Энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн боловсрол, мэдээллийн зорилготой бөгөөд аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах эсвэл худалдахыг зөвлөсөн зөвлөмжийг илэрхийлэхгүй.
Өмгөөлөгчийн эрх олгох бичиг (POA) нь гуравдагч этгээдэд данс эзэмшигчийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулах эрх олгодог бөгөөд POA-д арилжаа хийх, мөнгө татан авах, эсвэл дансыг удирдах эрхийг тусгаж болно. POA нь зарим нөхцөлд хэрэгтэй хэрэгсэл боловч томилогдсон хүн буруу сонголт байвал POA нь ихээхэн эрсдэл дагуулдаг. Данс эзэмшигч нь POA олгохоос өмнө эрсдэлүүдийг ойлгож, эрсдэлүүдийг бууруулах арга хэмжээ авах ёстой.
Гол эрсдэлүүд
Эхний эрсдэл нь буруугаар ашиглах явдал юм. Тодорхойлсон хүн дансны бүрэн хяналтыг атгаж, тухайн хүн арилжаа хийх, мөнгө татах, эсвэл үлдэгдлийг шилжүүлэх боломжтой. Буруу хүнийг сонгосон дансны эзэн дансны бүхэлд нь алдаж болзошгүй бөгөөд дансны эзэн хязгаарлагдмал арга хэмжээ авах боломжтой байж болно.
Хоёр дахь эрсдэл нь зөвшөөрөлгүй арилжаа хийх явдал юм. Тодорхойлсон хүн дансны эзний зөвшөөрөөгүй байдлаар арилжаа хийж болох бөгөөд дансны эзэн хохирол учирсны дараа л арилжааг мэдэж авахгүй байж болно. Дансны эзэн дансаа тогтмол хянаж, арилжаа болон мөнгө таталтын талаар сэрэмжлүүлэг (alerts) тохируулах ёстой.
Гурав дахь эрсдэл нь татвар, хууль эрх зүйн эрсдэл юм. Тодорхойлсон хүний дансан дээр хийсэн үйлдлийг дансны эзэнд хамааруулж тооцдог бөгөөд дансны эзэн татварын үр дагаврыг хариуцна. Дансны эзэн POA-ийн (Power of Attorney) баримтыг хадгалж, татварын тайландаа тухайн үйлдлүүдийг тайлагнах ёстой.
Дөрөв дэх эрсдэл нь брокерийн бодлого юм. Зарим брокерууд POA ашиглахыг хязгаарладаг бөгөөд зарим нь нэмэлт баримт бичиг шаардаж болно. Дансны эзэн POA олгохоос өмнө брокерийн бодлогыг шалгаж, шаардлагатай баримт бичгийг брокерт өгөх ёстой.
Тав дахь эрсдэл нь харилцаа тасрах явдал. Дансны эзэн болон тодорхойлсон хүн хоорондоо үл ойлголцож болзошгүй бөгөөд тодорхойлсон хүн POA-г ашиглан дансны эзэнд хохирол учруулахыг оролдож болно. Дансны эзэн харилцаа өөрчлөгдөхтэй зэрэгцэн POA-г хүчингүй болгох, шилжилтийн үеэр дансаа сайтар хянах ёстой.
Зургаа дахь эрсдэл нь залилангаар ашиглах явдал. POA-г хуурамчаар үйлдэх эсвэл хулгайлах боломжтой бөгөөд хуурамчаар үйлдэгч эсвэл хулгайч POA-г ашиглан дансыг булаан авч болно. Дансны эзэн POA-г аюулгүй газар хадгалж, баримт бичиг алдагдсан эсвэл хулгайлагдсан даруйд POA-г хүчингүй болгох ёстой.
Эрсдэлийг хэрхэн бууруулах вэ
Эхний бууруулах арга нь зөв хүнийг сонгох явдал юм. Томилогдсон хүн итгэмжтэй байх ёстой бөгөөд дансыг удирдах ур чадвар, туршлагатай байх ёстой. Дансны эзэмшигч нь POA-г томилогдсон хүнтэй ярилцаж, томилогдсон хүн хүлээх үүрэг хариуцлагыг ойлгосон эсэхийг нягтална.
Хоёр дахь бууруулах арга нь хүрээг хязгаарлах явдал юм. POA-г тодорхой үйлдлүүдээр хязгаарлаж болно, жишээлбэл арилжаа хийхийг зөвшөөрөх боловч мөнгө татан авахыг зөвшөөрөхгүй байх. Хязгаарлагдмал POA нь эрсдэлийг бууруулдаг бөгөөд дансны эзэмшигч нь томилогдсон хүнд арилжааны эрх олгохыг хүссэн боловч татан авах эрх олгохгүй байх тохиолдолд ашигтай.
Гурав дахь бууруулах арга нь сэрэмжлүүлэг (alerts) тохируулах явдал юм. Дансны эзэмшигч нь арилжаа, мөнгө татан авалт, үлдэгдлийн өөрчлөлтийн талаар сэрэмжлүүлэг тохируулах ёстой. Сэрэмжлүүлэг нь дансанд гарсан аливаа үйл ажиллагааны талаар дансны эзэмшигчид мэдэгдэж, зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагааг эрт илрүүлэхэд тусална.
Дөрөв дэх бууруулах арга нь дансыг хянах явдал юм. Дансны эзэмшигч нь дансны үлдэгдэл, нээлттэй байрлал (open positions), арилжааны түүхийг тогтмол шалгаж байх ёстой. Хяналт нь зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагааг илрүүлэхэд тусалж, мөн аливаа асуудал гарвал хурдан хариу арга хэмжээ авах боломж олгоно.
Тав дахь бууруулах арга нь хэрэгцээ дуусмагц POA-г хүчингүй болгох явдал юм. Дансны эзэмшигч нь хэрэгцээ дуусмагц POA-г аль болох хурдан хүчингүй болгож, брокерт бичгээр мэдэгдэх ёстой. Хүчингүй болголт нь брокер бичгээр мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болох бөгөөд хүчингүй болголт нь томилогдсон хүний эрх мэдлийг цуцална.
POA эрсдэлийн талаархи нийтлэг асуултууд
POA нь тодорхой үйлдлүүдэд хамааруулж өгч болох уу? Тийм. Хэрэглэгч (данс эзэмшигч) POA-г тодорхой үйлдлүүдэд хязгаарлаж болно, жишээлбэл мөнгө татахгүйгээр арилжаа хийх эрх олгох. Хязгаарлагдмал POA нь эрсдэлийг бууруулдаг бөгөөд данс эзэмшигч нь тухайн хүнд арилжааны эрх олгох боловч мөнгө татах эрх өгөхгүй байхыг хүсвэл хязгаарлагдмал POA нь хэрэгтэй.
Тодорхойлсон хүн гэмт хэрэг үйлдсэнээр ял шийтгүүлбэл яах вэ? Broker POA-г түдгэлзүүлж болох бөгөөд нэмэлт баримт бичиг шаардаж болно. Данс эзэмшигч нь ял шийтгэлийн талаар Broker-д мэдэгдэх ёстой бөгөөд данс эзэмшигч POA-г хүчингүй болгох талаар бодолцох хэрэгтэй.
POA-г шүүхэд маргаж болох уу? Тийм. Данс эзэмшигч эсвэл өөр нэг тал POA-г залилан эсвэл зохисгүй нөлөөллөөр олж авсан гэж үзвэл POA-г шүүхэд маргаж болно. Маргаан нь POA-г хүчингүй болгоход хүргэж болох бөгөөд маргаан нь нөхөн төлбөр (хохирлын нөхөн төлбөр) олгуулахад хүргэж болно.
Холбогдох эх сурвалж
- Broker Safety
- Broker Safety → Broker-ийн зохицуулалтыг хэрхэн шалгах вэ
- Хамгийн сайн хувьцааны Broker-ууд
Хаанаас эхлэх вэ
Хэрэв та POA (итгэмжлэл) олгох талаар бодож байгаа бол хамгийн хэрэгтэй эхний алхам нь тодорхой хэрэгцээг тодорхойлох, итгэмжлэгдсэн хүнийг сонгох, мөн эрх мэдлийн хүрээг тогтоох явдал юм. Манай broker comparison нь POA хүлээн авдаг брокерууд болон POA олгохоос өмнө брокерээс шаардах баримт бичгүүдийг жагсаасан бөгөөд энэ нь таныг POA олгохоос өмнө брокер юу шаарддагийг ойлгоход тусална.