Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
Эрх олгох итгэмжлэл (POA) нь гуравдагч этгээдэд данс эзэмшигчийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулах эрхийг олгодог хууль ёсны баримт бичиг юм. Хөрөнгийн биржийн арилжааны дансны хүрээнд POA нь “итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч” гэж нэрлэгддэг томилогдсон хүнд данс эзэмшигчийн шууд оролцоогүйгээр арилжаа хийх, мөнгө татан авах, эсвэл дансыг удирдах боломжийг олгодог. POA бол хүчирхэг хэрэгсэл бөгөөд буруугаар ашиглавал ихээхэн эрсдэл дагуулдаг.
POA хэзээ хэрэгтэй вэ
Эхний тохиолдол нь урт хугацааны байхгүй байх явдал юм. Удаан хугацаагаар аялж буй данс эзэмшигч нь эзгүй байх хугацаанд дансыг удирдах итгэмжлэгдсэн хүнийг хүсэж болно. POA нь томилогдсон хүнд арилжаа хийх боломж олгодог бөгөөд POA нь данс эзэмшигчийн өгсөн хариуг хүлээлгүйгээр зах зээлийн үйл явдалд хариу арга хэмжээ авах боломжийг олгодог.
Хоёр дахь тохиолдол нь чадваргүй болох явдал юм. Эрүүл мэндийн хүндрэлд орсон данс эзэмшигч нь гэр бүлийн гишүүнээ дансыг удирдуулахыг хүсэж болно. POA нь гэр бүлийн гишүүнд төлбөрүүдийг төлөх, данс эзэмшигчийн зардлыг санхүүжүүлэх, мөн шүүхийн процессоор дамжихгүйгээр хөрөнгө оруулалтын багцыг дахин тэнцвэржүүлэх боломжийг олгодог.
Гурав дахь тохиолдол нь мэргэжлийн удирдлага юм. Мөнгөний мэргэжлийн менежер хөлсөлсөн данс эзэмшигч нь менежерт дансан дээр арилжааны эрх мэдэлтэй байхыг хүсэж болно. POA нь менежерт арилжаа хийх боломж олгодог бөгөөд POA нь данс эзэмшигчийн шууд оролцоогүйгээр стратегийг хэрэгжүүлэх боломжийг олгодог.
Дөрөв дэх тохиолдол нь хамтарсан данс юм. Нөхөр/эхнэр эсвэл хамтрагчтайгаа хамтарсан данстай данс эзэмшигч нь арилжааны эрх мэдлийг албан ёсоор баталгаажуулахыг хүсэж болно. POA нь эрх мэдлийн талаар тодорхой баримт бичиг өгч, POA нь маргаан үүсэх эрсдэлийг бууруулдаг.
POA-ийн эрсдэлүүд
Эхний эрсдэл нь буруугаар ашиглах явдал юм. Томилогдсон хүн дансны бүрэн хяналтыг атгаж, тухайн хүн арилжаа хийх, мөнгө татах, эсвэл үлдэгдлийг шилжүүлэх боломжтой. Буруу хүнийг сонгосон данс эзэмшигч дансны бүхэлд нь алдаж болзошгүй бөгөөд данс эзэмшигчид хязгаарлагдмал арга хэмжээ авах боломжтой байж болно.
Хоёр дахь эрсдэл нь зөвшөөрөлгүй арилжаа хийх явдал юм. Томилогдсон хүн данс эзэмшигчийн зөвшөөрөөгүй байдлаар арилжаа хийж болох бөгөөд данс эзэмшигчид хохирол учиртал нь арилжааг мэдэхгүй байж болно. Данс эзэмшигч дансаа тогтмол хянаж, арилжаа болон мөнгө таталтын талаар сэрэмжлүүлэг (alerts) тохируулах ёстой.
Гурав дахь эрсдэл нь татвар, эрх зүйн эрсдэл юм. Томилогдсон хүний данс дээр хийсэн үйлдлүүдийг данс эзэмшигчид хамааруулж үздэг бөгөөд данс эзэмшигч татварын үр дагаврыг хариуцна. Данс эзэмшигч POA-ийн баримтыг хадгалж, татварын тайлан дээр тухайн үйлдлүүдийг тайлагнах ёстой.
Дөрөв дэх эрсдэл нь Broker-ийн бодлого. Зарим Broker-ууд POA ашиглахыг хязгаарладаг бөгөөд зарим нь нэмэлт баримт бичиг шаардаж болно. Данс эзэмшигч POA олгохоос өмнө Broker-ийн бодлогыг шалгаж, шаардлагатай баримт бичгийг Broker-д өгөх ёстой.
Брокерийн шаарддаг баримт бичгүүд
Эхний баримт бичиг нь POA маягт юм. Брокер нь стандарт POA маягттай бөгөөд данс эзэмшигч нь тухайн эрх олгох хүний мэдээллээр маягтыг бөглөнө. Маягт нь эрх мэдлийн хүрээг зааж өгдөг бөгөөд маягтыг данс эзэмшигч болон эрх олгох хүн хоёулаа гарын үсэг зурж баталгаажуулна.
Хоёр дахь баримт бичиг нь иргэний үнэмлэх/таних баримт юм. Брокер нь данс эзэмшигч болон эрх олгох хүний аль алинд нь таних баримт шаардана. Таних баримт нь паспорт эсвэл үндэсний ID, мөн оршин суугаа газрын хаягийн баталгаа (proof of address) зэргийг агуулна. Брокер нь таних баримтаар иргэний үнэмлэхийг шалгаж баталгаажуулдаг бөгөөд мөн таних баримтыг ашиглан мөнгө угаахтай тэмцэх дүрэм журмыг дагаж мөрдөх зорилготой.
Гурав дахь баримт бичиг нь нотариатаар баталгаажуулах (notarization) баримт юм. Зарим брокерууд POA-г нотариатаар баталгаажуулсан байхыг шаарддаг бөгөөд нотариатаар баталгаажуулах нь нотариатын байгууллагаас гарын үсгүүдийг баталгаажуулж буй шалгалт юм. Нотариатаар баталгаажуулах нь нэмэлт хамгаалалтын давхарга болж өгдөг бөгөөд хуурамч POA үйлдэх эрсдэлийг бууруулдаг.
Дөрөв дэх баримт бичиг нь татварын маягт юм. Брокер нь эрх олгох хүний татварын оршин суух байдлаас хамааран W-8BEN эсвэл W-9 маягт шаардаж болно. Татварын маягтыг данс дээрх татварын суутгал (withholding)-ыг тогтооход ашигладаг.
POA-г хэрхэн цуцлах вэ
Хэрэглэгч (данс эзэмшигч) POA-г хүссэн үедээ цуцалж болох бөгөөд цуцлалт нь бичгээр байх ёстой. Данс эзэмшигч цуцлалтыг broker-д илгээх бөгөөд broker нь цуцлалтыг бичгээр хүлээн зөвшөөрөх ёстой. Цуцлалт нь broker бичгээр мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болох бөгөөд цуцлалт нь тухайн хүний данс дээр үйл ажиллагаа явуулах эрхийг хүчингүй болгоно.
Мөн данс эзэмшигч нь тухайн заасан хүний дансанд байсан аливаа хандалтыг буцаан авч, нууц үг, PIN, аюулгүй байдлын асуултуудыг өөрчлөх ёстой. Данс эзэмшигч нь мөн банк болон custodian-д цуцлалтыг мэдэгдэх ёстой.
POA-ийн талаархи нийтлэг асуултууд
POA-г тодорхой үйлдлүүдэд хязгаарлаж болох уу? Тийм. Бүртгэлийн эзэмшигч POA-г тодорхой үйлдлүүдэд хязгаарлаж болно, жишээлбэл мөнгө татахгүйгээр арилжаа хийх. Хязгаарлагдмал POA нь эрсдэлийг бууруулдаг бөгөөд бүртгэлийн эзэмшигч тухайн хүнд арилжааны эрх олгох боловч мөнгө татах эрх олгохгүй байхыг хүсвэл хязгаарлагдмал POA нь тохиромжтой.
POA-г олон хүнд олгож болох уу? Тийм. Бүртгэлийн эзэмшигч POA-г олон хүнд олгож болох бөгөөд томилогдсон хүмүүс хамтран эсвэл дангаараа үйлдэх эсэхийг бүртгэлийн эзэмшигч тодорхойлж болно. Хамтарсан POA нь томилогдсон хоёр хүний хоёулын зөвшөөрлийг шаарддаг бөгөөд дангаарын POA нь томилогдсон хүн бүрийг дангаараа үйлдэх боломжийг олгодог.
Томилогдсон хүн нас барвал юу болох вэ? Томилогдсон хүний нас барсны дараа POA автоматаар хүчингүй болдог бөгөөд бүртгэлийн эзэмшигч нас барсныг broker-д мэдэгдэх ёстой. Мөн бүртгэлийн эзэмшигч POA-г бичгээр хүчингүй болгох бөгөөд broker-д нас барсны гэрчилгээ (death certificate) өгөх ёстой.
Холбогдох эх сурвалжууд
Хаанаас эхлэх вэ
Хэрэв та POA (итгэмжлэл) олгох талаар бодож байгаа бол хамгийн хэрэгтэй эхний алхам нь тодорхой хэрэгцээгээ, итгэж болох хүнийг, мөн эрх мэдлийн хүрээг тодорхойлох явдал юм. Манай broker comparison нь POA хүлээн авдаг broker-ууд болон шаардлагатай баримт бичгүүдийг жагсаасан бөгөөд энэ нь POA олгохоос өмнө broker-оос юу шаардахыг танд ойлгуулах болно.