ही गुंतवणूक सल्ला नाही. दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपर उद्देशांसाठी आहे आणि कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची खरेदी किंवा विक्री करण्याची शिफारस म्हणून ती मानली जात नाही.
स्टॉक ट्रेडिंगसाठी कोणत्याही ट्रेडरला ब्रोकरेज खाते उघडणे हा मूलभूत टप्पा आहे. बहुतेक ब्रोकर्समध्ये हा प्रक्रिया सर्वसाधारणपणे सारखाच असतो, आणि ज्याला त्या पायऱ्या समजतात असा ट्रेडर ऑनलाइन 15-30 मिनिटांत खाते उघडू शकतो. हे खाते म्हणजेच तो माध्यम आहे ज्याद्वारे ट्रेडर स्टॉक्स खरेदी-विक्री करतो, आणि खाते उत्पादनांची श्रेणी, फीची रचना, तसेच नियामक संरक्षण ठरवते.
ही प्रक्रिया चार टप्प्यांत होते: ब्रोकर्सची निवड करा, अर्ज भरा, ओळखपत्रांची कागदपत्रे द्या, आणि खाते निधीने भरा. प्रत्येक टप्पा सोपा आहे, आणि ज्या ट्रेडरला अडचण येते त्यासाठी ब्रोकर्सची ग्राहकसेवा उपलब्ध असते.
पायरी १: ब्रोकर निवडा
ब्रोकरची निवड हा व्यापाऱ्याने घेतलेला सर्वात महत्त्वाचा निर्णय आहे. ब्रोकर ठरवतो की व्यापारी कोणती उत्पादने ट्रेड करू शकतो, व्यापाऱ्याला कोणते शुल्क द्यावे लागते, व्यापारी कोणते प्लॅटफॉर्म वापरतो, आणि खाते कोणत्या नियामक संस्थेच्या देखरेखीखाली असते. व्यापाऱ्याने असा ब्रोकर निवडावा जो व्यापाऱ्याच्या अधिकारक्षेत्रात (jurisdiction) नियमनाधीन आहे, व्यापाऱ्याला आवश्यक असलेली उत्पादने उपलब्ध करून देतो, आणि स्पर्धात्मक शुल्क आकारतो.
व्यापाऱ्याने किमान ठेव (minimum deposit) हाही विचार करावा (बहुतेक ब्रोकर्सकडे कॅश अकाउंटसाठी किमान रक्कम नसते, आणि मार्जिन अकाउंटसाठी $2,000-$10,000 असू शकते), उपलब्ध खाते प्रकार (individual, joint, corporate, trust, IRA, ISA, pension), आणि ग्राहक सेवेची गुणवत्ता. मोठी रक्कम गुंतवण्यापूर्वी ब्रोकरची चाचणी करण्यासाठी व्यापारी लहान खाते उघडू शकतो.
पायरी २: अर्ज भरा
हा अर्ज एक ऑनलाइन फॉर्म आहे जो व्यापाऱ्याची वैयक्तिक माहिती (नाव, पत्ता, जन्मतारीख, राष्ट्रीयत्व, कर ओळख क्रमांक), व्यापाऱ्याची नोकरीची माहिती (नियोक्ता, उद्योग, पद), व्यापाऱ्याची आर्थिक माहिती (वार्षिक उत्पन्न, निव्वळ मालमत्ता, तरल मालमत्ता) आणि व्यापाऱ्याचा ट्रेडिंग अनुभव (ट्रेडिंगचे वर्षे, व्यवहारांची संख्या, ट्रेड केलेली उत्पादने) याबद्दल विचारतो.
Broker ही माहिती KYC (Know Your Customer) आणि AML (Anti-Money Laundering) तपासण्यांसाठी वापरते. ही माहिती विविध उत्पादने (margin, options, futures, forex) यासाठी व्यापाऱ्याची उपयुक्तता ठरवण्यासाठीही वापरली जाते. ट्रेडिंगचा अनुभव नसलेल्या व्यापाऱ्याला मर्यादित उत्पादने असलेल्या cash account पर्यंत मर्यादित केले जाऊ शकते.
चरण ३: ओळखपत्रे प्रदान करा
Broker ला ओळख सिद्ध करणारे दस्तऐवज आणि पत्त्याचा पुरावा आवश्यक असतो. ओळख सिद्ध करण्यासाठी सहसा पासपोर्ट, राष्ट्रीय ओळखपत्र (national ID card), किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स लागते. पत्त्याचा पुरावा सहसा अलीकडील युटिलिटी बिल (वीज, पाणी, गॅस), अलीकडील बँक स्टेटमेंट, किंवा अलीकडील सरकारी पत्र (कर मूल्यांकन, लाभ पत्र) असते. हे दस्तऐवज Broker च्या सुरक्षित पोर्टलद्वारे अपलोड केले जातात.
दस्तऐवजांची पडताळणी Broker च्या compliance टीमद्वारे केली जाते, आणि ही पडताळणी साधारणतः १-३ व्यवसाय दिवस घेते. काही Broker स्वयंचलित पडताळणी (the broker checks the documents against a government database) वापरतात, आणि खाते काही मिनिटांत उघडता येते.
चरण 4: खाते निधीने भरा
निधी भरणे बँक हस्तांतरणाद्वारे (सर्वात सामान्य पद्धत, मोफत किंवा स्वस्त, साधारणतः 1-3 व्यावसायिक दिवस लागतात), डेबिट कार्डद्वारे (तात्काळ, जमा रकमेच्या 1-3% इतका खर्च लागू शकतो), क्रेडिट कार्डद्वारे (तात्काळ, जमा रकमेच्या 2-4% इतका खर्च लागू शकतो, तसेच त्याला cash advance म्हणून हाताळले जाऊ शकते), किंवा डिजिटल वॉलेटद्वारे (PayPal, Skrill, Neteller, तात्काळ, जमा रकमेच्या 1-3% इतका खर्च लागू शकतो) केले जाते.
ट्रेडरने broker ची किमान जमा रक्कम (बहुतेक broker कडे किमान मर्यादा नसते), broker ने स्वीकारलेल्या पेमेंट पद्धती, broker ची निधी भरण्याची फी, आणि broker ची पैसे काढण्याची (withdrawal) धोरणे तपासली पाहिजेत. पैसे काढण्याचे धोरण हे निधी भरण्याच्या धोरणाचे उलट असते: जमा ज्या पेमेंट पद्धतीने करण्यात आली, त्याच पद्धतीने निधी काढण्यास ट्रेडरला मर्यादा लागू शकते.
विविध खाते प्रकार
कॅश खाते हा मानक खाते प्रकार आहे. व्यापारी खात्यातील कॅश शिल्लक वापरून स्टॉक्स खरेदी करतो, आणि व्यापारी Broker कडून कर्ज घेऊ शकत नाही. कॅश खाते हा सर्वात सोपा आणि सर्वात सुरक्षित खाते प्रकार आहे.
मार्जिन खाते व्यापाऱ्याला leveraged position घेण्यासाठी Broker कडून कर्ज घेण्याची परवानगी देते. व्यापाऱ्याने किमान जमा (साधारणतः $2,000-$10,000) पूर्ण करणे आवश्यक आहे, आणि व्यापाऱ्याने मार्जिन करारावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे. मार्जिन खाते हे leverage वापरू इच्छिणाऱ्या व्यापाऱ्यांसाठी असते.
ऑप्शन्स खाते व्यापाऱ्याला ऑप्शन्स ट्रेड करण्याची परवानगी देते. बहु-लेग ऑप्शन्स रणनीतींसाठी (ज्या मार्जिनची गरज भासते) व्यापाऱ्याकडे मार्जिन खाते असणे आवश्यक आहे किंवा एकाच-लेग ऑप्शन खरेदीसाठी कॅश खाते असणे आवश्यक आहे. ऑप्शन्स खात्यासाठी व्यापाऱ्याने options risk disclosure document मान्य करणे आवश्यक आहे.
निवृत्ती खाते (US मध्ये an IRA, UK मध्ये an ISA, आणि EU मध्ये pension fund) हे कर-लाभ असलेले खाते आहे. हे खाते pre-tax किंवा after-tax पैशांनी निधी दिले जाते, आणि मिळकतीवर करमाफी किंवा कर-विलंब लागू होतो. निवृत्ती खात्यात योगदान मर्यादा आणि पैसे काढण्याचे नियम असतात.
खाते उघडण्याबाबत सामान्य प्रश्न
मी एकापेक्षा जास्त Broker खाती उघडू शकतो का? होय, अनेक व्यापाऱ्यांकडे विविध उद्देशांसाठी अनेक Broker खाती असतात (कमी खर्चातील ट्रेडिंगसाठी discount broker, सल्ल्यासाठी full-service broker, विशिष्ट उत्पादनांसाठी specialised broker).
खाते उघडण्यासाठी किती वेळ लागतो? ऑनलाइन अर्जास 15-30 मिनिटे लागतात, आणि पडताळणीस 1-3 व्यावसायिक दिवस लागतात. काही Broker स्वयंचलित दस्तऐवज तपासणीसह त्वरित पडताळणी देतात.
मी Broker च्या मूळ देशाबाहेर राहत असल्यास खाते उघडू शकतो का? होय, अनेक Broker आंतरराष्ट्रीय ग्राहक स्वीकारतात. Broker ला अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असू शकते आणि आंतरराष्ट्रीय ग्राहकांना सर्व उत्पादने उपलब्ध नसू शकतात.
संबंधित संसाधने
कुठून सुरू करावे
तुम्ही ब्रोकरेज खाते उघडत असाल, तर सर्वात उपयुक्त पहिला टप्पा म्हणजे ब्रोकर्सची नियामक स्थिती, शुल्क वेळापत्रक, उत्पादनांची श्रेणी आणि किमान ठेव (minimum deposit) यांची तुलना करणे. आमची broker comparison ही प्रमुख अधिकारक्षेत्रांतील ब्रोकर्स आणि खाते प्रकारांची यादी देते; यामुळे अर्ज भरण्यापूर्वी तुम्हाला प्रक्रिया कशी दिसते याची कल्पना येते.