Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
Индекс сангаар хөрөнгө оруулах нь хөрөнгийн зах зээл дээр баялгаа бүтээх хамгийн энгийн бөгөөд хамгийн баталгаатай арга юм. Дан ганц хувьцаа сонгохын оронд та хэдэн зуун эсвэл хэдэн мянган компанид хөрөнгө оруулдаг санг худалдан авна — нэг удаагийн худалдан авалтаар л шууд төрөлжилт (диверсификаци) бий болно.
Индекс сан гэж юу вэ?
Индекс сан гэдэг нь S&P 500 эсвэл АНУ-ын нийт хувьцааны зах зээл гэх мэт зах зээлийн индексийг дагадаг харилцан сан (mutual fund) эсвэл ETF юм. Та S&P 500 индекс сангийн нэгж хувьцааг худалдаж авахад S&P 500 дахь бүх 500 компанийн маш жижиг хэсгийг эзэмшиж байна гэсэн үг.
Индекс сангууд хувьцаа сонгох менежер шаарддаггүй тул тэдний шимтгэлүүд (зардлын харьцаа) нь идэвхтэй удирддаг сангуудаас хамаагүй бага байдаг. Идэвхтэй дундаж сан жилд 0.50%–1.00% төлбөр авдаг. Харин S&P 500 индекс сан 0.03% төлдөг.
ETF-үүд vs харилцан сангууд — ялгаа нь юу вэ?
| Онцлог | ETF | Харилцан сан |
|---|---|---|
| Хэрхэн арилжаалагддаг | Өдрийн турш, хувьцаа шиг | Өдөрт нэг удаа 4 PM NAV-гаар |
| Хамгийн бага хөрөнгө оруулалт | 1 ширхэг эсвэл $1 (хэсэгчилсэн) | $1-ээс $3,000+ |
| Татварын үр ашиг | Илүү татварын үр ашигтай | Бага (капиталын өсөлтийн хуваарилалт) |
| Зардлын харьцаа | 0.03% хүртэл бага | 0.00% хүртэл бага (Fidelity Zero) |
| Хамгийн тохиромжтой нь | Татвар ногдох дансууд, эхлэгчид | Татвараас давуу эрхтэй дансууд (IRA) |
Ихэнх эхлэгчдийн хувьд ETF-үүд нь илүү сайн сонголт: хэсэгчилсэн хувьцааг дэмждэг брокер дээр хөрөнгө оруулах хамгийн бага босго байхгүй, та хүссэн үедээ арилжаалж болно, мөн татвар ногдох дансанд илүү татварын үр ашигтай байдаг.
Эхлэгчдэд зориулсан алдартай индекс сангууд
| Сан | Тикер | Төрөл | Зардлын харьцаа |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | АНУ-ын нийт зах зээл | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | АНУ-ын нийт зах зээл | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Олон улсын хувьцаанууд | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | АНУ-ын бонд | 0.03% |
Энгийн индексийн багцыг хэрхэн бүрдүүлэх вэ
Дэлхийг хамарсан энгийн хоёр сангийн багц:
- 70% VTI (АНУ-ын нийт хувьцааны зах зээл)
- 30% VXUS (гадаадын нийт хувьцааны зах зээл)
Тэтгэвэрт ойртох тусам бондын сан нэмээрэй:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (тэтгэвэрт ойрхон хүмүүст зориулсан дунд зэргийн багц)
Эдгээрийн бүгдийг томоохон Broker-уудаас шимтгэлгүйгээр худалдан авч болно. Зорилтот хувиудаа хадгалахын тулд жилд нэг удаа дахин тэнцвэржүүлээрэй.
Бага шимтгэлийн хүч
$10,000-ын хөрөнгө оруулалт жилд 7% өгөөжтэй байж, 0.03% зардлын харьцаатай бол 30 жилийн дараа $76,123 болж өснө. Харин 1.00% зардлын харьцаатай бол $57,435 болж өснө. Ялгаа нь — $18,688 — таны дансанд үлдэхийн оронд сангийн менежерт очдог.
Иймээс хамгийн бага өртөгтэй индекс сангууд (Vanguard, Fidelity Zero) нь хамгийн зөв сонголт юм.
Түгээмэл асуултууд
Би индекс сангаас мөнгө алдаж болох уу? Тийм. Индекс сангууд зах зээлийг дагадаг. Зах зээл унах үед таны индекс сан ч мөн унадаг. Гэхдээ урт хугацаанд (20+ жил) хөрөнгийн зах зээл үргэлж өссөн байдаг.
Анхлан суралцагчид хамгийн сайн индекс сан юу вэ? VTI (АНУ-ын нийт хөрөнгийн зах зээл) эсвэл VOO (S&P 500). Аль аль нь шимтгэл багатай, төрөлжсөн бөгөөд томоохон бүх Broker дээр шимтгэлгүйгээр авах боломжтой.
Надад хэдэн индекс сан хэрэгтэй вэ? Хоёроос дөрөв: АНУ-ын нийт зах зээлийн сан, нийт олон улсын сан, мөн хүсвэл бондын сан.
Хаанаас эхлэх вэ
[Fidelity]-д данс нээнэ үү (/broker-reviews/fidelity-investments-review) (0.00% Zero funds) эсвэл ямар ч шимтгэлгүй брокер дээрээс [Vanguard ETF]-үүдийг (/broker-reviews/vanguard-review) худалдан аваарай. Эхний байршуулалтаараа VTI-г худалдан ав. Брокерт хамаарах дэлгэрэнгүй мэдээллийг авахын тулд [ETF хөрөнгө оруулалтын гарын авлага]-ыг (/best-brokers-for-etf-investing) уншина уу.