ही गुंतवणूक सल्ला नाही. दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपर उद्देशांसाठी आहे आणि कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची खरेदी किंवा विक्री करण्याची शिफारस म्हणून ती मानली जात नाही.
शक्तिपत्र (POA) हे एक कायदेशीर दस्तऐवज आहे जो तृतीय पक्षाला खातेधारकाच्या वतीने कार्य करण्याचा अधिकार देतो. शेअर ट्रेडिंग खात्याच्या संदर्भात, हा POA नियुक्त व्यक्तीला, ज्याला “अटर्नी-इन-फॅक्ट” म्हणतात, खातेधारकाच्या थेट सहभागाशिवाय ट्रेड्स देणे, निधी काढणे किंवा खाते व्यवस्थापित करणे यासाठी सक्षम करतो. हा POA एक शक्तिशाली साधन आहे, आणि त्याचा गैरवापर झाल्यास त्यासोबत मोठे धोकेही असतात.
POA कधी उपयुक्त ठरतो
पहिला उपयोग म्हणजे दीर्घकालीन अनुपस्थिती. विस्तारित कालावधीसाठी प्रवास करणाऱ्या खातेधारकाला अनुपस्थितीत खाते व्यवस्थापित करण्यासाठी विश्वासू व्यक्ती हवी असू शकते. POA नियुक्त व्यक्तीला व्यवहार (ट्रेड्स) करण्यास परवानगी देतो, आणि POA नियुक्त व्यक्तीला खातेधारकाच्या इनपुटची वाट न पाहता बाजारातील घडामोडींना प्रतिसाद देण्यास सक्षम करतो.
दुसरा उपयोग म्हणजे असमर्थता (incapacity). वैद्यकीय घटना घडलेल्या खातेधारकाला खाते व्यवस्थापित करण्यासाठी कुटुंबातील सदस्य हवा असू शकतो. POA कुटुंबातील सदस्याला बिले भरण्यास, खातेधारकाच्या खर्चांसाठी निधी देण्यास, आणि न्यायालयीन प्रक्रियेत न जाता पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन (rebalancing) करण्यास परवानगी देतो.
तिसरा उपयोग म्हणजे व्यावसायिक व्यवस्थापन (professional management). व्यावसायिक मनी मॅनेजर नेमणाऱ्या खातेधारकाला त्या मॅनेजरकडे खात्यावर ट्रेडिंग अधिकार असावेत असे वाटू शकते. POA मॅनेजरला व्यवहार करण्यास परवानगी देतो, आणि POA खातेधारकाच्या थेट सहभागाशिवाय रणनीती (strategy) अंमलात आणण्यास मॅनेजरला सक्षम करतो.
चौथा उपयोग म्हणजे संयुक्त खाते (joint account). जो खातेधारक आपल्या जोडीदारासोबत किंवा पार्टनरसह संयुक्त खाते ठेवतो, त्याला ट्रेडिंग अधिकार औपचारिक करण्याची इच्छा असू शकते. POA अधिकाराचे स्पष्ट दस्तऐवजीकरण (documentation) प्रदान करतो, आणि POA वादांचा धोका कमी करतो.
POA (पॉवर ऑफ अटर्नी) चे धोके
पहिला धोका म्हणजे गैरवापर. नियुक्त केलेल्या व्यक्तीला खात्यावर पूर्ण नियंत्रण असते, आणि ती व्यक्ती व्यवहार करू शकते, निधी काढू शकते किंवा शिल्लक हस्तांतरित करू शकते. चुकीची व्यक्ती निवडणाऱ्या खातेधारकाला संपूर्ण खाते गमावण्याचा धोका असतो, आणि खातेधारकाकडे मर्यादित उपाययोजना (recourse) असू शकतात.
दुसरा धोका म्हणजे अनधिकृत ट्रेडिंग. नियुक्त केलेली व्यक्ती खातेधारकाने मंजूर न केलेल्या पद्धतीने ट्रेड करू शकते, आणि खातेधारकाला नुकसान होईपर्यंत त्या ट्रेडची माहिती कदाचित मिळणार नाही. खातेधारकाने नियमितपणे खाते पाहणे आवश्यक आहे, आणि ट्रेड व निधी काढण्यांसाठी अलर्ट्स सेट करावेत.
तिसरा धोका म्हणजे कर आणि कायदेशीर जोखीम. खात्यावर नियुक्त केलेल्या व्यक्तीने केलेली कृती खातेधारकाला लागू (attributed) होते, आणि त्या करपरिणामांची जबाबदारी खातेधारकाची असते. खातेधारकाने POA ची नोंद ठेवावी, आणि कर परताव्यात (tax return) त्या कृतींची माहिती द्यावी.
चौथा धोका म्हणजे Broker (दलाल) च्या धोरणांशी संबंधित बाबी. काही Broker POA चा वापर मर्यादित करतात, आणि काही Broker ला अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असते. POA देण्यापूर्वी खातेधारकाने Broker चे धोरण तपासावे, आणि आवश्यक कागदपत्रे Broker ला प्रदान करावीत.
दलालाला आवश्यक असलेली कागदपत्रे
पहिले कागदपत्र म्हणजे POA फॉर्म. दलालाकडे एक मानक POA फॉर्म असतो, आणि खातेधारक तो फॉर्म नियुक्त व्यक्तीच्या तपशीलांसह भरतो. या फॉर्ममध्ये अधिकाराची व्याप्ती नमूद केलेली असते, आणि हा फॉर्म खातेधारक व नियुक्त व्यक्ती यांच्या स्वाक्षरीने पूर्ण होतो.
दुसरे कागदपत्र म्हणजे ओळखपत्र. दलालाला खातेधारक आणि नियुक्त व्यक्ती या दोघांसाठी ओळखपत्र आवश्यक असते, आणि त्या ओळखपत्रात पासपोर्ट किंवा राष्ट्रीय ओळखपत्र तसेच पत्त्याचा पुरावा (proof of address) समाविष्ट असतो. दलाल ओळखपत्राचा वापर ओळख पडताळण्यासाठी करतो, आणि दलाल ओळखपत्राचा वापर मनी-लॉन्डरिंगविरोधी नियमांचे पालन करण्यासाठी करतो.
तिसरे कागदपत्र म्हणजे नोटरीकरण. काही दलालांना POA नोटरीकृत (notarized) असणे आवश्यक असते, आणि नोटरीकरण म्हणजे सार्वजनिक नोटरीद्वारे स्वाक्षऱ्यांची पडताळणी होणे. नोटरीकरण संरक्षणाचा एक अतिरिक्त स्तर वाढवते, आणि नोटरीकरणामुळे बनावट POA तयार होण्याचा धोका कमी होतो.
चौथे कागदपत्र म्हणजे कर फॉर्म. नियुक्त व्यक्तीच्या करनिवासस्थानानुसार दलालाला नियुक्त व्यक्तीसाठी W-8BEN किंवा W-9 फॉर्मची आवश्यकता असू शकते. कर फॉर्मचा वापर खात्यावर कर कपात (tax withholding) ठरवण्यासाठी केला जातो.
POA कसा रद्द करायचा
खातेधारक कोणत्याही वेळी POA रद्द करू शकतो, आणि रद्दीकरण लेखी स्वरूपात असावे. खातेधारकाने रद्दीकरण Broker कडे पाठवावे, आणि Broker ने रद्दीकरणाची लेखी पावती द्यावी. Broker ला लेखी सूचना मिळाल्याच्या तारखेला हे रद्दीकरण प्रभावी होते, आणि त्यामुळे त्या निर्दिष्ट व्यक्तीची खात्यावर कार्य करण्याची अधिकृतता रद्द होते.
खातेधारकाने त्या निर्दिष्ट व्यक्तीला खात्यासाठी असलेला कोणताही प्रवेशही परत मिळवावा, आणि खातेधारकाने पासवर्ड, PIN, आणि सुरक्षा प्रश्न बदलावेत. तसेच खातेधारकाने बँक आणि कस्टोडियनला रद्दीकरणाबाबत सूचित करावे.
पीओए (POA) बद्दल सामान्य प्रश्न
काही विशिष्ट कृतींसाठी पीओए (POA) देऊ शकतो का? होय. खातेधारक पीओए (POA) विशिष्ट कृतींसाठी मर्यादित करू शकतो, जसे की व्यवहार (ट्रेड्स) करणे पण निधी (फंड्स) काढणे नाही. मर्यादित पीओए (POA) जोखीम कमी करते, आणि मर्यादित पीओए (POA) त्या खातेधारकांसाठी उपयुक्त आहे ज्यांना नियुक्त व्यक्तीला ट्रेडिंग अधिकार द्यायचा आहे पण विथड्रॉअल अधिकार नाही.
एकापेक्षा अधिक लोकांना पीओए (POA) देता येतो का? होय. खातेधारक अनेक लोकांना पीओए (POA) देऊ शकतो, आणि नियुक्त व्यक्ती संयुक्तपणे (जॉइंटली) की स्वतंत्रपणे (इंडिपेंडेंटली) कार्य करू शकतात हे खातेधारक निर्दिष्ट करू शकतो. संयुक्त पीओए (POA) मध्ये दोन्ही नियुक्त व्यक्तींनी सहमती देणे आवश्यक असते, आणि स्वतंत्र पीओए (POA) प्रत्येक नियुक्त व्यक्तीला एकट्याने कार्य करण्याची परवानगी देते.
नियुक्त व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास काय होते? नियुक्त व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर पीओए (POA) आपोआप रद्द (रिवोक) होतो, आणि खातेधारकाने मृत्यूची माहिती Broker ला द्यावी. खातेधारकाने लेखी स्वरूपातही पीओए (POA) रद्द करावा, आणि खातेधारकाने Broker ला मृत्यू प्रमाणपत्र (डेथ सर्टिफिकेट) द्यावे.
संबंधित संसाधने
कुठून सुरू करावे
जर तुम्ही POA (पॉवर ऑफ अटर्नी) विचारात घेत असाल, तर सर्वात उपयुक्त पहिला टप्पा म्हणजे विशिष्ट गरज, विश्वासार्ह व्यक्ती, आणि अधिकाराची व्याप्ती (scope) ओळखणे. आमची broker comparison तुम्हाला POA स्वीकारणारे broker आणि POA देण्यापूर्वी तुम्हाला कोणती कागदपत्रे द्यावी लागतात हे दर्शवते—ही माहिती एकत्रितपणे तुम्हाला broker कडून काय अपेक्षित आहे ते सांगते.