Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
Kuasa wakil (POA) ialah dokumen undang-undang yang memberi kuasa kepada pihak ketiga untuk bertindak bagi pihak pemegang akaun. Dalam konteks akaun dagangan saham, POA membolehkan seorang individu yang ditetapkan, dipanggil attorney-in-fact, untuk membuat dagangan, mengeluarkan dana, atau menguruskan akaun tanpa penglibatan langsung pemegang akaun. POA ialah alat yang berkuasa, dan POA membawa risiko yang besar jika disalahgunakan.
Bila POA berguna
Kes penggunaan pertama ialah ketiadaan jangka panjang. Pemegang akaun yang melakukan perjalanan untuk tempoh yang panjang mungkin mahu seseorang yang dipercayai untuk menguruskan akaun semasa ketiadaan tersebut. POA membolehkan orang yang ditetapkan membuat dagangan, dan POA membolehkan orang yang ditetapkan bertindak balas terhadap peristiwa pasaran tanpa menunggu input daripada pemegang akaun.
Kes penggunaan kedua ialah ketidakupayaan. Pemegang akaun yang mengalami kejadian perubatan mungkin mahu ahli keluarga untuk menguruskan akaun. POA membolehkan ahli keluarga membayar bil, membiayai perbelanjaan pemegang akaun, dan mengimbangi semula portfolio tanpa perlu melalui proses mahkamah.
Kes penggunaan ketiga ialah pengurusan profesional. Pemegang akaun yang mengupah pengurus wang profesional mungkin mahu pengurus tersebut mempunyai kuasa dagangan ke atas akaun. POA membolehkan pengurus membuat dagangan, dan POA membolehkan pengurus melaksanakan strategi tanpa penglibatan langsung pemegang akaun.
Kes penggunaan keempat ialah akaun bersama. Pemegang akaun yang mempunyai akaun bersama dengan pasangan atau rakan kongsi mungkin mahu memformalkan kuasa untuk berdagang. POA menyediakan dokumentasi yang jelas tentang kuasa tersebut, dan POA mengurangkan risiko pertikaian.
Risiko POA
Risiko pertama ialah penyalahgunaan. Orang yang dilantik mempunyai kawalan penuh ke atas akaun, dan orang yang dilantik boleh membuat dagangan, mengeluarkan dana, atau memindahkan baki. Pemegang akaun yang memilih orang yang salah boleh kehilangan keseluruhan akaun, dan pemegang akaun mungkin mempunyai jalan pemulihan yang terhad.
Risiko kedua ialah dagangan tanpa kebenaran. Orang yang dilantik mungkin berdagang dengan cara yang pemegang akaun tidak meluluskan, dan pemegang akaun mungkin tidak menyedari dagangan tersebut sehingga kerosakan berlaku. Pemegang akaun harus memantau akaun secara kerap, dan pemegang akaun harus menyediakan pemberitahuan untuk dagangan dan pengeluaran.
Risiko ketiga ialah pendedahan cukai dan undang-undang. Tindakan orang yang dilantik ke atas akaun dikaitkan dengan pemegang akaun, dan pemegang akaun bertanggungjawab terhadap implikasi cukai. Pemegang akaun harus menyimpan rekod POA, dan pemegang akaun harus melaporkan tindakan tersebut dalam penyata cukai.
Risiko keempat ialah polisi broker. Sesetengah broker menyekat penggunaan POA, dan sesetengah broker memerlukan dokumentasi tambahan. Pemegang akaun harus menyemak polisi broker sebelum memberikan POA, dan pemegang akaun harus menyediakan dokumentasi yang diperlukan kepada broker.
Dokumentasi yang diperlukan oleh Broker
Dokumen pertama ialah borang POA. Broker mempunyai borang POA standard, dan pemegang akaun mengisi borang tersebut dengan butiran orang yang diberi kuasa. Borang itu menyatakan skop kuasa, dan borang ditandatangani oleh pemegang akaun dan orang yang diberi kuasa.
Dokumen kedua ialah pengenalan diri. Broker memerlukan pengenalan diri untuk kedua-dua pemegang akaun dan orang yang diberi kuasa, dan pengenalan diri itu termasuk pasport atau ID nasional serta bukti alamat. Broker menggunakan pengenalan diri untuk mengesahkan identiti, dan Broker menggunakan pengenalan diri untuk mematuhi peraturan anti-pengubahan wang haram.
Dokumen ketiga ialah pengesahan notari. Sesetengah broker memerlukan POA disahkan notari, dan pengesahan notari ialah pengesahan tandatangan oleh notari awam. Pengesahan notari menambah lapisan perlindungan, dan pengesahan notari mengurangkan risiko POA yang dipalsukan.
Dokumen keempat ialah borang cukai. Broker mungkin memerlukan borang W-8BEN atau W-9 untuk orang yang diberi kuasa, bergantung pada pemastautin cukai orang yang diberi kuasa. Borang cukai digunakan untuk menentukan pemotongan cukai ke atas akaun.
Cara membatalkan POA
Pemegang akaun boleh membatalkan POA pada bila-bila masa, dan pembatalan tersebut hendaklah dibuat secara bertulis. Pemegang akaun hendaklah menghantar pembatalan kepada Broker, dan Broker hendaklah mengakui pembatalan tersebut secara bertulis. Pembatalan berkuat kuasa pada tarikh Broker menerima notis bertulis, dan pembatalan tersebut membatalkan kuasa orang yang ditetapkan untuk bertindak atas akaun.
Pemegang akaun juga hendaklah mendapatkan semula sebarang akses yang dimiliki oleh orang yang ditetapkan kepada akaun, dan pemegang akaun hendaklah menukar kata laluan, PIN, serta soalan keselamatan. Pemegang akaun juga hendaklah memaklumkan bank dan penjaga (custodian) mengenai pembatalan tersebut.
Soalan lazim tentang POA
Bolehkah POA ditetapkan khusus untuk tindakan tertentu? Ya. Pemegang akaun boleh mengehadkan POA kepada tindakan tertentu, seperti membuat transaksi tetapi tidak menarik dana. POA yang terhad mengurangkan risiko, dan POA yang terhad sesuai untuk pemegang akaun yang mahu orang yang ditetapkan mempunyai kuasa untuk berdagang tetapi bukan kuasa untuk pengeluaran.
Bolehkah POA diberikan kepada lebih daripada seorang? Ya, pemegang akaun boleh memberikan POA kepada beberapa orang, dan pemegang akaun boleh menetapkan sama ada orang yang ditetapkan boleh bertindak secara bersama atau secara bebas. POA bersama memerlukan kedua-dua orang yang ditetapkan bersetuju, dan POA bebas membolehkan setiap orang yang ditetapkan bertindak secara bersendirian.
Apa yang berlaku jika orang yang ditetapkan meninggal dunia? POA akan terbatal secara automatik apabila orang yang ditetapkan meninggal dunia, dan pemegang akaun harus memaklumkan broker tentang kematian tersebut. Pemegang akaun juga harus membatalkan POA secara bertulis, dan pemegang akaun harus memberikan broker dengan sijil kematian.
Sumber berkaitan
Tempat untuk bermula
Jika anda sedang mempertimbangkan POA, langkah pertama yang paling berguna ialah mengenal pasti keperluan khusus, individu yang dipercayai, dan skop kuasa. Perbandingan broker kami menyenaraikan broker yang menerima POA dan dokumentasi yang diperlukan, yang bersama-sama memberitahu anda apa yang broker perlukan sebelum anda memberikan POA.