ही गुंतवणूक सल्ला नाही. दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपर उद्देशांसाठी आहे आणि कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची खरेदी किंवा विक्री करण्याची शिफारस म्हणून ती मानली जात नाही.
इंडेक्स फंडमध्ये गुंतवणूक करणे हे शेअर बाजारात संपत्ती निर्माण करण्याचा सर्वात सोपा आणि सिद्ध मार्ग आहे. स्वतंत्र शेअर्स निवडण्याऐवजी, तुम्ही शेकडो किंवा हजारो कंपन्या धारण करणारा एक फंड खरेदी करता — एका खरेदीतच त्वरित विविधीकरण.
इंडेक्स फंड म्हणजे काय?
इंडेक्स फंड हा एक म्युच्युअल फंड किंवा ETF असतो जो S&P 500 किंवा संपूर्ण अमेरिकन शेअरबाजार यांसारख्या एखाद्या बाजार निर्देशांकाचा मागोवा घेतो. जेव्हा तुम्ही S&P 500 इंडेक्स फंडचा एक शेअर खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही S&P 500 मधील सर्व 500 कंपन्यांपैकी प्रत्येकाचा एक छोटासा हिस्सा तुमच्या मालकीचा बनवता.
इंडेक्स फंडांना स्टॉक्स निवडण्यासाठी मॅनेजरची गरज नसते, त्यामुळे त्यांचे शुल्क (expense ratios) हे सक्रियपणे व्यवस्थापित फंडांच्या तुलनेत खूपच कमी असते. सरासरी सक्रिय फंड वर्षाला 0.50% ते 1.00% आकारतो. S&P 500 इंडेक्स फंड वर्षाला 0.03% आकारतो.
ETF विरुद्ध म्युच्युअल फंड — फरक काय आहे
| वैशिष्ट्य | ETF | म्युच्युअल फंड |
|---|---|---|
| कसे ट्रेड होते | दिवसभर, स्टॉकसारखे | दररोज 4 PM NAV ला एकदाच |
| किमान गुंतवणूक | 1 शेअर किंवा $1 (fractional) | $1 ते $3,000+ |
| कर कार्यक्षमता | अधिक कर-कार्यक्षम | कमी (capital gains distributions) |
| खर्च गुणोत्तर (expense ratio) | 0.03% इतके कमी | 0.00% इतके कमी (Fidelity Zero) |
| कोणासाठी सर्वोत्तम | करपात्र खाती, नवशिके | कर-फायदेशीर खाती (IRA) |
बहुतेक नवशिक्यांसाठी, ETF हा चांगला पर्याय आहे: fractional shares ला सपोर्ट करणाऱ्या Broker कडे किमान गुंतवणूक नसते, तुम्हाला जेव्हा हवे तेव्हा ते ट्रेड करता येते, आणि करपात्र खात्यांमध्ये ते अधिक कर-कार्यक्षम असतात.
नवशिक्यांसाठी लोकप्रिय इंडेक्स फंड्स
| फंड | टि्कर | प्रकार | खर्च गुणोत्तर |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | संपूर्ण यूएस बाजार | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | संपूर्ण यूएस बाजार | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | आंतरराष्ट्रीय शेअर्स | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | यूएस बाँड्स | 0.03% |
साधे इंडेक्स पोर्टफोलिओ कसे तयार करावे
जग व्यापणारा एक साधा दोन-फंड पोर्टफोलिओ:
- 70% VTI (एकूण यूएस स्टॉक मार्केट)
- 30% VXUS (एकूण आंतरराष्ट्रीय स्टॉक मार्केट)
निवृत्तीच्या जवळ येत असताना बाँड फंड जोडा:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (निवृत्तीच्या जवळ असणाऱ्यांसाठी मध्यम पोर्टफोलिओ)
हे सर्व तुम्ही कोणत्याही प्रमुख Broker कडे कमिशन-फ्री खरेदी करू शकता. तुमच्या लक्ष्य टक्केवारी टिकवण्यासाठी वर्षातून एकदा Rebalance करा.
कमी खर्चाचा प्रभाव
$10,000 ची गुंतवणूक दरवर्षी 7% मिळवत 0.03% खर्च गुणोत्तरासह 30 वर्षांनंतर $76,123 पर्यंत वाढते. 1.00% खर्च गुणोत्तर असल्यास ती $57,435 पर्यंत वाढते. हा फरक — $18,688 — तुमच्या खात्यात राहण्याऐवजी फंड व्यवस्थापकाकडे जातो.
म्हणूनच सर्वात कमी खर्चाचे इंडेक्स फंड (Vanguard, Fidelity Zero) हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.
सामान्य प्रश्न
मी इंडेक्स फंडमध्ये पैसे गमावू शकतो का? होय. इंडेक्स फंड बाजाराचा मागोवा घेतो. बाजार घसरला की तुमचा इंडेक्स फंडही घसरतो. पण दीर्घ कालावधीत (20+ वर्षे) शेअर बाजार नेहमीच वाढला आहे.
नवशिक्यासाठी सर्वोत्तम इंडेक्स फंड कोणता? VTI (एकूण यूएस शेअर बाजार) किंवा VOO (S&P 500). दोन्ही कमी खर्चाचे, विविधीकरण असलेले आहेत आणि प्रत्येक प्रमुख Broker कडे कमिशन-फ्री उपलब्ध आहेत.
मला किती इंडेक्स फंड्स लागतात? दोन ते चार: एक एकूण यूएस बाजार फंड, एक एकूण आंतरराष्ट्रीय फंड, आणि पर्यायाने एक बाँड फंड.
कुठून सुरू करावे
Fidelity येथे खाते उघडा (0.00% शून्य निधी) किंवा कोणत्याही कमिशन-मुक्त Broker कडून Vanguard ETFs खरेदी करा. तुमच्या पहिल्या डिपॉझिटसह VTI खरेदी करा. Broker-विशिष्ट तपशीलांसाठी ETF investing guide वाचा.