Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
Pelaburan dana indeks ialah cara paling mudah dan paling terbukti untuk membina kekayaan dalam pasaran saham. Daripada memilih saham individu, anda membeli dana yang memegang ratusan atau ribuan syarikat — kepelbagaian segera dengan satu pembelian sahaja.
Apakah itu dana indeks?
Dana indeks ialah dana bersama atau ETF yang menjejak sesuatu indeks pasaran, seperti S&P 500 atau keseluruhan pasaran saham AS. Apabila anda membeli satu unit dana indeks S&P 500, anda memiliki sebahagian kecil daripada kesemua 500 syarikat dalam S&P 500.
Oleh sebab dana indeks tidak memerlukan pengurus untuk memilih saham, yuran mereka (nisbah perbelanjaan) jauh lebih rendah berbanding dana yang diurus secara aktif. Purata dana aktif mengenakan 0.50% hingga 1.00% setahun. Dana indeks S&P 500 mengenakan 0.03%.
ETF vs dana bersama — apakah perbezaannya
| Ciri | ETF | Dana Bersama |
|---|---|---|
| Cara ia didagangkan | Sepanjang hari, seperti saham | Sekali sehari pada NAV 4 PM |
| Pelaburan minimum | 1 saham atau $1 (pecahan) | $1 hingga $3,000+ |
| Kecekapan cukai | Lebih cekap cukai | Kurang (agihan keuntungan modal) |
| Nisbah perbelanjaan | Serendah 0.03% | Serendah 0.00% (Fidelity Zero) |
| Paling sesuai untuk | Akaun boleh cukai, pemula | Akaun berfaedah cukai (IRA) |
Bagi kebanyakan pemula, ETF ialah pilihan yang lebih baik: tiada pelaburan minimum di broker yang menyokong saham pecahan, ia boleh didagangkan bila-bila anda mahu, dan ia lebih cekap cukai dalam akaun boleh cukai.
Dana indeks popular untuk pemula
| Dana | Ticker | Jenis | Nisbah Perbelanjaan |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Pasaran AS keseluruhan | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Pasaran AS keseluruhan | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Saham antarabangsa | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Bon AS | 0.03% |
Cara membina portfolio indeks yang mudah
Portfolio dua dana yang ringkas meliputi seluruh dunia:
- 70% VTI (pasaran saham AS keseluruhan)
- 30% VXUS (pasaran saham antarabangsa keseluruhan)
Tambahkan dana bon apabila anda semakin hampir dengan persaraan:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (portfolio sederhana untuk mereka yang hampir bersara)
Anda boleh membeli semuanya tanpa komisen di mana-mana Broker utama. Buat penyesuaian semula sekali setahun untuk mengekalkan peratus sasaran anda.
Kuasa yuran yang rendah
Pelaburan $10,000 yang memperoleh 7% setahun berkembang kepada $76,123 selepas 30 tahun dengan nisbah perbelanjaan 0.03%. Dengan nisbah perbelanjaan 1.00%, ia berkembang kepada $57,435. Perbezaannya — $18,688 — pergi kepada pengurus dana dan bukannya kekal dalam akaun anda.
Sebab itulah dana indeks berkos paling rendah (Vanguard, Fidelity Zero) adalah pilihan terbaik.
Soalan lazim
Bolehkah saya kehilangan wang dalam dana indeks? Ya. Dana indeks menjejaki pasaran. Apabila pasaran jatuh, dana indeks anda juga jatuh. Tetapi dalam tempoh yang panjang (20+ tahun), pasaran saham sentiasa meningkat.
Apakah dana indeks terbaik untuk pemula? VTI (jumlah pasaran saham AS) atau VOO (S&P 500). Kedua-duanya berkos rendah, terpelbagai, dan tersedia tanpa komisen di setiap Broker utama.
Berapa banyak dana indeks yang saya perlukan? Dua hingga empat: satu dana jumlah pasaran AS, satu dana jumlah antarabangsa, dan secara pilihan dana bon.
Tempat untuk bermula
Buka akaun di Fidelity (0.00% Zero funds) atau beli Vanguard ETFs di mana-mana broker tanpa komisen. Beli VTI dengan deposit pertama anda. Baca panduan pelaburan ETF untuk butiran khusus broker.