Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
ETRADE нь дэлхийн хамгийн том санхүүгийн байгууллагуудын нэг болох Morgan Stanley-ийн санхүүгийн хүчээр баталгаажсан АНУ-ын зохицуулалттай Broker юм. *ETRADE нь SEC болон FINRA-ийн зохицуулалтад хамрагдаж, $500,000 хүртэл SIPC-ийн даатгалтай бөгөөд Morgan Stanley-ийн их хэмжээний нэмэлт SIPC-ийн хамрах хүрээнээс давуу тал хүртдэг.* 2020 онд Morgan Stanley компани худалдан авснаас хойш E*TRADE-ийн аюулгүй байдлын түвшин нь эх компанийнхаа нөөц ба зохицуулалтын байр суурийн нөлөөгөөр дээшилсэн.
Зохицуулалт
ETRADE Securities LLC нь SEC-д бүртгэлтэй бөгөөд FINRA-ийн гишүүн юм. Тус компани нь Morgan Stanley-ийн охин компани бөгөөд Morgan Stanley 2020 онд ETRADE-ийг ойролцоогоор $13 тэрбумаар худалдан авсан. Morgan Stanley-ийн broker-dealer-ийн хувьд E*TRADE нь дэлхийн хамгийн өндөр зохицуулалттай санхүүгийн үйлчилгээний бүлгүүдийн нэг дотор үйл ажиллагаа явуулдаг.
Morgan Stanley (NYSE: MS) нь үйл ажиллагаа явуулж буй улс орон/харьяаллуудын хүрээнд Холбооны нөөцийн систем, SEC, FINRA болон олон улсын санхүүгийн эрх бүхий байгууллагуудаар зохицуулагддаг. ETRADE-ийн үйлчлүүлэгчид Morgan Stanley-тай шууд харилцаатай байдаггүй ч, эх компанийн зохицуулалтын байр суурь болон хөрөнгийн эх үүсвэр нь ETRADE-ийн охин компанид бодитой дэмжлэг үзүүлдэг.
Та E*TRADE-ийн FINRA BrokerCheck дээрх бүртгэлийг шалгаж болно — тус компанийн CRD дугаар нь 29191.
SIPC болон нэмэлт даатгал
ETRADE нь данс бүрт $500,000 хүртэлх стандарт SIPC хамрах хүрээг, үүнд бэлэн мөнгөний $250,000 дэд хязгаарыг багтаан олгодог. Morgan Stanley-ээр дамжуулан *ETRADE нь нийт дүнгээрээ $600 сая хүртэлх хэтрүүлсэн SIPC даатгалын давуу талыг эдэлдэг.* Энэ нь Schwab-аас санал болгодог хэтрүүлсэн хамрах хүрээтэй дүйцэхүйц бөгөөд E*TRADE-г дансны хамгаалалтын хувьд дээд түвшний брокеруудын эгнээнд оруулдаг.
Бэлэн мөнгөний үлдэгдлийн хувьд E*TRADE нь Morgan Stanley Private Bank руу мөнгөний sweep хөтөлбөр санал болгодог бөгөөд энэ нь хадгаламж эзэмшигч бүрт $250,000 хүртэл FDIC-ээр даатгуулсан байдаг. Хөрөнгө оруулаагүй таны бэлэн мөнгө нь брокерийн байгууллагаас тусдаа, FDIC-ээр даатгуулсан банкинд хадгалагддаг бөгөөд энэ нь хамгаалалтын нэмэлт давхаргыг бүрдүүлдэг.
ETRADE нь одоогоор криптовалютыг шууд арилжаалах боломж санал болгодоггүй тул ETRADE-ийн брокерийн дансуудын хувьд крипто хадгалалтын эрсдэл нь авч үзэх асуудал биш юм.
Хөрөнгийн тусгаарлалт ба хамгаалалт
ETRADE нь SEC-ийн зохицуулалтын дагуу үйлчлүүлэгчийн үнэт цаасыг компанийн өөрийн хөрөнгөөс тусгаарладаг. Үйлчлүүлэгчийн үнэт цаасууд нь ETRADE-ийн компанийн балансын нэг хэсэг биш бөгөөд E*TRADE эсвэл Morgan Stanley-ийн зээлдүүлэгчдэд ашиглах боломжгүй.
E*TRADE нь маржин дансанд үнэт цаасны зээлдүүлэлт (securities lending) хийдэг. Харин бэлэн мөнгөний дансанд бүрэн төлөгдсөн үнэт цаасыг ерөнхийдөө үйлчлүүлэгчийн тодорхой зөвшөөрөлгүйгээр зээлдүүлдэггүй. Тус компани өөрийн зээлдүүлж буй үнэт цаасанд барьцаа (collateral) гаргаж өгдөг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн эрсдэлийг бууруулдаг.
Morgan Stanley-ийн харилцаа нь нэмэлт хамгаалалтын давхарга болдог: хэрэв ETRADE санхүүгийн хүндрэлд орвол охин компаниа дэмжих зорилгоор эх компанийн хөрөнгийн эх үүсвэрүүд ашиглагдах боломжтой. Morgan Stanley нь хууль ёсоор ETRADE-ийг аврах (bail out) үүрэг хүлээдэггүй ч жижиглэнгийн брокерийн охин компани бүтэлгүйтэхийг зөвшөөрөхтэй холбоотой нэр хүнд, бизнесийн үр дагавар нь ийм хувилбарыг бодитой бус болгодог.
Аюулгүй байдлын онцлогууд
E*TRADE нь Symantec VIP Access апп болон SMS кодуудаар дамжуулан хоёр хүчин зүйлийн баталгаажуулалтыг дэмждэг. Мобайл апп нь дэмжигдсэн төхөөрөмжүүд дээр биометрийн нэвтрэлтийг агуулдаг.
ETRADE нь Бүрэн хамгааллын баталгаа санал болгодог бөгөөд энэ нь таны ETRADE дансанд зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагаанаас үүссэн алдагдлын 100%-ийг нөхнө. Энэхүү баталгаа нь зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагааг та нэн даруй мэдээлж, мөрдөн шалгах ажиллагаанд хамтран ажиллахыг шаарддаг. Нөхцөлүүд нь Schwab болон Fidelity-ийн зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагааны баталгаатай төстэй.
Дансны сэрэмжлүүлгийг арилжаа, мөнгө таталт, профайл өөрчлөлт зэрэг үйлдлүүдэд зориулан тохируулж болно. E*TRADE нь мөн утсаар данс руу нэвтрэхэд зориулсан дуу хоолойн баталгаажуулалтыг санал болгодог.
Power ETRADE, тус компанийн дэвшилтэт арилжааны платформ нь ETRADE-ийн аюулгүй байдлын ерөнхий дэд бүтцийн хүрээнд өөрийн гэсэн аюулгүй байдлын давхаргыг агуулдаг.
Санхүүгийн тогтвортой байдал
E*TRADE одоо Morgan Stanley-ийн дэмжлэгтэй болсон бөгөөд энэ нь дэлхийн хэмжээнд үйл ажиллагаа явуулдаг санхүүгийн байгууллага; үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгийн хэмжээ нь $1 их наяд гаруй, S&P-ээс өгсөн A- зээлийн үнэлгээтэй, мөн хөрөнгийн удирдлага, хөрөнгө оруулалтын банк, институцийн үнэт цаас зэрэг чиглэлүүдээр үйл ажиллагаа явуулдаг.
Худалдан авалтын өмнө ETRADE нь хүчтэй баланс бүхий олон нийтэд нээлттэй компани байсан. Morgan Stanley-ийн худалдан авалт нь системийн хувьд чухал санхүүгийн байгууллагын нөөцийг нэмсэн. ETRADE-ийн бие даасан хөрөнгийн байр суурь одоо Morgan Stanley-ийн санхүүгийн нийт хүч чадлаар нэмэгдсэн.
Morgan Stanley-ийн төрөлжсөн орлогын загвар — хөрөнгийн удирдлага, институцийн үнэт цаас, хөрөнгө оруулалтын менежмент зэрэг олон чиглэлээр — нь E*TRADE-ийн толгой компанийн аливаа нэг зах зээлийн мөчлөг эсвэл бизнесийн сегментэд мэдрэмтгий байдлыг бууруулдаг.
Зохицуулалт ба хууль эрх зүйн түүх
Morgan Stanley-ийн худалдан авалтын өмнө ETRADE нь зарим зохицуулалтын арга хэмжээтэй тулгарч байсан. 2018 онд FINRA нь тодорхой арилжааны үйл ажиллагаатай холбоотой хяналтын доголдлуудын улмаас ETRADE-д $2 саяын торгууль ногдуулсан. Энэ нь өргөн хүрээтэй үйлчлүүлэгчийн хохирол учруулсан асуудал биш, харин процедурын шинжтэй байсан.
Morgan Stanley-ийн худалдан авалтын дараа ETRADE-ийн нийцлийн (compliance) дэд бүтэц нь Morgan Stanley-ийн стандартуудтай уялдуулсан. Эцэг компанийн нийцлийн соёл — олон арван жилийн турш томоохон санхүүгийн байгууллага байсны үндсэн дээр бүрэлдсэн — нь ETRADE-ийн зохицуулалтын эрсдэлийг хандах хандлагад нөлөөлсөн.
Morgan Stanley өөрөө ч түүхийнхээ туршид зохицуулалтын арга хэмжээнүүдтэй тулгарч байсан бөгөөд бүх томоохон банкууд ч мөн адил. Эдгээрийг эцэг компанийн түвшинд авч үздэг бөгөөд E*TRADE-ийн брокерийн үйлчлүүлэгчдэд шууд нөлөөлөхгүй.
Аюулгүй байдлын харьцуулалт
| Аюулгүй байдлын хүчин зүйл | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA зохицуулалттай | Тийм | Тийм | Тийм | Тийм |
| SIPC даатгалтай | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Илүүдэл SIPC | $600M нийт дүн (MS-ээр дамжуулан) | $600M нийт дүн | $1B+ нийт дүн | $30M/хэрэглэгч |
| Эцэг компани | Morgan Stanley (A-) | Нийтийн (SCHW) | Хувийн | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC бэлэн мөнгөний sweep | Тийм (MS Bank) | Тийм (Schwab Bank) | Хамгийн ихдээ $5M | Хамгийн ихдээ $2.5M |
| Аюулгүй байдлын баталгаа | 100% зөвшөөрөлгүй | 100% зөвшөөрөлгүй | 100% зөвшөөрөлгүй | Албан ёсны биш |
| Гол платформ | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
E*TRADE бүтэлгүйтвэл юу болох вэ?
Хэрэв E*TRADE төлбөрийн чадваргүй болж дампуурвал SIPC таны үнэт цаас болон мөнгийг $500,000 хүртэлх хэмжээгээр буцаан олгоно. Morgan Stanley-ийн $600 саяын нийт илүүдэл SIPC-ийн хамрах хүрээ нь стандарт SIPC-ийн хязгаараас давсан нэмэлт хамгаалалт үзүүлнэ.
Morgan Stanley Private Bank руу “cash swept” хийсэн мөнгө нь SIPC-ээс үл хамааран FDIC-ийн даатгалд $250,000 хүртэл хамрагдана.
Morgan Stanley-тэй эцэг-охин компанийн харилцаа нь давуу тал болон анхаарах зүйлсийг хоёуланг нь дагуулдаг. Нэг талаас, Morgan Stanley-ийн санхүүгийн нөөц нь ETRADE-ийн бүтэлгүйтэх магадлалыг бууруулдаг. Нөгөө талаас, хэрэв Morgan Stanley болон ETRADE хоёулаа зэрэгцэн хүнд дарамтад орвол эцэг компанийн нөөц нь E*TRADE-ийн дарамт тусгаарлагдсан хувилбартай харьцуулахад бага боломжтой байж болзошгүй.
Практикт, Morgan Stanley-ийн хэмжээ, зохицуулалтын хяналт, мөн системийн ач холбогдол нь эмх замбараагүй бүтэлгүйтлийн хувилбарыг маш бага магадлалтай болгодог.
E*TRADE дээрх дансаа хэрхэн хамгаалах вэ
Хоёр хүчин зүйлийн баталгаажуулалтыг (two-factor authentication) идэвхжүүл. SMS-ээр биш Symantec VIP Access апп ашиглан тохируул. Мобайл апп дээр биометрийн нэвтрэлтийг идэвхжүүл.
Бүрэн хамгааллын баталгааг ойлгох. Хэрэв цаг алдалгүй мэдээлбэл E*TRADE нь зөвшөөрөлгүй гарсан алдагдлыг 100% нөхөн төлнө. Холбоо барих мэдээллээ байнга шинэчилж, дансны үйл ажиллагааг тогтмол шалга.
Мөнгөн хөрөнгийн sweep тохиргоогоо шалга. Хөрөнгө оруулаагүй мөнгийг FDIC-ийн хамрах хүрээнд байлгахын тулд Morgan Stanley Private Bank руу sweep хийгдэж байгаа эсэхийг баталгаажуул.
Дансны үйл ажиллагааг хянах. Арилжаа, тодорхой босгоос дээш мөнгө авах, профайл өөрчлөлт зэрэгт зориулж сэрэмжлүүлэг (alerts) тохируул. Сар бүрийн хуулга (statement)-аа шалга.
Дансныг аль байгууллага эзэмшдэгийг мэд. Таны брокерийн данс E*TRADE Securities LLC дээр байдаг. Мөнгийг Morgan Stanley Private Bank (тусдаа байгууллага) руу sweep хийдэг. Аль хамгаалалт аль хэсэгт хамаарахыг ойлго.
Түгээмэл асуултууд
Morgan Stanley нь E*TRADE-ийг эзэмшдэг нь илүү аюулгүй болгодог уу? Тийм. Morgan Stanley-ийн хөрөнгийн нөөц, зохицуулалтын байр суурь, нэр хүнд нь ETRADE-д бодит дэмжлэг үзүүлдэг. Энэхүү худалдан авалт нь ETRADE-ийг бие даасан онлайн брокероос дэлхийн санхүүгийн байгууллагын охин компани болгон ахиулсан.
Morgan Stanley E*TRADE-ийг зарвал миний дансанд юу болох вэ? Таны үнэт цаас болон SIPC-ийн хамгаалалт тасралтгүй үргэлжилнэ. Эзэмшлийн ирээдүйн өөрчлөлт нь таны хөрөнгийн хадгалалт эсвэл хамгаалтад нөлөөлөхгүй, гэхдээ шинэ толгой компанийн таних байдал, нөөцийг үнэлэх нь зүйтэй.
E*TRADE-ийн SIPC-ийн нэмэлт (excess) хамгаалалт Fidelity-тай адил сайн уу? Fidelity нь нийт дүнгээрээ $1B+ хэмжээний excess SIPC-ийг даадаг бол E*TRADE нь $600M (Morgan Stanley-ээр дамжуулан) байна. Хоёулаа ихээхэн хэмжээтэй. Бодит ялгаа нь зөвхөн $500,000-аас нэлээд дээгүүр дансууд дээр л нийт сангийн хэмжээ хамааралтай болж магадгүй.
E*TRADE дээр thinkorswim ашиглаж болох уу? Үгүй. thinkorswim нь Charles Schwab-ээр дамжин ашиглах боломжтой. ETRADE-ийн дэвшилтэт платформ нь Power ETRADE юм. Хэрэв thinkorswim танд чухал бол Schwab-ийг шууд авч үзээрэй.
E*TRADE нь тэтгэврийн дансанд аюулгүй юу? Тийм. ETRADE дахь IRA дансууд нь мөн адил SIPC болон excess SIPC хамгаалалтыг авдаг. ETRADE нь Traditional, Roth, Rollover, мөн SEP IRA санал болгодог.
Morgan Stanley-ийн зохицуулалтын асуудлууд яах вэ? Morgan Stanley нь бүх томоохон банкуудын нэгэн адил түүхийнхээ туршид зохицуулагчдын арга хэмжээтэй тулгарч байсан. Эдгээр нь толгой компанийн түвшинд шийдэгддэг бөгөөд E*TRADE-ийн брокерийн үйлчлүүлэгчдийн SIPC хамгаалалт эсвэл үнэт цаасны хадгалалтад шууд нөлөөлөхгүй.
Power E*TRADE платформ аюулгүй юу? Power ETRADE нь ETRADE-ийн нийт аюулгүй байдлын хүрээнд ажилладаг. Платформ руу нэвтрэхийн тулд тусдаа баталгаажуулалт шаардлагатай бөгөөд арилжааг стандарт E*TRADE гүйлгээтэй адил зохицуулалттай брокерийн дэд бүтцээр дамжуулан гүйцэтгэдэг.
Дүгнэлт
ETRADE бол аюулгүй брокер бөгөөд Morgan Stanley компаниас худалдан авснаар түүний аюулгүй байдлын үзүүлэлт улам бэхжсэн. Стандарт SIPC-ийн хамрах хүрээ, Morgan Stanley-ээр дамжин олгогдох $600 саяын нийт илүүдэл SIPC-ийн хамрах хүрээ, 100% зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагааны баталгаа, мөн FDIC-даатгалтай мөнгөн хөрөнгийн sweep зэрэг нь ETRADE-ийг илүү хамгаалагдсан брокеруудын эгнээнд оруулж байна.
Morgan Stanley-ийн дэмжлэг нь дангаараа ажилладаг онлайн брокеруудтай харьцуулахад санхүүгийн “буфер” өгдөг. Брокероо түшиглэж буй томоохон санхүүгийн байгууллагын тогтвортой байдлыг эрхэмлэдэг хөрөнгө оруулагчдын хувьд E*TRADE нь анхаарал татахуйц сонголт юм.
E*TRADE нь ихэнх хэмжээний дансанд тохиромжтой, тэр дундаа илүүдэл SIPC-ийн хамрах хүрээнээс ашиг хүртэх $500,000-аас дээш дүнтэй дансууд багтана. Том банкны эцэг компанигүй “цэвэр” брокерын загварыг хүсдэг хөрөнгө оруулагчид Fidelity эсвэл Schwab-ийн загварыг илүүд үзэж болох ч бодит аюулгүй байдлын ялгаа харьцангуй бага.
Хөрөнгө оруулалт нь эрсдэлтэй. Хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ өсөж мөн буурч болох бөгөөд та анхны хөрөнгө оруулалтаасаа бага хэмжээгээр буцаан авч магадгүй. Энэхүү тоймд affiliate холбоосууд орсон. Хэрэв та манай холбоосоор дамжуулан данс нээвэл бид танд нэмэлт зардалгүйгээр шимтгэл авч болно. Манай тоймууд нь хараат бус бөгөөд бодит мэдээлэлд тулгуурласан.