Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
Kuasa wakil (POA) memberikan pihak ketiga kuasa untuk bertindak bagi pihak pemegang akaun, dan POA boleh merangkumi kuasa untuk membuat dagangan, mengeluarkan dana, atau menguruskan akaun. POA ialah alat yang berguna dalam sesetengah situasi, dan POA membawa risiko yang besar jika orang yang ditetapkan adalah pilihan yang salah. Pemegang akaun harus memahami risiko sebelum memberikan POA, dan pemegang akaun harus mengambil langkah untuk mengurangkan risiko tersebut.
Risiko utama
Risiko pertama ialah penyalahgunaan. Orang yang dilantik mempunyai kawalan penuh ke atas akaun, dan orang yang dilantik boleh membuat dagangan, mengeluarkan dana, atau memindahkan baki. Pemegang akaun yang memilih orang yang salah boleh kehilangan keseluruhan akaun, dan pemegang akaun mungkin mempunyai jalan pemulihan yang terhad.
Risiko kedua ialah dagangan tanpa kebenaran. Orang yang dilantik mungkin berdagang dengan cara yang pemegang akaun tidak meluluskan, dan pemegang akaun mungkin tidak menyedari dagangan tersebut sehingga kerosakan berlaku. Pemegang akaun harus memantau akaun secara kerap, dan pemegang akaun harus menetapkan amaran untuk dagangan dan pengeluaran.
Risiko ketiga ialah pendedahan cukai dan undang-undang. Tindakan orang yang dilantik ke atas akaun dianggap sebagai tindakan pemegang akaun, dan pemegang akaun bertanggungjawab terhadap implikasi cukai. Pemegang akaun harus menyimpan rekod POA, dan pemegang akaun harus melaporkan tindakan tersebut dalam penyata cukai.
Risiko keempat ialah polisi broker. Sesetengah broker menyekat penggunaan POA, dan sesetengah broker memerlukan dokumentasi tambahan. Pemegang akaun harus menyemak polisi broker sebelum memberikan POA, dan pemegang akaun harus menyediakan broker dengan dokumentasi yang diperlukan.
Risiko kelima ialah keretakan hubungan. Pemegang akaun dan orang yang dilantik mungkin berselisih faham, dan orang yang dilantik boleh menggunakan POA untuk mencederakan pemegang akaun. Pemegang akaun harus membatalkan POA sebaik sahaja hubungan berubah, dan pemegang akaun harus memantau akaun dengan teliti semasa tempoh peralihan.
Risiko keenam ialah penggunaan penipuan. POA boleh dipalsukan atau dicuri, dan pemalsu atau pencuri boleh menggunakan POA untuk mengambil alih akaun. Pemegang akaun harus menyimpan POA di tempat yang selamat, dan pemegang akaun harus membatalkan POA sebaik sahaja dokumen tersebut hilang atau dicuri.
Cara untuk mengurangkan risiko
Mitigasi pertama ialah memilih orang yang tepat. Orang yang dilantik hendaklah dipercayai, dan orang yang dilantik hendaklah mempunyai kemahiran serta pengalaman untuk mengurus akaun. Pemegang akaun harus membincangkan POA dengan orang yang dilantik, dan pemegang akaun harus memastikan orang yang dilantik memahami tanggungjawab.
Mitigasi kedua ialah mengehadkan skop. POA boleh dihadkan kepada tindakan tertentu, seperti membuat dagangan tetapi bukan mengeluarkan dana. POA yang terhad mengurangkan risiko, dan POA yang terhad berguna untuk pemegang akaun yang mahu orang yang dilantik mempunyai kuasa dagangan tetapi bukan kuasa pengeluaran.
Mitigasi ketiga ialah menyediakan pemberitahuan. Pemegang akaun harus menetapkan pemberitahuan untuk dagangan, pengeluaran, dan perubahan baki. Pemberitahuan memaklumkan pemegang akaun tentang sebarang aktiviti, dan pemberitahuan membantu pemegang akaun mengesan sebarang aktiviti yang tidak dibenarkan pada peringkat awal.
Mitigasi keempat ialah memantau akaun. Pemegang akaun harus menyemak baki akaun, posisi terbuka, dan sejarah dagangan secara berkala. Pemantauan membantu pemegang akaun mengesan sebarang aktiviti yang tidak dibenarkan, dan pemantauan membantu pemegang akaun bertindak dengan cepat terhadap sebarang isu.
Mitigasi kelima ialah membatalkan POA apabila keperluan berakhir. Pemegang akaun harus membatalkan POA sebaik sahaja keperluan berakhir, dan pemegang akaun harus memaklumkan broker secara bertulis. Pembatalan berkuat kuasa pada tarikh broker menerima notis bertulis, dan pembatalan tersebut membatalkan kuasa orang yang dilantik.
Soalan lazim tentang risiko POA
Bolehkah POA ditetapkan khusus untuk tindakan tertentu? Ya. Pemegang akaun boleh mengehadkan POA kepada tindakan tertentu, seperti membuat transaksi perdagangan tetapi tidak menarik dana. POA yang terhad mengurangkan risiko, dan POA yang terhad sesuai untuk pemegang akaun yang mahu orang yang ditetapkan mempunyai kuasa untuk berdagang tetapi bukan kuasa untuk pengeluaran.
Apa yang berlaku jika orang yang ditetapkan disabitkan dengan jenayah? Broker boleh menggantung POA, dan broker mungkin memerlukan dokumentasi tambahan. Pemegang akaun harus memaklumkan broker tentang sabitan tersebut, dan pemegang akaun harus mempertimbangkan untuk membatalkan POA.
Bolehkah POA dicabar di mahkamah? Ya, POA boleh dicabar di mahkamah jika pemegang akaun atau pihak lain percaya POA diperoleh melalui penipuan atau pengaruh yang tidak wajar. Cabaran boleh menyebabkan POA dibatalkan, dan cabaran boleh mengakibatkan ganti rugi diberikan.
Sumber berkaitan
Tempat untuk bermula
Jika anda sedang mempertimbangkan POA, langkah pertama yang paling berguna ialah mengenal pasti keperluan khusus, individu yang dipercayai, dan skop kuasa. Senarai perbandingan broker kami memaparkan broker yang menerima POA dan dokumentasi yang diperlukan, yang bersama-sama memberitahu anda apa yang broker perlukan sebelum anda memberikan POA.