнгө оруулснаар 30 жилийн дараа $76,123 болж өснө. Ногдол ашгийг дахин хөрөнгө оруулахгүй бол $43,219 болж өсөх бөгөөд — $32,904-ийн зөрүү гарна.
Ихэнх Broker-ууд DRIP-ийг үнэ төлбөргүй санал болгодог. Үүнийг өөрийн дансны тохиргооноос идэвхжүүлээрэй.
Татварын анхаарах зүйлс
Татвар ногдуулах дансанд (taxable account) ногдол ашиг нь таны хүлээн авсан жилд татвар ногдуулна. Мэргэшсэн ногдол ашиг (АНУ-ын ихэнх хувьцааны ногдол ашиг) нь урт хугацааны хөрөнгийн өсөлтийн татварын хувь хэмжээгээр (0%, 15%, эсвэл 20%) татвар ногдуулдаг. Мэргэшээгүй ногдол ашиг нь энгийн орлогын татвараар татвар ногдуулна.
IRA эсвэл Roth IRA-д ногдол ашиг нь татвараас хойшлогдсон эсвэл татвараас чөлөөлөгдсөн байдаг. Энэ нь тэтгэврийн дансуудыг ногдол ашигтай хөрөнгө оруулалт хийхэд онцгой тохиромжтой болгодог — татварын “чирэгдэл”-гүйгээр таны ногдол ашиг илүү ихээр өсөж нийлдэг.
Түгээмэл асуултууд
Дивидендээр амьдрахын тулд хэр их хөрөнгө оруулах хэрэгтэй вэ? 3% өгөөжтэй үед дивидендийн орлогоор жилд $30,000 авахын тулд танд $1 саяын багц хэрэгтэй. Зорьж буй орлого болон хүрч болох өгөөжийн хувь хэмжээгээр тоонуудыг тохируул.
Өндөр дивидендтэй хувьцаанууд эрсдэлтэй юу? Заримдаа. Хэвийн бус өндөр өгөөж (5-6%-иас дээш) нь хувьцааны үнэ огцом унасан эсвэл ногдол ашиг буурч болзошгүйг илтгэж болно. Хамгийн өндөр өгөөжтэйг биш, дивидендийн өсөлтөд анхаар — 10+ дараалсан жил дивидендээ нэмэгдүүлсэн компаниудыг сонго.
Дивидендийн хөрөнгө оруулалтад аль Broker хамгийн сайн бэ? Fidelity нь DRIP, бутархай хувьцаа, мөн шимтгэлгүй ETF санал болгодог. Ямар ч томоохон Broker сайн ажиллана.
Хаанаас эхлэх вэ
Fidelity дээр данс нээнэ үү. SCHD эсвэл VYM зэрэг ногдол ашгийн ETF худалдан авна. Дансны тохиргооноос DRIP-ийг идэвхжүүлнэ. Ногдол ашгийн “машин”-аа өсгөхийн тулд сар бүрийн автомат нэмэлт төлбөрүүдийг тохируулна. хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн эхлүүлэх тухай гарын авлага уншина уу.