Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
Membuka akaun broker mengambil masa kira-kira 10 minit secara dalam talian. Panduan ini menerangkan langkah permohonan, dokumen yang anda perlukan, dan perkara yang boleh anda jangkakan selepas anda menghantar permohonan.
Langkah 1: Pilih broker anda
Jika anda belum memilih broker lagi, mulakan dengan broker terbaik untuk pemula atau perbandingan broker saham terbaik. Proses permohonan adalah serupa di setiap broker utama di AS.
Langkah 2: Kumpulkan dokumen anda
Anda perlu:
- Pengenalan bergambar yang dikeluarkan oleh kerajaan. Pasport atau lesen memandu adalah standard.
- Nombor Keselamatan Sosial (SSN). Diperlukan untuk pelaporan cukai AS. Penduduk bukan AS menggunakan ITIN atau TIN negara asal mereka.
- Maklumat pekerjaan. Nama dan alamat majikan anda.
- Maklumat akaun bank. Nombor penghalaan (routing number) dan nombor akaun untuk membiayai akaun Broker anda.
- Maklumat kewangan. Pendapatan tahunan anda, nilai bersih, dan pengalaman melabur. Ini menentukan tahap kelulusan dagangan opsyen anda dan kelayakan margin.
Langkah 3: Lengkapkan permohonan dalam talian
Pergi ke laman web broker yang anda pilih dan klik "Buka Akaun." Permohonan tersebut meminta:
- Maklumat peribadi. Nama, alamat, tarikh lahir, SSN.
- Pekerjaan. Nama majikan, alamat, pekerjaan.
- Profil kewangan. Pendapatan tahunan, julat nilai bersih, sumber dana.
- Pengalaman melabur. Bilangan tahun pengalaman, jenis pelaburan yang anda telah dagangkan, tahap toleransi risiko.
- Jenis akaun. Individu, bersama, IRA, dsb. Lihat panduan jenis akaun.
- Ciri akaun. Dagangan margin? Dagangan opsyen? Anda boleh jawab "tidak" pada peringkat awal dan menambahnya kemudian.
Langkah 4: Terima perjanjian
Anda akan diminta untuk menerima:
- Perjanjian Pelanggan (Customer Agreement). Terma hubungan pembrokeran anda.
- Perjanjian Margin (Margin Agreement). Hanya jika memohon margin.
- Perjanjian Opsyen (Options Agreement). Hanya jika memohon untuk dagangan opsyen.
- Persetujuan penghantaran elektronik. Untuk pengesahan dagangan dan dokumen cukai.
Bacalah ini. Ia panjang, tetapi bahagian penting merangkumi yuran, penyelesaian pertikaian (arbitration), dan cara broker boleh mengehadkan akaun anda.
Langkah 5: Sahkan identiti anda
Broker akan mengesahkan identiti anda secara elektronik. Jika semakan automatik gagal, anda mungkin perlu memuat naik gambar ID anda dan swafoto, atau menghantar salinan yang disahkan notari.
Langkah 6: Biayai akaun anda
Kebanyakan broker menawarkan beberapa kaedah pembiayaan:
- Pemindahan ACH dari bank anda. Percuma. Mengambil masa 1-3 hari perniagaan untuk pemindahan pertama, kemudian biasanya 1 hari.
- Pemindahan kawat (wire transfer). Sama hari. Mungkin dikenakan caj $15-$30. Lebih cepat untuk jumlah yang besar.
- Deposit cek mudah alih. Gunakan aplikasi broker untuk mengambil gambar cek.
- Pemindahan ACAT dari broker lain. Memindahkan keseluruhan akaun anda. Mengambil masa 5-10 hari perniagaan.
Mulakan dengan jumlah kecil untuk menguji proses. Tambah lagi selepas pemindahan pertama selesai.
Apa yang berlaku selepas anda membuka akaun
Akses segera. Kebanyakan broker membolehkan anda melihat platform tersebut dengan serta-merta, walaupun sebelum deposit pertama anda selesai diproses.
Paper trading. Jika broker menawarkannya, mulakan dengan paper trading untuk mempelajari platform tanpa mempertaruhkan wang sebenar. thinkorswim dan Webull menawarkan ini.
Borang cukai. Broker anda akan meminta anda melengkapkan borang W-9 (penduduk AS) atau W-8BEN (bukan penduduk AS) untuk pelaporan cukai. Ini menentukan bagaimana dividen anda dikenakan cukai.
Soalan Lazim
Adakah membuka akaun broker akan menjejaskan skor kredit saya? Tidak. Broker tidak membuat semakan kredit yang mendalam (hard credit pull) untuk membuka akaun.
Bolehkah saya membuka akaun dengan kredit yang teruk? Ya. Broker tidak menyemak skor kredit anda. Masalah kredit tidak menghalang anda daripada membuka akaun broker.
Berapa umur yang diperlukan? 18 tahun di kebanyakan negeri. Pihak bawah umur boleh melabur melalui akaun jagaan (custodial) yang diurus oleh ibu bapa atau penjaga. Lihat panduan akaun bersama dan akaun jagaan.
Berapa lama masa yang diperlukan untuk membuka akaun? Permohonan dalam talian mengambil masa 10-15 minit. Pengesahan identiti biasanya serta-merta. Pemindahan bank pertama mengambil masa 1-3 hari bekerja.
Tempat untuk bermula
Buka akaun di Fidelity ($0 minimum, saham pecahan bermula $1) atau Charles Schwab ($0 minimum, thinkorswim paper trading). Baca panduan cara untuk mula melabur sebaik sahaja akaun anda dibiayai.