Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
Брокер солих нь Автоматжуулсан Хэрэглэгчийн Брокерийн Дансны Шилжүүлэг (ACAT) системийн ачаар амархан. Ихэнх шилжүүлэг 5–10 ажлын өдрийн дотор дуусдаг бөгөөд таны хөрөнгө оруулалт зарахгүйгээр шилжинэ.
ACAT шилжүүлэг хэрхэн ажилладаг вэ
- Та шинэ Broker дээр данс нээнэ.
- Та шилжүүлгийг шинэ Broker-оос хүснэ (хуучнаас нь биш).
- Шинэ Broker нь таны хуучин Broker-той ACAT шилжүүлгийг эхлүүлнэ.
- Таны хөрөнгүүд (хувьцаа, ETF, бэлэн мөнгө) цахимаар шилжинэ.
- Шилжүүлэг дууссаны дараа хуучин Broker таны дансыг хаана.
Та уг процессын явцад хуучин Broker-той огт харьцдаггүй. Бүхнийг шинэ Broker хариуцна.
Юу шилжүүлдэг ба юу шилжүүлэхгүй вэ
Шилжүүлдэг:
- Хувьцаа, ETF, хөрөнгө оруулалтын сангууд (ихэнх нь)
- Опционы байрлал
- Бэлэн мөнгөний үлдэгдэл
- Өртгийн суурь (cost basis) мэдээлэл
Шилжүүлэхгүй:
- Крипто байрлал (ихэнх Broker-ууд)
- Өөрийн эзэмшлийн хөрөнгө оруулалтын сангууд (Fidelity Zero сангууд Fidelity-ээс бусад Broker-руу шилжих боломжгүй)
- Хэсэгчилсэн хувьцаа (бэлэн мөнгө болгон хаагдсан)
- Нээлттэй захиалга (шилжүүлгийн өмнө цуцлагдсан)
ACAT шилжүүлгийн хураамж
Гарах (хуучин) Broker ихэвчлэн таны дансыг шилжүүлэхэд хураамж авдаг. Стандарт хураамжууд:
| Broker | ACAT Out хураамж |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (бүтэн) / $25 (хэсэгчилсэн) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Олон Broker таны дансыг тодорхой хэмжээнээс дээш шилжүүлбэл шилжүүлгийн хураамжийг нөхөн төлдөг:
- Schwab: $25,000-аас дээш дансанд хураамжийг нөхөн төлнө
- Fidelity: Гарах хураамж авдаггүй тул нөхөн төлбөр шаардлагагүй
- Interactive Brokers: Гарах хураамж авдаггүй
Хэсэгчилсэн vs бүтэн шилжүүлэг
Бүтэн шилжүүлэг: Бүх хөрөнгө шилжинэ. Хуучин данс хаагдана.
Хэсэгчилсэн шилжүүлэг: Зөвхөн заасан хөрөнгүүд шилжинэ. Хуучин данс нээлттэй хэвээр байна. Бүрэн шилжихээр шийдэхээсээ өмнө шинэ Broker-ийг туршихад тохиромжтой.
Хэсэгчилсэн шилжүүлгүүд ихэвчлэн бүтэн шилжүүлгээс үнэ төлбөргүй эсвэл хямд байдаг.
Шилжүүлэхээс өмнө
- Тайлангаа хадгал. Хуучин брокероосоо гүйлгээний түүх, өртгийн суурь, татварын баримтаа татаж аваарай. Хэрэгсэл хаагдсаны дараа хандах эрх алдагдаж болзошгүй.
- Өөрийн эзэмшлийн сангуудыг худалд. Fidelity Zero сангууд, Schwab-ийн өөрийн эзэмшлийн сангууд болон бусад брокер-өвөрмөц бүтээгдэхүүнүүдийг шилжүүлэх боломжгүй. Тэдгээрийг худалж, бэлэн мөнгөө шилжүүл, эсвэл үлдээгээрэй.
- Хэсэгчилсэн хувьцааг шалга. Эдгээр нь бэлэн мөнгөөр хөрвүүлэгдэнэ. Татвар ногдуулах дансанд энэ нь татварын үйл явдал үүсгэнэ.
- Нээлттэй захиалгыг цуцал. Шилжүүлгийн өмнө нээлттэй байгаа худалдан авах эсвэл худалдах бүх захиалгыг цуцална.
- Сөрөг үлдэгдлийг шийдвэрлэ. Margin debit үлдэгдэл шилжих боловч бусад бүх сөрөг үлдэгдлийг заавал шийдвэрлэх шаардлагатай.
Шилжүүлгийн дараа
- Зардлын суурийг шалгана уу. Шилжүүлэг дууссаны дараа (ихэвчлэн хөрөнгүүд ирснээс хойш 1-2 долоо хоногийн дараа) таны зардлын суурь зөв шилжсэн эсэхийг шалгана уу. Зардлын суурийн алдаа нь таны хөрөнгийн өсөлтийн татварыг нэмэгдүүлж болзошгүй.
- Ногдол ашгийг дахин хөрөнгө оруулалтаар тохируулна уу. DRIP тохиргоонууд шилжихгүй. Хэрэв хүсвэл дахин идэвхжүүлээрэй.
- Давтамжтай хадгаламжийг шинэчилнэ үү. Хуучин Broker дээрх автомат шилжүүлгүүдийг цуцалж, шинэ Broker дээр дахин тохируулна уу.
Түгээмэл асуултууд
Би дансаа шилжүүлбэл татвар төлөх үү? Үгүй. ACAT шилжүүлэг нь татвар ногдуулах үйл явдал биш. Та хөрөнгөө зарж борлуулахгүйгээр шилжүүлж байна.
Шилжүүлэг амжилтгүй болбол яах вэ? Хамгийн түгээмэл шалтгаан: шинэ дансан дээрх нэр эсвэл SSN нь хуучин данстай яг таарахгүй байх. Шийдвэрлэхийн тулд шинэ Broker-той холбогдоорой.
Шилжүүлэг хэр удаан үргэлжлэх вэ? Стандарт ACAT шилжүүлэгт 5-10 ажлын өдөр шаардлагатай. Хэрэв боломжтой бол Crypto шилжүүлэг илүү удаан үргэлжилж магадгүй.
Хаанаас эхлэх вэ
шинэ Broker дээр данс нээнэ үү. Шилжүүлгийг шинэ Broker-ийн вэбсайтаас эхлүүлнэ. Хэрэв гарах шимтгэл санаа зовоож байвал шинэ Broker шимтгэлийг нөхөн төлдөг эсэхийг шалгаарай.