Mengapa peraturan broker penting: FCA, CySEC dan ASIC dijelaskan

Apabila anda membuka akaun dengan Broker, anda menyerahkan wang anda kepada mereka. Mereka menyimpannya, mereka melaksanakan dagangan anda, dan mereka menghantar penyata kepada anda. Keseluruhan hubungan ini dibina atas kepercayaan. Itulah sebabnya regulasi Broker wujud — untuk memastikan Broker berkelakuan sewajarnya, walaupun tiada siapa yang memerhati.

Dalam artikel ini, kami akan menerangkan apa yang sebenarnya dilakukan oleh pengawal selia, bidang kuasa yang penting, dan cara untuk mengenal pasti perbezaan antara Broker yang dikawal selia dan penipuan.

Apa yang sebenarnya dilakukan oleh pengawal selia?

Pengawal selia kewangan ialah badan kerajaan yang:

• Meluluskan lesen untuk Broker sebelum mereka boleh mengambil wang pelanggan. Lesen itu disertakan dengan peraturan yang mesti dipatuhi oleh Broker.
• Memerlukan akaun yang diasingkan. Deposit anda diletakkan dalam akaun bank berasingan daripada wang milik Broker. Jika Broker muflis, dana anda dikembalikan kepada anda — bukan dibayar kepada pemiutang.
• Menguatkuasakan keperluan modal. Broker mesti menyimpan jumlah minimum wang mereka sendiri sebagai rizab. Ini menghalang Broker daripada menggunakan deposit anda sebagai modal kerja.
• Mengaudit dan memeriksa. Pengawal selia menyemak rekod Broker, selalunya setiap tahun. Broker yang gagal lulus akan hilang lesen mereka.
• Menyiasat aduan. Jika sesuatu berlaku, anda boleh membuat aduan kepada pengawal selia. Mereka boleh mengenakan denda kepada Broker, menggantung lesennya, atau menutup operasi.

Itulah modelnya. Peringatan: tidak semua pengawal selia menguatkuasakannya dengan tahap yang sama.

Pengawal selia peringkat-1

Ini ialah pengawal selia dengan peraturan paling ketat, penguatkuasaan paling tinggi, dan reputasi tertinggi di peringkat global:

• FCA (UK) — Financial Conduct Authority. Dana pelanggan diasingkan, perlindungan baki negatif, aduan dikendalikan oleh Financial Ombudsman Service. Broker berasaskan UK antara yang paling dipercayai di dunia.
• CySEC (Cyprus, pasporting EU) — Cyprus Securities and Exchange Commission. Broker yang dikawal selia oleh CySEC boleh melayani pelanggan di seluruh European Economic Area. Pampasan perlindungan pelabur sehingga €20,000 melalui ICF. Perlindungan pengguna yang lebih kukuh berbanding kebanyakan rejim luar pesisir.
• ASIC (Australia) — Australian Securities and Investments Commission. Peraturan modal dan kelakuan yang ketat. Pelanggan Australia mendapat beberapa perlindungan runcit terkuat di peringkat global.
• SEC + FINRA (USA) — Paling ketat antara semua, tetapi broker berasaskan AS tidak tersedia untuk kebanyakan pelanggan runcit bukan AS.
• BaFin (Jerman), FINMA (Switzerland), MAS (Singapura), JFSA (Jepun) — semuanya peringkat-1, semuanya dengan tahap perlindungan yang setara.

Jika broker anda dikawal selia oleh mana-mana daripada ini, anda boleh yakin secara munasabah bahawa wang anda selamat.

Pengawal selia peringkat-2 dan peringkat-3

Kemudian ada pengawal selia dengan peraturan yang lebih nipis, selalunya di pusat kewangan luar pesisir:

• FSC (Belize), FSC (Mauritius), FSA (Seychelles), FSA (Saint Vincent) — pengawal selia yang sah, tetapi penguatkuasaan lebih ringan dan skim pampasan pelabur mungkin tidak wujud.
• VFSC (Vanuatu), FSCA (Afrika Selatan, peringkat pertengahan) — FSCA Afrika Selatan berada di tengah; VFSC Vanuatu pula di bahagian bawah.
• Tiada peraturan — broker tiada lesen, atau mendakwa ada pengawal selia yang tiada siapa pernah dengar. Jangan deposit wang.

Pengawal selia luar pesisir bukan secara automatik tanda merah. Banyak broker besar yang diurus dengan baik menggunakannya untuk akaun pelanggan bukan EU. Tetapi perlindungan yang mereka tawarkan jauh lebih lemah berbanding tier-1. Jika sesuatu berlaku, anda mempunyai jalan pemulihan yang jauh lebih sedikit.

Cara untuk menyemak peraturan broker

Setiap broker yang dikawal selia mempunyai nombor lesen. Anda boleh menyemaknya secara terus di laman web pengawal selia:

• FCA: cari dalam Financial Services Register
• CySEC: cari dalam CySEC registry
• ASIC: cari ASIC Connect
• FSC (Belize): cari dalam FSC public registry

Jika nama broker tidak muncul, atau lesen telah tamat tempoh, berundur. Jika lesen tersebut daripada pengawal selia yang anda tidak pernah dengar, anggap itu sebagai tanda amaran.

Bendera merah untuk diperhatikan

• "Kami berlesen dan dikawal selia" tanpa menyatakan bidang kuasa, atau pengawal selia yang sebenarnya tidak melesenkan broker.
• "Dana anda diinsuranskan" tanpa menamakan penanggung insurans atau polisi. (Pengawal selia peringkat-1 memerlukan akaun berasingan, bukan insurans.)
• "Sehingga 1:1000 leverage" pada broker yang dikawal selia peringkat-1. Pengawal selia EU, UK dan AU mengehadkan leverage untuk pelanggan runcit; leverage tinggi bermaksud luar pesisir.
• Bonus pada deposit pertama anda yang "boleh dikeluarkan hanya selepas X lot didagangkan". Bonus adalah perkara biasa dalam broker yang hanya luar pesisir dan jarang dalam broker peringkat-1.
• Tiada alamat fizikal, tiada nombor syarikat, tiada dokumen terma perkhidmatan. Ini gaya kerja amatur.

Intipati

Peraturan ialah penapis paling penting apabila memilih broker. Ia menentukan apa yang berlaku kepada wang anda jika broker itu gagal, digodam, atau sekadar memutuskan untuk tidak memulangkan pengeluaran anda. Broker dengan yuran rendah dan platform yang hebat tidak bernilai jika mereka tidak boleh dipercayai untuk menguruskan deposit anda.

Jika ragu-ragu: buka akaun dengan Broker yang dikawal selia di bidang kuasa peringkat-1, walaupun ini bermakna deposit minimum yang sedikit lebih tinggi atau ciri yang sedikit kurang eksotik. Pertukaran itu berbaloi.