Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
Робо-адвайзер нь хөрөнгө оруулалтын багцыг бүрдүүлэх, удирдахдаа алгоритмуудыг ашигладаг онлайн платформ юм. Хөрөнгө оруулагч зорилго, эрсдэлийн хүлцэл, хугацааны хэтийн төлөвийн талаар асуулга бөглөдөг бөгөөд платформ нь хувьцаа, бонд, ETF-үүдээс бүрдэх багцын зөвлөмжийг өгдөг. Платформ нь багцыг автоматаар дахин тэнцвэржүүлдэг бөгөөд мөн татварын алдагдлаар нөхөн төлбөр хийх (tax-loss harvesting) ажиллагааг хийж болох юм. Робо-адвайзер нь ихэвчлэн жилийн хугацаанд удирдаж буй хөрөнгийн дүнгийн 0.25 хувьас 0.75 хувь хүртэлх хэмжээний менежментийн хураамж авдаг.
Гол давуу талууд
Эхний давуу тал нь бага зардал. Robo-advisor нь бүрэн үйлчилгээний Broker-ийн зардлын өчүүхэн хэсгийг авдаг бөгөөд санхүүгийн зөвлөх хөлслөхөөс хямд байдаг. Бага зардал нь robo-advisors-ийн түгээмэл болсон гол шалтгаан бөгөөд жижиг данстай хөрөнгө оруулагчдад хамгийн тод харагддаг.
Хоёр дахь давуу тал нь хүртээмж. Robo-advisor нь 24/7 боломжтой бөгөөд хөрөнгө оруулагч дансаа нээж, мөнгөө байршуулаад, утас эсвэл компьютерээс багцаа шалгах боломжтой. Robo-advisor нь биечлэн уулзалт шаарддаггүй бөгөөд зарим платформ дээр дансны доод хэмжээний шаардлага тавьдаггүй.
Гурав дахь давуу тал нь сахилга бат. Robo-advisor нь багцыг автоматаар тэнцвэржүүлдэг бөгөөд мэдээ эсвэл зах зээлийн шуугианд хариу үйлдэл үзүүлэхгүй. Энэ сахилга бат нь зах зээлийн цагийг тааруулах эсвэл гүйцэтгэлийг хөөх уруу таталтанд орж болзошгүй хүний зөвлөхүүдээс давуу тал болдог.
Дөрөв дэх давуу тал нь татварын үр ашиг. Robo-advisor нь tax-loss harvesting хийж чадна; энэ нь өөр нэг байрлал дахь ашгийг нөхөхийн тулд алдагдалтай байрлалыг зарах дадал юм. Tax-loss harvesting нь хөрөнгө оруулагчид жилд хэдэн зуун эсвэл хэдэн мянган евро хэмнэх боломжтой бөгөөд татварын хэмнэлт нь урт хугацаанд нэлээд их хэмжээнд хуримтлагдаж болно.
Гол сул талууд
Эхний сул тал нь хязгаарлагдмал тохируулга юм. Robo-advisor нь ETF-ийн стандарт багцыг ашигладаг бөгөөд хөрөнгө оруулагч дан хувьцаа сонгох боломжгүй. Тодорхой нэг хувьцаа эсвэл салбарт хөрөнгө оруулахыг хүсэж байгаа хөрөнгө оруулагч нь өөрөө удирддаг Broker ашиглах ёстой, харин бүрэн тохируулга хийхийг хүсэж байгаа хөрөнгө оруулагч нь full-service Broker ашиглах ёстой.
Хоёр дахь сул тал нь зөвлөгөө дутмаг. Robo-advisor нь хувь хүнд тохирсон зөвлөгөө өгдөггүй бөгөөд хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн бүх нөхцөл байдлыг харгалздаггүй. Санхүүгийн нөхцөл нь төвөгтэй хөрөнгө оруулагч нь хүний зөвлөхтэй зөвлөлдөх ёстой, харин энгийн багцтай хөрөнгө оруулагч robo-advisor ашиглаж болно.
Гурав дахь сул тал нь алгоритмын эрсдэл. Алгоритм нь “black box” бөгөөд хөрөнгө оруулагч багц хэрхэн бүрдүүлэгдэж, хэрхэн дахин тэнцвэржүүлэгдэж байгааг яг таг мэдэхгүй. Алгоритм алдаа гаргаж болзошгүй бөгөөд зах зээлийн өөрчлөгдөж буй нөхцөлд дасан зохицохгүй байж болно. Хөрөнгө оруулагч ил тод алгоритмтай robo-advisor сонгох ёстой бөгөөд багцыг тогтмол хянах хэрэгтэй.
Дөрөв дэх сул тал нь ашиг сонирхлын зөрчил. Зарим robo-advisors нь багц дахь ETF-үүдээс шимтгэл авдаг бөгөөд өндөр өртөгтэй ETF сонгоход түлхэцтэй байж болно. Хөрөнгө оруулагч ETF-ийн expense ratios-ыг шалгах ёстой бөгөөд expense ratios-ыг бага өртөгтэй хувилбаруудын expense ratios-тай харьцуулах ёстой.
Хэн robo-Advisor ашиглах ёстой вэ
Robo-advisor нь жижигээс дунд хэмжээний данстай, бага зардлаар төрөлжсөн багц хүсдэг, мөн хувийн зөвлөгөө шаарддаггүй хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой. Мөн robo-advisor нь зах зээлд шинээр орж буй хөрөнгө оруулагчдад, түүнчлэн багцаа идэвхтэй удирдах цаг завгүй эсвэл хүсэлгүй хөрөнгө оруулагчдад сайн сонголт болдог.
Robo-advisor нь хувьцаа тус бүрийг сонгон авахыг хүсдэг хөрөнгө оруулагчдад, санхүүгийн нөхцөл нь төвөгтэй хөрөнгө оруулагчдад, эсвэл хүний зөвлөхийг хүсдэг хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй. Зөвлөгөө хэрэгтэй хөрөнгө оруулагч нь full-service Broker ашиглах ёстой, харин хувьцаа тус бүрийг сонгохыг хүсдэг хөрөнгө оруулагч нь self-directed Broker ашиглах ёстой.
Robo-Advisor сонгох арга
Эхний шалгалт бол удирдлагын шимтгэл юм. Robo-Advisor нь удирдлагын шимтгэлийг нийтэлсэн байх ёстой бөгөөд уг шимтгэл нь удирдлага дахь хөрөнгийн тодорхой хувиар илэрхийлэгдэх ёстой. Хөрөнгө оруулагч хэд хэдэн платформ дээрх шимтгэлийг харьцуулж, гүйлгээний шимтгэл эсвэл данс хаахтай холбоотой шимтгэл зэрэг далд шимтгэлүүдийг хайх хэрэгтэй.
Хоёр дахь шалгалт бол багц (портфель) юм. Платформ нь багцын бүрдүүлэлт, дахин тэнцвэржүүлэх дүрэм, татварын алдагдлаар нөхөн төлөх (tax-loss harvesting) үйл ажиллагааны талаар тайлбарлах ёстой. Хөрөнгө оруулагч бага зардалтай ETF-үүдээс бүрдсэн багцыг хайж, өндөр өртөгтэй сан ашигладаг платформуудаас зайлсхийх хэрэгтэй.
Гурав дахь шалгалт бол хэрэглэгчийн дэмжлэг юм. Платформ нь цахим шуудангаар, чат-аар эсвэл утсаар хэрэглэгчийн дэмжлэг үзүүлэх ёстой. Хөрөнгө оруулагч данс нээхээсээ өмнө дэмжлэгийг туршиж үзээд, дэмжлэгийн нэр хүнд өндөртэй платформыг сонгох хэрэгтэй.
Robo-Advisor ашиглахтай холбоотой нийтлэг асуултууд
Robo-Advisor аюулгүй юу? Тийм ээ, robo-advisor нь зохицуулалттай байх бөгөөд платформ нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг тусгаарлан хадгалдаг тохиолдолд аюулгүй. Аюулгүй байдал нь алгоритмаас биш, харин зохицуулалт болон платформын нэр хүндээс хамаарна.
Би мөнгөө хүссэн үедээ татаж авч болох уу? Тийм ээ, ихэнх robo-advisor-ууд хөрөнгө оруулагчид мөнгөө хүссэн үедээ татаж авах боломж олгодог. Татан авалт нь боловсруулагдахад хэдэн ажлын өдөр шаардагдаж болох бөгөөд татан авалт нь татварын үр дагавартай байж болно.
Robo-Advisor-д дансны хамгийн бага хэмжээ хэд вэ? Хамгийн бага хэмжээ платформ бүрт өөр өөр байдаг. Зарим платформууд €500 ба түүнээс дээш шаарддаг бол зарим нь жижиг дансуудыг хүлээн авдаг. Хөрөнгө оруулагч данс нээхээс өмнө хамгийн бага шаардлагыг шалгах хэрэгтэй.
Холбогдох эх сурвалж
- Брокерийн шимтгэл
- Брокерийн шимтгэл → Нуугдмал шимтгэлийг тайлбарласан
- Хамгийн сайн Stock Broker-ууд
Хаанаас эхлэх вэ
Хэрэв та robo-advisor-уудыг үнэлж байгаа бол хамгийн хэрэгтэй эхний алхам нь гурваас таван платформын хооронд удирдлагын шимтгэл, багц, мөн хэрэглэгчийн дэмжлэгийг харьцуулах юм. Манай broker comparison нь robo-advisor-ууд болон шимтгэлийн хуваарийг жагсаасан бөгөөд эдгээр нь таны данс нээхээс өмнө платформ юу санал болгодгийг танд ойлгуулах болно.