Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
Pelaburan dividen bermaksud membeli saham atau dana yang membayar anda bahagian daripada keuntungan syarikat secara berkala — biasanya setiap suku tahun. Dari masa ke masa, dividen yang dilaburkan semula boleh menyumbang sebahagian besar daripada jumlah pulangan anda.
Cara dividen berfungsi
Apabila sebuah syarikat memperoleh keuntungan, ia boleh melaburkan semula wang tersebut dalam perniagaan atau mengagihkannya kepada pemegang saham sebagai dividen. Syarikat yang membayar dividen biasanya merupakan perniagaan yang matang, menguntungkan, dan mempunyai aliran tunai yang stabil — fikirkan Coca-Cola, Johnson & Johnson, dan Procter & Gamble.
Dividen dinyatakan sebagai kadar pulangan (yield): dividen tahunan dibahagikan dengan harga saham. Saham bernilai $100 yang membayar $3 setahun dalam dividen mempunyai kadar pulangan 3%.
Tarikh dividen yang anda perlu tahu
- Tarikh pengumuman: Syarikat mengumumkan dividen.
- Tarikh ex-dividen: Anda mesti memiliki saham sebelum tarikh ini untuk menerima dividen. Jika anda membeli pada atau selepas tarikh ex-dividen, anda tidak mendapat dividen yang akan datang.
- Tarikh rekod: Syarikat menyemak senarai pemegang saham untuk menentukan siapa yang menerima dividen.
- Tarikh pembayaran: Dividen dimasukkan ke dalam akaun anda.
ETF Dividen berbanding saham dividen individu
ETF Dividen memiliki sekumpulan saham yang membayar dividen. Ia terpelbagai dan tidak memerlukan penyelidikan. ETF dividen yang popular: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, hasil 3.4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, hasil 2.8%), dan VIG (Vanguard Dividend Appreciation, hasil 1.8%).
Saham dividen individu memberi anda kawalan ke atas syarikat yang anda miliki. Anda boleh menyasarkan hasil yang lebih tinggi, tetapi anda menanggung risiko khusus saham. Pemotongan dividen tunggal boleh mengurangkan pendapatan anda.
Bagi kebanyakan pemula, ETF dividen lebih selamat dan lebih mudah.
Pelaburan semula dividen (DRIP)
DRIP secara automatik menggunakan bayaran dividen anda untuk membeli lebih banyak saham — termasuk saham pecahan — bagi saham atau ETF yang sama. Ini mengembangkan pulangan anda: anda memperoleh dividen daripada saham asal anda, kemudian memperoleh dividen daripada saham yang dilaburkan semula, dan seterusnya.
Pelaburan $10,000 dalam dana S&P 500 yang memberikan jumlah pulangan 7% (2% dividen, 5% kenaikan harga) berkembang kepada $76,123 selepas 30 tahun dengan dividen dilaburkan semula. Tanpa pelaburan semula dividen, ia berkembang kepada $43,219 — perbezaan $32,904.
Kebanyakan Broker menawarkan DRIP secara percuma. Aktifkan dalam tetapan akaun anda.
Pertimbangan cukai
Dalam akaun boleh cukai (taxable account), dividen dikenakan cukai pada tahun anda menerimanya. Dividen layak (qualified dividends) (kebanyakan dividen saham AS) dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal jangka panjang (0%, 15%, atau 20%). Dividen tidak layak (non-qualified dividends) dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.
Dalam IRA atau Roth IRA, dividen ditangguhkan cukai atau bebas cukai. Ini menjadikan akaun persaraan sesuai untuk pelaburan dividen — lebih banyak dividen anda berkembang dengan kompaun tanpa “tarikan” cukai.
Soalan Lazim
Berapa banyak yang saya perlu laburkan untuk hidup daripada dividen? Dengan kadar hasil 3%, anda memerlukan portfolio $1 juta untuk menjana $30,000 setahun dalam pendapatan dividen. Laraskan angka berdasarkan sasaran pendapatan anda dan kadar hasil yang anda boleh capai.
Adakah saham dividen tinggi berisiko? Kadang-kadang. Hasil yang luar biasa tinggi (melebihi 5-6%) boleh menandakan harga saham telah jatuh dengan mendadak atau dividen mungkin akan dipotong. Fokus pada pertumbuhan dividen — syarikat yang telah meningkatkan dividen mereka untuk 10+ tahun berturut-turut — berbanding hasil tertinggi.
Broker yang manakah terbaik untuk pelaburan dividen? Fidelity menawarkan DRIP, saham pecahan, dan ETF tanpa komisen. Mana-mana broker utama biasanya berfungsi dengan baik.
Tempat untuk bermula
Buka akaun di Fidelity. Beli ETF dividen seperti SCHD atau VYM. Aktifkan DRIP dalam tetapan akaun anda. Sediakan caruman bulanan automatik untuk mengembangkan mesin dividen anda. Baca panduan cara untuk mula melabur.