ही गुंतवणूक सल्ला नाही. दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपर उद्देशांसाठी आहे आणि कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची खरेदी किंवा विक्री करण्याची शिफारस म्हणून ती मानली जात नाही.
IRA (Individual Retirement Account) हे करसवलतींसह असलेले ब्रोकरेज खाते आहे, जे निवृत्तीसाठी बचत करण्यास मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. योग्य प्रकारचे IRA आणि योग्य Broker निवडल्यास, करांच्या रूपात तुमच्या करिअरदरम्यान तुम्ही दहा-हजारो डॉलर्सपर्यंतची बचत करू शकता.
IRA प्रकार एक झलक
| IRA प्रकार | कर उपचार | योगदान मर्यादा (2026) | उत्पन्न मर्यादा (2026) | कोणासाठी सर्वोत्तम |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | कर-विलंबित; योगदान वजावटीस पात्र असू शकते | $7,000 ($8,000 जर 50+ असेल) | मर्यादा नाही (वजावटीची टप्प्याटप्प्याने कपात होते) | उच्च-उत्पन्न कमावणारे, करपूर्व बचत |
| Roth IRA | करमुक्त वाढ आणि पैसे काढणे | $7,000 ($8,000 जर 50+ असेल) | $146K एकल / $230K विवाहित (MAGI) | तरुण कमावणारे, करमुक्त निवृत्ती |
| Rollover IRA | कर-विलंबित | N/A (फक्त रोलओव्हर) | मर्यादा नाही | जुन्या 401(k)s एकत्र करणे |
| SEP IRA | कर-विलंबित | भरपाईच्या 25%, कमाल $66,000 | मर्यादा नाही | स्वयंरोजगार |
| SIMPLE IRA | कर-विलंबित | $15,500 (2026) | मर्यादा नाही | लहान व्यवसाय |
पारंपरिक IRA
पूर्व-कर (pre-tax) पैशांमधून योगदान दिले जाते (तुम्ही ते तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून वजा करता). गुंतवणुकी कर-विलंबित (tax-deferred) पद्धतीने वाढतात. निवृत्तीच्या वेळी तुम्ही काढलेल्या रकमेवर सामान्य उत्पन्न कर (ordinary income tax) भरता.
योगदान मर्यादा (2026): दरवर्षी $7,000, किंवा तुम्ही 50 किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्यास $8,000. वजावटीसाठी उत्पन्न मर्यादा: जर तुमच्याकडे कार्यस्थळ निवृत्ती योजना (workplace retirement plan) असेल, तर वजावटीची पात्रता $73,000-$83,000 (single) आणि $116,000-$136,000 (married) दरम्यान टप्प्याटप्प्याने कमी होते. या मर्यादांपेक्षा वर योगदान दिल्यास ते वजावटीयोग्य नसते, पण तरीही ते कर-विलंबित पद्धतीने वाढते. RMDs: आवश्यक किमान वितरणे (Required minimum distributions) वय 73 पासून सुरू होतात.
रॉथ IRA
योगदान हे कर भरल्यानंतरच्या पैशांमधून केले जातात (कटौतीयोग्य नाहीत). गुंतवणुकींची वाढ करमुक्त होते, आणि निवृत्तीतील पात्र (qualified) पैसे काढणे करमुक्त असते. रॉथ IRAs मध्ये तुमच्या आयुष्यात आवश्यक किमान वितरणे (required minimum distributions) नसतात.
योगदान मर्यादा (2026): $7,000 ($8,000 जर वय 50+ असेल). उत्पन्न मर्यादा: फेजआउटची सुरुवात $146,000 (single) आणि $230,000 (married filing jointly) पासून होते. फेजआउटच्या वर गेल्यावर तुम्ही थेट रॉथ IRA मध्ये योगदान देऊ शकत नाही. बॅकडोर रॉथ रणनीती वापरा (कटौती न होणाऱ्या Traditional IRA मध्ये योगदान द्या, आणि नंतर ते Roth मध्ये रूपांतरित करा).
IRA साठी सर्वोत्तम Broker कोणता?
| Broker | IRA ची ताकद | का |
|---|---|---|
| Fidelity | सर्वोत्कृष्ट एकूण | शून्य-खर्च फंड्स, $0 किमान, मजबूत निवृत्ती साधने |
| Vanguard | कमी खर्चासाठी सर्वोत्कृष्ट | ग्राहक-स्वामित्व, सर्वात कमी खर्च गुणोत्तर |
| Charles Schwab | संशोधनासाठी सर्वोत्कृष्ट | उत्कृष्ट निवृत्ती नियोजन साधने, शाखा |
| Robinhood | जुळणी बोनससाठी सर्वोत्कृष्ट | योगदानांवर 1% IRA match |
| Webull | जुळणी बोनससाठी सर्वोत्कृष्ट | 3.5% IRA match |
सामान्य प्रश्न
Traditional किंवा Roth: कोणते चांगले? निवृत्तीच्या काळात तुम्ही उच्च कर श्रेणीत असाल अशी अपेक्षा असल्यास Roth जिंकते. कमी श्रेणीत असाल अशी अपेक्षा असल्यास Traditional जिंकते. तुम्हाला खात्री नसेल तर, तरुण कमावणाऱ्यांसाठी Roth अधिक सुरक्षित आहे.
मी Traditional आणि Roth दोन्ही IRA ठेवू शकतो का? होय. पण एकत्रित योगदान मर्यादा लागू होते ($7,000 एकूण 2026 मध्ये).
IRA मधून लवकर पैसे काढले तर काय होते? वय 59 1/2 च्या आधी केलेल्या Withdrawals वर 10% दंड तसेच सामान्य उत्पन्न कर लागू होतो, मात्र पहिल्यांदा घर खरेदी, शिक्षण, आणि काही वैद्यकीय खर्चांसाठी अपवाद आहेत. Roth contributions कोणत्याही वेळी करमुक्त आणि दंडमुक्त काढता येतात.
माझ्याकडे उत्पन्न नसेल तर मी IRA उघडू शकतो का? IRA साठी योगदान देण्यासाठी earned income (W-2 किंवा self-employment) आवश्यक असते. Investment income मोजले जात नाही.
कुठून सुरू करावे
जर तुमचे उत्पन्न मर्यादेपेक्षा कमी असेल तर Fidelity येथे Roth IRA उघडा. तुमच्या योगदानातून VTI सारखा व्यापक-मार्केट ETF खरेदी करा. स्वयंचलित मासिक हस्तांतरण सेट करा. तुलना पाहण्यासाठी account types hub पहा.