ही गुंतवणूक सल्ला नाही. दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपर उद्देशांसाठी आहे आणि कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची खरेदी किंवा विक्री करण्याची शिफारस म्हणून ती मानली जात नाही.
अनेक Broker त्यांच्या ट्रेडिंग खात्यातील रोख शिल्लक (cash balance) वर व्याज देतात, आणि हे व्याज म्हणजे मध्यवर्ती बँकेच्या दराचा काही भाग व्यापाऱ्यापर्यंत पोहोचवण्याचा Broker चा मार्ग आहे. हे व्याज गुंतवणूक न केलेल्या रोख रकमेवर दिले जाते, आणि ते मासिक किंवा त्रैमासिक आधारावर खात्यात जमा (credited) केले जाते. ट्रेडिंग खात्यात रोख शिल्लक ठेवणारा व्यापारी त्या रोख रकमेवर थोडा परतावा मिळवू शकतो, आणि हा परतावा ट्रेडिंगमधून मिळणाऱ्या नफ्याच्या (trading gains) व्यतिरिक्त असतो.
व्याज कसे काम करते
Broker रोख रक्कम बँकेत एका स्वतंत्र (segregated) खात्यात ठेवतो, आणि बँक त्या रोख रकमेवर व्याज देते. Broker त्या बँकेच्या व्याजाचा काही भाग व्यापाऱ्याकडे (trader) हस्तांतरित करतो, आणि उर्वरित भाग फी म्हणून ठेवतो. व्यापाऱ्याकडे हस्तांतरित होणाऱ्या भागाला “trader's interest rate” म्हणतात, आणि Broker कडे ठेवला जाणारा भाग “broker's spread” म्हणून ओळखला जातो.
trader's interest rate साधारणपणे मध्यवर्ती बँकेच्या दरापेक्षा थोडा कमी असतो, आणि broker's spread साधारणपणे 0.5 टक्के ते 1.5 टक्के असतो. उदाहरणार्थ, मध्यवर्ती बँकेचा दर 4 टक्के असल्यास, व्यापाऱ्याला 2.5 टक्के ते 3.5 टक्के मिळू शकतात, आणि Broker 0.5 टक्के ते 1.5 टक्के ठेवतो.
हे व्याज दररोजच्या रोख शिल्लक (daily cash balance) वर गणले जाते, आणि ते मासिक किंवा त्रैमासिक आधारावर खात्यात जमा (credited) केले जाते. हे व्याज चक्रवाढ (compounded) पद्धतीने वाढते, आणि कालांतराने चक्रवाढ व्याजाची रक्कम लक्षणीय प्रमाणात वाढते.
सामान्य दर
युरोपियन युनियनमधील किरकोळ ग्राहकासाठी EUR शिल्लकांवर साधारणतः प्रति वर्ष 2 टक्के ते 4 टक्के इतका दर असतो, आणि USD शिल्लकांवर साधारणतः प्रति वर्ष 4 टक्के ते 5.5 टक्के इतका दर असतो. USD शिल्लकांवरील दर जास्त असतात कारण Federal Reserve ने युरोपियन सेंट्रल बँकेपेक्षा अधिक आक्रमक भूमिका घेतली आहे.
हे दर Broker नुसार बदलतात, आणि हे दर बँकेसोबतच्या Broker च्या नात्यावर अवलंबून असतात. tier-1 बँक संबंध असलेला Broker अधिक दर देऊ शकतो, आणि लहान बँक संबंध असलेला Broker कमी दर देऊ शकतो. ट्रेडरने विविध Brokers मधील दरांची तुलना करावी, आणि ट्रेडरने आपल्या आधारभूत चलनावरील (base currency) दर पाहावा.
रक्कमवर परिणाम करणारे घटक
पहिला घटक म्हणजे रोख शिल्लक (cash balance). ज्या व्यापाऱ्याकडे (trader) मोठी रोख शिल्लक असते त्याला अधिक व्याज मिळते, आणि ज्या व्यापाऱ्याकडे कमी रोख शिल्लक असते त्याला कमी व्याज मिळते. रोख शिल्लक ही सरासरी दैनिक शिल्लक (average daily balance) असते, आणि रोख शिल्लक broker द्वारे (broker) गणना केली जाते.
दुसरा घटक म्हणजे आधार चलन (base currency). USD शिल्लक ठेवणाऱ्या व्यापाऱ्याला EUR शिल्लक ठेवणाऱ्या व्यापाऱ्यापेक्षा अधिक व्याज मिळते, आणि खाते उघडताना व्यापाऱ्याने आधार चलनाचा विचार करावा. आधार चलन व्याजदरावर परिणाम करते, आणि आधार चलन चलन रूपांतरण शुल्कावर (currency conversion fee) देखील परिणाम करते.
तिसरा घटक म्हणजे खात्याचा प्रकार (account type). काही खात्यांचे प्रकार अधिक व्याजदर देतात, आणि प्रीमियम खाते (premium account) यामध्ये किमान शिल्लक (minimum balance) जास्त असू शकते. व्यापाऱ्याने अधिक दराची तुलना किमान शिल्लकाशी करावी, आणि आपल्या शिल्लकाशी जुळणारा खात्याचा प्रकार शोधावा.
चौथा घटक म्हणजे broker ची धोरणे (broker's policy). काही brokers संपूर्ण रोख शिल्लकवर व्याज देतात, आणि काही brokers फक्त ठराविक मर्यादेपेक्षा (threshold) वरच व्याज देतात. ही मर्यादा साधारणपणे €1,000 ते €10,000 असते, आणि खाते उघडण्यापूर्वी व्यापाऱ्याने ही मर्यादा तपासावी.
व्याज मिळवण्याचे फायदे आणि तोटे
पहिला फायदा म्हणजे कमी जोखमीचा परतावा. हे व्याज कमी जोखमीचा परतावा आहे, आणि ते वेगळे ठेवलेल्या रोख रकमेवर Broker कडून दिले जाते. ट्रेडिंग खात्यात रोख शिल्लक ठेवणारा व्यापारी कोणताही धोका न घेता थोडा परतावा मिळवतो, आणि हा परतावा ट्रेडिंगमधील नफ्याच्या व्यतिरिक्त असतो.
दुसरा फायदा म्हणजे तरलता (liquidity). रोख रक्कम कोणत्याही वेळी ट्रेडिंगसाठी उपलब्ध असते, आणि व्यापाऱ्याला ती रोख रक्कम स्वतंत्र खात्यात हस्तांतरित करण्याची गरज नसते. ही तरलता त्या व्यापाऱ्यांसाठी उपयुक्त आहे जे कधीही ट्रेड करण्यास तयार राहू इच्छितात, आणि ज्यांना हस्तांतरणासाठी लागणारा वेळ टाळायचा आहे त्यांच्यासाठीही ती उपयुक्त आहे.
पहिला तोटा म्हणजे कमी दर. व्याजदर हा मध्यवर्ती बँकेच्या दरापेक्षा कमी असतो, आणि रोख रक्कम उच्च-उत्पन्न बचत खात्यात हलवून व्यापारी अधिक दर मिळवू शकतो. व्यापाऱ्याने हा दर बँकेतील दराशी तुलना करावी, आणि ट्रेडिंग खात्याच्या सोयीसुविधांचा विचार करावा.
दुसरा तोटा म्हणजे महागाईचा धोका. व्याजदर हा महागाईच्या दरापेक्षा कमी असू शकतो, आणि रोख रकमेवरील वास्तविक परतावा (real return) नकारात्मक होऊ शकतो. कमी व्याजदराच्या वातावरणात मोठी रोख शिल्लक ठेवणारा व्यापारी खरेदीशक्ती गमावत असतो, त्यामुळे व्यापाऱ्याने रोख रक्कम शेअर्समध्ये किंवा बाँड्समध्ये गुंतवण्याचा विचार करावा.
रोख रकमेवरील व्याजाबाबत सामान्य प्रश्न
व्याजाची हमी आहे का? नाही, व्याजाची हमी नाही, आणि Broker कोणत्याही वेळी दर बदलू शकतो. Broker साधारणपणे दर बदलण्याची पूर्वसूचना देतो, आणि Brokerचा दर सहसा मध्यवर्ती बँकेच्या दराशी जोडलेला असतो.
व्याज करपात्र आहे का? होय, बहुतेक अधिकारक्षेत्रांमध्ये व्याज हे करपात्र उत्पन्न असते, आणि वर्षाच्या शेवटी Broker कराचा फॉर्म जारी करतो. ट्रेडरने कर परताव्यात व्याजाची नोंद करावी, आणि स्थानिक नियमांसाठी ट्रेडरने कर सल्लागाराशी सल्लामसलत करावी.
व्याज मिळवणारी रोख रक्कम मी गमावू शकतो का? नाही, ती रोख रक्कम स्वतंत्र (segregated) खात्यात ठेवली जाते, आणि ती रोख रक्कम धोक्यात नसते. व्याज Brokerकडून दिले जाते, आणि Broker दिवाळखोर झाल्यास ती रोख रक्कम ट्रेडरला परत केली जाते.
संबंधित संसाधने
कुठून सुरू करावे
जर तुम्ही तुमच्या कॅश बॅलन्सवर मिळणाऱ्या व्याजाचा विचार करत असाल, तर सर्वात उपयुक्त पहिला टप्पा म्हणजे तीन ते पाच Broker यांच्यामधील दरांची तुलना करणे आणि थ्रेशहोल्ड व बेस चलन (base currency) तपासणे. आमची broker comparison ही यादी Broker आणि कॅशवरील व्याजदर दर्शवते, ज्यामुळे खाते उघडण्यापूर्वी तुम्हाला Broker तुमच्याकडून काय देते हे समजते.