Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) ialah sistem pembayaran nilai tinggi hari yang sama di UK. Sistem ini digunakan untuk transaksi yang perlu diselesaikan pada hari yang sama (biasanya pembelian hartanah, pembayaran invois besar, dan pemindahan bernilai tinggi antara institusi kewangan). Banyak Broker yang beroperasi di UK menerima CHAPS sebagai kaedah pembiayaan, dan penyelesaiannya adalah serta-merta (dana tiba dalam akaun Broker pada hari yang sama).
Kes penggunaan CHAPS dalam dagangan saham ialah akaun besar di mana peniaga mahu dana tiba dan tersedia untuk dagangan pada hari yang sama. Alternatifnya (pemindahan bank standard, BACS) mengambil masa 1-3 hari perniagaan. Peniaga yang mementingkan ketepatan masa menggunakan CHAPS; peniaga yang mementingkan kos menggunakan pemindahan standard atau kad debit.
Cara CHAPS berfungsi
Peniaga menghantar pembayaran daripada akaun bank peniaga ke akaun bank broker, menggunakan sistem CHAPS. Peniaga mesti memberikan kod isihan broker, nombor akaun, dan rujukan (nombor akaun atau nama peniaga). Pembayaran diproses pada hari yang sama jika ia dimulakan sebelum waktu tutup CHAPS (biasanya 3-4pm waktu UK, bergantung pada bank pengirim).
Dana tersedia dalam akaun broker pada hari yang sama, dan broker mengkreditkan akaun dagangan pada hari yang sama. Broker juga mungkin menerima pembayaran CHAPS daripada bank bukan UK melalui pautan SWIFT-CHAPS, dan penyelesaian mengambil masa 1-2 hari perniagaan untuk pemindahan antarabangsa.
Kos CHAPS
Kos pembayaran CHAPS ditetapkan oleh bank pengirim, dan biasanya ialah £10-£30 bagi setiap pembayaran. Sesetengah bank menawarkan pembayaran CHAPS percuma untuk pemegang akaun premium, dan sesetengah broker akan membayar balik yuran CHAPS untuk deposit yang besar. Broker juga mungkin mengenakan yuran untuk menerima pembayaran CHAPS, biasanya £5-£15, dan peniaga harus menyemak jadual yuran pembiayaan broker sebelum membuat pembayaran.
Kos tersebut penting untuk deposit kecil (deposit £1,000 dengan yuran CHAPS £25 ialah kos masuk 2.5%) dan boleh diterima untuk deposit besar. Peniaga harus membandingkan yuran CHAPS dengan kos peluang kerana dana berada dalam transit selama 1-3 hari melalui pemindahan standard, dan peniaga harus membuat keputusan berdasarkan saiz akaun dan tahap urgensi dagangan.
Kaedah pembiayaan alternatif
Kaedah alternatif yang paling biasa ialah pemindahan bank standard (BACS di UK, SEPA di EU, ACH di AS). Pemindahan adalah percuma (atau murah, €0.01-€1) dan mengambil masa 1-3 hari perniagaan. Pemindahan ialah pilihan yang tepat untuk deposit yang tidak mendesak dan untuk trader yang mahu mengelakkan yuran CHAPS.
Alternatif kedua ialah pembayaran kad debit atau kad kredit. Pembayaran kad adalah serta-merta, dan broker mungkin mengenakan yuran (1-3% daripada jumlah deposit). Yuran adalah lebih tinggi berbanding CHAPS untuk deposit yang besar dan lebih rendah daripada CHAPS untuk deposit yang kecil. Kad debit ialah pilihan yang tepat untuk deposit kecil (€100-€2,000).
Alternatif ketiga ialah dompet digital (PayPal, Skrill, Neteller). Pembayaran dompet adalah serta-merta, dan broker mungkin mengenakan yuran (1-3% daripada jumlah deposit). Dompet ialah pilihan yang tepat untuk trader yang sudah menggunakan dompet tersebut untuk tujuan lain dan tidak memerlukan perlindungan kawal selia pemindahan bank.
Perkara yang perlu diperiksa sebelum menggunakan CHAPS
Peniaga harus menyemak kaedah pembiayaan yang diterima oleh broker, yuran CHAPS broker, kod isyarat (sort code) dan nombor akaun broker, serta rujukan untuk pembayaran. Peniaga juga harus menyemak yuran CHAPS bank pengirim dan masa cut-off untuk penyelesaian pada hari yang sama.
Peniaga juga harus menyemak polisi pengeluaran broker. Sesetengah broker mengehadkan pengeluaran kepada kaedah pembiayaan asal (dana mesti dikembalikan ke akaun CHAPS dari mana ia datang), dan sesetengah broker membenarkan pengeluaran ke mana-mana akaun bank. Sekatan ini penting jika peniaga merancang untuk menggunakan CHAPS untuk deposit permulaan dan kaedah yang berbeza untuk pengeluaran.
Soalan lazim tentang pembiayaan CHAPS
Adakah CHAPS tersedia untuk pemindahan antarabangsa? CHAPS ialah sistem domestik UK. Untuk pemindahan antarabangsa, pedagang boleh menggunakan pautan SWIFT atau SWIFT-CHAPS. Pemindahan antarabangsa mengambil masa 1-3 hari perniagaan, dan caj ialah £15-£40 bergantung pada bank yang menghantar.
Bolehkah saya mengeluarkan dana melalui CHAPS? Kebanyakan broker membenarkan pengeluaran melalui CHAPS, tetapi broker mungkin mengenakan caj untuk pengeluaran tersebut (biasanya £10-£25). Pedagang harus menyemak polisi pengeluaran broker sebelum menganggap kaedah yang sama tersedia untuk kedua-dua arah.
Apa yang berlaku jika pembayaran CHAPS gagal? Jika pembayaran ditolak oleh broker (kod urut salah, nombor akaun salah, rujukan salah), dana akan dikembalikan ke akaun pengirim dalam tempoh 1-3 hari perniagaan. Bank pengirim mungkin mengenakan caj untuk pembayaran yang gagal.
Sumber berkaitan
Tempat untuk bermula
Jika anda sedang menilai CHAPS sebagai kaedah pembiayaan, langkah pertama yang paling berguna ialah menyemak kaedah pembayaran yang diterima oleh broker, yuran CHAPS di broker dan di bank anda, serta masa potong untuk penyelesaian pada hari yang sama. Panduan perbandingan broker kami menyenaraikan kaedah deposit dan pengeluaran di setiap broker, yang bersama-sama membantu anda memahami pilihan pembiayaan yang tersedia sebelum anda membuka akaun.