Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
Memulakan pelaburan adalah lebih mudah daripada yang kebanyakan orang sangka. Anda boleh membuka akaun broker, masukkan dana, dan beli pelaburan pertama anda dalam masa kurang daripada satu petang. Langkah utama ialah: menentukan anda melabur untuk apa, memilih jenis akaun yang sesuai, memilih Broker yang sepadan dengan keperluan anda, dan memulakan dengan pelaburan yang pelbagai serta kos rendah. Panduan ini menerangkan setiap langkah.
Apa yang Perlu Dilakukan Sebelum Anda Melabur
Sebelum membuka akaun broker, tangani asas-asas ini:
Bina dana kecemasan. Simpan tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup dalam akaun simpanan. Ini melindungi anda daripada terpaksa menjual pelaburan dengan kerugian jika timbul perbelanjaan yang tidak dijangka.
Lunaskan hutang berfaedah tinggi. Hutang kad kredit yang mengenakan 20% atau lebih menghapuskan sebarang pulangan pelaburan yang munasabah. Lunaskan dahulu sebelum melabur melebihi apa-apa padanan persaraan majikan.
Tetapkan matlamat anda. Adakah anda melabur untuk persaraan dalam 30 tahun, bayaran pendahuluan rumah dalam lima tahun, atau membina kekayaan secara umum? Tempoh masa anda menentukan tahap risiko yang sesuai.
Pelaburan sepatutnya menggunakan wang yang anda tidak perlukan sekurang-kurangnya tiga hingga lima tahun. Wang yang anda perlukan lebih awal patut diletakkan dalam akaun simpanan atau dana pasaran wang, di mana ia tidak terdedah kepada turun naik pasaran.
Langkah 1: Pilih Jenis Akaun Anda
Jenis akaun yang anda buka menentukan bagaimana pelaburan anda dikenakan cukai dan bila anda boleh mengakses wang tersebut. Titik permulaan yang paling biasa:
Akaun broker boleh cukai individu (individual taxable brokerage account): Akaun standard. Anda masukkan wang, beli pelaburan, dan membayar cukai ke atas keuntungan dan dividen pada tahun ia berlaku. Tiada had caruman, tiada sekatan pengeluaran. Mulakan di sini jika anda baharu dalam pelaburan.
Roth IRA: Akaun persaraan. Anda mencarum menggunakan wang selepas cukai, ia berkembang tanpa cukai, dan pengeluaran semasa persaraan adalah tanpa cukai. Caruman (bukan keuntungan) boleh dikeluarkan pada bila-bila masa tanpa penalti. Had pendapatan dikenakan.
Traditional IRA: Caruman mungkin boleh ditolak cukai. Pelaburan berkembang secara tangguh cukai. Anda membayar cukai ke atas pengeluaran semasa persaraan. Pengeluaran sebelum umur 59 1/2 secara amnya dikenakan penalti.
Jika majikan anda menawarkan 401(k) dengan padanan (match), carum sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan padanan penuh sebelum membuka IRA atau akaun boleh cukai. Padanan itu pada dasarnya ialah pampasan tambahan.
Langkah 2: Pilih Broker
Broker ialah syarikat yang memegang akaun anda dan melaksanakan dagangan anda. Perkara yang perlu dicari:
- Minimum akaun $0. Kebanyakan broker utama telah menghapuskan deposit minimum.
- Dagangan saham dan ETF tanpa komisen. Standard bagi semua broker utama AS.
- Saham pecahan. Membolehkan anda membeli sebahagian daripada satu saham, yang berguna apabila anda baru bermula dengan jumlah yang kecil.
- Platform yang mudah diakses. Antara muka harus mudah digunakan dan senang dinavigasi.
- Perlindungan SIPC. Diperlukan untuk semua broker AS — melindungi sekuriti anda sehingga $500,000 jika broker gagal.
Senarai kami tentang broker terbaik untuk pemula merangkumi pilihan utama. Fidelity, Charles Schwab, dan Robinhood masing-masing melayani pemula dengan baik atas sebab yang berbeza, yang dijelaskan secara terperinci dalam panduan pemilihan broker kami.
Langkah 3: Buka dan Danai Akaun Anda
Membuka akaun broker mengambil masa kira-kira 10 minit secara dalam talian. Anda perlu:
- Nombor Social Security anda atau nombor pengenalan cukai
- ID yang dikeluarkan oleh kerajaan (lesen memandu atau pasport)
- Maklumat pekerjaan anda
- Butiran akaun bank untuk tujuan dana
Selepas akaun anda diluluskan — biasanya dalam beberapa minit untuk akaun boleh cukai standard — anda memindahkan wang daripada akaun bank anda melalui pemindahan ACH. Pemindahan biasanya mengambil masa satu hingga dua hari perniagaan untuk selesai.
Mulakan dengan jumlah yang anda selesa. Kebanyakan broker mempunyai $0 minimum, dan saham pecahan membolehkan anda bermula dengan serendah $1.
Langkah 4: Pilih Pelaburan Pertama Anda
Untuk pelaburan pertama, kekalkan ia mudah. Tiga pendekatan yang berkesan untuk kebanyakan pemula:
ETF pasaran luas: Satu ETF seperti VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) atau ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) memberi anda pemilikan ribuan syarikat AS dalam satu pembelian. Ini permulaan paling mudah — satu dana, kepelbagaian luas, kos rendah.
Dana indeks S&P 500: Dana seperti VOO (Vanguard S&P 500 ETF) atau FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) menjejaki 500 syarikat terbesar AS. Kepelbagaian sedikit kurang berbanding dana pasaran keseluruhan, tetapi masih asas yang kukuh.
Dana tarikh sasaran: Satu dana yang memegang gabungan saham dan bon serta secara automatik beralih kepada pelaburan yang lebih konservatif apabila tahun persaraan sasaran anda semakin hampir. Terdapat melalui kebanyakan senarai dana broker.
Elakkan godaan untuk memilih saham individu sebagai pelaburan pertama anda. Dana yang pelbagai akan menyebarkan risiko anda merentasi ratusan atau ribuan syarikat.
Langkah 5: Buat Perdagangan Pertama Anda
Dalam platform broker anda:
- Cari simbol ticker dana tersebut (contoh: VTI).
- Pilih "Buy."
- Pilih pesanan pasaran (membeli pada harga pasaran semasa — sesuai untuk ETF semasa waktu pasaran).
- Masukkan jumlah dolar (jika broker menyokong saham pecahan) atau bilangan saham.
- Semak dan hantar.
Buat perdagangan pertama anda semasa waktu pasaran biasa (9:30 AM hingga 4:00 PM Eastern, Isnin hingga Jumaat) untuk pelaksanaan yang paling efisien. Perdagangan selepas waktu pasaran tersedia pada sesetengah broker, tetapi mempunyai spread yang lebih luas dan kecairan yang lebih rendah.
Langkah 6: Terus Melabur Secara Konsisten
Pelaburan sekali sahaja adalah permulaan. Pelaburan yang konsisten dari masa ke masa — tanpa mengira keadaan pasaran — menghasilkan keputusan yang lebih boleh dipercayai. Ini dipanggil pengagihan kos dolar: melabur jumlah yang sama pada jadual tetap, membeli lebih banyak saham apabila harga rendah dan lebih sedikit apabila harga tinggi.
Sediakan pemindahan automatik daripada akaun bank anda ke akaun broker anda, dan — jika broker anda menyokongnya — pelaburan automatik ke dalam dana pilihan anda. $100 sebulan ke dalam ETF pasaran luas, dikekalkan selama beberapa dekad, boleh berkembang dengan ketara melalui pulangan kompaun.
Kesilapan Biasa Yang Dilakukan Oleh Pemula
Menunggu “masa yang tepat” untuk melabur. Masa di pasaran secara sejarah mengatasi usaha untuk menepati masa pasaran. Jumlah sekali gus yang dilaburkan hari ini, secara purata, telah mengatasi menunggu penurunan dalam tempoh yang panjang.
Menyemak pelaburan setiap hari. Pergerakan harga harian hanyalah bunyi latar. Pelaburan diukur dalam tahun, bukan hari. Terlalu kerap menyemak boleh membawa kepada keputusan yang dipengaruhi emosi.
Menjual ketika pasaran merosot. Pasaran menurun secara berkala. Menjual ketika penurunan akan mengunci kerugian. Kekal melabur ketika kemerosotan secara sejarah telah diberi ganjaran.
Membeli saham individu tanpa memahaminya. Dana yang terpelbagai menghapuskan keperluan untuk memilih pemenang. Pemilihan saham menambah risiko tanpa semestinya menambah pulangan yang dijangka.
Mengabaikan yuran. Nisbah perbelanjaan pada dana penting dalam tempoh puluhan tahun. Dana yang mengenakan 0.03% menelan kos $3 setahun bagi setiap $10,000 yang dilaburkan. Dana yang mengenakan 1.00% menelan kos $100. Perbezaannya berkembang (compound).
Soalan Lazim
Berapa banyak wang yang saya perlukan untuk mula melabur? Kebanyakan broker utama mempunyai minimum $0, dan saham pecahan membolehkan anda mula dengan $1. Panduan minimum pelaburan kami menerangkan perkara ini dengan lebih terperinci.
Broker yang mana patut saya gunakan jika saya benar-benar pemula? Fidelity, Charles Schwab, dan Robinhood ialah tiga titik permulaan yang biasa. Halaman kami broker terbaik untuk pemula membandingkannya.
Patutkah saya melabur dalam saham atau dana? Untuk kebanyakan pemula, ETF pasaran luas atau dana indeks lebih sesuai berbanding saham individu. Ia memberi kepelbagaian tanpa memerlukan kemahiran memilih saham.
Bagaimana jika pasaran jatuh sejurus selepas saya melabur? Penurunan jangka pendek adalah normal. Dalam tempoh 20+ tahun, pelaburan pasaran luas secara sejarah telah pulih daripada setiap kejatuhan. Pendekatan yang paling boleh dipercayai ialah terus melabur mengikut jadual tetap anda.
Adakah pelaburan berisiko? Semua pelaburan melibatkan risiko — pelaburan boleh dan memang kehilangan nilai. Namun, portfolio yang pelbagai dengan dana kos rendah yang dipegang untuk jangka panjang secara sejarah telah memberikan pulangan positif. Wang tunai yang disimpan dalam akaun simpanan adalah “selamat” daripada risiko pasaran tetapi kehilangan kuasa beli akibat inflasi dari masa ke masa.
Patutkah saya guna robo-advisor? Robo-advisor membina dan menguruskan portfolio untuk anda dengan bayaran (biasanya 0.25% daripada aset setahun). Ini boleh sesuai jika anda mahu pendekatan yang tidak banyak urusan. Akaun kendiri dengan satu dana pasaran luas mencapai kepelbagaian yang sama pada kos yang lebih rendah.
Tempat untuk Bermula
Buka akaun di Broker yang tiada deposit minimum. Danakannya dengan jumlah yang anda selesa untuk dilaburkan dalam jangka panjang. Beli ETF pasaran yang luas. Sediakan pelaburan bulanan automatik. Baca panduan pilihan broker untuk membandingkan broker, dan semak gambaran keseluruhan jenis akaun jika anda sedang mempertimbangkan akaun persaraan.
Pelaburan melibatkan risiko. Nilai pelaburan boleh naik dan juga turun dan anda mungkin menerima balik kurang daripada jumlah pelaburan asal anda. Prestasi lampau tidak menjamin hasil masa depan. Panduan ini bersifat pendidikan dan tidak merupakan nasihat pelaburan.