ही गुंतवणूक सल्ला नाही. दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक आणि माहितीपर उद्देशांसाठी आहे आणि कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाची खरेदी किंवा विक्री करण्याची शिफारस म्हणून ती मानली जात नाही.
दलाली उद्योग सध्या एका संरचनात्मक बदलाच्या मध्यभागी आहे, आणि हा बदल तंत्रज्ञान, नियमन आणि बदलत्या ग्राहकांच्या अपेक्षांमुळे चालवला जात आहे. पूर्ण-सेवा Broker आता प्रमुख मॉडेल राहिलेला नाही; डिस्काउंट Broker ही नवी सामान्य स्थिती झाली आहे, आणि रोबो-अॅडव्हायझर हा वाढता विभाग आहे. जे व्यापारी या प्रवाहांना समजतात ते भविष्यासाठी तयारी करू शकतात, आणि ज्यांना उद्योगाची दिशा माहीत आहे ते स्पर्धात्मक राहील असा Broker निवडू शकतात.
डिजिटल आणि मोबाइलकडे होणारा कल
पहिला कल म्हणजे डिजिटल आणि मोबाइलकडे होणारा बदल. पूर्वी व्यापार करणारा व्यक्ती व्यवहार करण्यासाठी Broker ला फोन करत असे; आता तो काही सेकंदांत फोनवरूनच व्यवहार करू शकतो. तसेच पूर्वी कागदी स्टेटमेंटची वाट पाहावी लागत असे, पण आता तो रिअल टाइममध्ये पोर्टफोलिओ तपासू शकतो. हा बदल स्मार्टफोनमुळे घडतो, आणि महामारीमुळे हा बदल आणखी वेगाने झाला आहे.
मोबाइल ट्रेडिंग हे अनेक व्यापार्यांसाठी प्राथमिक चॅनेल बनले आहे, आणि मोबाइल प्लॅटफॉर्म हा Broker च्या ऑफरिंगचा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे. मजबूत मोबाइल प्लॅटफॉर्म असलेला Broker पुढच्या पिढीतील व्यापार्यांना आकर्षित करू शकतो, तर कमजोर मोबाइल प्लॅटफॉर्म असलेला Broker बाजारातील हिस्सा गमावेल. Broker चे मूल्यमापन करणाऱ्या व्यापार्याने मोबाइल अॅप वापरून पाहावे, आणि व्यापार्याने मजबूत मोबाइल अनुभव देणारा Broker शोधावा.
शून्य-कमिशन ट्रेडिंगचा उदय
दुसरी प्रवृत्ती म्हणजे शून्य-कमिशन ट्रेडिंगचा उदय. अमेरिका, युरोप आणि आशियातील अनेक मोठ्या Broker कंपन्यांनी शेअर्स आणि ETF व्यवहारांवरील कमिशन कमी केले आहे, आणि त्या Broker कंपन्या स्प्रेड, ऑर्डर फ्लोसाठीचे पेमेंट आणि मार्जिन लेंडिंगमधून उत्पन्न मिळवतात. शून्य-कमिशन मॉडेलमुळे पारंपरिक Broker कंपन्यांवर दबाव आला आहे, आणि स्पर्धात्मक राहण्यासाठी पारंपरिक Broker कंपन्यांना कमिशन कमी करणे भाग पडले आहे.
शून्य-कमिशन मॉडेलचा फायदा घेणाऱ्या ट्रेडरने तरीही एकूण खर्चाची तुलना करावी, आणि ट्रेडरने स्प्रेड, प्लॅटफॉर्म फी, निष्क्रियता फी, आणि चलन रूपांतरण फी यांकडे लक्ष द्यावे. शून्य-कमिशन Broker कडे एकूण खर्च हा कमी-कमिशन Broker पेक्षा जास्त असू शकतो, त्यामुळे ट्रेडरने “शून्य” नेहमीच सर्वात स्वस्त आहे असे गृहित धरू नये.
रोबो-सल्लागारांचा विकास
तिसरी प्रवृत्ती म्हणजे रोबो-सल्लागारांचा विकास. रोबो-सल्लागाराने दलाली उद्योगातील एक महत्त्वपूर्ण विभाग म्हणून स्थान मिळवले आहे, आणि पुढील दशकात रोबो-सल्लागाराचा विकास दुहेरी-अंकी दराने होईल अशी अपेक्षा आहे. रोबो-सल्लागार तरुण गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय आहे, आणि रोबो-सल्लागार त्या गुंतवणूकदारांमध्येही लोकप्रिय आहे ज्यांना “हँड्स-ऑफ” (स्वतः न हाताळता) दृष्टिकोन हवा आहे.
रोबो-सल्लागारांनी पारंपरिक सल्लागारांवर दबाव आणला आहे, आणि पारंपरिक सल्लागारांना शुल्क कमी करण्यास भाग पाडले गेले आहे. व्यवस्थापनाखालील मालमत्तेच्या 1 टक्के शुल्क आकारणारा सल्लागार आता 0.25 टक्के शुल्क आकारणाऱ्या रोबो-सल्लागाराशी स्पर्धात्मक राहिलेला नाही. सल्लागाराचा वापर करणाऱ्या ट्रेडरने मूल्याची तुलना करावी, आणि ट्रेडरने रोबो-सल्लागाराला एक पर्याय म्हणून विचारात घ्यावा.
एआय आणि मशीन लर्निंगची भूमिका
चौथा कल म्हणजे एआय आणि मशीन लर्निंगची भूमिका. Broker फसवणूक ओळखण्यासाठी, ग्राहक समर्थन देण्यासाठी, व्यवहारांची शिफारस करण्यासाठी आणि पोर्टफोलिओचे ऑप्टिमायझेशन करण्यासाठी एआयचा वापर करतो. एआय हे Broker च्या ऑफरिंगचा एक मुख्य भाग बनत आहे, आणि भविष्यात एआयची भूमिका आणखी मोठी होण्याची अपेक्षा आहे.
एआय-सक्षम साधने वापरणारा व्यापारी वेळ वाचवू शकतो, आणि एआय-सक्षम साधने वापरणारा व्यापारी अधिक चांगले निर्णय घेऊ शकतो. व्यापाऱ्याने असा Broker शोधावा जो एआयचा जबाबदारीने वापर करतो, आणि व्यापाऱ्याने असा Broker शोधावा जो एआयच्या शिफारसी स्पष्ट करतो.
नियमनाचा प्रभाव
पाचवा कल म्हणजे नियमनाचा प्रभाव. नियामक संस्था दलाली उद्योगावर अधिक तपासणी करत आहे, आणि नियामक संस्था लेव्हरेज, प्रकटीकरण, अहवाल देणे, आणि सायबरसुरक्षा यांवर नवीन नियम आणत आहे. हे नियमन व्यापाऱ्याचे संरक्षण करण्यासाठी तयार करण्यात आले आहे, आणि नियमनामुळे अनुपालनाचा खर्च वाढत आहे.
नियमनाधीन Broker सोबत व्यवहार करणाऱ्या व्यापाऱ्याला अधिक संरक्षणाची पातळी मिळते, आणि नियमनाधीन Broker सोबत व्यवहार करणारा व्यापारी वादाच्या वेळी नियामक संस्थेवर अवलंबून राहू शकतो. व्यापाऱ्याने tier-1 अधिकारक्षेत्रात नियमनाधीन असलेला Broker निवडावा, आणि त्या Broker चा परवाना पडताळून पाहावा.
अपूर्ण (Fractional) शेअर्सचा उदय
सहावा कल म्हणजे अपूर्ण (Fractional) शेअर्सचा उदय. अनेक Broker आता व्यापाऱ्याला एका शेअरचा अपूर्ण भाग खरेदी करण्याची परवानगी देतात, आणि तो अपूर्ण शेअर व्यापाऱ्याला कमी ठेव (डिपॉझिट) करून उच्च किमतीच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम करतो. अपूर्ण शेअर नवशिक्यांमध्ये लोकप्रिय आहे, आणि अपूर्ण शेअर त्या व्यापाऱ्यांमध्येही लोकप्रिय आहे जे dollar-cost averaging वापरतात.
अपूर्ण शेअर्स वापरणारा व्यापारी छोट्या खात्याच्या मदतीने विविधीकृत (diversified) पोर्टफोलिओ तयार करू शकतो, आणि व्यापारी अशा शेअर्समध्ये गुंतवणूक करू शकतो जे अन्यथा त्याच्या आवाक्याबाहेर असतील. व्यापाऱ्याने अपूर्ण शेअर्स देणारा Broker शोधावा, आणि अपूर्ण शेअर्सवरील शुल्कांची तुलना करावी.
दलालीच्या भविष्यासंबंधी सामान्य प्रश्न
पूर्ण-सेवा दलाल नाहीसे होतील का? नाही, पूर्ण-सेवा दलाल नाहीसे होणार नाहीत, पण पूर्ण-सेवा दलाल हे उच्च-निव्वळ-मूल्य असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी एक विशिष्ट (निश) सेवा बनतील. पूर्ण-सेवा दलाल वैयक्तिकृत सल्ला देत राहतील, आणि पूर्ण-सेवा दलाल प्रीमियम आकारत राहतील.
कमिशन शून्यावर जाईल का? कमिशन आधीच अनेक दलालांकडे शून्य आहे, आणि भविष्यात बहुतेक दलालांकडे ते शून्य असेल अशी अपेक्षा आहे. Broker इतर स्रोतांमधून महसूल कमावेल, आणि ट्रेडरने एकूण खर्चाची तुलना करावी.
रोबो-अॅडव्हायझर मानवी सल्लागाराची जागा घेईल का? नाही, रोबो-अॅडव्हायझर मानवी सल्लागाराची जागा घेणार नाही, पण अनेक गुंतवणूकदारांसाठी रोबो-अॅडव्हायझर हा डीफॉल्ट पर्याय बनेल. जटिल परिस्थितींमध्ये मानवी सल्लागाराची भूमिका कायम राहील, आणि मानवी सल्लागार प्रीमियम आकारत राहील.
संबंधित संसाधने
कुठून सुरू करावे
जर तुम्ही ब्रोकरेजचे भविष्य तपासत असाल, तर सर्वात उपयुक्त पहिला टप्पा म्हणजे तुमच्या ट्रेडिंग शैलीशी सर्वाधिक संबंधित असलेल्या ट्रेंड्सची ओळख करणे आणि भविष्यासाठी चांगल्या स्थितीत असलेला Broker निवडणे. आमची broker comparison ही यादी ब्रोकर्स आणि ते कोणते ट्रेंड्स अनुसरत आहेत हे दर्शवते; हे एकत्रितपणे तुम्हाला खाते उघडण्यापूर्वी त्या Broker कडून काय मिळते हे सांगतात.